我人生的第一個投資商品是基金,當年是標準的小資女,每月規定自己一領到薪水先扣6,000元定期定額買基金,很幸運投資績效一年有8%,所以我的基金投資經驗很美好。當年台灣還沒有兩大基金獎,我用「四四三三法則」選基金,這個下次有機會再介紹給大家。

你知道截至2018年12月31日為止,在台註冊可銷售的基金高達1,797檔嗎?這個數字代表你要研究1700多檔基金從中挑一個來投資,這是Mission Impossible(不可能的任務),所以我用以下3大攻略教我的孩子怎麼挑「學霸」基金,以下是我們的對話:

媽媽:弟弟,你知道「學霸」有哪些特質嗎?

爆奶弟弟:每次考試都拿第一名、很聰明、智商很高、很會利用時間讀書,專注度肯定比我高、他們也很愛閱讀及思考⋯⋯每次段考都說自己數學很弱、國文很差,然後PR就拿99,我們學校那個XXX就是。

媽媽:弟弟,「學霸」基金跟學霸一樣,也有一些特質,媽媽教你如何挑「學霸」基金。

攻略1:先從兩大基金獎篩選「學霸」基金候選人

學霸常常考試拿第一,「學霸」基金也是基金獎的常勝軍,他們常常拿獎,所以我們先從兩大基金獎來篩選「學霸」基金候選人。今年兩大基金獎中連續得獎的基金有這9檔,這樣名單就只剩下9個了,我們再從9檔中挑一檔是不是就簡單多了?

如何從1700多檔,挑出不賠錢的基金?理財專家用「學霸」特質,整理出3招攻略

攻略2:「學霸」基金須符合波動率低,牛市熊市都能贏

學霸為何叫「學霸」?就是除了聰明,還有認真學習,他們的成績一直維持在前面,不光是只是一兩次的段考,而是長期維持前三名成績穩定,學霸基金也是1年、3年、5年績效都要好,這樣就剩下4檔了哦!

其中,有兩檔連續10年績效都是正的,復華人生目標基金這一檔績效明顯比較好,尤其是在近一年的投資績效高達8.5%,畢竟2018年是非常不好操作的一年,接下來我們再深入研究一下這4檔基金值得投資嗎?

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這4檔基金中,除了霸菱歐洲,其他3檔基金我都曾經買過,但目前都賣掉了。進一步檢視這4檔基金近十年的績效表現,其中首域環球傘型基金-首域印度次大陸基金漲翻天了,投資報酬率高達1056.77%,但因為這檔基金投資單一國家,所以風險也比較高。

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如果我們再比較這4檔基金的近一年報酬率,其中有兩檔是虧損的,所以我就不考慮了,剩下兩檔基金正報酬的基金分別是,富蘭克林坦伯頓-全球債券總報酬基金美元A股及復華人生目標基金,我挑了平衡性的復華人生目標基金,除了這檔一年投資報酬為9.53%,過去10年平均年化報酬達11.95%之外,加上債券型基金績效表現也比較差。

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攻略3:「學霸」基金研究團隊要超強,才能讓投資立於不敗

除了前面兩大攻略,我們還要評估「學霸基金」的研究團隊夠不夠強大,學霸有一個特質是很愛讀書、願意花時間思考及分析,選擇一家好的基金公司也是,我們先看他投入在研究團隊的經費,就知道值得不值買他們家的基金,因為願意花時間、金錢才能做好深入的研究跟分析。

2018~2019年復華投信都拿下股票型基金團體獎,代表他們投入的人力、錢力都有一定的水準,復華的研究團隊高達66人,光2018年度投研團隊出訪就高達258人次。台灣大學財務金融系教授邱顯比也讚許「復華的股票投研團隊是非常有組織的大兵團,而且願意投入預算支持研究」。

最後,我再介紹爆奶弟弟認識一下這檔基金,因為我們必須知道投資的標的是誰。復華人生目標基金是「平衡型」基金,同時有投資股票、債券,股票以科技類股為主,該基金從2012年起年年拿獎,如果將該檔基金跟台灣加權指數、S&P500指數比較,復華人生目標基金投資15年後總報酬是台股加權指數的3倍,S&P500指數的1.7倍。

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責任編輯:林舫如
核稿編輯:陳慶徽