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月薪33K卻被迫買房⋯財務規劃巨變,讓他學會正確金錢觀
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月薪33K卻被迫買房⋯財務規劃巨變,讓他學會正確金錢觀

月薪33K卻被迫買房⋯財務規劃巨變,讓他學會正確金錢觀
買房是人生最大筆的支出,如果自身無法負擔頭期款,可以找另一半或家人討論。 (來源:Dreamstime/典匠影像)
撰文者:30節約男子
精選書摘 2023.12.04
摘要
  1. 不管因為什麼理由想買房,一般人可能得花數年以上才有辦法存到頭期款,存錢的過程也能慢慢了解自己真正的需求,不用跟隨大家的腳步。

  2. 許多人嚮往著買房,但憑一己之力又難以達成,也許可以透過家人們或夫妻的共同基金,合力支付頭期款和每月貸款,分攤金錢壓力。

  3. 在與家人溝通財務前,必須了解家人的用錢習慣是否適合談論金錢相關議題,以免造成不必要的麻煩。如果合資買房,且產權畫分要清楚,與錢有關的事都要更謹慎一點。

有天在網路論壇看到一篇主題「家裡沒房子會埋怨父母嗎?」,我開始反思家裡的經濟狀況,以及我們家是怎麼一路走過來的。雖然生活不容易,在成長過程中我們仍能吃飽喝足,一直以來都有個遮風避雨的地方,這些都是媽媽努力給予我們的。

一個人要拉拔幾個孩子長大非常困難,怎麼可能還有辦法買房子?這麼一想後,根本無法產生埋怨的情緒,反而更珍惜現在擁有的一切。

或許有些人會說父母那個年代房價很低,如果當時買下來的話,現在也早已還完了。的確,台灣房價一直在飆漲,現在看10年前的房子,可能都價差好幾倍了,何況是數十年前的房子。

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但難道要因為家裡沒有房子而抱怨嗎?我覺得是不必要的,因為不是每個人都懂得為自己買進資產,時空背景會影響一個人的決策,像是以前的人可能也很難想像現在多數人會不結婚、不生小孩。現在三十幾歲的我們會覺得一個人很好,想要做什麼就做什麼,不用被婚姻關係束縛,以自己的經濟狀況來說,顧好自己都有困難了,更不用談需要花費大筆資金的事。

既然每個時代都有他們的問題存在,當時沒有買房一定有各自的理由,時間都已過去,追究也沒有太大意義。

我姊跟我說:「雖然我們家沒有什麼錢,但至少沒有要我們還債什麼的。」聽了很感動,雖然每個月有房租和固定開銷要繳,但沒有家庭負債是非常值得感激的事。

每個人能夠為這個家付出一點,將彼此的力量集結在一塊,家庭的凝聚力也會逐漸提升,就算從小到大都是租房、沒有自己的房子,還是這樣走過來了,未來要買房再想辦法就好。

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換個角度思考,現在我們的賺錢機會比父母那個年代還更多元,雖然以前可以用較低價格買房,但他們的收入來源也較單一,可能一生就做一份工作,辛苦養家負擔房貸;現在我們可以藉由網路打造自己的事業、增加多元收入。每個時代都有其困難的點和可發揮的地方,如果我們能早點認知這件事,就不會將自己困在自我否定和負面情緒裡。

我們現在的衣食無缺和健全身體,都是父母努力後的結果。

擠出頭期款買房

原本我們租了20年的房子,房東打算收回給子女使用。找新房的過程中,接到姊姊來電說:「我們看到一間還不錯的房子,考慮要把它買下來!」當下聽到第一個反應是「我哪來的錢?」

當時存款只有十幾萬,根本不足以支付頭期款,經過一番討論,姊姊願意先借我頭期款不足的部分,看過房子後我們決定當晚就付訂金。雖然看似有點衝動,但我相信姊姊的眼光,因為她和姊夫之前也看了上百間的房子。

於是我們合資買下了我們的家,總算結束長久以來租房的生活,我很感謝之前找房時攔胡我們的租客,如果沒有他們,我們或許還無法下定決心一起合資買房。

我與家人合資買房的主要原因,第一是一個人負擔金錢壓力過大,第二是希望媽媽能夠安穩過生活,畢竟過去在外面奔波久了,內心的不安感不曾消失過。

對我們家而言最困難的是頭期款,買下這間房子時,我姊跟我說:「買房這件事,就是頭過身就過了啦!看到喜歡的房子很靠緣分,頭期款怎麼樣都要把它擠出來!」

不管因為什麼理由想買房,一般人可能得花數年以上才有辦法存到頭期款,存錢的過程也能慢慢了解自己真正的需求,不用跟隨大家的腳步。別因為身旁朋友都買房、認為自己也一定要買,反而造成無謂的壓力,一切都得視自身能力而定。畢竟日後還得每月還款20年以上,不如將資金準備充足一點,財務狀況穩定後再考慮購屋也不遲。

記得當時在Instagram粉專上分享合資買房的文章時,多數人都對於33K小資族也能買房感到驚訝。但我想表達的是,同一個家庭裡的小孩,對於理財的態度也可能截然不同。像我的姊姊們從出社會工作開始除了分擔家計外,還陸續存了錢,所以在看到滿意房子的關鍵時刻,才有辦法拿出錢。雖說是擠出頭期款,但這都是多年的累積才有辦法做到,所以我很感謝家人願意拿出錢來一起圓夢。

買房對我來說,也是人生的衝擊,原來人辛苦賺錢、存錢都是為了這一刻。當我看見家人在新家時的笑容,工作賺錢對我而言就產生了另一層意義,它不僅是滿足自己的利益和欲望,更重要的是能夠讓身旁的人過得輕鬆、沒有壓力

家人之間談錢不傷感情,談好就寫白紙黑字

一起買房是個人生轉捩點,家人的財務狀況也攤開在陽光下,因為頭期款真的是硬擠出來的,誰戶頭有錢就先拿出來應急。也因為這次合作,家人在溝通金錢方面,不會像以前一樣,一提到錢心裡就張起防衛網。

許多人嚮往著買房,但憑一己之力又難以達成,最終可能放棄這個夢想。也許可以像我們家一樣,幾個人合力支付頭期款和每月貸款,分攤金錢壓力;或是有些人也會成立類似夫妻的共同儲蓄帳戶。團結力量大,兩個人存錢一定會比一個人還快,加速達到買房的目的,不用單槍匹馬存錢,一個人太辛苦了!

不過合資對象一定要是非常信任的人,且產權畫分要清楚,與錢有關的事都要更謹慎一點。我們就有簽訂合約並公證,將出資、持分比例以白紙黑字形式記錄下來,以防之後有房產上的糾紛問題,也是給彼此的保障。

人家常說「談錢傷感情」,如果家人之間很少主動談到錢的話題,這不是一個好現象。如果家人不排斥討論金錢,也許就能解決一些家庭債務或私人的經濟問題,不至於讓問題越來越嚴重。勇於跨出心中那一步是重要的,我知道這需要勇氣,但當有了財務方面的難關時,多找信任的人聊聊,坦誠的面對心裡的恐懼,壓力會降低許多。

我在經營自媒體的過程中,分享了關於自身財務的心路歷程,所以也收到許多粉絲傳訊息給我談到家庭債務的困擾,並不是每個家庭都能像我們家一樣能開誠布公的談錢,甚至是合資買房。有些人得背負上一代的欠債,或是不擅理財、愛賭博的家人也有可能跟自己借錢。在與家人溝通財務前,必須了解家人的用錢習慣是否適合談論金錢相關議題,以免造成不必要的麻煩。

隨著年紀增長、經濟越來越自主,也要盡量避免跟人有金錢上的往來,除非像合資買房這種狀況,不然基本上能夠不跟人借錢就不借錢,也不輕易將錢借人。人很容易因為錢的問題而產生感情裂痕,如果又是與家人間的借貸關係,必須謹慎思考後再決定。

書籍簡介


《30歲開始,理財不焦慮:從斷捨離開始的金錢整理》

作者: 30節約男子
出版社:如何出版
出版日期:2023/10/01

作者簡介
30節約男子

「30節約男子」這個IG帳號成立於2021年5月底,兩年迅速累積12萬粉絲,以公開薪資和支出明細⽂章被大家認識,30歲33K上班族在職經營自媒體,⽽後⾃⾏出版電⼦書《十萬粉絲經營秘訣|下班斜槓筆記》。不喜歡照著規矩走,⼀路跌跌撞撞探索內⼼真正渴望的事,⼯作幾年也不斷嘗試,端盤⼦、當過模特兒、平⾯設計、精品業櫃哥,現在新的身分是自媒體⼯作者。 「因為低薪,所以更要存錢。」這句話是開始理財時告訴自己的,不因現在的低薪,⽽阻礙自己追求理想⽣活,將錢存下來,未來才有多種可能。

IG:www.instagram.com/setsuyaku_0/ 


本文摘自如何出版《30歲開始,理財不焦慮:從斷捨離開始的金錢整理

責任編輯:陳瑋鴻
核稿編輯:倪旻勤

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