圓無殼蝸牛的夢 還是挖陷阱讓他們跳？

過去在銀行消費金融部門，有一群人格外「不合群」。當信用卡部、現金卡部和小額信貸部都在衝業績，大量「塞錢」、放款給客戶的時候，只有房貸部門的人，還斤斤計較擔保品的價值和放款成數，緊抓著授信準則不放。然而今年暑假，銀行以往提都不敢提的「全額貸款」、「十成房貸」，居然全面上架，是銀行對未來房市超級樂觀嗎？還是銀行為了衝業績，乾脆「撩落去」，不管風險了？

從指數型房貸、抵利型房貸到理財型房貸，利率一步步向下調的這段時間內，房貸花招每年翻新。不過今年六月三十日，自美國聯準會宣示性的調高一碼利率後，隨即而來的是大家對往後利率看升不看降的共識。現階段，銀行可以在利率上拚低的籌碼變小了，唯一剩下可以較勁的武器，是貸款成數(銀行貸款金額占房屋總價的成數)。

之前「提高成數」這項武器，始終沒有被拿出來用的原因，其實在於民國八十七年財政部的一道禁令。