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財經 一張表讓你立刻明白，自己適不適合「做投資」？ 小資族的理財策略跟一大筆錢的投資策略不太一樣，不一樣的原因在於主觀狀態不同。麥道森希望在談小資上班族的投資策略之前，先談談理財這個比較廣泛的概念。 小資上班族的主觀狀態，通常屬於尚未有大筆投資資產的族群，必須靠每月收入或年底分紅來累積儲蓄，因此小資上班族常常想到的理財，就是「定期定額」 。但，麥道森認為在驟然跳入定期定額之前，應該先想想幾件事！ 這幾件事分別是：「自己」、「家庭」、「目標」、「作法」 對小資上班族來說，通常處於收支象限（如下圖）的C跟D，如果你是處在C，很抱歉，談投資還在早，你必須想想好好的分析自己的支出，想辦法降低慾望，才有機會談到投資。麥道森認識很多年輕朋友，還沒搞清楚自己的支出狀況，就開始投資，往往因為缺錢用，而在被迫的情況之下，放棄資產配置計畫。 如果你在D象限，你可能開始每月有一些結餘，可以投資，但，再等一等，你必須先想想看，自己是否有足夠的能力，完整的投資完一個循環期間，如至少五年的循環期間。正因為你只有一些結餘，因此你更要注重你自身的保障，如健康險，壽險等。保障也是一種投資，就像是黑天鵝事件一樣，這種保障在天鵝飛舞的時候，讓你的投資可以繼續下去。不過，麥道森也發現許多朋友，不是保障太少，就是不適當的保障太多，如何判斷足夠且適當的保障，建議可以諮詢獨立的理財顧問（係指不以產品為銷售導向的顧問）。 當你有家庭時，通常人生的壓力開始快速增加，這個時候的收入，支出，及所需的保障將快速變化，你必須重新檢視你的財務狀況，再來談投資。 在談投資前，我還是必須提，目標很重要，如果你的目標是五年內要累積大筆投資，我勸你還是不要投資，因為你目標不實際，且太過短視，一個明確且合理的目標會是「我每月可儲蓄2萬元，希望五年後有機會累積到150萬元的購房基金。 麥道森常說的主動投資跟被動投資，也分成四個象限，D象限的被動投資工具+被動投資作法是一種相對比較「十拿九穩」的投資作法。其餘的方式，多多少少都需要更多的投資專業，即便是麥道森曾提到過的「主動投資的被動觀點」。你應該考慮自己是否有這些專業，再來選擇採用哪種投資象限。許多人常常在ABCD象限裡，轉來轉去，投資結果是慘不忍睹。 D象限的投資策略是一種機械性的投資作法，在不需猜測標的（因為已經選擇指數），且不需猜測市場高低點的條件之下，賺取一個較為穩固的報酬。但，這個作法也有不少失敗的案例，有幾個原因就是「沒有定期檢討」、「股債配置建水庫」、「空頭時無法堅持資產配置計畫」。 「定期檢討」是許多人常常忽略但卻很重要的一點，就像是平常小考不檢討，大考時一定出狀況，開始作投資之後，應該至少一年檢討一次，如果報酬不如期望，在標的「沒有問題」的前提之下，應該投入更多本金，反之如果報酬超乎期望，甚至已經達成，應該提早結束，這樣才是較為積極的作法。 補充：所謂標的沒有問題，最保守的投資作法是全球區域單一國家單一產業，但很可惜，往往市場上都是建議最熱門的單一產業或單一國家，鮮少有人推薦好的長期穩定的投資標的。 ※以上所有資料僅供學習交流參考使用，非為投資建議。如有任何遺漏或疏忽，請即通知本人修正，本人對此不負任何法律責任。 本文獲「財子學堂」授權轉載，原文在此 {DS_BOX_13166} {DS_BOX_13159} ... 2014.11.18
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