＃錢包

亮晶晶是一位非常害羞而且傳統的阿嬤，雖然因為腦瘤開刀，造成一眼失明，但這完全不影響她美麗自信的笑容，每天早上她也都在社區裡跟鄰居一起運動。每當團練愛笑瑜伽時，她都會主動帶領其他老寶貝，一起拍手高喊「HoHoHaHaHa」，雙手舉高大笑出來，甚至開心的跳起來。儘管已經78歲，又曾經生過重病，她依然能跳得這麼高，真的令人驚訝。 與她一同前來的奇異果阿公也高齡85歲，因為脊椎側彎，行動略微不便，學會使用健走杖之後，走路便穩定多了。阿公最喜歡唱歌，每次團練大家都會讓阿公表演一首歌，他的歌聲相當宏亮，連路人都會特地停下來聆聽。他們夫妻可說是我們俱樂部的高齡模範生，任何活動都不錯過，積極參與。 無奈好景不常，Covid-19來襲，亮晶晶阿嬤染疫離世了，我們都沒機會送她，只能透過LINE聯絡奇異果阿公。為了鼓勵他快振作起來，我請他開群組通話，唱歌給大家聽，大家一樣給他拍拍手。他好棒！他真的做到了。 終撐過疫情，大家陸續回到據點上課，唯獨沒見到奇異果阿公，原來自從於亮晶晶阿嬤離世之後，家人擔心他一個人會走失或跌倒，加上子女都要上班，沒人陪阿公，就不讓阿公自己出門。 沒時間陪家中長輩？讓「長照2.0」來幫您 我很想問，難道把長輩關在家，長輩就不會跌倒嗎？像奇異果阿公這樣，沒人做伴又不能出門的日子，要怎麼熬下去？如果沒家人陪伴就不能出門，一天走不到2000步，肌少症與衰弱絕對是可預測的。其實晚輩工作忙碌，白天無法陪伴照顧，可以透過政府的「長照2.0」政策尋求幫忙照顧呀！ 政府自2017年起推動「長期照顧十年計畫2.0」（簡稱「長照2.0」），除了增加長照預算，積極布建居家式、社區式及住宿式服務外，並同步推動長照給付、支付新制，以及社區整體照顧服務體系（長照ABC），致力保障照顧服務員薪資待遇以充實長照人力、提升失智症服務涵蓋率，並持續推動預防及延緩失能照顧、強化失智症照顧量能及整合居家醫療等服務，廣泛照顧不同長照需求的民眾。 「長照2.0」也擴大了服務對象與項目。但最重要的還是要讓家屬、長輩找得到、容易找，於是衛福部於全國22個縣市，成立「長期照顧管理中心」及其分站，提供單一窗口，受理申請、需求評估，並協助家屬擬訂照顧計畫等業務。 而最簡單、快速的聯絡方式，就是撥打「1966長照服務專線」，由各縣市聯絡窗口受理需求後，長期照顧管理中心將派「長照個案管理師」到家進行評估，依需求提供量身定做長照服務。 我誠心建議，大家一定要好好利用「1966長照服務專線」，像奇異果阿公生活自理都沒問題，只是走路比較不方便，出門需要人陪的狀況，只要撥打長照專線1966，長照個案管理師（個管師）就會安排時間到家中訪問，確認長輩的失能等級，協助將「長照4包錢」分配好，不出半個月，就能獲得立即的幫助，例如：照服員、專業醫療人員居家服務，修繕單位、輔具補助申請、長照車安排、社區長照資源提供等服務。 根據我曾經幫忙長輩處理的經驗，最快當天就能馬上取得聯繫，一週以內就能獲得幫助，真的非常快速。 至於需要符合哪些標準才能獲得相關服務？一般來說，長期照顧超過6個月，或者預期可能會需要照顧，都可以撥1966詢問。譬如說長輩目前住院，預期出院後會需要被照顧，就可以在準備出院前打電話給長照專線做評估，並與醫院的出院準備作連結。 所以，申請長照的時機很重要，預估需要長照需求就儘快先打電話申請。只要符合資格，就可以申請長照服務，而且陪伴長輩出遊，也是長照服務中可以申請的項目。為了防止濫用，也設有相關審核機制。 另外提醒，照服員來家裡照顧被照顧對象，可能會幫忙洗澡、洗衣服、做飯，但是如果有同住家人，不能將家裡所有衣服都交給照服員，做飯也不是為全家人，資源還是要留給最需要的人。 減輕失能長輩照顧負擔的「長照四包錢」 中華民國家庭照顧者關懷總會將衛福部在「長照2.0」中所推出的4項新制補助，簡化包裝成容易記住的「長照四包錢」，包含「照顧及專業服務」、「交通接送服務」、「輔具服務及居家無障礙環境改善服務」、「喘息服務」等4大項失能給付服務。 1.照顧服務及專業服務 依失能程度二至八級，每月約可補助1萬元至3萬6000元（自負額最高16%），等於只需要花1600元至6000元間，就可使用居家服務、日間照顧等「照顧服務」，或居家復健、居家營養等「專業服務」項目。 照服員到家裡幫忙服務洗澡、陪伴、煮飯等，或者送到日照中心，類似孩子白天到學校上學，晚上接回家的概念。也有家庭托顧，就是把長輩送到托雇員家中，類似保母的概念。 另外在專業服務部分，可以申請專業醫事人員到家中，訓練長輩自理能力，或者是訓練照顧者的照顧技巧，例如：職能治療師、營養師、物理治療師，甚至是心理諮商師等。 通常專業服務是為了讓長輩可以學習自主生活，透過短時間密集地提供長輩、照顧者專業的指導服務，訓練主要照顧者的照顧技巧，或是長輩獨立自主生活為目的。專業服務一個訓練項目每週最多一次，總數不超過12次，而且會在6個月內完成訓練。 2.交通接送服務 失能第四級以上者，依交通遠近，每月補助1680元至2400元不等（自負額最高30%）。交通接送服務提供長輩往返長照機構、醫療院所，讓長輩可以輕鬆就醫、復健、治療。就是我們常在街頭巷尾看到的長照專車，通常可以方便長輩的輪椅上下車，針對就醫相關需求接送。 不過，若要前往日照中心或者失智據點上課，一般不鼓勵占用資源，但可以請照服員陪伴長輩搭乘大眾交通工具，同樣也能達到接送目的，更能讓長輩接觸人群。 3.輔具服務及居家無障礙環境改善服務 每3年補助最高4萬元（自負額最高30%），無論是租借、購買輔具，像是：助行器、拐杖、輪椅、移位腰帶、居家用照顧床，都可以使用這項長照服務。只要長輩符合長照資格，經照顧管理員評估有輔具需求，完成輔具評估報告書後，就可以到藥局、醫材單位等相關機構去租賃、購買輔具。 另外，如果是長照特約機構，還有代償墊付機制。也就是說，在租賃、購買的當下，只需要支付「部分負擔金額」，補助金是由特約單位去向政府請款。如果想要改善家中的無障礙設施，如：可動式扶手、固定式斜坡道、防滑措施，也可以申請這項服務。但是也要確認一下評定下來的金額夠不夠支付。 還有特別提醒，改善無障礙設施目前只針對「自有家」才能申請，如果住家目前為租屋就沒有辦法申請。 若補助金額不夠，可以到每個縣市設置的輔具資源中心去找二手輔具，不但同樣相當好用，有時候可能還會有電動床等設備可以借用。 4.喘息服務 每年每人最高補助4萬8510元（自負額最高16%），可使用於居家喘息、機構喘息、日間照顧中心喘息、小規模多機能（夜間臨托）、巷弄長照站臨托等5項喘息服務。喘息服務基本上就是希望提供主要照顧者有喘息空間，由機構、照護員提供短期照顧，讓家中照顧者可以休息。而每一種喘息服務都有不同的計費方式。 以上內容都是概述，每個家庭、每位被照顧者，都有各自不同的需求，與不同的家庭情況，有需要的人可以致電1966詢問詳情。 我發現許多晚輩對於申請長照的態度不是很積極，也許是對政策不理解，或是沒空研究有哪些資源可申請。 但當長輩超過65歲，身體開始衰弱，或有憂鬱傾向出現，就可以試著找尋住家附近的巷弄服務站，鼓勵長輩多出門去上課，就能延緩老化，不一定要等到不能自理才申請長照服務。 我想要提醒大家，長期照顧對任何人來說都是很大的壓力，照顧者與被照顧者都要學會找資源。因為擔心長輩外出發生意外，就不讓長輩出門，這真的是下下之策，因為政府有很多長照資源，只要打通電話就能申請，就算不住在同一個縣市，也能幫忙申請。 擔心長輩沒人陪，可以找離家近的日照中心等，甚至不需要您親自接送，長照車或照服員都可以幫忙接送或照顧。 在我們失智社區服務據點就有一位獨居長輩，由照服員接送到據點上課。為人子女，真的不能一句「擔心長輩跌倒」，就不讓長輩出門，這真的太荒謬了。孤單需要人陪伴，也是基本人權，積極為長輩安排生活，是我們子女應該做的。若長輩不懂得怎麼申請，且我們不能隨時在長輩身邊照顧陪伴，只要打1966，就能讓照顧者輕鬆一點，更讓長輩有多一點的照顧。 ＊本文摘選自商周出版《熟齡生活齊步走》 {DS_BOX_37774} 責任編輯：陳瑋鴻核稿編輯：倪旻勤 ...

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體重管理×金融保險：保險結合健走、飲食集點，養成「出險低」客戶 過去，保險業者最大的煩惱之一，就是如何理解用戶行為，以設計更好的保費模型，降低理賠成本。隨著智慧穿戴裝置風行，保險業者們找到了解答。 南非保險業者Discovery結合穿戴式裝置，把日常運動、健檢，設定成保戶日常任務，完成就能累積點數，兌換運動用品、交通票券等好康，營造具有陪伴感的健康生活圈。實施4年後發現，該公司理賠金額大降46％！ 此例一出，包含擁有百年歷史的美國壽險業者約翰・漢考克保險（John Hancock）、中國平安保險等東西方巨頭紛紛跟進，推出類似保單與服務。例如平安保險，便結合手機App，與醫師合作，遠端提供慢性病管理建議，從另一層面降低亂就醫、亂吃藥的理賠支出。 這股風潮如今也延燒到台灣。據金管會統計，國泰人壽在今年前3季新契約保費收入奪冠，是國內最會賣外溢保單的業者。 國泰人壽副總經理凃薏如解析該公司的成功關鍵，是用健康社群黏住用戶。 它先不急著跟用戶談生意，而是誘之以利，把社群做大。 目前該公司的FitBack健康吧平台使用人數卻是破百萬，業界最多。 每個人手機中這麼多App，它還能獲得青睞，原因是用戶只要提供手機或穿戴裝置上每天的健康數據，並完成平台內的許多生活任務，例如，每天健走步數、睡眠時間、健康飲食等，能累積分數，成為最高級會員後，部分產品保費隔年優惠最多可達10％。任務值的分數，也可兌換國泰集團的通用點數，可兌換禮券、商品，帶來實際利益。 此外，它還結合正向社群力。每年年中，它會舉辦線上公益健走活動，只要參與者累積的健走步數達標，國泰就會捐款予偏鄉兒童。「步數設定都很高，要好幾百億步，但連2年都提早達標，」凃薏如回憶，這也是該平台每年新進會員數最多的時期。這讓他們意識到，公益社群力跟實質利益回饋同樣有黏著度。 但國泰人壽並不只是盲目的讓利，它除了獲取數據，回饋到保費模型外，更重要的，是藉此辨識出，誰是最「模範」的客戶。 保險業最喜歡的，是出險率低的客人。 事實上，國泰人壽曾做過小規模實驗，測試願意規律運動的保戶與一般保戶的差異，就發現，前者的出險率比後者低了13％。 比起承保時，看單一時間切面的健檢數字，不如觀察一個人長期的行為模式，其實更有價值。 借鏡Discovery的成功經驗，讓國泰人壽意識到，「行為良好的人，他的健康相對一般大眾一定也會更好，」凃薏如解釋，這讓它想找出自律、願意自我管理的客戶，深度經營，「能養成好的習慣才是真健康，這樣的人即使一時數值不好，也願意去調整改變。」 未來會考慮給予自律、願意自我管理的客戶特殊待遇，如，保費折減、核保綠色通道等方向。 甚至，外溢保單還成為他們接觸年輕新客群的契機。 國泰人壽注意到台灣成人有過重問題，因而推出全台第一張體重管理保單。由於這款產品主打人人有感的體重、心血管議題，保費僅數百元，還可透過BMI合格數據達標，獲得8折優惠，成為許多年輕人的第一張保單。一年多售出1.5萬張，近7成是20歲到40歲的年輕用戶。 「我們不是為了要去賺很多保費，而是用更親民的方式跟客戶溝通，讓他接觸保險，再來就想檢視自己的保障是不是足夠？」凃薏如說，投保該保單後，其中有41％保戶後續再投保其他產品，特別是重大疾病類別。 國泰人壽也預告，以BMI為標準的體重管理保單只是大健康議題的第一步，在透過社群經營，看見保戶的積極參與後，讓它有靈感，接下來還能針對飲食、運動等領域細分經營，持續挖掘當中的龐大商機。 圖表製作者：游羽棠 它減碳兼降膽固醇，成海底撈、愛之味新主打 關注環境議題的你，可能對植物奶不陌生，相比畜牧牛、羊而得的動物奶，以堅果、豆類加工而成的植物奶，原料生產過程不會排放甲烷、二氧化碳等溫室氣體，相對更環保。其中，豆科植物可固氮、種植燕麥用的水很少，被視為更好的選擇。 但，植物奶可不只是環保而已。以最受全球市場普遍歡迎的燕麥奶為例，它含有豐富膳食纖維，可降低膽固醇，每一百毫升熱量，比牛奶低10到20大卡。這讓許多有意減重者，轉向採購燕麥奶，或其他風味的植物奶。 也因為它是加工品，相比大都原味飲用的鮮乳，許多品牌都會為植物奶開發水果、巧克力等多元口味、添加更多營養素，產品線比動物奶更多元，研調機構Future Market Insights指出，這推升市場產值每年成長約9.9％。 視角轉回台灣，2019年起，台灣植物奶的年成長率就正式超越牛奶，目前已占整體乳品市場16％。電商龍頭momo購物指出，今年前8個月的燕麥奶銷售年增100％，依然處於勢頭上。 走到線下，各家連鎖咖啡店都有植物奶飲品、超商架上擺著各種風味的植物奶產品，這都不稀奇。就連口味又麻又辣的海底撈火鍋，都開始供應以燕麥奶為基底的鍋底，主打熱量低又營養，原本是期間限定的快閃口味，因為年輕族群喜愛，目前已經成為常態款。 對此，台灣食品大廠也緊抓趨勢，燕麥奶領導業者愛之味，砸10億元興建的新廠今年投產，就是以燕麥奶、奶粉研發製造為主要任務；飲料大廠光泉則緊抓「植物奶的專家」形象，從原有的豆漿、米漿產品，延伸到薏仁、燕麥等穀物飲品；過去以果茶為主的泰山，也布局堅果為基底的植物奶，市場熱絡。 過去僅把植物奶看作飲品，嘗試與咖啡、手搖飲結合，目前越來越多業者開始試驗，只要牛奶能做的事，都交給它，如，開始加入麵包、現做料理等，甚至做成起司、優格，正在全面進攻，嘗試瓜分牛奶的市占率。 燕麥奶在台的價位略高於牛奶，剛開始從星巴克等中高價位通路打起，如今減重趨勢崛起，連平價連鎖咖啡、手搖飲等都有供應。來源：Dreamstime 圖表製作者：游羽棠 不只賣產品還賣解方，健身＋營養方案銷售暴增 能幫助體重管理的健康食品，是在日常進食之餘，進行額外補充。目前的主流是2大類，其一，是減少卡路里攝取，例如，高膳食纖維、高蛋白質的營養棒，讓使用者能增加飽足感、減少進食，就能降低攝取卡路里；另一類是增加代謝率，含有薑黃、咖啡因的產品，能增加身體代謝，減少體內脂肪堆積。 前述產品主要是從最傳統的飲食著手，但，2022年起，全球正在刮起一股「肌酸」旋風，背後因素，是大眾更重視運動結合飲食的體重管理模式。 肌酸的作用是增加肌肉力量、加速疲勞消除，過去是運動選手常用的補充劑，但隨著健身風潮在大眾間興起。知名營養品牌維他命小舖（The Vitamin Shoppe）指出，它的肌酸產品銷量在一年間成長了160％以上，今年第1季又比去年同期成長超過兩成，是它有史以來成長最快的產品之一。 依循著這樣的風潮，在台灣，也有健身教練與營養師合開課程，主打減脂，結合健身教學、飲食建議，並搭配銷售高蛋白、益生菌等有益於體態塑造的健康食品。比起過去，健康食品已經從單純銷售產品，轉向提供解決方案組合。 由上述3大領域的發展可以看到，減重商機的樣貌已經與過去很不同。保險業從數據淘金、食品業重新定義產品益處、保健產業推出解決方案。 面對減重需求明確的時代浪潮，不妨也想想你的產業可以如何與之結合，開發新商機。 圖表製作者：游羽棠 ...

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