全球貨幣貶不停 怎樣換匯賺最大？

當各國貨幣幾乎只跌不升，出國購物到底該怎麼換匯最划算？外匯投資達人Joe建議：現在無論持有哪一國的貨幣，長期來看都在貶值，因此近期若有出國計畫，先不用急著換匯，倒是美元可以逢低先買，等到要出去了再換成當地貨幣，雖然還是要承擔手續費，不過與近期匯率頻繁變動的風險相比仍舊划算。

而目前海外旅遊消費，可分為現金支付與海外刷卡兩種主要模式。如何換得方便又划算？如何抵銷手續費支出？以下綜合比較外幣使用的5大撇步。

第一，外幣ATM省最多。要取得外幣現鈔，許多人第一個反應是到銀行臨櫃兌換，但是台新銀行金融市場處首席外匯策略師陳有忠提醒，這是成本最高的換匯方式，因為國內銀行雖然同時告示現金匯率與即期匯率，但臨櫃換匯皆用較高的現金賣出價格計算，而且有的銀行還會加收手續費。

因此，外匯主管與旅遊達人們都不約而同建議，出國前可以先到國內的外幣ATM提領以新台幣存款結購的外幣現鈔，因為銀行通常會提供美元、人民幣、港幣與日圓的優惠匯率。

第二，網路換匯最方便。如果不想特地尋找外幣ATM，陳有忠表示，他自己也常透過網路銀行來觀察匯率低點，再透過線上結匯系統適時換匯。而且網路銀行通常也有不同的優惠，像是臺灣銀行提供美元便宜2分、其他幣別千分之一的優惠。

如果不想多跑一趟到分行領取，旅遊達人郭宜婷建議，臺銀與兆豐金提供的網路結匯，可線上付款後，直接到機場一起提領，不僅都沒有手續費問題，也能自行掌握匯兌比價。

第三，出國再領錢，要先挑銀行。有的人習慣到了國外再用海外提款機領錢，雖然海外是以國際匯率計價，但是大多數銀行會加收每筆1％至2％的國外交易服務費，對小額換匯的人來講，仍舊買貴了。

郭宜婷建議，可以找大型外商銀行像是滙豐等，透過跨國銀行的全球貴賓服務，可以辦理外幣提款卡，讓消費者到海外跨國提款免手續費，但前提是外幣帳戶內要有足額的外幣，不僅能省下信用卡結帳的手續費，又可避免現金攜帶過多導致遺失或者被搶的風險。

第四，刷卡前先看現金回饋。在國外以信用卡消費時，會依結匯日的大盤匯率轉換成新台幣，再加計信用卡國際組織的1％作業手續費，及銀行的0.5％手續費，因此只要踏出國門刷卡一筆，就要額外負擔1.5％的額外成本。消費者可以先了解各家信用卡的優惠，透過海外現金回饋，補償這筆額外支出。

第五，雙幣信用卡免匯兌風險。去年4月，金管會開放美元、歐元和日圓三種幣別的信用卡業務後，玉山、中國信託、兆豐銀行和國泰世華銀行陸續推出美元雙幣信用卡。

玉山銀行副總經理林榮華表示，海外消費以新台幣結算，通常隱含匯兌風險，而雙幣信用卡讓本身就有美元、日圓等外幣戶頭的旅客，直接從帳戶中扣款，省下匯兌成本。

而旅行回來之後，手中如果還有多餘外幣，陳有忠建議不要再存回新台幣，否則光是手續費又被多剝一層皮，玩多少就花多少才是最實惠的旅遊方式。

在匯市劇烈波動的一年，從外幣兌換到信用卡消費，找出最適合自己的消費方式，才能玩得盡興又划算。

※  精彩全文，詳見《商業周刊》1422-1423期。
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