＃致富

你與富人在「財富認知」上的差距，5大致富誤區，你踩了幾個？...

這些穿著正確觀念的糖衣，反而有可能是妨礙自己成長、發揮潛能的毒藥，會成為養成「致富體質」的阻力。...

《致富邏輯：變有錢的32個富練習 》☛立即購書：商周Store、博客來 {DS_BOX_38229...

發揮知識戰鬥力的有錢人閱讀法 若想像有錢人一樣透過閱讀致富，就需要採取特殊的方式。...

（編按：Thomas Corley為書籍《習慣致富》作者，他曾花5年的時間觀察和記錄超過350位富人和窮人的每日行為...

如果你曾有過下列念頭，請舉手： 我不夠聰明。 我不擅理財。 我沒時間。 我一輩子都不會有錢。 我不配有錢。 我怕做出錯誤的選擇。 自我限制的理財觀念不少，上述只是常見的其中幾種。你可曾有過這些念頭？ 這些想法雖說沒錯，卻會妨礙你主宰你的理財之路。重點在於，每個人的背景不同，處理金錢的經歷也各有不同。如果你曾有過上述一項，甚至不只一項的想法，那我想請你思考，這種心態對你是否有益。你的這種思考模式，對你日後的理財是否有益？ 有些聽眾對我說，他們之所以沒能掌握自己的理財之路，多半是因為懷有上述的想法。世界經濟論壇在全球各地進行調查，發現很多人之所以還沒開始投資，也是因為上述原因。 也許你無法立刻改掉長年的想法，但只要願意接受新知，改變觀念，久而久之理財的信心就能提升。承認你的財務現況，是改善財務的第一步。 所以，我們現在就要一一檢視這些常見的自我設限的金錢觀，想想該如何破除。下列是我提出的幾個構想，你也可以發揮創意，做些研究，想想哪些適合你。 破除5個自我設限的金錢觀 1.我不夠聰明 關於正確理財與正確投資，最常見的錯誤觀念之一，是以為一定要搞得很複雜。但其實投資幾檔最簡單的ETF，組成核心投資組合，不需要博士學位、不需要光鮮亮麗的財經資歷，就算對數字不靈光，也照樣能獲得不俗的長期投資報酬，奠定財務基礎。但人人都必須具備基本的理財知識，從而發展出正確的理財行為。 2.我不擅理財 也許現在的你還不擅長理財。所以要繼續看這本書，每週要抽出時間，了解一項關於你自己的財務的事情。你時常採取行動，就再也不會不擅理財。 3.我沒時間 每天抽出15分鐘，或是每週抽出1小時打理財務，要養成習慣。固定付出這些時間打理財務，對未來的你大有助益。所謂時間，只是我們如何分配優先次序。該做的事永遠做不完，所以要把大事細分為小事，訂出優先次序。 4.我一輩子都不會有錢 這是一種常見的觀念，也是很多人永遠沒有踏出投資的第一步的原因。 即使是小額投資，只要耐心等待，久而久之也能積聚一筆大財。很多投資人的起步跟你一樣，所以你只需要一步一步慢慢來，想想你「為何」要投資即可。 5.我怕做出錯誤的選擇 不做選擇也是一種選擇。你並不需要規畫到萬無一失才開始，可以邊做邊學。要抽出時間做功課，弄清楚你現在的財務狀況，就從這裡開始。要穩紮穩打！ 還有一些想法供你參考： 你可以將儲蓄與投資自動化，減少一些選擇與決策疲勞。 給自己訂出期限，就不會拖延、過度思考。 要記住，與其等待一切完備，不如採取行動。 要想想等待的機會成本。舉個例子，花1年的時間尋找最好的經紀商，就代表要延後1年，才能享受複利的好處。 你現在該做的，是找出你有的一種自我設限的理財觀念，試試看如何破解。也許你需要多試幾種，才能找到解決方案，但一定要持續努力。 我接下來還要介紹2種策略，我認為對於這本書大多數的讀者，應該說大多數的人來說，都很實用，能直接破除自我設限的觀念，讓你開始行動。 1.重新架構你的認知 你採取的每項行動，都是對你想成為的人投下一票。——美國作家詹姆斯·克利爾（James Clear） 自我設限的理財觀念有礙我們日後的理財，有個破除的辦法，是重新架構，就能產生新觀點。 別再思考你不能存錢或投資的原因，應該把自己當成可以理財、能處理自己的財務，也是個投資人。雖然感覺會很奇怪，但還是要請你大聲唸：我正在學習好好理財。我有能力應付人生中的財務問題。我能為了我的目標存錢，也能投資。 重新架構你的理財認知需要時間，也需要經常以正向的理財行動強化。這聽起來很麻煩，但若是不做，那你的理財心態就永遠有問題。 暢銷書《原子習慣》作者詹姆斯·克利爾，建議你對自己說：「我是⋯⋯的人。」重新架構你的認同，你對自己說：「我是會為想買的東西存錢的人。」而不是說：「我想存錢。」這句話就會漸漸融入你的認同。 如果你曾對自己說：「我不擅理財。」那我們這就來看看該如何重新架構。首先要稍稍調整你對自己說的話，例如你可以對自己說：我正在學習好好理財，才能達到我自己訂出的儲蓄目標。 與其一下子就想達成很大的理財目標，弄得自己不堪負荷，不如先訂出幾個小目標，等到你對新的認同更有信心，再（慢慢）增加目標。你自己會一點一滴慢慢相信，你也能將自己的財務打理好，也會有實際的成績向自己證明。 你的財務有哪個方面，也許是我剛才說過的哪個自我設限的理財觀念，需要重新架構？不妨先從改變你對自己說的話開始，想想哪些方法能強化你重新架構的理財認同。 2.脫困 也許你覺得從學習跨越到行動比登天還難。重點是，理財是一種實戰技巧，而不是理論技巧，所以光說不練是不行的。 我常常提醒自己，天底下沒有最適合理財的完美環境。我們只要認真找，不愁找不出不還清債務、不存錢、不投資的藉口。我們只要知道，做事情永遠不會有最好的時機，也不會有最好的方式，壓力就能減輕很多，不會非要等到一切就緒，才開始理財。 是，學習跟做好計畫都很重要，分析癱瘓也確實可能發生，但不要一直停留在這裡。你是不是已經大致了解，也有了概略的計畫？如果是，那就該開始行動。除非有所行動，否則什麼也不會改變。 選擇一項你一直想做的事，今天開始行動，你不需要等到一切就緒才開始。 ＊本文摘自真文化《用錢買快樂》 {DS_BOX_38237} 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：陳瑋鴻 ...

以「致富」為前提的成功，更是所有上班族的夢想。...

從某種程度上來說，我這一輩的人辜負了你們，我們給你們留下爛攤子，現在加州的立法機構裡面，大多數議員是左派的白癡和右派的白癡，這樣的人愈來愈多，而且沒有一個人是可以被請走的。這就是我這一輩的人為你們做的事。但是，你們不會喜歡太過簡單的任務，對吧？ 另外一件我發現的事情是，如果你真的想在某個領域出人頭地，那麼必須擁有強烈的興趣。我可以強迫自己把許多事情做得相當好，但我無法將沒有強烈興趣的事情做到非常出色。從某種程度上來說，你們也跟我差不多。因此，如果有機會，要想辦法去做你們有強烈興趣的事情。 還有就是，你們一定要非常勤奮才行。我非常喜歡勤奮的人，我這輩子遇到的合夥人都極其勤奮。我想我之所以能夠和他們合夥，部分因為我想努力做到能與他們匹配，部分因為我很聰明的選擇了他們，還有部分原因是我運氣好。 我早期曾有兩位合夥人，他們在大蕭條期間合資成立一家建設公司，達成很簡單的協議：「這是兩個人的合夥公司，」他們說：「一切平分。如果我們沒有完成對客戶的承諾，我們就要每天工作十四個小時，每星期工作7天，直到趕上進度為止。」不用說你們也知道，這家公司經營得很成功，我那兩位合夥人備受尊崇。這種簡單的老觀念，幾乎保證能得到很好的結果。 查理蒙格：每一次不幸，都是汲取教訓的良機另外一個要應付的問題是，人生可能遇到沉重、不公平的打擊。有些人能挺過去，有些則不能。 我認為愛比克泰德的態度，能夠引導人們做出正確的反應。他認為，生活中的每一次不幸，無論多麼倒楣，都是一個磨練的機會。每一次不幸，都是汲取教訓的良機。 人們不應該在自憐中沉淪，而應該利用每次打擊來自我提升。他的觀點是非常正確的，影響了最優秀的羅馬帝國皇帝馬可．奧里略以及之後幾百年的許多人。你們也許記得，愛比克泰德自擬的墓誌銘：「這裡安葬著愛比克泰德，一個奴隸，身體殘疾，極其窮困，卻蒙受諸神的恩寵。」 嗯，現在愛比克泰德就是這樣被銘記的：「蒙受諸神的恩寵。」說他蒙受恩寵，是因為他變成智者，變成頂天立地的男子漢，而且教育其他人，包括他那個時代和之後許多世紀的人。 查理蒙格：總是期待麻煩的到來我還有個道理，想簡單的說說。我的爺爺蒙格曾是他所在城市唯一的聯邦法官，他擔任這個職位長達40年之久，我很崇拜他，名字也跟他一樣。我對他非常孝順，剛才自己還在想：「蒙格法官看到我在這裡會很高興的。」爺爺去世許多年，我認為自己有責任接下棒子，傳達他的價值觀。 他的價值觀之一是，節儉是責任的僕人。蒙格爺爺擔任聯邦法官時，聯邦法官的遺孀是得不到撫恤金的。因此，如果他不存錢，我奶奶將變成淒涼的寡婦。除此之外，家有積蓄也能讓他提升服務品質。由於他是這樣的人，所以終生量入為出，為遺孀留下舒適的生活環境。 但他的節儉還有別的功勞。我爺爺還在世時，那是三〇年代的事了，我叔叔的小銀行倒閉，如果沒有外力的援助，將無法重新開業。爺爺用他三分之一的優質資產，去交換那家銀行的劣質資產，進而拯救了它。我總是記得這件事，讓我想起豪斯曼的一首短詩，那首詩好像是這樣寫的： 別人的想法是飄忽不定的，他們想著和戀人幽會想走大運或出大名。我總是想著麻煩，我的想法是穩重的，所以當麻煩來臨時我早已做好準備。 你很可能會說：「誰會在生活中，整天期待麻煩到來啊？」其實我就是如此。在這漫長的一生中，一直都在期待麻煩的到來。現在我已經84歲，就像愛比克泰德一樣擁有蒙受恩寵的生活。我總是期待麻煩的到來，準備好麻煩來臨時，如何對付。這並沒有讓我感到不安，這根本沒有任何壞處。事實上還有很大的幫助，所以，我要把豪斯曼和蒙格法官的道理傳授給你們。 查理蒙格：信任是最好的制度由於在你們將要從事的行業中，有大量的程序和繁文縟節，我想要告訴你們的最後一個道理是，複雜的官僚制度，並非文明社會的最佳制度。 更好的制度是一張無縫的、非官僚的信任之網。沒有太多稀奇古怪的程序，只有一群可靠的人，他們彼此之間有正確的信任。 那是瑪約醫療中心手術室的運作方式。如果那裡的醫生像律師一般，訂定許多像法律程序那麼繁瑣的規矩，將會有更多的病患死於非命。因此，當你成為律師，永遠記得，雖然在工作中要遵守程序，但不用總是被程序牽著鼻子走。在生活中，應該追求的是盡可能培養一張無縫的信任之網。如果你們擬定的婚前協議書長達四十七頁，那麼我建議你們這婚不結也罷。（聽眾大笑……） 好了，在畢業典禮上，講這麼多已經夠啦。我希望這些老人的廢話對你們有用。最後，我想用《天路歷程》中，那位真理劍客年老之後，唯一可能說出的話，來結束這次演講：「我的劍留給能揮舞的人。」 查理蒙格語錄這是一句你的投資顧問可能會反對的實話：如果你已經相當有錢，而別人的財富增加速度比你更快，比如說，靠投機股賺了錢，但那又怎樣呢？ 總是會有人的財富增長速度比你快的，這並不可悲。 看看道肯米勒（Stanley Druckenmiller，管理索羅斯的基金，曾因投機高科技和生技股而嚴重虧損）吧：他總是必須做第一名，無法忍受有人在這些領域擊敗他。 索羅斯無法忍受有人從科技產業賺錢而自己沒賺到，因而虧得一塌糊塗。但我們根本就不在乎（別人在科技產業中賺了錢）這種事。 ＊本文摘自商業周刊出版《窮查理的普通常識（紀念典藏版）：巴菲特50年智慧合夥人查理．蒙格的人生哲學》☛立即購書：誠品、博客來 {DS_BOX_37334} 責任編輯：温克強核稿編輯：張勝宗 ...

走在實現「金錢螺旋」的道路上時，最大的禁忌就是把錢投入到與自己「喜歡及擅長之事物」沒有關係的地方。 （編按：「金錢螺旋」指的是把錢集中投入到自己喜歡的事物，使成果反映在收入成長上。） 假設你已經透過興趣展開了新的商業模式，幫自己賺進10萬元。如果這份收入沒有回過頭來投資在「喜歡和擅長的事物」上，而是買了一支自己想要的手錶，就只是一種「自我犒賞」的消費而已。 確實，每個人偶爾都需要犒賞自己一下。但在「金錢螺旋」剛開始轉動的節骨眼，對你來說最重要的，就應該是把「喜歡和擅長之事物」效益化，創造能夠提高收入的環境。 因此相較於花錢買東西，你更應該把錢用於延展、精進自己的興趣與專長。 從上面的例子來看，假使「手錶」是你「喜歡和擅長的事物」，那麼就照自己的意思去做吧。 如果除了買到一支手錶，你還為了和在手錶業界已經取得成功的人士見面，或想要親眼目睹真正的手錶中古市集，才不惜重金造訪歐美國家，那麼這筆錢就成為增加自己知識和經驗的投資了。 這就是大原則：「買經驗比買東西更重要」的基本思考方式。 花錢買「尊重」，是中斷「金錢螺旋」的危險行為 每個人身上都潛藏著阻礙我們實踐「買經驗比買東西更重要」原則的本能，這個本能就是希望從別人身上得到「尊重」。 「受尊重的需求」最麻煩的地方在於，可以透過花錢買東西這個行為，來滿足它一時的需要。這一點有時候甚至可能中斷「金錢螺旋」的運作。 「他一看就是個事業有成的人」，許多人都希望身旁的人能這麼看自己，渴望大家都能認同自身存在的價值。 為了向其他人展示自己的厲害和成功，又快又簡單的方法就是花錢買一些 能夠炫耀的東西。 開著豪華跑車、戴起高級手錶。許多人都認為，只需要把自己的行頭稍微改變一下，就可以用簡單易懂的方式，向身邊的人宣告：「我的收入可是買得起這麼高檔的轎車喔，在社會上稱得上是一位成功人士吧！」 儘管如此，買這些高級品的人，其實對這些實體的東西並不是真的太在意。他們只是覺得昂貴的東西一定有其價值，而非出自喜歡或想要而去買高級車。 他們的目的很簡單，就是想要滿足「受尊重的需求」而已。一旦跳進了這個循環，人們就很難再把錢投資於自身「興趣」上。 因此，當你想花錢購買一些高單價商品之前，請不要忘記先好好和自己對話一下：「我想買這個東西的理由，會不會只是為了滿足自己『受尊重的需求』而已？」 請不要誤會，我這番言論並非認為花錢買貴的東西就不好。如果透過這筆消費，能夠增進你的「興趣」，而且得到的回報比付出的還要豐富，那當然是多多益善。 「受尊重的需求」最可怕的地方在於，無論砸了多少錢進去，它就像個無底洞，怎麼樣也填不滿。就算能得到一時的滿足，豪華轎車之上還有超豪華轎車；高級手錶之上還有更高檔手錶。 說了這麼多，還是要勸你把錢投資在自身「喜歡和擅長的事物」上。唯有這麼做，才能開始轉動金錢螺旋。 一旦身陷「受尊重的需求」，我們就會把白花花的銀子全花在不適當的地方。如此一來，不論你有多會賺錢，都像是把水裝進有漏洞的桶子裡那般，錢才剛流進來，又從另一邊流了出去。 別再把錢用在滿足「受尊重的需求」這件事情上了。這麼做就像在追逐一個永遠無法達成的夢想，只會累死自己。 什麼是購物的「快樂水車」效應？ 在追求幸福感這件事情上，我仍然建議你花錢買「經驗」而非買「東西」。會這麼說是有所根據的，最新的心理學研究便指出，花一筆錢去買東西，和用相同金額的錢去累積自身經驗相比，後者比較能讓人感到幸福。 心理學家麗芙．范博文（Leaf van Boven） 以及托馬斯．吉洛維奇（Thomas Gilovich）在他們的論文《To Do or to Have?》中，介紹了一個檢視人們在做一件事或擁有一件物品時，心情波動程度的實驗。 兩個實驗組的差異在於花錢買東西或花錢買體驗。受試者寫出一個個項目後，依它們對心情帶來的波動程度打上分數。 結果顯示，體驗比較能讓人留下深刻的印象，使人興奮起來。 雖然並非所有的體驗都令人感到愉快，例如「從度假地點回程的班機停飛」這件事，儘管這個意外事件影響到你的歸途，可是隨著時間流逝，腦海中留下的也只有旅途上美好的記憶。 如果有共同經歷這段「在機場等候班機」的朋友，那麼下次見面時，這個插曲就成了彼此共同的話題。倘若和你一起等待的人是未來的另一半，這件事可能甚至值得載入家族史。其他類似的例子還有在畢業旅行的夜晚去捉弄同學，或學生時代嘗試過的小冒險等。 相較之下，「花錢買東西」只能在瞬間帶給我們高昂情緒，當這些東西長時間待在自己身邊後，它們的價值便會遞減。然而經驗裡出現過的不愉快，日後都會經由大腦妝點成為令人開懷大笑的美好回憶，深深的刻畫在我們的腦海中。 無論從長期或短期的視野來看，體驗能帶給人的幸福感都比較高。 雖然不少人認為，經驗只能帶給人彈指之間的快樂，但實際上，它能帶給我們的是更多的幸福感和長時間不變的價值感。 此外，由於人們很容易就會習慣到手的幸福。假設你買了一棟和之前屋子相比寬敞許多的房子，當你搬過去住之後發現，那裡是一個高級住宅區，鄰居們每一個都比自己還要富有，這時你對金錢的渴望就會提高。 當幸福感逐漸消失，便會進一步刺激人們慾望。這個現象稱作「快樂水車」（Hedonic Treadmill），它和「受尊重的需求」一樣，都屬於不易掙脫與弱化的慾望。 錢會越花越少，但技術卻越用越純熟 我始終認為知識、經驗和技術，是一個人最大的財富。雖然錢只會越花越少，但知識、經驗和技術卻會越用越純熟。 我們身上的錢有可能被他人騙走或搶走，可是知識、經驗和技術只會存在你的腦中，是任誰也剝奪不了的東西。就算今天你落魄到身無分文，還是可以利用自己的知識、經驗和技術來東山再起。 椎名林檎在〈滿滿的財富〉（ありあまる富）這首曲子的歌詞中寫道，「我們手中的財富是看不到的，無人可掠奪也無從破壞。」對我來說，知識、經驗和技術，正是他人搶不走也破壞不了的「滿滿財富」。而能夠鍛鍊知識、經驗和技術的，莫過於實際的「體驗」了。 ＊本文摘錄自方言文化《花掉的錢都會自己流回來》 責任編輯：陳瑋鴻核稿編輯：倪旻勤 ...

{DS_BOX_36648} ＊本文摘自幸福文化《致富運氣：抓準機會，走向財富之路》 責任編輯...