退休族最慘的事：有房沒現金！一文看懂有「流動資產」為什麼好重要？

本書寫到這裡，有些人可能會想：「哇，我已排除了絕大多數的愚蠢錯誤，以租屋代替買房，明智處理退休儲備金，拋棄自己不懂的金融商品，找到負責可靠的財務顧問，跟書裡寫的一樣。一切都沒問題了！」

沒錯，但你是否已經想好，等到父母年老，要怎麼照顧他們？

我們不喜歡想到自己有一天會死，房子受到風災毀損，也不喜歡去想父母變老，更不知道該如何對父母啟齒。一想到這些，我們怎麼能與父母開誠布公？

關於老化這個話題，真令人難以啟齒；於是我們無法討論父母的需求和願望，不想研究這些需求和願望會耗費多少錢，更重要的是，我們沒有未來的規劃。但在我們意識到之前，未來便已經來臨，造成我們蒙受無謂的財務痛苦，更別提整個家庭可能遭受的情緒折磨，這些事原本都可以避免。

若你每天下午都得接送小孩上足球課，誰能帶爺爺奶奶回診？你必須思量這些事！即使你不是三明治世代，善加規劃也是一件該做的聰明事，提前幾十年預先規劃退休（但願如此），趁子女年幼儲蓄大學費用（請告訴我你已照辦）。何妨克服心中不安，與家人團聚，一起為自己的父母建立照顧計畫？

預先規劃，你便可設想如何供給這些費用。若不規劃，你還是要繳帳單，壓力卻變得更大，畢竟子女天生就愛父母，但如此一來，你可能要犧牲自己與子女的需求。因此最好趁早制定務實計畫，預先按照計畫備妥資金。

年幼的時候，父母為你拓展視野，扶持你一路成長，現在輪到你報恩了。幫助父母更全面了解自身狀況，包括選擇他們可能從未考慮過的養老方式，如此一來，大家都能省去一些麻煩，畢竟世事難料。說不定還可以加深你與父母之間的關係。

要是仍舊無法說服你開始擬訂計畫，我要再說得清楚一些。我看過許多老父母重複犯下不少財務錯誤。有人歸咎父母沒有適當規劃，但大部份要怪罪成年子女逃避責任。

若不能督促父母和你一起協力打造養老計畫，等父母搞砸，請你別生氣，因為他們需要幫助！錯誤原本可以輕鬆避免，卻導致情緒衝擊，造成家人損失大筆金錢。假如這些還不夠嚇得你採取行動，還能有什麼事呢！

父母沒有足夠的流動資產

這對夫妻的三名子女從未質疑這項保證。退休幾年後，一切看似不錯，直到湯姆過世。那時候，克莉絲和成年子女發現他們陷入左右為難的困境。克莉絲只有六十九歲，正值退休初期。有100萬美流動資產可以提領，加上社安保險金，原本已夠生活，但不足以維護兩棟房產。為使未來更有保障，她必須出售度假房產。

子女們心碎了，因為家裡擁有這項房產已經數十年。他們打算繼續在那裡度假，希望這項房產陪子孫長大。但克莉絲毫無選擇餘地，她對子女說：「接下來二十年，我不能冒著風險，犧牲自己的福祉。如果你們想湊錢向我買這間房子，那倒是可以，不然我就要擺脫它了。」於是克莉絲賣出度假房產，扣掉稅費和服務手續費，總共拿到230萬美元。

隨著父母日漸老去，倘若子女事先協助父母規劃照護事宜，即可提前幾年發現問題，想辦法為家族留下祖產。如果證實不可行，即使知道會失去度假屋，仍有時間自我調適，而非突如其來的打擊。在湯姆生前的照管之下，他和克莉絲已設法累積500萬美元的退休資產，成果極佳。可惜他不夠仔細，沒注意到夫妻兩人年老後的流動資金需求。

書籍簡介

責任編輯：梁喆棣