硬不花錢≠省錢...三餐在超商解決，花費比想像更多！讓他34歲經濟自由的節約術

●又花了不該花的錢…… 
●想省錢，但總是撐不了幾天就破功……
●已經極限，沒辦法再存更多了……

相信不少讀者都體會過上述的挫折感吧？強迫自己不花錢其實不太能達到省錢的效果，也無法持之以恆。換言之，勉強自己才是無法節省開銷的癥結。光憑一股毅力，很難戒除浪費的習性。要改變自己的習慣不是件容易的事情。

不過，當你有了自覺以後，有些浪費的習慣可以馬上改掉。以我的經驗來說，9成的浪費習慣「在我有自覺以後」就改掉了。剩下那1成就需要意志力了……

我在記錄開銷的過程中，發現自己浪費的原因和價值觀，「賺錢筆記」幫助我確認這些問題的癥結。 接下來就要介紹具體方法了！

可大幅調降的保費—你的保險真的買對了嗎？

前面也多次提過，我在開始記錄「賺錢筆記」後，立刻發現自己的保險費太高了。當時，我是28歲的單身上班族，卻保有高額的死亡保險，每個月的保險開銷高達45,000日圓（約新臺幣1.3萬元）。

保險的受益人是我父親。就算我死後父親能領到大筆保險金，但是讓白髮人送黑髮人實在太不孝了。

為什麼我會買那種保險呢？

其中一個原因是缺乏知識，我對保險完全沒有任何了解。另一個原因（這才是主要原因），當時來我公司拉保險的女業務，正好是我的菜。

在她的推薦下，我買了自己根本不需要的保險……考量過和她交往的可能性之後，我發現自己的保險開銷太多餘，馬上果斷解除所有的保險契約。

後來，我加保外資壽險公司販賣的無退保住院險。光是這樣，我1個月就省下4萬日圓以上的開銷。

每個人的年齡、家族成員、生活方式不同，需要的保險也不一樣。如果我未來有需要保護的家人，說不定我也需要人壽保險。到那時候，我就得重新審視自己的保險。

常常把保險買了就放一邊的人，極有機會大幅降低保險開銷。請不要怕麻煩，重新檢討自己的保險吧。

節約嗜好品—你以為改抽便宜的菸就能省錢嗎？

我第二個砍掉的開銷，就是香菸的費用。

過去我是個重度老菸槍，每個月花在香菸上的費用高達3萬日圓。

開始記錄「賺錢筆記」後，我注意到一件事情，那就是與其減少某樣東西的花費金額，不如完全斷乾淨還比較輕鬆。

香菸就是如此，要戒不戒的反而會增加壓力，適得其反。況且香菸一直在漲價，再怎麼減少支出也難以節省開銷。直接戒掉比較爽快，節約效果也特別好。當然，還可以預防抽菸造成的疾病治療開銷，從長遠的角度來看，也能節省醫藥費。另外分享一下，我是以戒菸口香糖成功戒菸。

占最大開銷的房租—租個好房？真的沒必要！

儘管我利用「賺錢筆記」努力省錢，遺憾的是負債並沒有馬上減少。

正好那時候我的父親病倒，我必須辭掉補習班的工作，繼承家中的保險代理店。在保險公司研修的那幾個月，我的薪水只有區區13萬日圓（約新臺幣3萬8千元）……

這樣別說還債了，我連每月的生活都有問題。注意到這一點後，我就把自己的生活水準降到最低。

本來我住在月租8萬（約新臺幣2.3萬）的公寓，後來搬到月租25,000的小雅房。那是一間屋齡20年的3坪小雅房，沒有浴室。雖然生活上有許多不便，但我每月省下5萬以上的開銷。

在「消費」項目之中，房租房貸占的比例大概是最高的。都市和郊區的租金不同，地區差異也有影響，基本上租金最好不要超過薪水的3成。租金超過3成以上就很難存錢，生活也會變得困苦。

真的很想住在都市的漂亮公寓的話，請和朋友或戀人一起合租吧。另外，我也不建議各位頻繁搬家。搬家的費用、押金、仲介費也是很大的開銷。

由於我大幅刪減租屋費，很多人都問我這樣不辛苦嗎？當時我非常想得到「經濟自由」，所以也就不怎麼覺得痛苦了。

養車費驚人！—晚個幾年買車，改變你下半生

車子我也不要了，養一輛車很花錢。

養車必須支付停車費、汽油錢、牌照稅等等，維持費用並不低。更計較一點的話，還有高速公路的過路費、車檢費、承載費、保險費等等，開車真的要花上不少錢。換言之，在創造資產的階段，不要開車可以發揮比較好的效果。

如果只是假日要用車，有需要時再去租一輛就夠了，這樣反而比較有效率。過去租車的費用不便宜，不過現在租車公司林立，競爭十分激烈，租金也便宜許多。

規定自己只在必要的時候用車，生活就會變得闊綽，多餘的錢也能存起來。最近還有汽車共享的服務，請各位利用看看。

一時衝動買下的衣服—你的衣櫃真的少一件衣服嗎？

自從決定節省開銷後，我就再也沒買衣服或鞋子。

追求時尚的人，總是不惜砸大錢購買新衣服。另外，有些興趣確實會造成很大的開銷。尤其服飾類的東西，很難克制衝動的購買慾望，錢一下子就花掉了，請務必小心。

喜歡追求時尚的人，先確認自己有哪些衣服和鞋子。也就是先仔細確認自己到底有哪些東西，如果你想買的服飾與原有的很類似，那就別浪費錢了！只買真正需要的就好，光是這樣即可省下一大筆開銷。盡量不要買高級的名牌服飾，買價格適中的就好。

不容輕忽的伙食費、便利商店花費—三餐都在超商解決，一點也不精打細算

重新檢討相對「大條」的固定花費，能夠省下不少金錢。不過，各位千萬不要大意，日常生活中的小額開銷積少成多，也會變成「大條」的開銷。

過去我還是個負債累累的敗家子時，每一餐都買外食來吃。基本來說，每天晚上下班後去便利商店已經是我的習慣。單身的讀者特別需要留意這一點。

當你去便利商店，絕對不可能只買一個便當。你可能還會買雜誌、甜點、啤酒等其他的東西，金額高到出乎你的意料。

便利商店有很多陷阱，會引誘你購買好吃的甜點、雜誌、果汁等物品。每一項小東西也才數十塊、數百塊，你會不自覺地拿去收銀檯結帳……我在記錄「賺錢筆記」後，發現自己在便利商店的花費驚人，甚至影響到每月的家計。

於是我不再去便利商店，改去超級市場購買每天的食物和日用品。便利商店的便當沒在降價的，超級市場的菜色在特賣時間用半價就能入手。我也靠自己煮飯，徹底省下伙食費。衛生紙之類的日用品也是一樣，趁著超級市場降價的時候多買一些，即可省下不少錢。

如果你下班後一定要來罐啤酒，至少改喝便宜的發泡酒省點錢吧。

有計畫地使用信用卡！—「消費」也能變成「投資」

使用信用卡的方式稍有不慎，就可能成為「浪費」的元兇。不過運用得體，就是一項能把「消費」轉化成「投資」的利器。

過去我連自己有多少債務都不曉得，其中一個原因是我的信用卡使用方式有誤。當初我有5張信用卡，使用方式毫無節制，連高利率的分期付款和預借現金都用上了。後來我發憤節省，只留下一張不用繳年費的信用卡，剩下的全部解約。現在我也還是只用一張而已。

舉凡購買日常生活用品，乃至旅行之類的大開銷，我都用那張信用卡支付。水電費之類的費用，也是信用卡支付。不過有一個原則是，全部開銷一次付清，絕不用分期付款。只用一張信用卡，每個月光看一張寄來的明細表，就能掌握所有支出，管理金錢也變得很輕鬆。

已經出社會的人大概都有信用卡吧？有些人可能和我一樣，大多數的支出都是用信用卡付款。

可是，請各位小心分期付款。

例如你買了10萬的東西，隔月就必須支付1萬和每月的利息，這種付款方式會讓你以為支付起來沒壓力。然而，你必須支付10個月的利息。尤其是這種分期方式讓每個月的支出難度相對變低，因此很多人都不懂得節制。

當支付的款項變多，你就搞不清楚每月要付多少錢、自己在哪裡買了什麼、還有多久才會付清。萬一你用了分期付款，請盡快付清款項，並且在日後都使用一次付清的方式吧。

另外請各位留意信用卡的張數，控制在一張就好。否則，你可能會忘記自己在哪裡買過什麼東西，甚至連要支付的金額都不曉得。然後每一家銀行的扣款時間又不一樣，你會更加一頭霧水。

只留一張信用卡的好處是，可享有積點和其他優惠。反正同樣是付款，以信用卡付款積點，就能將「消費」變成「投資」。有些信用卡辦理後就能享有特殊的優惠。

每一家銀行所提供的積點和優惠各不相同，請選擇適合自己生活風格的吧。

如果各位有常光顧的店家，辦理該店家發行的卡特別有利。常出差或喜歡旅行的人，辦一些航空公司發行的卡，累積飛行點數兌換機票也好。搭配電子貨幣還能存到更多點數，很多財經雜誌都有相關報導，各位不妨參考看看。

書籍簡介_賺錢筆記：1天1分鐘，賺進1千萬的最強筆記術

責任編輯：黃雅苓
核稿編輯：葛林