中國人點餐、付錢早都用手機刷QR Code，台灣人還在帶錢包

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第一銀行宣布，將與騰訊旗下的通訊軟體微信（WeChat）合作，推動陸客來台跨境行動支付業務。預期最快今年底前來台觀光的陸客，就能以手機直接付款結帳。說真的，若不是支付寶、微信支付功能被引進，或許，台灣人還不知道在國外，支付可以是一件這麼直覺的事情。

一銀是繼民營玉山銀行後，第一家獲得金管會核准，可辦理電子跨境支付的泛公股行庫。未來，陸客只要在微信支付合作店點上，開啟微信，以QR Code掃描，即可進入微信錢包直接轉帳、支付完畢。

如果中國人來台使用微信輕鬆支付，對比台灣仍然使用現金、信用卡的付款方式，其實就可以看出在支付新舊技術上的不同思維，中國在這方面來說，真的是已經進步到行動與生活結合了，而台灣就是不慍不火的卡在新舊使用習慣的交界點中。

先別戰國家，說真的微信支付超級方便

在中國，這種不用現金、不用信用卡的手機支付方式，其實已經內化到用戶的日常生活裡面。隨著微信在中國一線城市超過90％的滲透率，以及每月6億的活躍用戶，平均統計下來，走進實體店家裡，有9成的顧客手機裡都有微信，這樣的先天優勢，讓微信十分適合變成一個O2O平台，可輕而易舉地將龐大用戶化為流量商機，成為串接實體店家、金流、網路用戶的開放平台，提供生活中各種支付業務。

例如，進到一間咖啡廳，在台灣的普遍模式就是店員帶位、介紹菜單、點餐、付款、送餐，但是在中國，這樣的行為被大大的簡化了。

一進餐廳，自己找位子入座，用微信掃描桌上QR Code定位，讓店員知道顧客坐在哪一桌，順便加入咖啡廳所經營的微信公眾號，公眾號就提供線上菜單，讓用戶直接在微信上面點餐。

微信內建的支付、錢包功能，讓用戶可以點完餐後，選擇使用微信支付。整個過程不超過五分鐘，操作十分直覺、簡便。一點完餐，店內馬上開始處理訂單。

微信甚至可以成為訂電影票、叫計程車、繳帳單等等的平台，就是靠著串接金流、支付，讓一個微信就像是用戶的生活遙控器一樣。單就功能而言，不能否認，微信支付真的很方便。若屆時微信支付開始因為陸客在台普及，其實也就是將方便的支付概念直接搬到台灣來demo給台灣人看。

該檢討的，是我們的法規綁住新創者手腳

當然，這些點子台灣不是沒人想到，但就是卡在金管會法規綁死，想做也不一定做得起來。

台灣金管會規定要做行動支付，根據相關法規，必須要有5億以上的資本額，才能運行。目前除了銀行外，歐付寶、遊戲橘子等業者也申請到執照。但是對於新創團隊來講，支付這種牽涉到金流以及複雜責任歸屬的業務，就不是一個單打獨鬥的小團隊可以承擔的了的成本了。光是法務、金流問題，就足以讓人頭大，更何況是要保證一定強度的資訊安全，以及要實行之後，串連商家、用戶的推廣成本。

如果要更通盤的考量中國支付工具入台所造成的政治、經濟影響，當然有許多疑點仍值得討論，例如如此帶有「中國因素」的支付工具入台，金管會是否有足夠的因應配套監管措施；另一方面，口口聲聲說要推動金融科技的政府，卻只設立了個金融辦公室，對於相關的新創，似乎也沒有什麼空間得以發展長才。

支付寶、微信入台，除了恐慌之外，其實也讓台灣知道，我們在革新的路上還有許多地方需要努力耕耘。

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