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財經 | 投資理財

想買加密貨幣,該從何起手?9個購買流程常見問題

想買加密貨幣,該從何起手?9個購買流程常見問題 (來源:dreamstime)
撰文者:黃文逸
非讀BOOK 2022.02.07
摘要

1.在「託管式平台」興起後,投資加密貨幣對於新手操作更為容易。

2.現行大型交易所多無法支援台幣與加密貨幣交易,所以台灣的幣圈投資人多有2個帳戶,以支援台幣入金、兌幣、購買加密貨幣的需求。多數平台也須完成KYC(即身分認證)才能使用。

3.加密貨幣是「即時交割」,因此要有足夠的錢在帳戶裡才有辦法交易。「交易對」則代表每個幣別對應的價值,新手只要記得:無論想買什麼幣,就去找那種幣/USDT最為簡便。

在比特幣市場尚未蓬勃發展之前,一般人要獲得比特幣只有兩種方法:直接去挖礦,或是找到願意轉移比特幣給你的人進行「場外交易」(OTC, Over the counter)。

使用者可以在比特幣網站bitcoin.org生成你的比特幣錢包,也有其他錢包商免費提供生成錢包的服務。如果你想用挖礦的方式獲得比特幣,只要在挖礦軟體中填入你的「地址」,挖到的比特幣就會匯進你的錢包裡;如果你進行場外交易,則直接將「地址」貼給對方,他就能將比特幣轉給你。

這個過程不需要任何分行代碼、國碼、身分認證等資訊。這就是比特幣作為一種點對點的電子貨幣,最為去中心化的模式。然而,如果你要用法幣跟陌生人作比特幣交易,就還需要其他可以信賴的轉帳平台或當面交易,比較不方便。因此,現在除非大額交易或有特別原因,一般人買比特幣不會特別透過OTC的方式。

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中心化比特幣交易所的特點

時至今日,隨著加密貨幣產業發展,現在投資比特幣已經簡單很多,甚至比買股票還容易了。

2010年7月,史上第一間支援美元與比特幣兌換的交易所Mt. Gox(2010到2014)出現。用戶可以將美元打進Mt.Gox帳戶,無須另外創建錢包便可買賣比特幣。Mt. Gox的系統會記錄用戶帳戶中有多少比特幣餘額,並統一管理用戶的比特幣。

這種模式被稱為「託管式」的平台,雖然一定程度上犧牲去中心化,但對投資者而言很方便,後來的加密貨幣交易所(簡稱交易所)多模仿這種模式,進入了中心化加密貨幣交易所的時代。幣安(Binance)、Coinbase、FTX都是目前國際上主流的幾間交易所。加密貨幣的新手對於交易所常常會有許多疑問,以下是我整理的一些常被問到的概念問題:

Q1:該選擇台幣交易所還是國際交易所?

大部分台灣幣圈投資人都有至少兩個交易所帳號。一個是能連結台灣的銀行帳戶,直接台幣入金買幣的台幣交易所帳號如Max或BitoPro(幣託),另一個則是功能與交易深度更完善的國際級大交易所帳號,如幣安或FTX等。因為這些大型交易所無法支援台幣與加密貨幣的交易,許多人會先在台幣交易所買進與美元等值的加密貨幣USDT,再轉到大型交易所帳戶進行交易。

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Q2:什麼是訂單簿式搓合交易?

大多數加密貨幣交易所就像提供買賣股票的證券交易所一樣,有眾多不同的「幣」可供買賣。交易所擔任平台,透過在訂單簿上「掛單」(Maker)與「吃單」(Taker),買賣雙方可以在平台上搓合交易。在此種交易之下,交易所賺取的是交易手續費,一般約在0.05%到0.2%之間。通常各交易所都會推出自己的平台幣(如幣安的BNB),讀者也可以先購買平台幣使用來獲得手續費折扣。

Q3:什麼是加密貨幣的託管?

當用戶註冊交易所帳戶時,我們會設定自己的帳號和密碼。帳戶內會提供幾個「地址」(Address)供你使用(因為不同區塊鏈會需要不同「地址」)。當用戶需要轉進加密貨幣時,可以透過轉入這些地址來入金;當用戶需要轉出加密貨幣時,則在帳戶中直接操作,填上外部地址即可。

值得注意的是,我們不會拿到這些地址真正的「私鑰」,因此,這些資金其實是託付給交易所協助管理。一個完整的錢包可以對接區塊鏈上的其它應用,但交易所帳號則無法,就是因為你沒有私鑰的緣故。這是交易所帳戶與錢包最大的區別之一,前者交易更方便,後者在管理資金上保有更大自主權。

Q4:什麼是「交易對」?

「交易對」是加密貨幣交易所與證券交易所最大的差別之一。當我們買股票時,只會看到一個數字,沒有交易對的概念。因為不用說明,我們就知道這是台幣計價。但加密貨幣是個無國界的投資標的,如果顯示一顆比特幣5萬塊⋯⋯那到底是5萬美元、歐元、還是新台幣?為了標示清楚,每個幣的交易對就必須個別呈現,這讓不少新手吃盡苦頭:我只是想買個BTC,交易介面怎麼顯示BTC/USDT、BTC/BUSD、還有ETH/BTC⋯⋯到底怎麼買?

不用擔心,新手只要記得一招就好:無論你想買什麼幣,就去找那種幣/USDT就可以了。斜線後方是「貨幣本位」就像告訴你說比特幣用美元算一顆多少錢,用台幣算一顆多少錢那樣。斜線前方就是「你正在買賣的東西」啦!

例如我想投資BTC、ETH、DOGE,我就去找BTC/USDT、ETH/USDT、還有DOGE/USDT即可。USDT是交易所內最常見的單位本位,幣價與地位等同於美元。最常見的就是BTC/USDT,這個交易對也顯示了比特幣現在一顆值多少美元。

Q5:什麼是KYC?

台灣與多數國家的政府,都要求加密貨幣交所必須為用戶完成KYC,也就是「身分認證」(Know Your Customer)。這是各國法律所規範的,目的是為了避免洗錢等不法用途。在註冊交易所帳號時,交易所會要求用戶提供身分證正反面等個人資料,除了身分證、護照等等資料之外,也常見包含地址的水電費帳單或是拿著證件照片拍大頭照之類的。如果對於將個資交給加密貨幣交易所不放心,可以在上傳證件的照片之前,打上「僅供XXX註冊用」的浮水印。

Q6:什麼是「即時交割」?

加密貨幣的交易不像傳統股市有所謂T+2的制度。加密貨幣的交易都是當下直接完成,這也代表我們必須先「入金」(預先將錢轉到你的加密貨幣交易所提供的個人帳戶中),才能去交易買到你要的幣。補充:所謂的T+2制度,是指買進股票時,要在成交日(T日)後的第二個交易日(T+2日)的早上9點前,把足夠的現金匯入銀行的交割帳戶,如果帳戶錢不夠的話,就會造成違約交割。

Q7:購買加密貨幣會遇到政府課稅問題嗎?

現階段,加密貨幣的交易還沒有明確的課稅法規。至少,當你的資產還是以加密貨幣型態存放時,台灣政府就還不會要求你繳投資所得稅。但是,相關法規目前正在制定中。

Q8:聽說各國的不同交易所會有報價差異?

由於比特幣可以在世界各國的任意交易所進行買賣,但沒有人有權利定義當下的價格,這讓不同交易所的比特幣價格可能存在價差。這個問題在過去比較嚴重,但現在只要主流的交易所深度都相當足夠,市場機制趨於完善,價差問題已經很不明顯。

Q9:什麼是「去中心化交易所」(DEX)?

在以太坊與其他區塊鏈上,透過智能合約,現在已經有許多無須許可的去中心化加密貨幣交易所(Decentralized Exchange, DEX)可以讓任何人使用了。只要支付一點鏈上手續費給礦工,再加上各個平台的交易手續費,每個人都可以在無需提交任何個資,也不必花時間尋找可信賴的交易對象的環境下,就在區塊鏈上完成加密貨幣的買進與賣出。這個模式比較適合已經熟練區塊鏈錢包操作的朋友,對新手而言,還是中心化的交易所容易一些。

書籍簡介

比特幣投資金律:加密貨幣實戰教學與進階獲利法
The Bitcoin Investing Laws

作者: 黃文逸

出版社:一心文化

出版日期:2021/11/11

作者簡介

黃文逸(腦哥Chill塊鏈)

  政治大學經濟系畢業。一個希望將比特幣正確投資/科普知識分享給更多華語族群的推廣者。曾任錢包商Dapp Pocket、交易所CoinOMO(前 Cappuu) 研究實習生;現為區塊鏈產業週報The DeFier主編、經營自媒體YouTube頻道「腦哥Chill塊鏈」、交易所Binance幣安隊長、Pionex 派網城市經理人暨校園總代理等。曾受邀至鉅亨網、台大金融科技研究社、政大證券研習社等介紹加密貨幣產業與應用。

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責任編輯:易佳蓉
核稿編輯:鍾守沂

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