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財經 | 投資理財

你想要幾歲退休?學會「這觀念」幫你提早達標|《FIRE理財族》讀後感

你想要幾歲退休?學會「這觀念」幫你提早達標|《FIRE理財族》讀後感
許多人收入增加後,消費也會變得大手大腳。 (來源:Dreamstime)
撰文者:鋼鐵 V 。 薇琪職場學
好好退休 2024.01.10
摘要

1.FIRE理財法的概念是「財務自主,提早退休」,選擇積極過著簡約的生活、降低成本投資人生,高度掌控自己的財務。

2.許多人為了增加收入,在業餘時間投入更多心力拓展人脈、上課進修,但隨之而來的壓力卻也讓人習慣花錢犒賞自己。

3.想要釐清哪些是不必要的奢侈消費,可以試著每週寫下10件讓自己開心的事情,也許答案不會清一色都是精品、奢侈品。

雖然我們老是聽到,「錢沒有不見,它只是變成你喜歡的樣子!」這句話雖然不假。但回首一望才知道,我們喜歡的樣子,是透支未來的快樂而來的。

最近很多商務人士在談《賺錢,更賺自由的FIRE理財族》一書提到享受人生的「FIRE理財法」——「財務自主,提早退休」(Financial Independence Retire Early)。積極過著簡約的生活、降低成本投資人生,高度掌控自己的財務,買回最珍貴的時間,以「簡單的活著」享受人生。

在這之前可能要先回答:「若現在要你說出要幾歲退休,大概會是幾歲?」這關乎你是否瞭解你現在的投資狀態、現金使用狀態、對於未來資產的使用狀態,還有以你現在收入,如何達成這件事情。

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財務管理:越賺越多,越存越多?

請你審視過往花費金錢的樣子。以我個人為例:過去仗恃著自己年輕,曾經1個禮拜瘋狂接20個家教,還是在全職狀態下,下班就去教課,週末全排滿。曾經想要存錢、投資自己,準備未來創業基金,殊不知因為工作壓力太大,下了班就花錢買包包、出國旅行,毫無節制的花費,最終,能累積下的錢少之又少。

雖然有別人說過,30歲之前所賺的錢不用存下來,好好犒賞自己,多聽演講和課程,好好投資自己、累積實力,殊不知這就是所謂的「生活方式膨脹」——購買精品、經常外食、昂貴玩樂。

《賺錢,更賺自由的FIRE理財族》一書的作者,打造人人都適用的理財法則:少花錢、多賺錢、投資差額,創造自己人生的自由與空間,獲得真實的快樂。釋放財富凌駕於我們之上的力量,重新形塑我們與金錢之間的關係。

很多人為了買房子,讓自己陷入忙碌的生活,下班後積極拓展人脈、汲汲營營上課,想要充實自己、投資自己,成就更美好的生活。但也因為這樣,無形中造成很多壓力,導致很多人陷入「賺很多、也花很多」的消費主義。

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財務自由之路每個人截然不同,重點不在於賺了多少錢,而是你想過怎樣的人生。若能提早規劃人生下半場,就別再猶豫了。

執行FIRE理財法的難處

作者分享第一次聽到FIRE理財法的概念是從《The Tim Ferris Show》播客節目,1位來賓分享:「1年只要2萬5000到2萬7000美元*開銷,加上利用指數基金和不動產投資。就可以打造財務自主,達成提早退休的願望。」

*編按:以11月10日的即時匯率計算,約新台幣80萬至86萬之間。

當下作者驚呼連連,在他的規劃裡,一年至少要花費12萬美元。相信此時的你,一定跟作者一樣驚訝:「這個人瘋了,花費這麽少要如何過生活、繳房貸、旅遊、吃美食?還要買東西犒賞自己?」

若不想被金錢所束縛,試著這樣做,讓我們回歸自己鍾愛的事物,而非將全部焦點放在賺錢及消費上。

進行FIRE理財法時,需要考量到家庭、夫妻對於想要、需要的不同理解。書中有個案例:作者與老婆溝通希望她賣掉BMW,讓每分錢都花在刀口上,戒掉那些對生活中,沒有帶來幫助的額外開銷。

但對老婆而言:「我工作這麼辛苦,只要看到BWM,就能知道為何我要如此辛苦工作,讓我享受這般小小勝利感。」

對於雙薪家庭,更難認同「我這麼努力賺錢,還要捨棄這些讓人開心的物質生活」,物質生活猶如「戰利品」,將勝利感具體透過商品展現出來。

為了降低老婆對於FIRE理財法的排斥感,作者用了一個非常有趣的溝通方式:每週都請老婆寫下能使她快樂的10件事情。」原本作者擔心老婆會寫愛馬仕包包、BMW跑車等高檔奢侈品,殊不知老婆寫都是:

  • 聽見寶寶笑聲
  • 跟老公一起喝咖啡
  • 出門散步
  • 出去騎腳踏車…

能使你快樂的10件事又是什麼呢你可以說加薪、升遷,或專案成功,但回到問題本身,這些事情只是「暫時」,而非像是某些事能讓你感到十分熱誠、非做不行,在過程讓你非常愉悅。

執行FIRE理財法的條件

要如何執行FIRE理財法呢?其實就是將50%~70%的收入存下來,並將存款投資於低手續費的股票指數型基金,約10年後就可以退休。

巴菲特被問:「假設人生可以從來,他將會如何投資自己的第一桶金?」

他回答:「我會全部投入某個跟隨循標普500的低成本指數基金,然後回去工作! 」

如何從過度消費轉為降低自己的物慾,打造一個經濟自主的生活?近年來很多人紛紛做起「自媒體」,希望可以擺脫「上班族、領死薪水」的身份。

但更接近FIRE理財法的作法是,改變自己的生活型態,具體做法有:不在市中心租房子,選擇距離較遠但能搭車往返的地區,可以省下一筆錢;省下購買昂貴包包的錢;遠行時寄住朋友家等。

國外有更極端的FIRE實行者,可能住在露營車、旅行拖車裡,自己栽培作物來吃,然後乾脆多年不購物;在零下溫度的氣候裡,騎著腳踏車去工作;或者,前往海外,追尋較低成本的生活環境。

你願意為了未來的財富自由,簡化自己的生活開銷嗎?對很多人而言,降低開銷數字是很頭痛的事情。所以作者提供好用的計算機平台,用來計算提早退休的日子。幫助你釐清,以現在的工作收入、存款、投資情況,你還需要多少時間才能退休。

*本文獲「鋼鐵 V 。 薇琪職場學」授權轉載,原文:財富自主新概念:一個概念讓你提早退休 30 年、買回人生的自主權

作者簡介_鋼鐵 V 。 薇琪職場學

鋼鐵 V 。 薇琪職場學
曾任外商擔任數據、策略分析師,專注分享職場所聞所見、數據學習和時事主題。且為 Hahow 「職場英文即戰力」破千講師。

Instagram:ironv.careerlife

責任編輯:陳瑋鴻
核稿編輯:倪旻勤

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