公然向媽媽表達愛意的日子就快到了,今年母親節你準備好了嗎?打算吃大餐、送首飾、包紅包、獻上康乃馨、或是一句「我愛妳」的甜言蜜語?

媽媽的心願 追求四季豐收的幸福哲學

愛媽媽的心天天都在,全世界月月都是母親節

其實,不管孩子們送什麼,媽媽總是會說:有心意就好、記得回來看媽媽就好、家人身體健康平安就好...,媽媽對孩子家人的愛,總是無私無所求,不分季節、一年三百六十五天從不間斷;同樣的,我們對母親表達感恩之心,也不能只侷限母親節喔,如果能讓媽媽天天都過母親節,日日都能感受我們的崇愛與關懷,那會是多美好的事啊!

有趣的是,一年四季全球世界各地,都有人以各種方式在過母親節(沒錯,並非大家的母親節都在五月的第二個周日),雖然各國慶祝母親節的方式各有不同,但是,最終目的都是為了在這一天,向媽媽表達感謝之意,希望媽媽一年四季都能開心幸福,天天都過母親節!為人子女的我們,如果能為母親量身打造一份理財禮,讓媽媽的財富資產能找個四季如春的家,伴隨著一年四季穩健茁壯,如此就能讓媽媽操煩之事少一樁、可以有更多心力享受生活!

秉持三大投資原則,幫媽媽分憂解勞

想讓媽媽的資產穩健茁壯,在投資規劃上,享有債息、且能降低整體資產波動度的債券組合基金,絕對是媽媽必備的資產核心,而且在規劃投資時,至少要滿足以下三大原則:

1. 收益為先:投資於複合高息債券,廣納不同收益來源

要想讓資產隨著媽媽的年歲同步成長,收益的挹注絕對不能間斷、必須源源不絕。這時我們需要的,就是將收益較佳的高息債券一次網羅,比如高收益債、新興企業債、新興主權債等等多元券種,都幫媽媽布局入袋,不能偏廢,哪裡有利就哪裡去,如此能讓媽媽享有穩定的收息。如果媽媽只投資單一券種,也別忘了提醒她,只布局單一債券券種會使資產的波動風險增大、而且收息範疇也相對有限,並非明智之舉喔。

媽媽的心願 追求四季豐收的幸福哲學

2. 多元配置:靈活調整多元券種,趨吉避凶

除了幫媽媽追求較高收益的債券券種,另外,靈活調整多元券種波動與風險都較低的公債、投資級公司債也是相當必要的喔!因為不同債券對市場上大大小小的事件與政策的反應都不太一樣,多元持債能有效降低資產的波動風險,而且,還能享受到不同券種的利息收益。值得注意的是,根據歷史經驗顯示,長期來看,利用「多元持債」原則來投資,這樣的組合在各年度間都締造了相當不錯的正報酬。而且,「多元持債」除了能趨吉,還能避凶喔,即便是2008年的空頭罩頂期間,「多元持債」表現也相對抗跌,充分展現其穩定力與降低資產波動性的作用。

媽媽的心願 追求四季豐收的幸福哲學

3. 波動管理:彈性使用避險工具,對抗市場波動管理:

雖然幫媽媽追求收益非常重要,但媽媽可不希望自己的資產市值日日宛如雲霄飛車忽高忽低,這時,選擇一檔重視波動管理的債券基金便十分重要,基金經理人除了透過動態調整風險性的部位之外,還會視風險來源之不同,彈性使用放空型ETF、債券期貨、或是股票期貨等相關避險工具來對抗市場的波動風險,讓媽媽遇到黑天鵝時也不必擔心受怕。

媽媽的心願 追求四季豐收的幸福哲學

今年,別忘獻上一年四季都有感的投資好禮!

說了這麼多,如果你的媽媽正為自己私房錢該放枕頭下、保險箱、還是銀行定存而傷腦筋的話,現在就是你現學現賣最好的時機。不妨跟媽媽一起聊聊投資經,分享一下幫助資產穩定成長的三大原則,媽媽如果發現透過適當的投資工具,能讓養老金隨著春夏秋冬四季循環而穩定成長,相信媽媽一定會開心得不得了!

今年母親節決定好要怎麼慶祝了嗎?別忘了為媽媽獻上一年四季都感受得到的投資好禮吧!

 

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