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窮忙

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財經

就讀研究所時,有次早上課程上完和同學準備去吃午餐,不經意看到路邊有家知名西點麵包店大排長龍,雖然它平時生意也不錯,但這樣車水馬龍的盛況卻不常見。 受到好奇心驅使,忍不住上前去瞭解到底是怎麼回事。詢問排隊客人才知道,原來是他們家明星產品麵包,平常一個要價99元,當天特別優惠每個只要9元,限量賣完為止。因為門口特別張貼了下午1點會出爐的告示,所以才會在午飯時間出現長長的排隊人龍。 知曉原因之後,我們其中有位同學凱文就說道:「要不咱們也來排隊吧?一個麵包原來要價99元,現在才9元,省了90元,實在是太實惠了。」 這時候大學唸經濟系的少安慢悠悠發話了:「看現在這個排隊情況,就算下午1點麵包出爐,等我們買到,大概也要等將近1個小時。我平常去便利超商打工1小時可以賺一百多元,而當家教每小時可以賺500元。如果用我當家教每小時價值計算,我買這個麵包實際成本,等於509元了,哪有比較便宜?嗯,不划算。咱們還是乖乖去吃飯吧?」 聽完少安分享建議之後,我們每個人都好像醍醐灌頂般豁然開朗,原來成本或花費概念不僅是有形的金錢,更包含類似時間這種無形資源的付出。 成本不僅是有形金錢支出,成本更包含無形資源付出。 評估你真正付出的成本 這讓我想到很多人說,在傳統市場買菜之後自己烹飪做飯,要比在外面直接買著吃來得便宜多了。如果純粹只衡量現金消費數額,確實在傳統市場花費,很有可能會比在外面直接買的餐費來得便宜。但如果算上無形的時間,甚至水電瓦斯等資源,將這林林總總付出「代價」的總和,一起計入「成本」的話,就未必比較實惠了。 所以很多人問我會不會叫外送,我的答案是「當然會啊!」然後他們會接著問是不是因為覺得外賣很方便,所以才願意多花一點錢,多付一點運費代價? 我說,不僅是因為外賣非常方便,更重要的是,很多時候反而外賣成本,就算多增加了運費,對我來說還是比較划算,比較便宜的。 舉例來說,假設我的時薪是500元,從家裡去餐廳的來回時間是半個小時,那麼這半個小時的時間成本就是250元。如果外賣加收運費的是50元或60元,其實遠遠低於我自己去採買所額外花的時間成本250元,這樣算起來不是比較划算、比較便宜嗎? 所以「成本」是我們換取產品服務相關價值重要資源,也是累積財富重要關鍵,因此在看待成本花費時要謹慎關注: 不僅是有形金錢支出,也包含無形資源付出。 當「有形」和「無形」兩者合在一起,才是我們全部的「投入代價」,也才是真正「成本」的本質。 *本文摘選自幸福文化《致富覺察》 責任編輯:陳瑋鴻核稿編輯:倪旻勤 ...

2024.06.04

財經

太座的幾位國中同學們來台北聚會,有的從新竹、有的台南來,大家久久見面一次,聊天很愉快。 台南的同學說,他們當地的房價真是可怕;新竹的朋友則說物價好貴,孩子準備要上小學的前一年,就已經去登記安親班。 還有住在新店的朋友說,他打算再買一間房置產,因為雖然這2年股市帳面有賺錢,但因為本錢小,其實也賺不多。他甚至還說,股市根本一點也不好賺。 我很納悶的回說:「台股不是都兩萬多點了?這2年應該大家都賺吧?」 這位在科技業服務的朋友搖搖頭說:「我知道的同事跟朋友都沒什麼賺。我是到這2、3年才開始摸索,太晚投入了。所以,現在這樣看趴數有賺到一些,可是本錢沒投太多,根本也賺不到什麼有感的錢。」 他還提到,2、3年前我跟他分享,懶得選股就直接買0050,還好他有記在心上,因此還能賺個30%。但他後來又把較大的資金投入在高股息幾檔ETF上,跟我細細分享為何這麼做,以及他如何利用不同ETF,月初跟月底都領配息,讓現金流很穩固。 但其實,這位朋友也沒很老,需要的根本不是現金流。 我原本不想提投資相關的話題,但後來還是忍不住講了。那是一種不想看同學、朋友走錯路的感覺,所以,該說的我還是都說了。 年收破百,帳戶卻連百萬都沒有 這位朋友人很好,夫妻倆沒有生孩子。男方時常加班,回家經常都是晚上10點、11點,累成這樣的情況下,回家洗完澡只想放空頭腦,對著手機或平板亂滑一通。所謂的生活品質,不過就是假日吃吃喝喝,是很常見的台灣上班族樣貌。 記得十多年前,我人生中第一次買屋,準備要成家,他們夫妻倆載著我跟太座一起南下旅遊。當時他們得知我們很努力存錢,靠一己之力買到一間自住房,雖然只是台北市的一間中古小套房,但那時車上開心的氛圍,瞬間凝結。 我一時疑惑,想說,是哪裡說錯話?開車的朋友緩緩嘆了口氣說:「真的很羨慕你們竟然已經買房,我們也出社會好多年了,結果身上連第一桶金都還沒有。每年出國玩都花光了,年收雖然破百,可是帳戶卻連100萬都沒有。哎,真的很恭喜你們,我是有點慚愧。」 那時候聽到,我忍不住細問了一下:「你們大概每年出國玩幾次呀?」才知道男方每年出國玩2次,女方有時會到7、8次。 很難想像,為什麼年收百萬以上的人,出社會工作好幾年,卻連100萬都沒有? 10多年前見識可能還不夠廣,所以覺得這件事太不可思議,而且朋友他們那時也不用養父母,父母相當健康。不過,我現在能理解,社會上能克制不良消費習慣的人真的太少。 他們夫妻倆,後來慢慢改變了消費習慣。不知道是否被我跟太座影響,也可能是年紀到了,開始有自覺。畢竟人的體力有限,總不能這樣下去。 趁早開始理財,才有選擇工作的權利 投資理財這事情還是趁早開始比較好。常聽周圍許多朋友們唉唉叫,覺得自己工作壓力很大,需要藉著酒精排解壓力或出國旅遊購物,案例非常多。 這類人的所得都還不錯,週末六日靠著吃高檔料理犒賞自己,可是工作超過15年,買房的頭期款常常還是要靠原生家庭幫忙出一些。這樣過人生,太不踏實了。 我們會比較期盼另一種人生,就是「財務還沒自由沒關係,但至少有朝著目標前進」。既然不想待在鬼職場環境,那更要早點投資理財,讓自己可以「選工作」而非「被工作選」。 花3000、5000元吃頓飯,到周一又開始上班症候群。日復一日,年復一年,身體健康也漸漸失去了。這一切不能只怪公司,自己終究要負最大責任。 什麼是富有?取決於一個人的態度 「自由,其實來自於自律」,大家畢竟是成年人,我不便發表太多意見,除非對方真的誠心求教。要不然就是靜靜看著人來人往,好好過自己的生活最實在。 相信讀者身邊一定有這種人:買指數型ETF的說賺太慢、想買房子的說自己沒頭期款,再不然說現在房價在高點等崩盤、股市很可怕不能碰、保險費繳了就是浪費、黃金又不會配息幹嘛買,債券是這什麼東西?太複雜別講這個。 別人勸說要存錢,說薪資這麼低沒法存,一轉頭卻去吃一餐數千元的飯;買了一台百萬的車,因為便利又拉風,接著隔幾個月說每月貸款繳得很辛苦,是不是有股票明牌可以賺更快? 富有其實是一種態度,想要有錢這句話人人都會說,但在夜深人靜時,你要問問自己:「為此我做了什麼準備?」 *本文獲「畢德歐夫」授權轉載,原文 責任編輯:倪旻勤核稿編輯:陳瑋鴻 ...

2024.04.09

管理

「我好忙」、「事情多到處理不完」,當中高階主管有了這樣的口頭禪,並且此人真的從年頭到年尾、甚至數年如一日,都讓自己陷入這樣忙碌的迴圈時,他的工作能力恐怕出了問題。 理論上,中高階主管是一群「靠別人」完成工作的管理者,組織對他們的期待絕不是個人的技術投入。 中高階主管的存在價值在於,他們必須打造可複製、有規模經濟的「工作系統」。 為此,他必須「洞悉」高效產出背後的「關鍵成功因素」,並且將這些因素間的「連結關係」(因果關係、正負向關係、時間延遲效應等)建成模型,讓員工有制度、流程或知識可依循,在組織內高效產出。 一個疲於奔命、日日倉鼠踩輪的中高階管理者,多半是因為不知道或不懂得建立工作系統。 最常見的場景是,因專業表現優秀而被晉升的主管,若他沒有意識到工作目標已經轉換,還沿襲過去的技術思維,總是習慣性手把手的師徒教學,甚至常自己跳下去當技術工時,他空有人事指揮決策權,自己的管理能量卻無法放大,將成為組織塞車的瓶頸。 另一種場景則發生在,靠一招制霸江湖的老公司。這類公司因著一個獨門技術、產品或獨家通路而享有長期的成功,主管群只要按著創辦人建立的系統照表操課,持續優化營運效能即可。除了創辦人外,主管們根本沒有獨立開發產品或開拓市場的經驗,遑論他們能從中萃取成功經驗,建立系統。 這類公司遇到產業典範移轉時最是危險,因為主管們不懂得建立新的工作系統,創新將無法持續,轉型力道也難以為繼。 還有一種場景發生在「派工」型或「張嘴」型主管,他們只會分配工作,卻不會打造工作系統賦能員工,因此他們的工作成果最後只能聽天由命,視被交辦者的個人能力而定。 另一種則是「工蜂」型主管,他們天天忙進忙出採花蜜,卻不知道自己應該扮演的角色是懂得反芻的牛,他們未花時間建立工作系統,導致組織高度依賴主管與現有部屬的個人投入,於是他們惶惶終日,一邊忙,一邊擔心員工離職,只能向上誇大工作難度、向下用高溢價薪資留住員工,以降其憂慮,但這樣的惡性循環將讓組織越來越脆弱、缺乏彈性。 每個人都想改變命運,而一般人只坐等最終的結果,高手則懂得改變整個系統,他們總是願意花最多的時間,穿越表象,洞悉本質,找到關鍵要素、要素間的彼此關係,不斷反芻優化,傾全力打造高效動力系統,讓改變真正發生。 ...

2023.09.14