遇到收入驟減時，讓你不心慌的5個財務規劃秘訣

前陣子，我和一位在生活、財務上都非常有智慧的好友長談，他跟我分享一些非常棒的經驗，聽完我立刻就開始強制執行。

朋友是家中獨子，由於沒有兄弟姊妹，他非常上進，在求學階段就主動幫外國人修電腦，讓自己有機會與外國人交談、練習說英語。他對話流利的程度，以及英文的口音，彷彿就像是海歸的華僑。

他年輕的時候做過雜誌記者、科技公司業務。不到40歲，他就被邀請到一間跨國知名企業，擔任海外事業處總經理，管理大中華地區。

對應收入銳減的5個方法

數年後，他因為家中變故，需要返台照顧家人，因此辭去工作。回台後在國營企業工作，薪水僅僅是過去的1/4。生活開銷沒有降低，收入卻銳減。

我問他，身為全家唯一經濟支柱，不僅要養活自己、妻子和2個年幼的兒子，還要供養年事已高的父母，他如何克服經濟變動及心中的失落？

他和我分享5個方法：

1.盤點全家每月開銷

他盤點全家每月生活開銷，了解常態花費的金額是多少，並規劃用最省錢的方式，將生活花費降到最低。

2.統計資產總額

統計自己現有的資產總金額，並計算：如果沒有收入、或只有很少的收入，存款還可以支持全家人生活多久。

3.在吃老本的期限內找尋新的收入來源

當他計算出吃老本的極限是「2年」，他便知道自己至少有2年時間，來尋覓新的事業機會。也可以透過接案或其他方式創造收入。

4.平時管理好被動收入

他平時就妥善的管理好資產，如：將房產出租、建立穩健的投資組合，以獲得被動收入。這是讓他能保持平靜的支持系統。

5.將FIRE法納入財務規劃

由於他對於物質生活的要求不高，在檢視完生活花費後，更清楚知道如何調整開支，也趁轉職的過程，實踐起FIRE法（Financial Independence Retire Early，財務獨立、提早退休） 。

越清楚自己有多少錢，越心安

朋友對我說：「當你越清楚自己的資產、存款和被動收入時，就越能理性的調度和安排，也能帶給自己安全感，不會自己嚇自己。」

當他的孩子問起：「爸爸，為何不能像過去一樣開賓士？」他對孩子說：「車子只是要載你們上學的代步工具呀！只要安全、跑得穩就可以了。吃飯也是一樣，肚子餓的時候，不需要吃高價餐廳，小吃店也可以溫飽呀。面對任何生活，我們都要保持能應對的彈性。」

他與兒子的這段對話，讓我想起了聖經《腓立比書》4:12-13：

「我知道怎樣處卑賤，也知道怎樣處豐富，或飽足、或飢餓、或有餘、或缺乏，隨事隨在，我都得了秘訣，我靠著那加給我力量的，凡事都能做。」

除了平時就妥善的管理財務之外，更需要的是保持冷靜和信心。我知道這種心態很難維持，尤其當我們收入不穩定，或生活遭逢變故時，對未知的恐懼感會強烈的襲來，這時能持續保持平靜的關鍵，是「清楚知道自己的資產有多少，可以支撐多久」。

朋友的分享讓我有諸多反省，在他的教導下，我製作了資產盤點表，檢視自己在日常生活中的花費是否太過奢糜、有沒有好好的管理自己名下的資產。

也讓我深入思考：自己的安全感是否建立在收入、存款數字與工作成就上？倘若沒了這些，我是否依舊能平穩度日，不被恐懼狹持？

我想，世上沒有任何人能掌控明天，對於未知，我們唯一能做的是平時就妥善管理資產，當出現變動時，我們能倚靠平日勤儉積存的財富度日。

責任編輯：陳瑋鴻
核稿編輯：倪旻勤