繳稅熱季來臨 積極理財彌補荷包失血

每年5月綜所稅季， 不少上班族頓時倍感壓力，尤其財政部調整綜所稅課稅級距，薪資所得起扣點調高後，意謂更多上班族必須於每年此時增加一筆固定支出，繳稅是既甜蜜又痛苦，甜 蜜的是繳交的稅金愈多，代表去年大豐收，痛苦的是得籌措一筆不算小的資金支出，總有些捨不得。富蘭克林趕在繳稅季來臨前，提供三項案例提供上班族參考，如何自立自強，把付出的稅金賺回來。

案例一：積極型

小琪是單身上班族，每月撥出三分之一薪水作為存款。5月報稅時，她須繳交近三分之一月薪入國庫，但即無餘錢存款。她苦惱如何才能維持每月固定的存錢，並增加未來的存款？

著眼新興市場  期盼高成長

銀行利息僅約1%的低利時代，每年可預期的利息不多，5月繳稅季，小琪已無閒錢投入存款，但若改以基金為理財工具，定期定額投入資金，可彈性調整加減碼，又能利用時間效益滾出資產。此類上班族可著眼於成長與風險均偏高的市場，如新興亞洲或拉丁美洲等區域型基金，搭配科技產業與天然資源型基金，具爆發力的市場，即有更多的成長空間。

案例二：穩健型

郭先生和郭太太育有兩名子女，5月將報稅，郭先生計算家庭應繳稅額共約2萬餘元，相當於子女學費。眼看小孩逐漸成長，郭先生苦惱要如何存下更多教育金？

股債雙刀  保衛荷包

養育子女的雙薪家庭，每年5月繳完稅，接著就是苦惱9月子女的學費問題。富蘭克林觀察，雙薪家庭既有短期開銷需求，又有中長期理財計畫，建議將每月家庭總收入三分之一以定期定額方式投資基金，選擇全球債券型或新興國家固定收益型基金，搭配亞洲成長型基金，運用股債平衡配置，因應不同景氣循環，參與更多獲利契機，為子女儲備教育費用。

案例三：保守型

李先生近退休年齡，現在繳稅後，已無需擔心子女教育費用支出。不過，他規劃兩年後退休，也開始思考如何讓退休生活維持現在水準，每年還有機會到處旅遊？

放眼全球債　低風險為目標

李先生眼前稅後壓力減輕，但思考未來收入銳減，仍需盡早安排財務規劃。富蘭克林證券投顧建議，李先生適合追求穩健投資收益、風險承受度低的標的，例如全球債券型、股債平衡型基金，搭配單筆投資並持續加強債券部位，增強防禦機制，降低股市短期波動下的虧損，期能達到保守穩定的理財目標。

上班族三類型理財方向