小心房貸利率的陷阱

慎防銀行調高房貸利率

您的房屋貸款明明繳費了,為什麼銀行還通知您逾期繳款呢? 身為借款人的您,一定要了解自己的權利,以免平白損失了時間與金錢。

如果你有房貸在身,千萬要注意銀行利率的變動。 (攝影者.凌鴻健 )

前一陣子,多家銀行調高存款利率,也有銀行在成本的考量下,順便調高了基本放款利率。跟著基本放款利率調整的銀行貸款,包括房屋貸款與一般消費性貸款,即使是小幅度的變動,也對借款人產生立即的影響。

首先,利率調高了,利息與本利和自然水漲船高,但由於房貸多數是採「每月平均攤還本息」的方式,每月還款金額相同。這種方式的好處是:所有借款人的本利和,都平均分攤在每月的還款中,借款人收入隨時間遞增,負擔會越來越輕,只是還款的前期,利息多於本金,到後期才還較多的本金。

這一套公式的還款額度,是由貸款銀行的電腦所計算出來的,因此即使借款人知道基本放款利率調高了,也無法知道究竟增加了多少支出。又由於有許多借款人是辦理「自動扣繳戶」,定期將錢轉入貸款銀行的這個帳戶中,再由銀行到期自動扣繳。

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