工作5-6年進升小資族後,開始懷抱各種夢想,可能是進修遊學或成家購屋等,因此以工作升遷調薪為最大目標。根據行政院主計總處九月底公布的最新受僱員工動向調查,去年受僱員工(就是勞工根據行政院主計總處九月底公布的最新受僱員工動向調查,去年受僱員工(就是勞工、上班族)每人總報酬為68.1萬元,平均每月薪資為56,750元,不知各位小資上班族您達標了嗎?

不論您薪水高低,「每月能夠存下多少」更是至為重要!有些人賺多但存少、甚至變成月光族;有些小資男女雖賺不多,但能省能存會理財,勇於築夢之下,反倒提早累積到人生的第一桶金。

單身小資族,最需要拚這兩桶金-進修、買房

環顧身邊的單身小資族,多數人身處「一人飽、全家飽」優遊自在的人生黃金期,打拼事業,可說是生活的唯一重心;擁有一間自己專屬的房,則是最大夢想。每月入帳的薪水,除了基本生活開銷,最急切要拚的就是這兩桶金-自己的進修教育金(國外留學、或國內考證照/讀碩士專班)、以及晉身有殼族的買房金!

這兩桶金,基本上都是百萬元起跳,小資上班族雖然比夾薪族擁有較多時間研究理財之道,也有較佳的財務自由度,但說到自己夢想的這兩桶金,還是十分煩惱。

以年過30的凱薩琳為例,在職場奮鬥多年的她,目前在外商擔任小主管要職,深獲公司與高層器重,薪水也比全民平均年薪要多了些。近年來,她積極爭取國外的工作機會,下班後多數的時間,都是拿來工作、或為職涯衝刺而努力。

凱薩琳對於自己的工作能力非常有信心,但對自己偏低的理財智商十分頭痛,她常說: 我每天都努力朝自己的夢想大步前行、勇敢追夢;我拼第一桶金,為的是繼續進修、培育一個更好的自己;我拚第二桶金,為的是想要有個自己的家。 我每月、每年都可攢下一些儲蓄來投資,但面對茫茫股海、上千檔的基金,實在沒時間研究何者才是我的最佳良伴,更擔心黑天鵝不時來襲會吃掉我的辛苦錢...。

想專心追夢,又擔心沒有夢想金?!

凱薩琳的心聲,絕對也是多數單身小資族的心情,究竟如何才能專心追夢、同時又能籌募自己的夢想基金?首先,小資族必須跟凱薩琳一樣,先擺脫月光族的惡習,每月至少存下三分之一的薪水投資。

接下來,只要你是這樣的小資族:忙於工作、進修;沒時間看盤;搞不懂升息該買股還是棄股;黑白天鵝常常傻傻分不清;不喜歡手上資產忽漲忽跌;較喜歡多元的獲利方式,你就應該將核心資產配置於成熟國家如美國的股票、債券與可轉債,並長期布局,積極參與成熟國家景氣回升的長多行情。

籌措夢想金任務,就交給最為成熟的他!

為何小資族首選的該是成熟市場如美國呢?道理非常簡單:

1) 成熟市場大而美-美國不但股市市值大,其高收益債與可轉換債市發行交易量也是全球最大!因為最大,所以交易資訊最為透明充足(較不會有不明就裡的波動風險),而且流動性佳(全球資金都不能免俗的要布局這個市場),也因此經常上演資金行情!

2) 技術領先無得比-成熟市場特別是美國,很多產業技術遙遙領先他國,無論是科技、生技或國防,不但極具產業利基,也隱含豐富的投資題材。

3) 長多格局不變-無論對投資理財再怎麼陌生,多少也聽過看過新聞報導美股近年頻創新高的消息。其實美股持續走強,但市場波動度卻接近歷史新低,這代表了美國經濟與企業獲利的表現,對美股的續強仍提供了相當堅實的支持,美國資產的長多格局依舊未變!

簡言之,美國市場就像是一種「大型藍籌股」的概念,就如股市新手最好先從投資「大型藍籌股」著手會比較安全、贏面也較大;對於投資新手或理財IQ偏低的小資族來說,美國市場當然就是核心配置的不二首選!

該如何聰明布局成熟國家如美國資產呢?小資族可以直接透過「股債多元平衡資產」,以均衡配置、長期布局的方式,投資「以美國為主的多元資產基金」。 由於這類基金同時納入了美國三大核心資產-美國股票、債券、可轉債,比起近年來相當走紅的「高收益債」,擁有更多的成長機會;比起「股債平衡型基金」,擁有更多的收益來源;比起「一般的股票基金」,擁有更低的波動風險,換言之,小資族可以「進可攻、退可守」的穩健成長方式,加快累積夢想金。

專心追夢去!小資族理財就交給最成熟的他...

每一位小資上班族,擁有的年薪水準不一樣、抱持的夢想也不同,無論是出國進修、成家立業、買房買車、或當上主管,只要有夢,就是值得奮鬥的人生!我們最急迫該做的是,專心追求自己的夢想,至於讓夢想成真的第一桶、或是第二桶夢想金,就讓聰明的「股債多元平衡配置」投資策略,來為我們實現吧!

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