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財經 | 投資理財

一個人會不會存錢,就看他家裡「採光好不好」?想存大錢,一定要注意的4件小事

撰文者:市野瀨克己
非讀BOOK 2018.07.30 187,773

「我並沒有想要亂花錢,但每個月到發薪日之前手頭都很緊!」

「我也很想記帳,可是每次都持續不久就放棄了!」

「我明明有在記帳,卻還是完全存不到錢!」

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我從事財務規劃顧問的工作已經30年了。期間曾為3000多人提供家計諮詢,在這過程中,我經常會聽到上述這些與金錢相關的煩惱。

在這些因為「無法如願存到錢」而感到煩惱的人當中,因為奢侈亂花錢而存不到錢的例子,事實上少之又少。

瑣碎記帳,使大部分的人厭煩

大多數的人對於薪水都會盡量想辦法節省開銷,例如隨時留意超市的特賣商品、經常觀看電視和雜誌上的省錢特集,也會到處蒐集省錢的相關訊息。但最後這些都無法讓自己存到更多錢,因而感到煩惱。

這是因為遲遲存不到錢的原因,大部分都來自於「無意識間的浪費」。換言之就是在不知不覺中把錢花掉了,所以既找不到原因,也不知從何改善起,只能就這樣抱著困惑,任憑時間不斷浪費。

找出這種浪費習慣最快的方法,就是記帳。然而,記帳也是另一個麻煩的東西。記下購物內容和金額」本身非常簡單,也不會花太多時間。但為什麼做不到呢?原因有以下幾個。

舉例來說,上班途中在便利商店買了飯糰;下班時買了咖啡,或是在自動販賣機買了飲料;在藥妝店隨手將最新流行的化妝水放進購物籃裡。原本打算最後再一併記錄,但到頭來卻忘記了。這也是「記帳常發生的狀況」之一。最近有不少方便的記帳APP可以運用,不過要在手機上一一輸入,其實也是相當麻煩的一件事。

此外,花費開銷的分類也是導致記帳挫敗的原因之一。姑且不論「房租」、「水電燃料費」或「電話費」等固定支出,其他像是:

●和朋友聚餐要算「伙食費」還是「交際費」?
●全家一起到遊樂園玩時所吃的爆米花,是算「伙食費」還是「娛樂費」?
諸如此類的困惑不斷累積,最後就會對記帳感到厭煩。

只會記帳,也是徒勞

即使靠著幹勁總算克服了這些「記錄」上的難題,但接下來還有另一個棘手的難關,也就是根據記帳紀錄進行「分析」和「改善」

拚命記帳、最後卻一毛錢也存不到的人,幾乎都是因為做不到這個「反思」的步驟。 換個角度來說,如果只會勤奮記帳,卻沒有進一步轉化成實際的改變行動,記帳一點意義也沒有

事實上,之所以說「想存錢最好養成記帳的習慣」,原本用意就是為了透過記帳掌握平時的收支狀況,進而調整花錢的方式。換言之,如果可以做到以下2點,就沒有記帳的必要了。

1. 掌握平時的收支狀況

2. 改變花錢的方式

關於這2點,我非常確定利用透明資料夾就能辦到。

什麼都不必記,更快存到錢: 
一個簡單記帳法

透明夾理財法和一般記帳方法或家計管理截然不同的地方在於,它「完全不需要花時間記錄」。沒錯,1個字都不用記也沒關係!

各位需要做的只有將每一天的預算現金放入透明資料簿(多頁式透明夾)中,每天早上取出當天的現金、放入錢包中,一天結束後再將剩餘的錢和收據一併放回透明資料簿中就好。

根據最後透明資料簿裡剩餘的金額,有沒有做好節約開銷、是否過度浪費等一眼就看得清清楚楚。如果發現支出太多,只要回頭一一檢視每週或每天的透明夾,馬上就能知道錢是在什麼時候、什麼情況下花掉的。 反覆進行一段時間之後,就能輕鬆掌握自己一天,甚至是一星期或一個月的支出狀況了。

由於每天的開銷狀況變得容易掌握,因此一旦發現錯誤的花錢方式,當下就能立刻改正。過去記帳方法中難以達成的「掌握→分析→改正」等一連串步驟,如今輕輕鬆鬆就能實現。

會存錢的人家裡採光良好:
檢視你的生活習慣

有家計問題的人,家裡即使白天也顯得昏暗不明,屋子裡東西滿得堆到窗邊,使得光線完全照不進來。這意味著買東西毫無計畫,以至於東西多到連收納空間都塞不下,換言之就是東西買太多了,所以才會沒錢,到最後陷入冬天又多增加了暖氣空調支出的「存不了錢的惡性循環」中。

另一方面,會存錢的人家裡通常沒有太多東西,當然窗邊也沒有雜物堆放,因此光線明亮。夏天陽台上還會種苦瓜、小黃瓜等,打造出「可食用的陽台造景」。

不過,站在客人的立場來看,老實說盡可能還是不會想去利用夏天存錢的人家裡。這類型的人通常不會開空調,端出來的飲料也是幾近透明、十分清淡的麥茶。相反地,存不了錢的人不僅客廳,整間房子都會開好冷氣歡迎客人到來,一進到屋內,咖啡立刻端上來,甚至還有蛋糕,即便我造訪的目的是幫對方解決「生活艱苦」的問題。這樣的款待固然讓人感激,但如果想存到錢,最好還是要適度減少這些浪費的生活習慣才行。

這些所謂的「理所當然」,事實上因人而異。就算收入一樣,生活習慣不同,存錢的方式也會不同。不是有句諺語說「前車之覆,後車之鑒」嗎?各位不妨將存不了錢的人的生活習慣當成負面教材,並同時參考會存錢的人有哪些生活習慣,回過頭來重新檢視自己的生活。

存不了錢的人:
老是想著要「貪便宜」

說到存錢,很多人第一個想到的就是「節約」。

不過,節約是個狡猾的念頭,愈是拚命想著要節約,愈可能做出不必要的浪費行為。

以買衣服為例,如果定價3萬圓的洋裝如今只要1萬圓,一定會讓人非常想買吧?更常見的例子還有超市小菜區原本1道要400圓,現在2道只要600圓……

各位或許已經看出端倪,這些東西如果對自己而言真的有必要,就屬於「聰明的購物行為」,但假使只是受「便宜」吸引,事後就很可能會後悔「早知道就不要買」。

除此之外,為了想存錢而突然減少全家人各一成的零用錢,這種行為也只會招來家人的反抗。或許你覺得「為了家裡可以存到錢,這麼做有什麼關係」,但對其他家人而言,可能會認為這只是一種強迫罷了。

與其貿然減少家人的零用錢,更重要的其實是平時學會分辨「必要的東西」和「想要的東西」,不做不必要的消費。節省不必要的浪費,另一方面對必要的東西不吝嗇,如此一來就能毫無空虛感地達到節約的目的,而且因為知道什麼是對自己而言「必要的東西」,購買時也比較容易知道優先順序。

人的欲望是無窮盡的,如果想要什麼就買什麼,再多錢都不夠用,就連國際知名巨星麥可‧ 傑克森,過去也曾經有段時間因為金錢問題而苦。

我在針對小孩演講時通常會進行以下活動。

我會先拿餅乾、糖果和鉛筆給台下的孩子們看,問他們如果現在自己身上的錢只能買這3樣東西的其中1樣,「你會想買哪1樣?」這時台下的孩子們會各自選擇自己想要的東西。

當我再繼續問:「那麼這3樣東西當中,哪1個對你來說是必要的?」幾乎所有人都會回答「鉛筆」,由此可知,孩子的判斷力完全不輸給大人。

學會分辨東西的必要性,就能透過買東西換得高度滿足。

 

【書籍介紹】

有錢人都用透明夾:不用記帳,一年存款就能多出五十萬日幣的超簡單理財法
KAKAZUNITAMARU! KURIAFAIRU KAKEIBO, 書かずに貯まる! クリアファイル家計簿

作者: 市野瀨克己
譯者: 賴郁婷
出版社:遠流
出版日期:2017/07/27

【作者簡介】

市野瀨克己

一九五九年出生。生活財經記者,財務規劃顧問,市野瀨全方位顧問公司代表。

大學畢業後曾任職會計師事務所,以顧問的身分提供稅務會計和人材培育的相關諮詢。之後取得「財務規劃顧問」認證和財務規劃師(CFP)證照,曾為三千多人提供家計規劃諮詢。現在除了電視和廣播節目外,也在報章雜誌擁有「家計診斷」專欄,並活躍於演講活動及講座、寫作等各方面領域,同時也是高知大學和大阪大谷大學的兼任講師。

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