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首購族

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倪旻勤 整理 | 2024.04.11

財政部推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」,拉高青年購屋貸款額度、貸款期限,並延長貸款的還款寬限期、提高政府補貼貸款利率。新方案已於2023年8月1日上路。 青安貸款是什麼? 新版青安貸款新、舊制4差異 新青安房貸申請時間 青安貸款申請資格 青安貸款能貸多少? 青安貸款如何申請? 青安房貸承辦公股銀行 青安貸款申辦流程 新青安房貸利息補貼多少? 青安房貸新方案計息方式 新青安房貸還款年限及還款方式 房貸還款試算 青安貸款3大風險 青安貸款QA 青安貸款是什麼? 「青年安心成家購屋優惠貸款」2010年推出,支援無殼族購屋置產及成家立業需求。因房價高、央行升息,讓房貸族本息負擔加重,政府於2023年決議擴大補貼,推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」支持無殼族買房。 青安貸款方案新制、舊制4大差異 新方案擴大的貸款方案包含: 貸款額度:最高800萬元提高至1000萬元。 利率補貼:補貼半碼提升至1.5碼。 貸款年限:最長30年延長至40年。 寬限期:3年延長至5年。 青安貸款新舊制比較。來源:財政部 新青安房貸方案申請時間 實施時間:2023年8月1日起。 截止時間:預計至2026年7月31日止。 青年安心成家貸款申請資格 年齡:18歲(含)以上,無最高年齡限制。 財產:借款人及其家庭成員皆無自有住宅(家庭成員包含:借款人配偶、借款人未成年子女)。 來源:財政部 青年安心成家貸款能貸多少? 貸款標的:須為申請日前6個月內購置。 貸款額度:最高新台幣1000萬元。 貸款成數:最高8成核貸。 青安貸款新方如何申請? 符合青年房貸方案者,須洽詢公股銀行依照一般房貸申請程序申請。申請時,要指定使用「青年安心成家購屋優惠貸款」條件辦理。 青安房貸承辦公股銀行 一共有8家公股銀行可辦理青年安心成家購屋優惠貸款精進方案,包含: 臺灣銀行 臺灣土地銀行 兆豐國際商業銀行 合作金庫商業銀行 第一商業銀行 華南商業銀行 彰化商業銀行 臺灣中小企業銀行 各間公股銀行承辦「青年安心成家購屋優惠貸款」之窗口,請見財政部國庫署全球資訊網。 青安貸款申辦流程 選定申請銀行,備妥資料、向銀行提出申請。 銀行進行貸款審核,決定貸款成數。 和銀行簽約(對保)。 委託地政事務所進行抵押權設定。 投保房屋相關之保險。 撥款至指定銀行帳戶。 新青安房貸利息補貼多少? 政府額外補貼1碼(內政部住宅基金支應),加上公股銀行自行吸收半碼續辦,優惠共1.5碼(0.375%)。 2024年3月21日央行調升利率半碼,行政院決議,除現行公股銀行吸收半碼、政府補貼1碼外,再由政府補貼半碼,至2026年7月31日止。 青安房貸新方案計息方式 以郵局2年期定期儲金額度「未達新臺幣500萬元機動利率1.595%」為基準利率。 計息方式為一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率3擇1,選定後不得變更。一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率3選1,選定後就不得變更。 類型 利率算法 公股銀行、政府補貼後實際負擔利率 一段式機動利率 基準利率固定+0.555%機動利率 1.775% 二段式機動利率 1~2年 基準利率固定+0.345%機動利率 1.565% 第3年起 基準利率固定+0.645%機動利率 1.865% 混合式固定利率 第1年 基準利率固定+0.525%機動利率 1.745% 第2年 基準利率固定+0.625%機動利率 1.845% 第3年起 基準利率固定+0.645%機動利率 1.865% 新青安房貸還款年限及還款方式 貸款年限及償還方式:貸款年限最長40年,含寬限期5年,本息分期平均攤還,或本金分期平均攤還。 償還方式:本息平均攤還、本金平均攤還。 房貸還款試算 臺灣企銀房貸還款金額試算 青年安心成家貸款新方案注意事項,有3大風險 1.限期補貼 青安房貸新方案政策優惠期只有3年(至2026年7月31日),3年後,就不再有1.5碼的利率補貼。若3年後利率仍居高不下,貸款人的還款本息勢必加重,購屋前還是得仔細考量自身還款能力。 2.升息 未來是否會升息,很難說得準。若遇到升息,不只會讓還款變得更辛苦,也可能會讓房市變冷,就算想脫手籌資金,房子也賣不動。 3.5年寬限期一下就過了 雖然青年安心成家貸款新制的寬限期從3年延長至5年,但若在5年間,年輕人並未提高自己的薪資或開源,運用5年寬限期只還息不還本;一旦寬限期結束,要開始攤還本金與利息,會是很大的壓力。 青年安心成家購屋優惠貸款問與答 Q:房貸超過新台幣1000萬元怎麼辦? 答:貸款額度最高1000萬元。如借款金額超過1000萬元,那麼在1000萬元之內,適用新青安房貸方案。超過1000萬元的部分,則需使用承貸銀行其他貸款方案。 Q:單身者可以申辦青年安心成家貸款嗎? 答:青安房貸的貸款對象為借款人「名下無自有住宅者」,所以單身者如名下無自有住宅,也可以申辦。 Q:貸款資格的「無自有住宅者」,是指首次購屋嗎? 答:不管是第一次購屋,還是曾經持有房屋但出售或轉讓,只要目前名下無自有住宅,都可以申辦。 Q:貸款資格的「無自有住宅者」如何認定? 答:申辦時,以借款人本人、配偶、未成年子女「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」均查無建物資料為原則。 Q:青年安心成家貸款最高核貸8成,計算標準是什麼? 答:實際核貸成數會依借款人擔保品坐落的地點,和房屋狀況等因素判別;借款金額會評估借款人還款能力、信用因素,依承辦銀行作業規定綜合評估辦理。 Q:如何認定房屋的取得日期? 答:以「建物謄本」上登記日期為準,只要購買的自有住宅登記日期是青安房貸申請日前6個月內,即可申請。 Q:在台灣有住所的外國自然人,可以申辦青安房貸嗎? 答:不行,新青安房貸是提供台灣人購買房屋的優惠貸款方案,不提供非本國人使用。 Q:台灣人在國外購屋可以申請青安房貸嗎? 答:不行,新青安房貸是提供台灣人購買台灣本國房屋的貸款方案。...

朱曼寧 | 2023.02.14

內政部長林右昌13日端出住宅政策「三支箭」,分為兩短期與一長期,短期為房貸支持(補貼)、300億元租金補貼放寬資格,長期政策為「青年購屋積金」,讓有一定能力且想購屋的年輕人,在政府的協助以及自身努力下得到購屋第一桶金。 林右昌13日視察國家住宅及都市更新中心,他承諾將推出新住宅政策:「青年購屋積金」的支持機制,要讓年輕人透過自己努力及政府支持,買到合用的房型。而適用的總價金額、購屋者年所得等適用範圍,待行政院做最後確認再向外界報告。預計最快2月16日就會有答案。 內政部提出青年購屋積金、房貸補貼、租金補貼3大住宅政策。圖表製作者:經濟日報陳姿穎 林右昌說,為了支持年輕人買得起房,內政部將建立青年購屋積金制度。他強調是累「積」而非基金的「基」,希望推行年輕人定額儲蓄,加上長期政策支持,至於定額儲蓄金額、政府支助金額等,需要等到行政院拍板才能公布。 針對租屋族及現在已購屋且有房貸的族群,也會有補助計畫。林右昌表示,2023年租金補貼有精進作為,為讓每年300億元租金補貼效應提高,將放寬對象,因此2023年開始實施隨到隨辦,舊戶能直接給予陸續補貼不需要重新申請。 針對過去「看得到、吃不到」的租屋族,申請規則也鬆綁,林右昌說,未來要申請租金補貼的租屋人免付房屋與房東證明資料。另外補貼日期會從申請當天開始,而不是已核定日期才開始補助。 另外,因租金補貼去年申請年紀限制為20歲以上,但因《民法》修法成年人為18歲,因此同步將申請年齡下修到18歲,相當於大一生就能申請,對學生族群來說是一大福音。 針對已購屋的房貸族,林右昌表示,僅持有一戶自住貸款者,並設排富條款,採每月定額、直接撥款到符合資格帳戶,且僅限既有貸款戶,不含新貸戶。而補貼貸款餘額,將介於一定額度範圍以內,餘額低負擔較輕者,例如餘額100萬元以下,及購置價位高房屋貸款餘額高者,豪宅等不予補貼。 相關人士透露,最關鍵的在於「家庭平均所得在一定分位數下」,目前最有共識仍是在50分位以下,且根據雙北和其他縣市做出區分門檻。另外,此次補貼不用自行申請,內政部會透過金管會提供的名冊,直接撥款給各銀行,再逐月匯入符合資格民眾的戶頭。 ※本文由《經濟日報》授權刊載,未經同意禁止轉載。...