美國人比你慘！年收入有2百萬，銀行也不貸款給你買房

週日和朋友們一邊用餐，一邊聊著最近美股的回跌。而美國的銀行也有意放寬貸款的條件，讓大家能夠更容易買到房子。

這讓我想起了兩個禮拜前的一則新聞：

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不過這畢竟是美國的情況，美國的房市與台灣的房市未必相同，是否要聽從股神巴菲特的說法，把資金壓在房市，我想這倒不一定。

美國的中產階級與台灣的中產階級並沒有太大的不同，一樣是辛苦打拼，努力工作，房子的頭期款一樣難存，苦的是，自從2008年之後，美國審核房貸的標準越來越嚴，常常年收入高達200萬台幣（約6.5萬美元）的上班族，還借不到足夠的錢買房。而台灣卻是年收入50萬不到的人，卻可以不斷利用銀行的寬鬆銀根來囤房，貸款可8成，利率還2%不到（美國房貸利率4%左右。）

美國的房市買氣持續降溫，導致房貸利率不斷走低。而台灣前幾年則是房市太熱，導致銀行放款利率互相殺價，不斷走低！

扭曲的制度造成進步的阻礙

朋友說，他的家鄉曾有人，年輕有創意，想要跟長輩親戚募集一些基金，好好趁著年輕打拼一番事業。

但是嘉義的許多親戚長輩，只問了這個朋友兩個問題。

第一、我怎知道你這個事業會成功？
第二、這一兩年就可以回收資金嗎？

想當然，這個年輕人一時也答不上話。長輩接著說：「我去跟農會貸款不到1.8%的利息，拿去買房買土地，還比你穩定多了。不敢說賺100%，但是隨便賺個幾10%都比你穩。」

這就是台灣現階段的困境，長期以來，台灣人講求速戰速決，賺快錢與高儲蓄率聞名世界。

本文獲「幣圖誌」授權轉載

長輩說如果資金投下去，沒辦法一兩年內快速回收，那我寧可去買房買土地。以賺錢的角度來說，什麼東西會賺錢，當然人就會去作那件事。而台股內線坑殺股民也不是一兩天的事情，整天放話轉虧為盈，或者EPS喊爽的公司，絕對不在少數，與其把錢投入台股被坑還不如穩穩收租金。

這位同學的新事業後來有沒有募到資金發展起來，我不知道，但這樣的案例一定常常發生。

聯準會的最新統計資料，聚焦所得與財產差距擴大的危機。從1989年到2013年，美國平均收入前5%的家庭所得增加38%，其他95%卻成長不到10%。

大衰退之後的2010年到2013年，全美收入成長集中在最富有的3%家庭，他們的收入佔全體國民收入30%。

貧富差距的擴大更是驚心動魄，全美資產在後50%的家庭（約6200萬戶），2013年平均資產僅約1萬1000美元（約新台幣33萬元），考慮通貨膨脹因素，竟然比1989年還低了50%。

相較之下，從1989年到2013年，全美前5%家庭的資產從360萬增至680萬美元激增89%；全美前3%家庭佔全國資產54.4%。

聯準會主席葉倫在波士頓（Boston）一場演講中提出警告：「我認為可以思考一個問題：這趨勢符合美國歷來一直強調的平等機會理念嗎？」

世界領頭羊跌倒，新興市場臉難看

QE這個月底就會全部退場，市場能否適應這新的局面？對於跌破季線的股市，不管是美股還是台股，都應該先暫時退出觀望。

大多頭市場的回檔走勢，對於空手的人而言「轉強時伺機進場」，對於已經持有股票帳面有利潤的人，「跌破季線先跑先贏。」美股這波從高點17350到上週五收盤16380，跌幅5.6%。而台股這波高點9593到上週五收盤8512，跌幅高達11.3%，未來三到六個月美股沒有止穩的話，作多台股的讀者應該要有心理準備。

世界領頭羊如果跌倒，後面跟隨的小羊兒也會跟著摔倒。

[快速結論]

美國歷來一直強調的平等機會理念真的還存在嗎？另外，巴菲特要大家趁低利買房，應該是因為他投資的富國銀行（代號WFC）為全美最大的房貸銀行。

作者簡介_幣圖誌Bituzi