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10家銀行編不出財報、壞帳問題浮上檯面...中國要掀小型銀行倒閉潮了？
中國小型銀行壞帳問題浮上檯面，商界人士憂心小銀行恐掀起一波倒閉潮，人行已成立100億人民幣存保基金。（圖片來源／維基）
中國政府近來首次接管一家銀行，引起金融圈震動，「明天系」包商銀行原本沒沒無聞，在被接管後聲名大噪，並重新引發投資人對中國數百家小型銀行財務體質的憂慮。
因為美中貿易戰導致經濟放緩，以及地方債居高不下，都造成小型銀行壞帳大增，當前困境正在考驗這些銀行的資本緩衝能力，也快速消耗銀行的現金儲備，使得商界人士憂心小銀行恐掀起倒閉潮。
在包商銀行被接管之後，中國官方財經媒體《證券時報》旗下的微信公眾號《券商中國》爆料，還有部分地方商業銀行出現嚴重信用風險問題，憂慮恐引發擠兌危機，但相關報導迅速遭官方刪除，並且被迫道歉。
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有些地方銀行處於技術性破產的邊緣
《券商中國》5月29日引述金融監管人士消息稱，部分農村及城市商業銀行，因面臨嚴重的信用風險，處於技術破產的邊緣，這類金融機構要按照市場化原則逐步清理退出市場。
所謂技術性破產是指，企業由於財務管理技術失敗，而無法償還到期債務而導致破產。
但是，據稱《券商中國》母公司《證券時報》迫於官方壓力，這條消息在中國各大網頁上被迅速刪除，5月30日，《券商中國》公開道歉：針對「央行放大招，問題金融機構處置動真格！」的文章指出「有關監管部門人士對城商行、農商行信用風險狀況的表述內容不實」。
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怕倒閉，中國成立存款保險基金公司
5月24日，中國人民銀行（即中國央行）註冊成立存款保險基金公司，註冊資本為100億元人民幣（下同），以應付越來越嚴重的銀行壞帳危機，央行金融穩定局副局長黃曉龍擔任法人、經理、執行董事。
此舉意味著明確央行擔任該基金管理公司的運作主體，由於總部位於內蒙古包商銀行破產，恐引起地方銀行接連倒閉的連鎖反應，中國緊急建立處理銀行壞帳的平臺－存款保險基金公司。
《路透》報導，就在同一天，中國央行和銀保監會宣佈聯合接管出現嚴重信用風險的包商銀行。央行突然收購這家總部位於內蒙古的銀行已經引發外界對其他大量放款的銀行之擔憂。
目前幾乎沒有包商銀行的信用評級公開訊息，其「AA +」信用評級自2015年以來都未經調整，而且該銀行自2017年以來都沒有披露任何財報。根據Refinitiv數據，包商有206檔未償還債券，總值為738.3億元人民幣（106.9億美元）。
包商銀行上一次提交的資產和負債表明在2016年底，當時該銀行的未償還貸款總額為1565億元人民幣（227億美元），較2014年底大增65％。
10幾家小銀行今年都沒有發布財報
然而，包商案將其他同樣延遲披露財報的小銀行推上了火線，成為媒體關注焦點，包括錦州銀行和吉林銀行在內的10幾家小型銀行今年都沒有發布年度或季度報告，引發有關資產品質和資本充足率惡化的擔憂。錦州銀行和吉林銀行沒有回覆《路透》提出發表評論的請求。
「一些小型銀行的日子難過，」由主權基金中國改革控股公司支持的第三方風險管理公司Bairong Inc的創辦人兼執行長Felix Zhang說。
他表示，3家農村銀行的壞帳／貸款比例在20％到30％之間，這些銀行高層都曾經跟他聯繫，要求Bairong接管它們。
到目前為止，2019年，2家農村銀行吉林雙陽農村商業銀行和安徽桐城農村商業銀行的信用評級被降級，原因包括不良貸款激增、不良貸款撥備不足以及公司治理不善。
根據《路透》對中國信用評級機構發布的報告的分析，去年11家城市和農村商業銀行的評級被調降，相比之下，2017年只有2家銀行被降級。
中國央行有一份疑似被託管的銀行名單
分析師表示，中國的城市和農村商業銀行面臨著更高的風險，因為在地理、行業或客戶方面，它們缺乏分散風險的能力。城市和農村商業銀行與地方政府的緊密聯繫，也增加它們支持不透明的地方融資實體之壓力。
商界人士陳宇翔也指出，這次持續了1年多的貿易戰，加劇了小銀行危機。他說，這是第一個回合，這些小銀行基本上都頂不住，官方不注資就不行了，中國叫做監管啊，但實際上就是破產，它是盡量迴避「破產」那兩個字。
地方銀行存在以上的弱點跟壓力，加上貿易戰打擊，外界分析，接下來可能引發一輪小銀行倒閉潮。
商界人士：中國銀行壞帳將轉嫁給全民
《自由亞洲電台》報導同樣證實小銀行的「日子艱困」，據財經媒體群傳出消息，企業內部一份郵件顯示，目前中國央行已有一份疑似被託管的銀行名單，雖然目前名單仍未曝光。但是，中國一家銀行的高管證實，確實有其它銀行已被託管，這位高管承認其工作的銀行狀態不佳，2年無年報，自己也即將離職。
《自由亞洲電台》引述銀行業人士李女士爆料，名單中至少已有2家確定出事，她聽到消息，有一些銀行面臨危機。
中國政府會如何處理小銀行破產跟壞帳問題？商界人士文麗指出，農商行和城商行多是原信用社系統，人員和運營一直有問題。但過去經濟上行所帶來的資金流量掩蓋了問題，但隨著經濟下行，所有的問題都會爆發。她指出，中國政府會以20年前處理四大國有銀行壞帳的方法，處理此次金融風險，把壞帳轉嫁到全民頭上。
「包商銀行被接管，釋放一個明確的信號，即監管機關有動力加快清理經營不善的農村和城市商業銀行，」麥格理研究（Macquarie Research）台北分析師Dexter Hsu表示。「小銀行可能會有更多的整合，未來大家會發現這種作法對經濟健康有益。」
※本文獲信傳媒授權轉載，原文：10家銀行編不出財報 人行設立存保基金 中國小型銀行壞帳問題浮上檯面
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責任編輯：黃楸晴
核稿編輯：洪婉恬
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