新台幣強勢上漲,新台幣兌美元匯率逼近29元關卡,更有經濟學者認為,即使到了今年下半年仍看不到美元轉強的跡象。在新台幣強勢、美元弱勢的情況之下,美元或是以美元計價的金融商品不僅業者大力推銷,也受到民眾青睞。

尤其是以美元計價的保單,成為這一年多來的熱買商品。根據保發中心統計,截至去年前11月為止,美元保單的新契約保費達4018億元,比前年同期大幅成長了87.6%,甚至有些壽險公司的美元保單銷售成績還超越新台幣保單,熱銷程度可見一斑。

理財商品百百種,在這波弱勢美元的趨勢下,民眾若是想要搶便宜,到底該怎麼買,買什麼最划算呢?

業者狂推美元保單,比新台幣保單更熱門

先看到美元保單部分,從繳交保費的成本來看,因為現在購買美元的成本相對比較便宜,而目前新台幣保單的預定利率多介在2%至2.5%左右,美元保單訂價則使用較高的利率,一般至少都有3%以上,換算之下,相同保額的美元保單保費就會有比較便宜的優勢。

除此之外,像是利率變動型的美元保單因為還有宣告利率加持,當宣告利率高於預定利率時,保戶就可以領到增值回饋分享金,目前市面上美元利變型保單的宣告利率有3.5%至4%左右,在宣告利率的誘因加持之下,也相當熱門。

現階段買進美元保單看起來獲利多,不過,資深保險經紀人、同時也是知名理財類暢銷書作家劉鳳和提醒,以匯率的角度思考,多數美元利變型保單真正能「無損解約」的時間,至少都要經過6年,如果這6年中突然有急需,解約恐怕要付解約費,且之後若要換回台幣時,因匯率導致的風險也很難預料。

專家:美元保單本質是儲蓄險,有解約、匯率風險

「我最近才遇到一個案子,客戶存了一筆錢想當頭期款買房,結果被保險業務員說服,如果中途想要提出來都沒有問題,就先買了美元保單。現在放了3年多,想要拿出來,零零總總算一算要先損失2、30萬,」劉鳳和說。