辛苦的三明治工蟻　更需做好家庭財務規劃

45歲了，才發現鮪魚肚終於上身。在高科技公司擔任研發部經理的傑洛米，雙薪家庭，有兩個小孩，都已進入國、高中階段。由於薪資穩定，傑洛米過去滿腦子只想像工蟻一樣認真工作、買好房子給家人過最好的生活，卻從沒想過自己。
「你知道嗎？鮪魚身上最貴的那一塊肉，你也有ㄟ！」同事偶然間的一番戲言，讓傑洛米開始想到身體健康，也開始想著自己打拼了那麼多年，都拚出鮪魚肚了，也該放輕鬆讓自己享樂一下。
高薪卻沒理財，家庭財務品質仍會亮紅燈
傑洛米想和老婆討論再多買一台高級轎車的事情，老婆大人卻板起臉來說：「房貸還有三年才還完、小孩三、五年後卻要讀大學了，你不知道大學學費很貴嗎？」
和老婆一起清點家庭資產與銀行存款後，傑洛米嚇了一跳，買車的自備現金款雖有，股票卻套牢不少，反而是老婆大人定期定額的基金還有穩定報酬。
假日傍晚，有點沮喪的傑洛米和家人一起到河濱公園散步，看到了一對老夫婦悠閒地騎著單車去買菜，勾起了當年和太太的相識是參加自行車環島活動的回憶；出社會後，單車卻已經只剩下在傑洛米的回憶角落中了。
「我要改變這一切！要妥善理財，有效運用金錢來過有品質的生活！」有了這個覺悟，傑洛米和老婆做了如下決定：

1. 將原本要添購一台新車的預算，改成添購兩台自行單車。
2. 兩個人輪流開車送孩子上課，沒有開車的人，當天就可以騎單車上下班。
3. 三年後，大兒子順利上大學的暑假，全家一起去法國看環法大賽。
4. 提前繳清房貸，降低債務壓力，並將原本每月的房貸本息 轉為投資計畫，以增加資金的效能，讓帶全家出遊法國的夢想能夠實現。

慎選家庭理財顧問，穩健規劃投資目標
夫妻倆同時利用參加富蘭克林投資理財說明會的機會，將自己的家庭理財計畫以及可投資的資金額度，請教在場的資深顧問。在顧問的建議下，傑洛米考慮將投資計畫分成四個目標：兩個孩子的教育費用、一份法國旅遊金，一份退休基 金。顧問針對籌措資金的時間、用途，也回饋適當的基金建議。
針對教育費用、旅遊金部份：建議優先以積極型的基金為主，例如富蘭克林坦伯頓亞洲成長基金、拉丁美洲基金或是大中華基金
退休基金部分：宜追求長期穩健，不妨以富蘭克林坦伯頓全球債券基金搭配富蘭克林坦伯頓亞洲成長基金的資產配置進行。
顧問也建議，家庭理財人人有責任，可以帶著孩子共同參與，從投資基金認識金融市場、各個國家的股市與產業優勢，這些過程可望凝聚成員間的向心力，更都是可貴的家庭回憶。
三明治族理財提醒：

1. 以降低負債為優先考量，若有貸款者，建議先償還。
2. 投資理財的目標，需要有不同的人生規劃：有短(1~2 年)、中(2~5年)、長(5年以上)期的設定。
3. 中長期的投資規劃，在尚有收入的同時，可以採用穩健的 方式建立投資組合；待沒有收入時，方調整為保守型的投資組合。
4. 保留部分緊急備用金以因應突發事件。