＃金錢觀

孩子會繼承父母的金錢觀 金錢觀之所以如此重要，是因為人會依照既定的觀念採取行動。...

以上3個金錢觀對退休財務管理至關重要，當年我離開職場時，生活四周有一些比我更有條件提早退休的同齡人，但我退了...

不過，我認為小孩不用給太多零用錢，懂得控制消費及建立正確的金錢觀，才是給「零用錢」最大的意義。...

對於曾經在金錢上感到困擾的自己，我有一個深刻的體會，就是「我以前在金錢方面的所有觀念都是錯的」！ 有錢人和沒錢的人之間的差別，不僅僅是實際上擁有的金錢數量不同，而是對金錢的心態和對事物的觀點完全不同。 我之所以能夠擁有現在的財富，並不是因為有什麼特別的才能，而是因為「改變了對金錢的看法」。有人會說：「金錢並非人生的全部。」 實際上也確實如此。但有錢的話，可以解決大部分人生中的煩惱也是一個事實。 「工作很痛苦」→有錢的話，根本不用做不喜歡的工作。 「和家人相處不睦」→花錢改善環境或將家務外包，多數的問題都能解決。 「想變漂亮」→花錢做醫學美容或保養，就可以擁有漂亮的外表，「美麗」是可以打造出來的。 為了讓家人和自己所重視的人們過得幸福，金錢非常重要。有錢的話，就可以和他們一起擁有更多幸福美好的體驗。若是看到身邊有人需要幫助時，也能伸出援手。換句話說，大多數女性的煩惱，都是只要有錢就能解決。 10年前，當我意識到這一點後，便開始努力認真面對金錢，用正確的方式賺錢和花錢。現在的我，即使每年賺超過4億日圓，但也會在當年全部花掉。這在一般人看來幾乎是不可思議的作法，但我正是在過著如此豐足富裕的人生。 看我這樣的花錢方式，經常會有人驚訝的問到：「妳花這麼多錢，要是沒錢了怎麼辦？」 但我相信，無論在什麼時間、在任何情況下，我都能再賺到那麼多錢，所以對花錢毫無恐懼。這是因為我在過去十多年裡，即使多次陷入無錢的困境，依然全力以赴學習金錢真相的結果。 正如前面提到的，富有的人和不富有的人之間，最大的不同不是具體存款金額的多寡，而是對金錢的心態和對事物的看法截然不同。 曾經的我，薪水不高、沒有特別的天分、也沒有富裕的家庭背景，不能嫁給高收入、在大企業工作的高規格男性，因此認為自己永遠無法成為有錢人。 但從自己賺取第一個10萬日圓開始，逐漸階段性的增加到100萬、1000萬、5000萬、1億、4億⋯⋯，到全部花掉的這個過程，讓我了解到一些事。那就是不管現在處於什麼狀態，任何人都能靠自己變得富有。 儲蓄、節約、清貧已經不再是美德 在日本普遍流行的是「省錢才是王道」的精神。如果是相同的東西，應該選擇便宜的那一個，能不花錢就不花錢，儘可能節省⋯⋯。 我們從小在家裡、學校和公司，都被嚴格教育要節省。「浪費」這個詞彙已經成為世界共通語言，從保護地球的角度來看，不可否認的，這確實是一種很好的文化。但是如果凡事都認為節省才是王道，那單純只是停止思考而已。 在自己變得有錢後感到震驚的是，幾乎所有傳播媒體都在大肆宣傳「便宜的就是好東西」這樣的訊息。譬如「這個居然只要○○日圓！」、「每餐低於100日圓的食譜」、「百圓店的豐富多樣商品」等。旅遊指南上，也會先介紹花費最便宜的交通工具。 大眾媒體竟然如此堂而皇之的灌輸大眾「便宜即是正義」的觀念。我們從小時候開始，就持續接收這種優惠折扣的資訊，自然而然認為「便宜和優惠才是王道」。 不過，例如百圓商店的馬克杯，雖然便宜，但設計、圖案和質感不是通常都很俗氣嗎？明明自己一點都不喜歡，卻因為覺得「只要100日圓就別計較吧」而買下來。 但我認為，與其買這種感覺很俗氣的百圓店馬克杯，還不如花1000日圓買個漂亮的馬克杯比較好。絕對不會因為你買了1000日圓的東西，就變得很窮困，區區900日圓的差價，卻可以讓自己每天過得更加愉快。 我們應該根據自己感受到的價值來使用金錢，而不是單純考慮價格，更應該多了解「為了讓自己每天過得愉快」而花錢的價值。 了解自己覺得對什麼東西有價值？重視什麼樣的價值觀？使用金錢的方式是一個非常重要的指標。 對自己覺得有價值的東西花錢。 對自己感到沒價值的東西不會消費。 以上這兩點，應該由自己一一仔細思考再作決定。 究竟為什麼，我們會被灌輸節約是件好事的觀念呢？這是因為像過去的我曾經深信只能靠嫁給有錢人才能變得富有，無法靠自己努力變得有錢一樣，整個社會灌輸給我們：「你不可能靠自己提高收入！所以你應該思考怎麼節省花費，而不是去想如何提高收入。」 在假設收入無法提高的前提下，為了維持生活，只能選擇便宜的東西。因此，選擇便宜貨就成了理所當然的事。 但事實並非如此，首先要切換成相信收入可以靠自己提高的思維。然後，慢慢逐步摸索靠自我能力提高收入的方法並積極實踐，才是重要的關鍵。 ＊本文摘自新樂園出版《從低薪不順到金錢順流的每一天》 {DS_BOX_39376} 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：陳瑋鴻 ...

有天在網路論壇看到一篇主題「家裡沒房子會埋怨父母嗎？」，我開始反思家裡的經濟狀況，以及我們家是怎麼一路走過來的。雖然生活不容易，在成長過程中我們仍能吃飽喝足，一直以來都有個遮風避雨的地方，這些都是媽媽努力給予我們的。 一個人要拉拔幾個孩子長大非常困難，怎麼可能還有辦法買房子？這麼一想後，根本無法產生埋怨的情緒，反而更珍惜現在擁有的一切。 或許有些人會說父母那個年代房價很低，如果當時買下來的話，現在也早已還完了。的確，台灣房價一直在飆漲，現在看10年前的房子，可能都價差好幾倍了，何況是數十年前的房子。 但難道要因為家裡沒有房子而抱怨嗎？我覺得是不必要的，因為不是每個人都懂得為自己買進資產，時空背景會影響一個人的決策，像是以前的人可能也很難想像現在多數人會不結婚、不生小孩。現在三十幾歲的我們會覺得一個人很好，想要做什麼就做什麼，不用被婚姻關係束縛，以自己的經濟狀況來說，顧好自己都有困難了，更不用談需要花費大筆資金的事。 既然每個時代都有他們的問題存在，當時沒有買房一定有各自的理由，時間都已過去，追究也沒有太大意義。 我姊跟我說：「雖然我們家沒有什麼錢，但至少沒有要我們還債什麼的。」聽了很感動，雖然每個月有房租和固定開銷要繳，但沒有家庭負債是非常值得感激的事。 每個人能夠為這個家付出一點，將彼此的力量集結在一塊，家庭的凝聚力也會逐漸提升，就算從小到大都是租房、沒有自己的房子，還是這樣走過來了，未來要買房再想辦法就好。 換個角度思考，現在我們的賺錢機會比父母那個年代還更多元，雖然以前可以用較低價格買房，但他們的收入來源也較單一，可能一生就做一份工作，辛苦養家負擔房貸；現在我們可以藉由網路打造自己的事業、增加多元收入。每個時代都有其困難的點和可發揮的地方，如果我們能早點認知這件事，就不會將自己困在自我否定和負面情緒裡。 我們現在的衣食無缺和健全身體，都是父母努力後的結果。 擠出頭期款買房 原本我們租了20年的房子，房東打算收回給子女使用。找新房的過程中，接到姊姊來電說：「我們看到一間還不錯的房子，考慮要把它買下來！」當下聽到第一個反應是「我哪來的錢？」 當時存款只有十幾萬，根本不足以支付頭期款，經過一番討論，姊姊願意先借我頭期款不足的部分，看過房子後我們決定當晚就付訂金。雖然看似有點衝動，但我相信姊姊的眼光，因為她和姊夫之前也看了上百間的房子。 於是我們合資買下了我們的家，總算結束長久以來租房的生活，我很感謝之前找房時攔胡我們的租客，如果沒有他們，我們或許還無法下定決心一起合資買房。 我與家人合資買房的主要原因，第一是一個人負擔金錢壓力過大，第二是希望媽媽能夠安穩過生活，畢竟過去在外面奔波久了，內心的不安感不曾消失過。 對我們家而言最困難的是頭期款，買下這間房子時，我姊跟我說：「買房這件事，就是頭過身就過了啦！看到喜歡的房子很靠緣分，頭期款怎麼樣都要把它擠出來！」 不管因為什麼理由想買房，一般人可能得花數年以上才有辦法存到頭期款，存錢的過程也能慢慢了解自己真正的需求，不用跟隨大家的腳步。別因為身旁朋友都買房、認為自己也一定要買，反而造成無謂的壓力，一切都得視自身能力而定。畢竟日後還得每月還款20年以上，不如將資金準備充足一點，財務狀況穩定後再考慮購屋也不遲。 記得當時在Instagram粉專上分享合資買房的文章時，多數人都對於33K小資族也能買房感到驚訝。但我想表達的是，同一個家庭裡的小孩，對於理財的態度也可能截然不同。像我的姊姊們從出社會工作開始除了分擔家計外，還陸續存了錢，所以在看到滿意房子的關鍵時刻，才有辦法拿出錢。雖說是擠出頭期款，但這都是多年的累積才有辦法做到，所以我很感謝家人願意拿出錢來一起圓夢。 買房對我來說，也是人生的衝擊，原來人辛苦賺錢、存錢都是為了這一刻。當我看見家人在新家時的笑容，工作賺錢對我而言就產生了另一層意義，它不僅是滿足自己的利益和欲望，更重要的是能夠讓身旁的人過得輕鬆、沒有壓力 家人之間談錢不傷感情，談好就寫白紙黑字 一起買房是個人生轉捩點，家人的財務狀況也攤開在陽光下，因為頭期款真的是硬擠出來的，誰戶頭有錢就先拿出來應急。也因為這次合作，家人在溝通金錢方面，不會像以前一樣，一提到錢心裡就張起防衛網。 許多人嚮往著買房，但憑一己之力又難以達成，最終可能放棄這個夢想。也許可以像我們家一樣，幾個人合力支付頭期款和每月貸款，分攤金錢壓力；或是有些人也會成立類似夫妻的共同儲蓄帳戶。團結力量大，兩個人存錢一定會比一個人還快，加速達到買房的目的，不用單槍匹馬存錢，一個人太辛苦了！ 不過合資對象一定要是非常信任的人，且產權畫分要清楚，與錢有關的事都要更謹慎一點。我們就有簽訂合約並公證，將出資、持分比例以白紙黑字形式記錄下來，以防之後有房產上的糾紛問題，也是給彼此的保障。 人家常說「談錢傷感情」，如果家人之間很少主動談到錢的話題，這不是一個好現象。如果家人不排斥討論金錢，也許就能解決一些家庭債務或私人的經濟問題，不至於讓問題越來越嚴重。勇於跨出心中那一步是重要的，我知道這需要勇氣，但當有了財務方面的難關時，多找信任的人聊聊，坦誠的面對心裡的恐懼，壓力會降低許多。 我在經營自媒體的過程中，分享了關於自身財務的心路歷程，所以也收到許多粉絲傳訊息給我談到家庭債務的困擾，並不是每個家庭都能像我們家一樣能開誠布公的談錢，甚至是合資買房。有些人得背負上一代的欠債，或是不擅理財、愛賭博的家人也有可能跟自己借錢。在與家人溝通財務前，必須了解家人的用錢習慣是否適合談論金錢相關議題，以免造成不必要的麻煩。 隨著年紀增長、經濟越來越自主，也要盡量避免跟人有金錢上的往來，除非像合資買房這種狀況，不然基本上能夠不跟人借錢就不借錢，也不輕易將錢借人。人很容易因為錢的問題而產生感情裂痕，如果又是與家人間的借貸關係，必須謹慎思考後再決定。 {DS_BOX_36569} 本文摘自如何出版《30歲開始，理財不焦慮：從斷捨離開始的金錢整理》 責任編輯：陳瑋鴻核稿編輯：倪旻勤 ...

某天我被美國的母校俄亥俄大學的人資部門找上我，他們發現我的創業蠻成功的。問我願不願意加入他們的mentor導師顧問團，可以給學弟妹一些職涯上的建議。我回說沒有問題，在我現在的人生階段，我了解到我的成功有很大部份是來自於運氣（光是出生在願意栽培我的好家庭就已經是最好的運氣），所以我願意當個服務者。 我跟他們聊著如何合作的過程，我談到我在學校的博士班指導教授Dr.Nesic對我的人生是多麼重要的影響，他教會了我永遠要誠實，不管是在做學問，或是做人處事上。我從他身上學到信任感才是最難得的超能力。我非常感激他。不知道他們是否可以幫我連絡上老教授？ 李昆霖與博士班指導教授Dr.Nesic來源：李昆霖 很快的，隔天學校人資部門就幫我找上了我的老教授，老教授很開心跟我連絡上，跟我講了他過去十幾年做了什麼事，他所經營的油管腐蝕中心經歷過風風雨雨也撐過來了，現在是世界最頂尖的腐蝕研究中心。 他的兒子現在大四，有一個很漂亮的女友，所以他們沒有什麼好抱怨的。他自己剛得了一個最高等級的教授奬，是學校可以給教授的最高榮譽。他們現在在塞爾維亞照顧年邁的父母，也因為疫情一年多都是線上上課，他也發現自己蠻喜歡的。他問我最近好嗎？ 十多年前的回憶湧上心頭，過去十多年的人生不知從何開始講起，所以我決定從二個回憶開始講起，第一個回憶是我當年剛搬去美國時住在他家客房一陣子，某天早晨偷聽到教授你跟當年4歲的兒子的對話，你那時正在教兒子金錢的概念。 跟一般亞洲父母的教學不一樣，博學多聞的你從歷史開始教起，你開始講古，說在很久以前，在錢的概念還沒有發明之前，是用以物易物的概念。 也就是我生產牛奶但我想要雞蛋，所以我拿牛奶去跟養雞的人換雞蛋。但如果養雞的人不想要牛奶的話就會很麻煩，養雞人可能需要的是鞋子，所以牛奶人就要先去把牛奶換成鞋子，再拿鞋子去換雞蛋。但多少瓶牛奶能換多少雙鞋子或多少雞蛋，是很難計算的概念，所以才會有金錢概念的產生。 我在客房聽了這段對話，是滿滿的不可思議。兒子才4歲，你卻用如此耐心，用如此有邏輯性，並且加上歷史背景的故事去解說金錢的概念。這跟我以前所受過的教育方式完全不一樣。所以當我自己有小孩時，我也期許自己能像教授你這麼的有智慧教自己的小孩。 第二個回憶是，兒子比較大了，可以上小學一年級了。教授你當年手下有十幾個博士班學生，但我發現你無論工作多麼的忙碌，你總是能撥出時間陪伴兒子每天走路上學，騎腳踏車或是打球。 我小時候是幾乎完全沒有時間跟我那白手起家的爸爸互動，因為他實在是太忙了，所以我們小孩也學會適應父母的忙碌跟辛苦，盡量不打擾父母。所以我很好奇的問教授：「為什麼你會那麼努力的撥出時間刻意陪伴小孩？」 教授回我的這段話，我到今天還記得：「大多數人都以為他們可以擁有小孩直到18歲長大長人，但真相是最好的親子時光只有5～12歲，因為這段時光他們最需要父母當他們的玩伴，12歲青少年之後就有他們自己的朋友，父母就沒有那麼重要了。」 這段對話對我的重要性，比教授你教給我的任何熱力學原則都還重要多了。所以當我的孩子成長時，我很有意識的安排自己的時間，確保我每天都可以有高品質的陪伴小孩的時間。 像是我的兒子Savi，（他還知道他的本名Sava是被你命名的，是來自於13世紀知名的塞爾維亞國王，以及首都Belgrade的最大Sava河流）現在已經12歲了，是個充滿好奇心的有趣男孩。喜歡各式各樣的運動，我去年40天不工作，我兒子40天不上學，我們父子一起挑戰徒步環島40天，雖然沒有成功走完全部的台灣，但最重要的是我們擁有大量的只有父子的時間，我們每天玩大量的西洋棋。 像是我的女兒Anna，10歲卻很早熟，長得很漂亮又自信，跟她媽媽一樣。是個優秀的小提琴家、K-pop舞者以及動物熱愛者，我們家養了1隻狗，1隻貓，3隻亞達伯拉陸龜，1隻變色龍，1隻豹紋守宮，25隻海水魚（每隻都有取名），以及曾經有一隻會像狗聽命令的鵝。 所以我花了大量的時間幫我女兒照顧這些動物，我猜如果我在事業上有更多野心，花多一點時間的話，我的事業或許可以更好一點吧…… 至於事業，人生會把你帶到哪去真的很有趣，當我遇見我太太時，當時她剛創業完並且邀請她的家族成員加入，但沒有做得太好。所以她邀請我加入幫忙拓展國際市場，我們夫妻很用心的把原本快倒閉的公司轉換為台灣最知名的保養品牌之一。 但人性就是這樣，有賺了錢之後就會爭執。我們夫妻堅持只使用最高品質的原物料做出一定效的產品（這樣的品德是向教授你學的）。因為跟太太家族那邊的理念不同，所以我們夫妻決定自己出來從新做品牌跟重蓋新的製造工廠跟研發中心。那是4年前發生的。 我們很幸運，在4年內我們就站起來，又重新成為台灣的保養品領導者之一，比以前更強大。 但跟經營事業比起來，我其實更驕傲的是我在婚姻上的經營。因為我認為經營婚姻需要更多的維護跟智慧。像我記得住在你們家時，好幾次看到你跟師母吵架，我很意外的發現，你在外頭有這麼高的光環，你回到家是如此的尊重老婆。那個辯論從來沒有輸過的教授竟然會講輸老婆。我在旁邊觀察，當然是知道你是故意讓她的。 但這個求生小智慧我有學起來，目前也有使用在我老婆身上，所以婚姻才能走得這麼順。 要感謝教授你的實在是太多了。寫了這麼多回顧我的人生時，我才終於體會到，我賺多少錢其實一點也不重要，在你面前我從沒有覺得向你報告我賺了多少錢是值得吹噓的事，我反而很驕傲自己有傳承了你對家庭教育的堅持，重視親人之間的連結，能否回饋給社會，能否用正直的品德做出不愧良心的事。 這些東西都是教授你教給我的，我很感激我的生命中有你。 ＊作者簡介：李昆霖，人稱「腦闆」，俄亥俄大學化工博士。除了經營「征服法國的台灣面膜」提提研以外，還擁有「全台灣最美的漫畫店」Booking以及「台灣保養品殿堂」佐研院。目前正在努力經營第四個事業，Podcast「腦闆想什麼？」 ＊本文獲「李昆霖」授權轉載 責任編輯：易佳蓉 ...

同時，也和孩子分享你的金錢觀，像是妳為什麼選擇花錢學新技能，這能替你在職場上有具備什麼優勢？...

隨著負利率不斷擴大，這個翻轉金錢觀念的顛倒世界，可能離我們也不遠了。...

真正的原因並非無法創造財富，而是他們沒有正確的金錢觀念，無法心安理得、坦然的賺錢。...

美國脫口秀主持人歐普拉（Oprah Winfrey）出生在美國密西西比州一個貧困社區，由外祖母養大，直到49歲才成為百萬富翁；軟體巨擘甲骨文（Oracle）創辦人艾利森（Larry Ellison）在32歲前仍一事無成，創業時身上只有1200美元，如今甲骨文是僅次於微軟的第二大軟體公司；紐約華裔婚紗設計師Vera Wang直到40歲才設計出自己的第一件婚紗，正式踏入時尚界。 有不少億萬富翁是在晚年致富，他們的成功源於一些簡單但影響力深遠的習慣。 1.他們重視金融知識教育 知識就是力量！晚年致富者重視財務知識，閱讀財經書籍，主動學習投資、稅務策略和資產管理。他們深知，掌握金錢的運作方式是累積財富的基石。在這個金融知識不被納入基本教育的世界裡，主動學習金融知識是邁向致富的重要一步。 2.他們養成儲蓄的紀律 這些晚年成功的人，始終將儲蓄視為必要行動，即使收入有限他們仍會定期存下部分資金，並隨著收入增加提高儲蓄比例。 有紀律的儲蓄為他們的財富做出了巨大的貢獻，因此無論賺多賺少，都要培養儲蓄習慣，這是邁向財務繁榮最簡單但最有力的步驟之一。 3.他們接受延遲滿足 這些成功者選擇投資未來，而非追求短期享受。他們明白，真正的財富在於建立長期的財務安全，而非一時的消費快感。 為了長期利益而延遲即時快感的能力，是一種罕見而寶貴的特質。1960年代著名的「棉花糖」實驗，證明「延遲滿足」的力量。多年後，人們發現那些能夠忍住不吃棉花糖的孩子，在生活的各個領域中都更為成功，包括財務的穩定性。 4.他們設定明確的財務目標 所謂明確的目標，不是「我想要存錢」或是「我想要變得富有」這類模糊的目標。建議可以採用「SMART原則」來設定目標。例如：「我想在未來2年內將淨資產增加20%。」 財務計畫上則需要更有策略性和意圖性，例如每月儲蓄金額、投資目標或還清債務的期限。有了明確的目標，財務之路就像導航系統一樣清晰可行。 5.他們抓緊機會 晚年致富者願意冒經過深思熟慮的風險，不畏懼走出自己的舒適區。因為他們深知，財富很少來自於安守本分，墨守成規也難以突破財富壁壘；唯有精心評估後採取的大膽行動，才能帶來豐厚回報。 6.他們培養多重收入來源 晚年致富的人有一個共同特徵，就是他們有能力將收入來源多元化。他們不會只依賴一份正常領薪的工作，而是探索其他職業可能性。例如建立副業、投資或租賃房產。 這是一種避險的做法，如今公司裁員、企業倒閉的現象屢見不鮮，依靠單一收入來源的風險極高。如果我們有被動收入，當主要收入來源突然停止了，還有其他收入來源能維持生計。 7.他們從未停止學習 市場瞬息萬變，需要保持對最新趨勢的敏銳度。對於這些成功者而言，學習從未停止，他們總是在尋找拓展知識、改善理財策略以及其他專業技能的方法。 財富不會突然出現，它往往是經過多年努力、明智決策和持續學習的結果。這些習慣不是已成功人士的專利，而是任何人都能採取的行動。養成習慣、持之以恆，「財富成長」將不再是「是否可行」，而是「何時發生」。 參考資料：TheJapanTimes、FoodNavigator、TheGuardian、TheMotleyFool、Forbes 核稿編輯：林易萱責任編輯：湯明潔 ...