從大數據、Fintech到AI,金融業這幾年的焦點話題從來沒有離開過科技;從虛擬銀行到行動支付,即使是最懶得嘗新的消費者,也難以自外於這場蓄勢待發的金融革命。未來,人工智慧又將引領金融生活走向何處?

中國信託金融控股(股)公司在第21屆世界資訊科技大會(World Congress on Information Technology,WCIT 2017),以「生物辨識」、「人工智慧」、「區塊鏈」、「未來分行」、「生活金融」五大數位金融趨勢,勾勒出未來金融的新樣貌。其中,中國信託商業銀行副董事長利明献更指出,「人工智慧」、「區塊鏈」、「生物辨識」將是影響金融業最主要的三大技術,將為金融業帶來「破壞式創新」(Disruptive innovation)的顛覆性挑戰。

五大數位金融趨勢,勾勒未來金融新樣貌
中國信託銀行利明献副董事長受WCIT大會邀請,與其他國際貴賓進行「領袖對談」

目前國際發展「區塊鏈」技術主要應用在跨境交易,包括全球貿易融資、跨境匯款與交易貨幣,而中國信託金控目前規劃的區塊鏈未來應用,包括與工業技術研究院合作、讓公益捐款流向透明化的「公益區塊鏈」;運用國際最大區塊鏈聯盟R3的分散式帳本技術,讓貿易流程自動化、無紙化的「貿易區塊鏈」;以及運用區塊鏈,讓演唱會票券進行公正抽籤的「娛樂區塊鏈」三項專案。而人工智慧的應用在不遠的未來更將涵蓋銀行客服、財富管理、風險管理等各種面向,例如以大數據和人工智慧自動化偵測詐欺及客戶風險,或以智能理財自動化建議與管理客戶的財富投資,降低人力成本之餘讓一般大眾也能享受理財服務。

五大數位金融趨勢,勾勒未來金融新樣貌
「視覺辨識科技」展示三大技術運用,吸引民眾熱烈體驗

智慧科技加持 未來分行更方便、更安全、更具行動力

此外,三大技術如何運用在與消費者直接接觸的服務和介面中,為民眾帶來全新的便利與智慧生活,則將是銀行搶占個人金融與消費金融的下一個決戰點。例如中國信託所提出的新型態「行動分行」金融應用服務概念,突破過去「定點式」分行服務型態,結合新一代自動化設備與新營運模式,包括透過視訊完成開戶並可立即領取金融卡的「視訊櫃員機VTM」;結合指靜脈生物辨識技術,可一指存款、提款、轉帳的「指靜脈ATM」;智慧判別不同幣值及防偽辨識的「零錢存款機」。值得一提的是中國信託首創業界獨家、甫獲主管機關核可試營運的「臺外幣現鈔兌換機」,有別於傳統外幣提款機,除了能以金融卡提領外幣,更可直接完成新臺幣、外幣現鈔的雙向兌換,目前可提供美元、日圓、人民幣外幣現鈔提領與雙向兌換,即使是沒有中國信託銀行外幣帳戶的民眾,也能輕鬆兌換外幣。正如利明献副董事長所強調的:「傳統銀行必須快速整合、應用新科技到銀行業,更加注重客戶體驗,全面強化數位,傳統分行據點及人力則轉往銷售、諮詢為主。」

五大數位金融趨勢,勾勒未來金融新樣貌
「視訊櫃員機VTM」業界唯一透過視訊可完成開戶並立即領取金融卡

智慧導入使用介面 帶來生活金融創新體驗

而在生活金融層面,中國信託已與社群媒體LINE合作建立的線上智能服務平臺「智能客服機器人小C」等創新服務,也提出創新生活消費支付體驗包括透過手機就可即時接收所在位置鄰近區域商店優惠訊息推播、以手機付款並獲得商家優惠券等一連串的「無縫創新支付體驗」。中國信託也掌握未來金融服務將跳脫APP、網頁等傳統介面的趨勢,透過產學合作、協同金融科技公司導入先進AI技術,開發出臺灣金融業首見、用說就能通的實驗產品「語音金融助理」,無論是查詢股價、匯價、設定股價到價提醒、設定交易提醒等,動動嘴巴就能打理生活中的金融大小事,就像是一個可以用語音自然互動的金融助理。

五大數位金融趨勢,勾勒未來金融新樣貌
「智能客服機器人小C」可提供各式優惠資訊與服務解答

中國信託持續追求創新,積極打造全方位數位金融環境,致力提供即時、便利、安全的金融服務,透過各種創新智慧金融的開發,為民眾開創更便利美好的數位金融生活遠景,也顯現出臺灣金融業不落後於國際的FinTech創新軟實力。