俗話說:人生30而立,30歲往往被視為獨立、自給自足的里程碑,但現在年輕人由於平均學歷提高、求學時間拉長,30歲往往是碩士畢業生剛進社會3至5年、有點資歷卻又不算老鳥的尷尬期,不過,這時候,正是為了自己未來50年大計打底的好起點。

尤其是目前的30世代,未來面對的環境與現在已經不同,重點也隨之不同,可能面臨的未來是:年金破產、未來令人迷惘,但家庭、一家老小還是要養,除了需要提早準備自己的退休金外,還得為長輩、小孩做好打算。林小姐從國外唸完碩士回臺,順利找到一份穩定的工作,花了5年的時間把助學貸款還完後,資產正準備由負轉正,雖然薪水比起22K的年薪高上一截,每個月大約有新臺幣4萬元的穩定收入,但對於怎麼為人生做好規劃,其實心裡已經有自己的打算。對於30歲的林小姐來說,距離可以退休的65歲,還有35年的時間有穩定的薪水現金流入,在健康、情感、價值、財富的人生四本存摺中,財富存摺是現階段最需要充足的一塊,健康存摺也必須在這個階段打好基礎。

30世代理財觀 最好事事自己安排

為何這樣說?年輕人最大的資產就是「健康」跟「時間」,但健康卻可能面臨疾病或意外風險,如果失去健康,就無法工作,導致收入中斷,後續的人生等於化為烏有,所以建立基本的保障最為重要,在預算有限的前提下,意外、醫療兩大險種最需要先補足,一來年輕人在外跑跳衝事業,遭遇意外的機率比較高,二來意外險保費相當便宜,可以用小小金錢買到大大保障。醫療險也是不可或缺的保障拼圖,尤其現在醫療費愈來愈貴,要彌補健保給付的不足,至少要有實支實付型的醫療險,若預算不足,可以先投保定期醫療險,之後再視情況調整為終身型或是提高投保額度;壽險方面,對新鮮人而言,終身壽險可能太貴,但定期壽險「俗又大碗」。

在為自己建構出基本保障後,下一步就是要讓自己的錢變大,投資屬性如果比較積極,可以從共同基金著手,將每個月扣除生活所需、緊急應變金後的「閒錢」,拿一部份出來定期定額投資,舉例而言,林小姐每個月收入4萬元,扣除房租、生活費2萬元後,可以每個月固定投入5000至1萬元在基金,讓專家幫你賺錢。中國信託銀行建議,趁年輕時積極理財,不但風險承受度高,可以追求較高報酬的理財工具,且這個時期累積的財富,可逐漸累積成為自己未來的退休基金,也可在未來組成家庭後,做為下一代的教育基金,「時間絕對是理財的最好朋友」,愈早開始理財,時間的複利效果將讓您的錢愈早幫您賺錢。

在打拚工作、努力賺錢之餘,其實最重要的,莫過於擁有一個健康的身體,因為根據內政部統計,臺灣人平均壽命已經拉長至80歲,如果30歲的您沒有好好保養身體,在未來的50年中,難保不會在晚年病痛纏身。尤其在臺灣已經邁入高齡社會下,現在30歲的年輕人到了70歲的時候,恐怕65歲以上老年人口比重早就超過20%,成為超高齡社會,屆時老年人自給自足將是常態,就算需要照護,年輕一輩恐心有餘而力不足(資訊來源:國發會)。若是30歲的年輕人,可以把保險買足、積極理財、養好身體這3件事做好,無論未來人生遭遇什麼變故,幾乎都有足夠能力可以應付,就算是到了準備退休的那一天,也能享受樂活人生。

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中信

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