2015年下半年，自住族到底能不能進場買房了》人人適用！評估完這2個指標就知道

在臉書粉絲頁上，一位朋友這麼問我：現在台灣房地產市場低迷，已經出現「房價5年跌三成」或「每年跌3%」不等的看空房市言論，如果是要買房自住的人，現在究竟可不可以進場買房？

認為無論如何不該現在進場者，所持最大的觀點便是：「晚買個兩、三年，房價還可以再省個幾百萬，何必讓建商或賣屋者多賺這筆錢？」當然，如果台灣房地產低迷的狀況依舊，加上下半年度若美國升息，導致資金加速外流，平均房價當然趨勢向下。

但自住者另一個需要考慮的重要關鍵，是您看上的房子能夠等你多久？萬一在這段等待降價的時間內，自己與家人喜愛的房屋被人捷足先登，就代表又要花一些時間來找尋合適的房子。畢竟每棟房子的條件都是獨一無二的，是有可能過了那座山，從此就沒了那座廟。

因此我建議，與其問現在是不是買房自住的好時機，不如先把以下兩件功課做好：

1、是否在買屋前，勤勞看屋？

每個人都想擁有價廉物美的愛屋，但每個家庭的生活需求都不盡相同，而每間房子能提供的居住條件也都略有差異，所以購買房屋是一種無論需求端或供給端都具備獨特性的一種交易。因此，買房不能像買3C產品、家電這些用品一樣，上網爬爬開箱文，比對各品牌的規格後，就推算出對自己而言C/P值最高的產品；買房子必須一棟一棟親赴現場，仔細評估房屋的採光、噪音、室內格局、鄰近交通狀況、採買機能、醫療機能、學區、停車空間、嫌惡設施、通勤距離與其他家庭生活需求。

我之前計畫買屋時，花了兩年多時間看遍台北與新北市超過200戶以上的物件，無論預售屋、新成屋及中古屋，通通都是看房的目標，這樣密集的看屋，除了能讓自己與家人更瞭解怎樣才是自己想要的愛屋外，也較能確保在如此激烈的比較中脫穎而出的房子，是真正適合家人居住數十年的家。如果覺得200戶實在太超過，至少也請看滿50戶後，再開始選擇那遮風避雨的愛屋。

2、是否計算出家庭可以負擔的合理購屋預算？

買屋應該是絕大多數人一生最大的一筆支出，所以購屋者對於房價高低甚為敏感也是正常，除了頭期款，長達20年的房屋貸款，對一個家絕對是筆不小的負擔。所以與其推測未來房價究竟還會跌多少，不如先計算出家庭可以承受的購屋預算比較實際。

要怎麼計算「合理的購屋預算」？首先，為了避免過重的房屋貸款成為未來家庭生活的負擔，我會將每月房貸支出控制在每月總收入的35%以內。舉例來說，假設家庭每月總收入為新台幣10萬元，則每月最高房貸支出為新台幣3萬5,000元。

其次，打開電腦，在Google搜尋頁面上鍵入「房貸試算」，然後選擇一個計算網頁，計算出在房貸平均利率約2%（當然也可以用自己的房貸利率置換，甚至假設利率會上升1%-2%）的情況下，最高房貸金額是多少。以上述每月房貸上限3萬5,000元為例，最高房貸金額約為新台幣690萬元。

最後，將貸款上限與手頭上的自備款相加，就能得出「合理的購屋預算」。

算出「合理的購屋預算」，是讓自己與家庭在談判購屋價格時有個可以接受的最高上限，但看屋時可別只看開價低於購屋預算的案件，因為目前房地產市場價格下行趨勢明顯，再說台灣購屋的習慣，最後的成交價幾乎不可能是賣方當初的開價，所以只要覺得物件大致符合家庭需求，開價不要高過購屋預算的兩倍，其實都建議大家多走多看，就算買賣不成，自己看屋的功力也能在不斷看屋中累積提升。

以目前台灣房地產市場的氛圍，時間的確站在購屋者這邊，尚未心有所屬者，慢慢看、仔細選絕對是王道，因為越晚與Mr. Right相遇，房價下修的機率也越高。然而自住不比投資，除了價格因素外，是否符合家庭需求更形重要，所以若真的已訪尋到自己與家人都愛不釋手的物件，只要謹守「成交價不高於合理購屋預算」的最高原則，相較於家人滿意的笑容，未來房價還會跌多少，相較之下就不那麼重要了！

作者簡介_dolin66