近來很流行、經常聽到的一個新名詞「佛系」,你注意到了嗎?無欲無求、隨遇而安的年輕人被稱為「佛系青年」,甚至參與選戰的候選人被冠以「佛系」稱號,就連理財與投資也喊出「佛系」策略,強調不爭不搶、不求輸贏,習慣穩紮穩打地攢下每一塊錢、存到第一桶金;究竟何為「佛系」?什麼又是「佛系」理財策略?與一般理財方法有何不同?以下跟著小花平台一起來了解。

創造長期自由現金流 增加「被動收入」

「佛系」一詞源自於日本,在某本雜誌中提出的「佛男子」概念,意指專注於個人興趣或是工作上而不願意花時間與異性交往的男子。所謂的「佛男子」有6個明顯特徵諸如:依照自己的步調行動、喜歡獨處、嫌戀愛麻煩、不想特別顧慮到別人、完全不需要有女朋友、和女生相處會覺得很累……等。

大致上來說,日本原意的「佛系」主要是針對戀愛所做的探討,有一種「交女朋友、談戀愛很麻煩,所以不想交女朋友、談戀愛」的心態。不過,現在所說的「佛系」則不僅侷限於戀愛層面,更廣泛來說是「無所謂」,有也好、沒有也罷,不太計較、不爭不搶也不求輸贏……。

如果套用在投資理財上,就是不積極也不忮不求,不在乎市場波動大小,也不受個人情緒好壞而「追高殺低」或是「重押單一標的」,謹守個人投資原則,穩紮穩打地攢下每一塊錢,一步步存下滿滿的一桶金,按照自己的步調成功實現「就算不賺錢也有錢」的財務自由目標。

善用複利「加乘」效果 小錢滾出大財富

小花平台保險顧問指出,其實「佛系」理財法並沒有什麼訣竅,基本上就是透過定期定額用時間複利的「加乘」效果,讓小錢即便是零錢也能滾出大財富,重點是要持之以恆、不中斷。

如果說到哪些人適合此種「佛系」理財法?小花平台保險顧問表示,可以小資族與退休族作為主要鎖定對象;其中,對於手頭不寬裕、有經濟壓力的小資族而言,應該優先考量如何快速地為自己累積財富資本,以及聰明選擇潛在增值空間大的標的,「個人資產增值的同時,也為自己與家人提供穩固的保障。」

至於退休族因為各人的經濟能力相對於其他族群更加穩定,建議活化手中資產,增加「被動的收入」,創造長期自由的現金流,「愈早規劃,效益也愈大!」;上述相關內容之前在小花平台已有專文報導介紹:「現代女性聰明理財『愈早愈好!』輕鬆退休去」、「《專題報導》蠟燭多頭燒 角色多元職業婦女投保大不同」。

善用保險理財工具分散風險 活出樂齡晚美人生

小花平台保險顧問進一步舉例,以每個月新台幣3萬元初入社會的年輕受薪階級來說,儘管薪資收入不高,其所需負擔的家庭經濟責任也相對較低,建議可以將每個月1/3甚至一半的薪資收入投入有穩定收益的投資標的;另再從保險規劃來做思考,以「低保費、高保障」角度為考量,像是以定期壽險搭配1年1約的醫療險、意外傷害險、重大傷病險附約可以最經濟的方式提高保障。

「如果能從年輕時起有規律、按部就班地累積個人資產,應該有機會更早達到財務自由。」小花平台保險顧問指出,屆齡退休每個人之間最大的差別,就在於年輕時付出了多少「努力」……,到了45至55歲準退休階段,生活壓力和經濟負擔相對減輕,不妨視個人財富狀況適時調整不同工具的投資比重,同時透過保險規劃幫自己分散風險,多方考量、審慎布局,許自己一個大樂退的晚美人生!

小花平台保險顧問建議,為未來的退休生活預做打算,首要之務是規劃完整的失能扶助險保障,在沒有經濟壓力的前提下,可以考慮有「保本」的設計,讓保費有去有回,除了有一次給付的「失能保險金」可以因應當下所需醫療、復健等龐大費用負擔外,後續還有每個月的「失能扶助保險金」用以填補收入損失缺口。

※本文獲moneybar授權轉載,原文:「佛系理財」惦惦吃三碗公 最適小資族、退休族坐等財富增值