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財經 | 投資理財

總是認真比價,卻還是月光族...都是因為省錯錢了!日本理財顧問:忽略「固定支出」害你省小錢花大錢

撰文者:橫山光昭
非讀BOOK 2019.01.03 11,515

大多數的省錢方法,都很難看出成效

雖然節省支出能帶來一定成效,有時卻也可能造成意想不到的反效果。在省錢這件事上,重點在於兩大項支出︰其一是每個月必須支付固定金額的固定支出,另一個則是每個月須支付不同金額的流動支出。

我發覺,許多人在固定支出上比較容易輕忽大意,但節省固定支出,其實更接近有效的省錢方法。

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固定支出通常包括房租、保險費、報章雜誌訂閱費、通訊費等;餐費、水電瓦斯費之類的花費,則屬於流動支出。其中,固定支出由於是每個月的定期開銷,一旦金額下修,就能穩定且持續的發揮節約效果。但是,大多數人都會把節省的焦點放在餐費、水電瓦斯費等流動支出上。

確實,因為這些費用每個月都會變動,很容易讓人想去節省,依照不同的計畫,每個月的省錢效果也會有所改變。舉例來說,你家中是否有類似以下的花費?

1. 因為折扣才定期訂購,卻吃不完的月費制食材、健康食品、飲料。
2. 很少去的健身房月(年)會費。
3. 好幾年前辦手機時設定的月租費。
4. 平常沒什麼在看,卻也沒特別解約的有線電視和影片App費用。

這些幾乎本來都屬於流動支出,但多數人卻受了遊說而固定下來,以致即使沒有用到,也會固定成為每個月的開銷。只要定期檢視這類已固定下來的流動支出,就能省下一定的金額。當然,其中也包括金額過高的保險費用之類,理所當然續繳的固定支出。

只不過,大多數人容易忽略這類支出,卻每天關注哪邊哪家超市比這邊這家便宜多少錢、哪家賣的蔬菜既新鮮又便宜……這類省錢的小細節上。

當然,這些日常生活中的小小節省,也絕非毫無意義。只不過,實在不鼓勵忽略大型的固定支出或固定支付的費用,卻為了便宜沒多少錢的蔬菜特地繞遠路,或專程去大型超市一次購齊所需的物資。這些做法,其實很難達到省錢的效果。

重點摘要:

‧大部分的節省行為,其實都沒什麼效果。
‧從檢視固定支出開始做起——尤其是被固定下來的流動支出。
‧適度培養觀察消費環境的靈敏度。

網購較便宜,但結果比較貴

網路購物不僅便宜,更有許多附加的優惠,對於每天忙著照顧孩子的主婦及許多上班族來說,省時方便往往是最優先的選項。

例如以亞馬遜網站為首的網路商店,能夠有效為消費者節省購物的時間。過去如果有想要的商品,消費者必須親自前往店家尋找。但如果利用網路商店,只要上網打幾個關鍵字、按幾個確認鍵,商品就能直接寄到家裡。網購服務省時方便的特徵,確實是吸引消費的一大要因。

除此之外,網購商品的價格大都也相對便宜,因此在時間與金錢兩方面,都容易讓人感覺特別節省和划算。就這樣,網路商店逐漸盛行,現在大部分的商品都可以透過網購便宜又快速的取得。

網購確實可以大幅節省購物的時間,甚至在多方比較下節省金錢,但需要特別留意的是,購物的過程由於太過方便,特別要小心衝動消費的陷阱。店家時常舉辦限時特賣與折扣優惠等活動,也容易刺激消費者的購買欲。

之前,就曾有人跟我分享類似的經驗:「回到家以後,我想說有些想買的東西,便上網去找,結果發覺想買的東西怎麼越來越多?回過神來,才發現結帳總金額高得嚇人。」

在逛網路商店時,我們會發現網頁不時出現「對這項商品感興趣的人,也買了這些商品……」的圖片連結,有時候逛著逛著,覺得每樣東西都好吸引人,最後才發現購物的金額遠遠超乎想像。因此在按下確認鍵之前,都應該稍微暫停片刻、認真想清楚。在購物前必須有充分的心理準備,因為網路商店在許多細節上,都容易誘導顧客衝動購物。

為了防止衝動購物的情況發生,我在這裡推薦一種方法,那就是把想買的東西都丟到購物車後,至少先放3天。

這種做法至少能讓你有一段冷靜期,避免自己因一時衝動過度消費。之後可以再次確認購物車中的商品,判斷到底是「確實想買」或「目前還不太需要」。

有時第一眼看到就覺得喜歡的東西,但在過了幾天之後,甚至會忘記自己當時為什麼想買它。這種暫緩幾天的做法,其實是美國前總統林肯用來抑制憤怒情緒的方法。

當林肯對某人感到特別憤怒時,就會把當下的情緒寫成一封信。但重點是,他不會馬上寄出或交給那個人,而是先將寫好的信放進抽屜裡,如果之後還是無法平息怒火,再考慮把信送出。但大多數時候,怒氣都會在幾天內平復許多,也能夠較冷靜的判斷。

從這個例子可以得知,人要做出正確的判斷,往往需要一段冷靜期,當我們被一時的物欲所惑,除了急切需要的物品之外,不妨試著空出一段冷靜期,之後再判斷該不該下手,就能盡可能的避免衝動購物。

如前所述,網路購物因為大多支援信用卡消費,也容易讓人沒有花錢的感覺,因而造成浪費,這點也必須多加留意。

在網路購買商品時,還有一個需要特別注意的項目,那就是店家關於運費的規定。有時候我們會被免運費或含郵資等促銷手法吸引,不過仔細比較過後,才發現其他商家雖然得支付運費,但是商品本身的價格更低,比起免運和含郵資的店家都來得划算。此外,像是消費金額多少錢以上免運費之類的優惠,也容易刺激過度消費。

至於網購的優點,就在於能夠多方比較,可以仔細調查價錢之後,再做出最佳的選擇。選擇網購的最大原因,就是為了節省時間與金錢,可別在店家的誤導下反而買貴了。

重點摘要:

‧網路購物時,最好設定一段冷靜期。
‧有時過度執著於節省時間,反而更容易買貴了。

書籍簡介

90%的節約都會造成反效果:你以為省錢,其實掉進了「划算」的陷阱。拯救上萬個家庭的專家說,你該做的是改變花錢順序。
節約の9割は逆効果 貯蓄体質になるお金の習慣とコツ
作者: 橫山光昭
譯者: 林佑純
出版社:大是文化
出版日期:2018/01/03
語言:繁體中文

橫山光昭

家庭財務重生顧問、理財規畫顧問、MYFP股份有限公司代表董事。以借款、貸款為中心,專門找出家庭的家計盲點,幫助人們徹底解決財務危機,藉此重獲新生。

經由個別諮商,指導客戶採用其獨創的儲蓄術,不僅讓客戶不再重蹈覆轍,更能大幅改善家庭財務狀況。至今已拯救過一萬個以上家庭的家計。活躍於各大媒體,除了寫作,也舉辦多場相關演講。

代表作品包括《月薪兩萬二也要存到錢》系列、《改變整理的順序,就能存到錢》、《寫給新手的三千日圓投資生活》,著作累計銷售達兩百萬本以上。

MYFP股份有限公司官方網站:myfp.jp/

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