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「我真的累了,想退休了!」最近台灣護士荒的新聞相當熱,引發社會關心護士過勞問題。但剛滿50歲,已經在醫院擔任白衣天使長達26個年頭的曉薇,卻決定退休回家。 曉薇並非不想守在崗位上繼續為病人服務,而是經常輪值大、小夜班,身體健康已經亮起紅燈。加上唯一的女兒已經上大學了,家庭經濟壓力銳減,因此她決定好好回家規劃人生下半場。 由於老公是科技公司的業務人員,工作內容相當單純與穩定,家中固定收入並不成問題。在召開多場家庭會議後,曉薇決定向醫院申請退休,未來只靠退休金過活。 廣告
但院長的一句話,倒點醒了曉薇:「你確定你的退休金,能讓你撐到80歲或90歲嗎?」 曉薇心中想,自己的媽媽年紀都75歲了,身體還相當硬朗,自己的退休金真能讓自己與七、八年後也將退休的老公,共同攜手走過銀髮的晚年生活嗎?更何況,曉薇只有一個小孩,萬一退休金提前用完了,誰來養他們呢? 忙碌工作讓身體亮紅燈 聰明上班族應學會靠錢滾錢 在這樣的矛盾下,曉薇有點想退堂鼓。但是又想到說,人生最大的資產是健康,當自己健康亮紅燈時,再多的錢又有何用呢? 廣告
還好,曉薇偶然翻閱財經雜誌時,有一句話突然跳入她眼中:「錢能生錢,而且它的子孫還會有更多的子孫。」這時候曉薇就在想,如果她能妥善為日後的退休生活定好計畫,則現有的退休金還能繼續透過投資來錢滾錢,那麼她即使活到百歲高齡,也無須擔憂晚年生活品質。 為此,曉薇馬上和老公、女兒一起訂出家庭生活計畫,規劃出每人每日的生活開支、可能要提前儲蓄的醫療支出。扣除這兩者後,她再仔細計算出老公的月薪能否打平日常家庭生活費用?剩餘的錢與自己的退休金,能否再利用來進行長期投資? 當曉薇通過全盤的收支規劃,計算出可長期投資的家庭資產後,她又想到,應該請教專家該如何讓自己手上的這一桶晚年老本能夠有效地錢滾錢呢? 中長期投資靠時間創造獲利 妥善資產配置能避開波動風險 為此,她參加了「富蘭克林基金充電站講座」,在講座上,她明白了,她應該選擇中長期穩健成長的投資工具,並認清Time(投資時間)較 Timing(進出場時間)重要,同時透過建構「核心投資組合」來為退休資產建立長期穩定的報酬收益。 富蘭克林投顧的專家也建議曉薇,應該要以花核心、花瓣的概念來建立核心、衛星組合,特別是以固定收益為主的核心資產,比重應可達七到八成,並隨年齡增長而提高到九成以上。 顧問建議曉薇,退休後更重視理財計劃,退休資產也應追求長期穩健,不妨在核心資產中,配置富蘭克林坦伯頓精選收益基金、亞洲成長基金,以一債搭配一股來作為長期核心資產;衛星資產則可考慮富蘭克林高科技或美國機會基金,並搭配富蘭克林坦伯頓公司債基金,以一股一債來做波段操作投資,增加資產組合的靈活性。 給即將退休者的理財建議:
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