郵局也賣保險，跟一般保險有何不同呢？

花媽去郵局存錢時，看見窗口擺著保險商品介紹，一問之下才知道：「唉唷！原來郵局也有賣保險！？那郵局，是賣甚麼樣的保險咧？」郵局人員便開始向花媽介紹，郵局的保險，和一般保險的差異。

【郵政保險】

一般保險是依據「保險法」，而郵政保險主要以「簡易人壽保險法」，以及「簡易人壽保險投保規則」，規範其所販售的保險商品。

◎保險商品

郵局經營的險種有壽險，以及以附約型態加保的健康險及意外險，目前，郵政壽險的保障範圍，除了身故及全殘給付外，亦有不少是涵蓋滿期金，或是祝壽保險金的保障項目。

而郵政保險除了有少數的意外險之外，亦有醫療險，但目前並沒有實支實付型住院醫療險的商品。故就商品來說，郵政保險的商品會較一般保險公司，還要來的單純。

郵政保險之商品內容，除了郵政官網之外，也可在保發中心查詢保險商品頁，於公司名稱點選「220中華郵政股份有限公司」，一樣可以查詢的到。

◎保險額度

根據規定，保額的最高上限，以及同一被保人的保額，不得超過400萬元，否則超過的額度會視為無效，並無息退還保費。此外，若投保多張郵政保單時，也會因投保組合的不同，而有保額或是附約的投保倍數限制。

◎繳費期別

郵政保險與一般保險相同，保險繳費期，可分為年繳、半年繳、季繳、月繳；其中，半年繳、季繳與月繳，是依年繳費率為基礎，加乘其保費。故繳費期若選擇年繳，其總繳保費，通常會較月繳之總繳保費，還要來的便宜。另外，若是想要了解各種期別的保費，可以至郵局保費費率試算網頁查詢，但要注意的是，依保單規定不同，會有特定的繳費期，如郵政的康泰103只得年繳。

◎可免體檢

郵政保險依法可以不用體檢，但並不代表保戶不用告知健康狀況，因為投保時，一樣需要填寫要保書，同時會有健康告知的事項說明，較不一樣的是，會多一項體格記錄（如體格、視聽能力或步行狀態等）需要自行勾選或自述，因此，保戶仍需就書面之詢問事項誠實告知，若未誠實告知，兩年內，郵政保險可依簡易人壽保險法，解除契約。

【保單條款】

郵政保險和一般保險，在申請理賠給付時，理賠文件都差不多，如要理賠壽險時，需要準備死亡證明、除戶戶籍謄本等等，但兩者之間，還是有其差異存在，以下便列舉幾項差異：

◎撤銷期

郵政保險和一般保險一樣，在投保後，都有撤銷期，在收到保單翌日起，十日內可撤銷契約，但其中要注意，郵政保險是在親自送達或是郵戳當日生效零時起生效；而一般保險的契撤生效日，是書面送達翌日零時起生效。

◎續保事項

目前郵政意外險為自動續保，醫療險與商業保險的保證續保略有差異，雖然在條款中記載保證續保，但在其保險商品網頁上，有特別規定「主動不續保」事項，如附約申請過一級殘廢給付，因此，投保前建議詢問清楚。

◎寬限期

當要保人過了繳費期，而未繳交保費時，保險公司會延長繳交保費的時間，而這段時間就稱為寬限期。

• 郵政保險的寬限期：自當期繳費日起的三個月內
• 一般保險公司：常見的寬限期是30天

故郵政保險的寬限期，比一般保險公司的寬限期還要長。

◎復效

郵政保險與一般保險的復效期限一樣，當契約因故停止效力後，要保人都可在停效日起兩年內，向保險人申請復效。

• 郵政保險：在兩年內若要復效，則都需經由郵局同意，才可復效。
• 一般保險：在停效六個月內，可以不用提出可保證明（如體檢）即可復效，但若超過六個月，則須由保險公司同意才可復效。

◎身故理賠金給付

在簡易人壽保險法修正前，為了預防保戶帶病投保，若非意外或法定傳染病而身故者，其理賠金會以削減給付規定，理賠予保戶。在民國91年6月修法後，因有規範書面事項未誠實告知者，可解除契約，故遂將削減給付規定刪除，其後所販售的郵政保險，不受削減給付之限制。

另外，為了避免道德風險，未滿15歲之被保人，不論投保郵政保險或一般保險，只要身故，保險人只會以保費加計利息，給付身故理賠金。

許多人會以郵政壽險，來作為儲蓄理財的一種方式，但835小編提醒，保險應以能完整保障人身，或是彌補風險缺口為優先考量，其次，若是有多餘資金時，再來考慮喔！

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