商周

啟動成功關鍵,隨時掌握商周.com最新資訊

提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動

已加入收藏
已取消收藏
帳號頭像 帳號選單下拉箭頭
/
熱搜內容

負債

共有 2830 則相關文章

Mentalist DaiGo | 2024.03.27

據說在日本,有不少年收入達到800萬日圓(約新台幣220萬元)的家庭,過著入不敷出的生活。 根據日本政府2015年的「民間給予實態統計調査」指出,日本人平均年收入為420萬日圓(約新台幣114萬元)。由此可見,年收入800萬日圓,絕對算得上高收入。 處在這個收入階層的人,大多是擁有「金錢基礎」和「賺錢能力」的一群。儘管如此,在這個群體中,還是有不少人面對未來是無所適從、內心惴惴不安的,甚至出現花費超支的傾向。 為什麼高收入,還是會債台高築? 為什麼會發生這種事情呢?我們可以從「伊斯特林悖論」(Easterlin Paradox) 中,發現一些端倪。 「伊斯特林悖論」是由美國經濟學家理查德.伊斯特林(R.Easterlin)提出的理論,他主張:「當人們處於貧窮,收入的增加會帶來幸福感。然而當年收入達到某個高度之後,就算收入再增加,幸福感也不會有所改變。」 這個理論提出之後,2010年時,諾貝爾經濟學獎得主丹尼爾.康納曼(Daniel Kahneman)教授進行了一項調查。結果發現,一個人的年收入在超過7萬5000美元(約新台幣220萬元)之後,伴隨著收入提高而來的幸福感,便不再增加。 隨著收入成長,使用金錢的選項也隨之增加,此時你的幸福感自然會大大的提升。你能夠上高級餐廳打打牙祭;購買一些單價較高的飾品或衣服,也可以規劃一趟夢寐以求的旅程。 但,對於那些不清楚多少錢,對自己來說才是「適量」的人而言,就會找不到能滿足自己幸福感和滿足感的「花錢方式」。 這些人便開始納悶:「明明我都那麼努力工作了,收入也比以前高出不少,怎麼卻還是感受不到幸福和滿足呢?」 於是,他們為了得到更多的幸福感,開始花大錢購買一些生活中不太需要或用不上的奢侈品。高級轎車、名牌精品、奢華旅程⋯⋯。然而,因為這些都不是他們內心追求的「正確花錢方式」,所以就算花了再多錢,還是無法讓自己的心靈得到滿足與充實。 甚至有些人開始把目光投向遠遠超過自己的經濟實力所能負擔的消費。他們誤以為透過花大錢可以得到幸福,結果,往往會發展到「不見棺材不掉淚」的情況,最後悲劇收場。 擁有多少錢,才「適量」?  一般人很容易陷入「錢越多,越幸福」的迷思。可是不論一個人有多會賺錢,只要他不知道正確的「花錢方式」,終究無法得到幸福的感覺。 為了在這個社會生存下去,相信每個人都有自己的「生財之道」;可是為了讓自己過得幸福,更重要的是,要找出屬於你的「金錢使用方式」。 能夠在「金錢」和「幸福」間取得平衡的人,不但清楚多少錢對自己來說「適量」,同時也知道如何賺到這筆錢,並且靈活的運用自身財富。 我曾經推掉所有來自電視台的節目邀約。結果當時,我的月收入只有3萬日圓(約新台幣8100元)。 雖然如此,我卻得到了大量的時間,並且利用這個空檔,好好的思考了「自己到底想做什麼」以及「喜歡什麼」。然後我發現,追求新知、閱讀和拓展自己的視野,是人生中最讓我感到快樂以及有價值的事情。 我想要的,其實只有不愁吃穿、一個能夠遮風避雨的地方,還有希望能夠泅泳於書海而已。像這樣的生活型態,就是屬於我幸福的杯子大小。 如果我將錢主要都花在和讀書相關之事,那麼金錢的支出就會集中在「購買書籍」、「打造一個舒適的閱讀環境」、「創造用來讀書的時間」,這3件事情上。 我希望能順從自己的求知欲,買下所有想要閱讀的書籍。打造一個不受任何人打擾、能以愉快心情集中精神來讀書的環境。然後也擁有自己可以自由使用的時間,來閱讀購入的書籍。 當我把錢花在這3件事情上,就覺得自己真是太幸福了。因此我只要能夠賺到維持如此生活的收入,就可以持續這種讓自己感到幸福的狀態。 真能這樣,我就不會變成一個為錢所苦的人。 換句話說,這種狀態就像是在我喜歡的咖啡杯裡,倒進8、9分滿的咖啡。若用小一號的杯子來裝咖啡,不但容易滿出來,還不好入口;如果換成過大的杯子,則有可能喝不完,甚至造成腸胃不適。 因此,只要不斷挖掘自己喜愛的事物,你終會找到屬於自己在「金錢」和「幸福」間的平衡。 為了不再為「錢」所惱,你首先必須知道容量多大的杯子能讓你得到滿足;還有在什麼樣的環境下,你可以獲得充實感。 思考和金錢相關的事,不但能讓你更深刻的認識自己,同時也是找出通向幸福之道的重要過程。 *本文摘錄自方言文化《花掉的錢都會自己流回來》 {DS_BOX_37150} 責任編輯:陳瑋鴻核稿編輯:倪旻勤 ...

摩根.豪瑟 Morgan Housel | 2023.01.19

金錢具有許多相反的意義,其中很重要的一項是:「看不到的資產才是財富。」在2000年代,我在洛杉磯當過泊車小弟。當時的氛圍是,除了氧氣,崇尚物質生活才是最重要的事。 如果你看到法拉利從眼前經過,就會直覺假設車主一定是有錢人,即使你根本沒有心思注意到駕駛的樣子。後來我漸漸瞭解,我認識的人沒有一位完全符合這種設定,許多人只有小小的成功,但他們卻從薪水中抽出一大金額買進名車。 有個人叫做羅傑(Roger),他的年紀跟我差不多。我不知道他是做什麼的,但他開著保時捷(Porsche),光是這一點就夠大家想像了。 直到有一天,羅傑開著一輛老舊的本田(Honda)出現。隔週也是、再下一週也一樣。 我問他:「你的保時捷怎麼了?」他說,因為拖欠車貸,所以車子被強制扣押了。講話的時候沒有一點羞慚,就好像是在說比賽進到下一回合的感覺。原本以為他是有錢人的印象全破滅了,而且洛杉磯到處都有羅傑這種人。 有些開著價值10萬美元名車的人可能真的很富有。但對於他們的財富,你唯一可以掌握的數據是,「他們在買下這輛車時,存款就比買車之前少了10萬美元。」這是你能知道跟他們有關的全部事情。 人們往往根據親眼所見的一切,判斷財富狀況,因為這就是攤在眼前的資訊。我們無法看到別人的銀行帳戶、交易對帳單,所以只能仰賴眼見為憑的事物衡量某人財務上的成功,像是汽車、房屋、貼在Instagram上的照片。 現代資本主義幫助人們造假,直到人們把它變成一門珍貴的產業。 但真相是,看不到的資產才是財富。 財富是你沒買下的名車、沒入手的鑽石、沒戴上的名錶、捨棄不買的衣服、拒絕升等的頭等艙機位。財富是還沒轉化成手中實物的金融資產。 這和我們一般的財務觀不同,因為你無法把看不到的事物納入背景資料中考慮。美國女歌手蕾哈娜(Rihanna)因為花太多錢而幾乎破產,因此對財務顧問提告,對方如此回應:「難道有必要跟妳說,妳要是花錢買東西,最終就只會得到那些東西,而不是錢嗎?」 我們真的都需要直接被告誡。當多數人希望成為百萬富翁時,其實他們心裡真正想的是:「我想要花一百萬美元。」但這句話正是成為百萬富翁的反義詞。 投資人比爾.曼(Bill Mann)曾經寫道:「最快的做法就是花大錢買下真正想要、感覺自己很有錢的高級品。不過致富之道其實是,只花你擁有的錢,以及不花你沒有的錢。就這麼簡單。」 這是很好的建議,但可能還不夠。唯一的致富之道就是,不要花你擁有的錢。這不單單是累積財富的唯一做法,更是財富的絕對定義。 搞懂「財富」與「有錢」的差異 我們應該謹慎定義保有「財富」(Wealthy)與「有錢」(Rich)的差異,這不只是語義上的不同,許多糟糕的理財決策都是出於不懂2者的差別。 「有錢」是指當下的收入。有些人開著一輛10萬美元的名車,幾乎肯定是有錢人。因為即使他們是舉債買車,每個月也需要撥得出一定的收入來繳車貸;豪宅買家也一樣。第一眼就認出有錢人不難,他們往往想盡辦法要被大家知道。 「財富」隱而不見,代表沒有被花掉的收入。財富是尚未採取行動的選項,可以讓你以後把錢花在其他地方。它的價值在於提供你各種選項、彈性與增值,以便未來有一天你可以買到比現在更多的物品。 飲食與運動是很好理解的比喻。眾所周知,減重難如登天,即使是對認真運動的人也一樣。比爾.布萊森(Bill Bryson)在《身體》(The Body)中這樣解釋: 美國一項研究結果發現,人們高估自己在健身過程中燃燒的卡路里數,幅度高達25%。他們健身後吃進肚子裡的卡路里,大約是稍早燃燒卡路里數的2倍⋯⋯。真相是,你可能因為吃下太多食物,抵消大量運動的成果。我們多數人都是這樣。 運動就像變得有錢。你心想:「我做完工作了,現在值得犒賞自己一頓大餐(買貴重物)。」而財富反倒像是不吃大餐,繼續燃燒卡路里。這很困難,而且需要自制力。不過長期下來,它會在「你能做的事」和「你選擇做的事」之間產生差距。 有財富的人往往隱而不見,因此更難以成為學習榜樣 問題在於,人們要找到有錢人當榜樣很容易,但要找到保有財富的人當榜樣卻困難得多,因為從定義上來看,他們的成功都更為低調。 當然,許多保有財富的人也會花大錢買東西,不過即使是在這些情況下,我們看到的依然是他們很有錢,而不是看到他們擁有的財富。我們看得到他們選擇買下的車款,或是選擇送兒女就讀私立名校;但我們看不到他們的存款、退休金帳戶或投資組合;我們看到他們買下的房屋,而不是讓他們捉襟見肘的豪宅。 這個危險在於,我認為多數人都想要當個保有財富的人,他們都想要自由與彈性,而沒有花掉的金融資產剛好可以給你這些條件。不過,「有錢就要花」這種認知早已深深烙印在我們的腦中。想要成為有錢人,真正需要的是克制;也正因為我們無法看到,因此很難從中學習。 人們善於藉由模仿學習,不過財富隱而不見的天性,會讓仿效並學習其他人的做法顯得很困難。羅納.瑞德(Ronald Read)去世後才成為許多人的理財榜樣,被媒體追捧為名人,更在社群媒體上備受重視。當他在世時,根本沒有人認為他是理財大師,因為他存下來的每一分錢都沒有人看到,即使是身邊的熟人也渾然不覺。 世界上到處都是看起來樸實、但超級富有的真富翁;也充斥著看起來有錢、但實際上卻瀕臨破產邊緣的人。當你想快速判斷別人是否成功,並設定為自己的追隨目標時,這一點請謹記在心。 倘若沒有花掉的資產才是財富,那它有什麼好處?這個嘛,請讓我說服你存錢、投資。 {DS_BOX_34833} 責任編輯:陳瑋鴻核稿編輯:倪旻勤 ...