合庫此次提案以房養老-「幸福滿袋貸款」獲得第八屆台灣傑出金融業務菁業獎的特優獎,合庫董事長廖燦昌接受訪問時,首先感謝合庫同仁的努力,他說合庫「以房養老」貸款業務繳出全台灣第一名的好成績單外,也在這一次的菁業獎提案獲得優等獎,主要是合庫堅持並首創每月提撥給客戶,以人為本的考量贏得評審的認同,合庫會以邁向全齡化消費銀行願景持續努力。

因台灣人口結構老年化問題  創辦「以房養老」貸款專案善盡社會責任

廖燦昌說,去年合庫響應政府政策開始推動「以房養老」這案子之前,合庫同仁做了深入的研究。合庫發現,台灣的人口結構老年化情況嚴重,未來恐將會衍生社會問題,合庫必須肩負起推動「以房養老」公益政策的責任。

廖燦昌解釋,目前台灣人口結構趨於老年化,台灣2,300萬餘人口,1,730萬人為就業人口,600萬人為老年人及小孩,老年人與小孩比例各占一半,等於目前每6個就業人口負擔1位老人,預計民國115年,每3.2位青壯年負擔1位老人,民國150年每1.2位青壯年負擔1位老人。

合庫預見台灣未來人口老化問題,基於照顧老人、解決社會問題、改善家庭和諧關係,協助年長者活化自有不動產,順利推出「以房養老」案子,目前已核貸456件,核貸額度26.11億元,平均每件核准額度573萬,平均承作年限21年,平均每月付金2.5萬元。

「以房養老」屬於逆向抵押貸款,即是年老的借款人將自用住宅抵押給銀行,並以借款人死亡或移轉住宅為到期日,在貸款期間每月收取固定收入,在到期日償還全部貸款本息。

「以房養老」改善生活品質  家庭關係更融洽 

廖燦昌說,台灣有太多65歲以上老人有房子,卻沒有錢過日子,每月要伸手跟子女要錢,子女若有辦法負擔還不成問題,但若子女收入無法支付時,常常會影響家庭氣氛。

以目前合庫核貸過的456件,經過業務人員的後續追蹤,都給予合庫都是相當好的回饋,大多數取得貸款的老人都認為,子女、孫子每個月更會願意回家探訪,與子女關係更佳地和樂。

廖燦昌說,合庫456件的「以房養老」推動初期遇到重重難關,如傳統觀念教難突破,多數想要申請的老人家認為活到這年紀還跟銀行借錢不好意思,其子女也認為面子掛不住;後續合庫同仁積極透過當地里長及不斷仔細溝通,案子2-3個月完成。事實上,廖燦昌說,房子是自己辛苦一輩子打拼的資產,年老了身邊有錢過好日子比較重要,而不是礙於面子,降低生活品質。

廖燦昌說,有一個案例是曾任職美國某大公司高層主管已退休多年、喪偶,加上子女已各自在美國、日本定居,國內往來親屬只有一位妹妹,為了提升生活品質及資產配置,在報紙媒體報導得知合庫「以房養老」專案來詢問,已於今年3月下旬撥款,因房子在台北市精華地段,以七成放貸,每月撥貸88,000元。

另外有一個特別感動的案子是一位從金融業退休的單身老人,每月已有固定退休金足夠支應生活開銷,他來申請「以房養老」主要目的是做公益,捐贈給公益團體,他私底下跟合庫同仁說,他很開心年老了還能替社會盡一點心意,圓滿了捐助公益團體的心願。

為因國人退休年齡有下降趨勢,合庫已於11月4日將貸款對象年紀由65歲降至60歲,並可結合「高齡者財產信託」及「個人不動產保全信託」,讓以房養老客戶得依個人需求結合信託商品,以安養晚年。

第八屆台灣傑出金融業務菁業獎

合作金庫銀行 – 最佳消費金融獎 機構獎-特優

商業型逆向抵押貸款

以房養老-「幸福滿袋貸款」

類別

說明

獲最佳消費金融獎特優理由

 

積極響應政府政策,領先推出商業逆向抵押貸款產品,善盡社會責任,創造金融服務新價值。

貸款對象

年滿60歲之本國自然人

貸款用途

家計消費、安養等所需資金

擔保品

提供本人單獨所有房屋為擔保

貸款額度

首次貸款最高評估總值七成

撥款方式

按月撥付

貸款期限

借款人年齡+貸款期限≧95,且最長35年

繳息方式

按月繳息

還本方式

到期還本

資料來源:合庫