美元定存利率步步高升 投資人「看到了，能吃到嗎？」

美國聯準會持續升息，美元定存利率步步高升，目前國銀及外商銀行美元定存利率，一年期多在2.5%至3.35%之間，遠比新台幣定存利率高，銀行祭出美元高定存利率吸金，投資人「看得到，也吃得到嗎?」

投資專家分析，在進行美元定存之前，應先考慮持有外幣的資金用途，一般民眾手上持有大額外幣，通常是本身有外幣需求，如孩子出國留學需要、赴國外探親需要，在未動用外幣之前先在銀行定存，賺取一些利息。

但如果將美元作為理財工具，外匯操作多為企業避險或高資產階級的資產配置之用，屬專家級別，散戶將手中不算多的外幣轉來轉去，可能賺了利息，賠了匯差。

此外，觀察各家銀行美元高定存方案，多訂有限制條件，如需新資金(資金來源)、起存金額門檻(多為萬美元計)、存款天期規定(天期越短的越高)，並有承辦定存的期間限制，投資人仔細研究過後，將發現是美元高定存方案「看得到，未必吃得到。」

遠東銀行國際商業銀行協理、投資顧問部部長高宇宏指出，就理財角度來看，從事美元定存著眼於兩大因素，一是利率，另一是匯率。在利率部分，美國今年可能再升息一次，明年也可能升息，美元定存利率仍可能提升，利率誘因仍存在。但在匯率部分，新台幣兌美匯率已31元，現在由新台幣換成美元，成本已偏貴。

高宇宏認為，強勢美元不利美國經濟，美元走勢不可能一直升值，以長線來看，此時不宜投資美元定存，但如果以季、半年期計，短期定存美元，則還可以考慮。

兆豐銀行分析，今年以來美國經濟獨強，在減稅效應下，經濟成長率可望維持在3%上下，就業市場強勁，帶動美國進入升息循環，依據最新聯準會利率點陣圖顯示，今年底仍有一次升息機會，明年有三次升息機會，美元資產為今年以來不可或缺的投資工具。

與其他貨幣定存相較，美元雖提供較佳的利率水準，但國內美元定存商品多為固定利率，在美國持續升息的背景下，投資人除利率水準考量外，亦須考量投資期限，天期過長，除資金運用的靈活度受限外，也可能無法享受利率上揚所帶來的收益。

由於美金定存門檻及天期利率設定，是依據各家銀行對於美元的拆放需求、資金運用狀況而定，部分銀行為擴大服務自行的理財客戶，提供相對有利的優利定存，雖天期較短，多半會搭配適合客戶投資屬性的相關商品，作為優利定存到期時的資產配置選項，投資人宜依個人資金運用期限規劃選擇。

王道銀行提醒，投資人須留意近期美元已來到相對較高位置，且要留意各家銀行美元定存方案限制與手續費等。在選擇上，投資人可選擇起存門檻較低者，或依自身需求選擇適合自己資金調度需求專案，以免因存款天期問題提前解約，而損失利息收入。

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