「三明治族」如何理財？

近來與幾位五年級中段班的好友閒聊，談及他們這一代「上有父母、下有幼兒」，景氣變化多端，職場更是競爭激烈。因此，除非是幾年前的電子新貴或是位居金融業、產業界高階，又或者是投資得宜，有增值房產或理財有方；不然，真的有點像「三明治」，除了侍奉父母及養育小孩之外，還要準備夫妻倆的退休養老金；如果不是三頭六臂，就得更努力勤奮，才有辦法應付。幾聲嘆氣後，大家的結論是，趁早做好財務規畫，才是最要緊的事！

像這種情形，長期的資產配置就很重要。長期是指至少十年至二十年，其間再搭配中期及短期的投資組合，三部分都要全盤考量。我的建議如下： 長期部分（以十年為參考值）：投資房地產或REITs、黃金或黃金基金、黃金存摺、白銀、鑽石、全球債券基金、外幣（以原物料國家為主)，主因是保值及穩健配息。

中期部分（以五年為參考值)：投資新興市場國家股市或基金、全球高科技基金、全球醫療保健生技基金、新興市場債券基金、台灣的績優股。主因是，長期來說，股市表現仍優於債市，只要定期定額購買基金、長期投資，經歷過至少一次的景氣波動起伏，績效都不會太離譜。