想要買地蓋房子,自備款總共要準備多少才夠?

買地蓋房都需要用到現金,但不可能完全都能負擔,因此要先考量可以貸款多少,有哪些貸款的管道,再評比自己的還款能力,才能估算需準備多少的自備款。

從買土地和蓋房兩個階段來看。買地時,可申請「土建融資」,為了避免土地被炒作,通常土地貸款成數較低,最高只能貸到65%。但由於自地自建中途放棄的機率較高,因此願意承作的銀行也較少,因此建議可找常有往來的銀行,較有機會順利貸到。

但要注意的是,貸款的基準金額需以銀行鑑價的結果為準,而非實際的購地金額,通常會再差個10~20%左右。因此若你想買500萬的土地,銀行鑑價為450萬,以可貸款的最高成數來算:450萬×65%=292.5萬。再包含代書費、仲介費,所以購地時,至少需準備一半以上的自備款才夠。

再從蓋屋費用來看,蓋屋初期是無法貸款的,因為銀行為了避免蓋到一半停工的狀況,通常需蓋完建築本體後(非毛胚屋),才可向銀行辦理「房屋貸款」,因此必須準備足夠資金才能蓋。若原本就有房子,可利用舊房子貸款,向親友借款,或選擇優惠的消費性貸款(但利率會較高),等新屋蓋好後,取得使用執照,做了保存登記後,就可向銀行申請貸款,但貸款成數會依個人信用及房屋條件而有差異,建議至少需準備三成自備款。

想蓋出自己的夢想屋,先搞懂這些事!