「滑世代」的來臨,不僅讓金融與行動科技結合現在進行式,也嘉惠理財活動成為全民運動。財經雜誌在「2017台灣行動金融樣貌大調查」中發現,千禧世代中高達82%的人樂於使用網路銀行App,並且非常需要個人財務管理,其中,股債兼具的多重資產,其整體波動度明顯低於股票,穩健的收益,適合著眼長期收益需求的滑世代。

科技解放金融,滑世代將是理財最便利的一代,卻也帶來新的理財挑戰。隨著數位行動時代來臨,理財服務不限於實體店面或電腦前,而多樣豐富的手機APP,更讓使用者滑動手指就能看盤、選股及下單,假如想了解財經新聞,也可在APP上直接點選,讓理財投資更加方便。

科技的加持,儘管提供了理財的便利性及資訊性,但仍舊只是錦上添花的工具,想要在多變的市場環境,穩健累積資產,最重要的關鍵不在於工具的選擇,而是要回到理財的初衷,養成正確理財習慣及選擇能夠分散風險、長期投資的投資標的,才是財富能夠成長的核心價值。

多重資產進可攻退可守 解決市場變化投資難題

200多年來,摩根集團持續提供專業多元的理財服務,摩根投信產品策略部副總經理陳若梅指出,「掌握投資其實一點都不難,但在投資之前,一定要有正確的態度,換句話說,年輕時積極理財,中年後穩健守財,為自己設計最適合的投資配置,才能一步一腳印累積出財富。」

她進一步補充,「投資想要成功,必定要遵守『選對基金、做好資產配置、不殺進殺出』等投資紀律,才能克服貪婪與恐懼,逐步累積財富。由於當前市場輪動速度之快,波動加大又要考量低利壓縮收益空間,投資的思維與從前大不相同,需要更多元的布局。傳統的股債或平衡型基金已不足以應付多變的投資市場,在琳瑯滿目的基金標的中,進可攻、退可守的多重資產型基金絕對是風險分散、財富穩健成長的首選。」

陳若梅舉例說明,「像是目前美國進入升息初階段,摩根多重資產團隊除調降公債持有比例外,也同步加碼成熟與新興市場高息股、高收益債等,與景氣成長正相關的「二高」收益資產,過程中還搭配特別股、可轉債和REITs等另類資產,投資人不僅可以輕鬆參與全球收益機會,還能讓專業經理人團隊擔任全天候風險管家,因應不同的市場變化,適時調整投資節奏和資產組合,以波動較低的資產組合創造最高的投資效率,有效解決投資人在面對市場變化的難題。」

投資納入多重資產 以經典款「滑」財富綜效

「多重資產型基金不僅可以成為穩健型投資人的好選擇,也適合積極型的投資人做為核心配置,降低整體投資組合風險;簡言之,它是投資人在投資組合中最不可或缺的經典款。」陳若梅說。

的確,多重資產策略最大的優勢,就是隨景氣循環動態調整布局,讓資產配置夠全面,投資人不需考慮進場時機點外,對於沒有時間盯盤、或傾向規避風險的滑世代投資人來說,只要上網申請,動動手指,無論是單筆投資或定期定額都很適合。

身處滑世代,理財無疑變得便捷,但投資學問大,不是一味地追求高報酬就好,而是要追求在變化多端的金融市場裡,結合智慧行動載具「滑」的使用特性,以簡約卻深入的行動理財服務,保持長期、規律且多樣化的資產投資,如此一來,才能獲得最大綜效。

基金小檔案

摩根投資基金-多重收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)

1. 在台可供銷售資產配置型基金規模第一*

2. 10種以上收益資產,超過2,400檔標的

3. 穩定度高,波動度約6%**為股市的一半

4. 核心首選,投資兩年以上正報酬機率高***

資料來源與日期:*Morningstar, 截至2017.9.30; ** Lipper, Bloomberg, 2008.12.11.-2018.2.28.。*** Lipper, 2008.12.11.-2018.2.28., 原幣計算, 計算方式為基金成立以來每一個月底之往前各期間報酬率之滾動值。基金主要級別歐元季配級別成立日期2008.12.11

 

多重資產布局  長期持有勝率高

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【摩根投信 獨立經營管理】

「摩根」為 J.P. Morgan Asset Management 於台灣事業體之行銷名稱。摩根所作任何投資意見與市場分析結果,係依據資料製作當時情況進行判斷,惟可能因市場變化而更動,投資標的之價格與收益亦將隨時變動。基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益,亦不必然為未來績效表現;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。此外,匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產而使資產價值變動。另,內容如涉新興市場之部分,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度亦可能低於已開發國家,而使資產價值受不同程度影響,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知,本公司及銷售機構均備有公開說明書(或中譯本)或投資人須知,投資人亦可至境外基金資訊觀測站查詢。境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券,僅限掛牌上市之有價證券,且境外基金不得超過淨資產價值之10%,另投資香港地區紅籌股及H股並無限制。投資人亦須留意中國市場特定政治、經濟與市場等投資風險。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故以高收益債券為訴求之基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。高收益債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜佔其投資組合過高之比重。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。本基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。投資人可至摩根資產管理官方網站 (www.jpmrich.com.tw) 查詢本基金配息組合項目。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率,基金淨值可能因市場因素而上下波動。標準普爾基金評級、星號評等與晨星星號評級,均為標準普爾與晨星基金評鑑機構針對基金之報酬、風險或管理品質之評估,標準普爾基金評級分為A、AA、AAA,所獲評級愈高表示管理品質愈高;標準普爾與晨星星號評級分為1顆星至5顆星,星號愈高表示基金之風險調整後報酬表現愈佳。本公司自當盡力提供正確的資訊,但文中之數據、預測或意見可能有脫漏、錯誤或因環境變化而有變更,本公司與其關係企業及各該董事、監察人、受僱人,對此不負任何法律責任。投資人如欲進行投資,應自行判斷投資標的、投資風險,承擔投資損益結果,不應將本資料引為投資之唯一依據。摩根證券投資信託股份有限公司/台北市信義區松智路1號20樓/TEL:02-8726-8686