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財經 | 投資理財

薪水族「抗通膨」!4個理財方法,立刻就能做

4招抗通膨自保術,換個生活習慣就能創造大改變。 (來源:Dreamstime)
撰文者:陳禹蓁
商周頭條 2022.08.01
摘要

1. 對抗通膨和萬物齊漲,除了削減不必要的開支,管理債務也是薪水族必須立刻開始做的事。

2. 除了節流,在升息環境中也可以想辦法開源:比較各家銀行的存款利息、佈局長期投資,都是薪水族為自己賺到更多財富的方法。

走進各大超商賣場,幾乎所有民生用品的價格都拉高。據中華食物網,蛋價1年內從產地批發價每台斤為31元,大漲到現在一台斤50元。

主計處公布6月消費者物價上漲率(CPI)為3.59%,創下14年新高,而包含沙拉油、肉品、洗沐用品在內的17項重要民生物資,今年上半年價格也平均比去年增加4.16%。

漲聲四起,但薪水卻沒跟上漲幅。面對通膨巨獸,其實有四招,你今天就可以馬上開始做的事。用好習慣戰勝危機。

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抗通膨理財招式1:
徹底掌握開銷,削減不必要花費

當價格長期高居不下,可以先從調整消費習慣開始。《財富》100強金融服務組織TIAA的專家建議使用記帳App,盡量選擇可以自動連結銀行帳戶和信用卡、可以自動紀錄消費的App,台灣也有例如MoneyBook麻布記帳、CWMoney、天天記帳等此類app可使用,如此一來便可以時時了解支出,並根據需要做調整。

節省的方式可以先從小處著手,例如取消訂閱在隔離期間買下的串流媒體服務、購物時多比價、尋找折扣、減少過多的娛樂花費。

更要緊的是省下漲幅大的支出,例如機車、汽車族的油資。

兩年前的4月,95無鉛汽油一公升不到18元,加滿一桶50公升的油箱,還不用900元,現在加滿同樣大小油箱,要價1550元。專家建議不要等油箱見底再加油,可以下載App監測,趁油價低檔時就動作。

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抗通膨理財招式2:
慎防債務陷阱,謹記還款期限並一次付清

信用卡大都採浮動利率計息,升息導致信用卡利息上揚。不過要注意的是,信用卡分期付款的選擇雖然能夠緩解還款壓力,但如果每個月都有一些貸款無法償還,其餘未繳清的金額將啟動「循環利息機制」,累計到下一期的費用。且還款能力是信用評分項目之一,信用分數被扣會影響之後辦信貸的可能,可以拿到的金額較少、利率也高。

因此,每一次的刷卡付費,都應盡量付清以免落入債務循環,不得已的情況下,也應做好償款計畫。怎樣規劃償款計畫?可利用「總收入」-「基本開銷+預備金」=「還款金額」的基本公式。基本開銷指的是食衣住行等必要花費,預備金則是為了以防突然的開銷所預留的金額,額度可以參考上個月的娛樂費用支出。

如果積欠的債務不只一種,美國金融教育網站《Investopedia》指出應優先償還利息最高的債務,按照先後順序繳清,如此一來總還款金額就會降低許多。第二種方式是將負債金額最小優先償還,其他只支付最低限度金額,減少債務種類後再集中火力還清剩餘債務。

美國信用和財務管理平台Credit Karma執行長建議為信用卡帳單設置自動扣款,或者,在手機或電腦的行事曆上,標示付款和款項到期日,在兩個日期核對是否完成付款。

最後要注意的是,近期也開始在台灣興盛的「先買後付」(BNPL, Buy Now, Pay Later)。先買後付和信用卡最大差異是不需要信用紀錄,瞄準無法輕易辦卡、但對自主決定付款時間有需求的族群。

台灣主要BNPL業者包含中租、AFTEE先享後付、PChome旗下「慢點付」等等。大部分BNPL分期數為3期,消費者要注意如果錯過了其中一筆分期付款的繳納,有可能會受到高額罰款,以AFTEE為例,若逾期未繳款,加收年利率16%滯納金,使用時須謹慎。

抗通膨理財招式3:
吃升息紅利,貨比三家挑選儲蓄帳戶

雖然升息帶來的漣漪影響所有經濟層面,貸款族首當其衝,每月要從口袋中多掏出錢,但反之,存款族則受惠升息,存款利息將隨之增加。

美國個人理財公司Nerd Wallet金融專家建議在高通膨時期別忘了儲蓄。她建議開一個儲蓄帳戶,存入3到6個月所需花費做為應急所用。「賺取一些利息總比沒有還要好,因此消費者應該要留意高於行業水平利息的儲蓄帳戶。」

目前,台灣自央行6月中再升息半碼後,各家銀行定存利率也全面調升。7月份固定利率第一名為第一、華南、彰化、台中、新光及玉山銀行(1.235%),機動利率則是由陽信商銀獨霸第一(1.225%)。

抗通膨理財招式4:
轉守為攻,布局長期投資大賺通膨財

通膨時代,貨幣購買力下降勢在必然,持有愈多現金,越容易貶值縮水,如果手頭上有大量超出應急需求的現金,可以考慮投資。與其擔心通膨侵蝕貨幣價值,不如轉守為攻,大賺通膨財。

進行投資一定要採多重資產配置,操作時手腳要快,以短打代替長線,待最佳時機出現,再進市場獵捕。(鱷魚投資法連結)

但,不管進行何種投資,股神巴菲特曾在2009年股東會上分享,對抗通膨的最佳自保方式,就是投資自己、充實技能。

「如果你是最好的醫師、最好的律師,作為最好的人才,無論貨幣的價值如何,全國經濟大餅中都有你的一份。」巴菲特認為,能力,是對抗通膨的最佳武器,不要害怕回學校進修、或參加線上課程,努力鋪墊自己的職涯之路,也是通膨亂世下,最好的長期投資。

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責任編輯:林易萱

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