焦點 瑞信引發危機蔓延歐洲疑慮，瑞央忙出面、ADR盤後彈 美國矽谷銀行（Silicon Valley Bank）、Signature Bank崩潰的餘波未平，歐洲的瑞士信貸（Credit Suisse）又傳出最大金主縮手、再次撼動歐美銀行股。但瑞士國家銀行（Swiss National Bank）宣布將在必要時挹注流動性，不但帶動美股跌幅收斂，瑞信ADR股價也在盤後反彈。 路透社15日報導，瑞信第一大股東沙烏地國家銀行（Saudi National Bank, SNB）董事長Ammar Al Khudairy受訪時表示，無法繼續買進更多瑞信股票，因為法律規定持股比例不得超過10%。Refinitiv統計顯示，SNB對瑞信的持股比例已達9.88%。 Al Khudairy表示，沙烏地國家銀行對瑞信的重整計畫很滿意，不認為該行還需要更多資金。他說，沙烏地國家銀行對瑞信的投資行動頗投機，會在股價重回適當價值時撤出。沙烏地國家銀行在2022年取得瑞信近10%股權，並承諾投資最多15億瑞郎。 消息傳來衝擊瑞信在瑞典掛牌的股票盤中崩跌超過30%，終場跌幅略為收斂至24.24%。歐洲多檔銀行股同步崩潰，法國興業銀行（Societe Generale）、西班牙薩瓦德爾銀行（Banco de Sabadell, S.A.）、德國商業銀行（Commerzbank）分別下挫12.18%、10.49%、8.71%。 CNBC、MarketWatch、CNN等外電報導，歐股收盤後，瑞士金融市場監管機構（Swiss Financial Market Supervisory Authority, FINMA）及瑞士國家銀行（Swiss National Bank）發表聯合聲明宣布，瑞信的資本及流動性皆符合法律對系統性重要銀行的規定，而瑞士國家銀行也會在必要時提供額外流動性。 聯合聲明強調，美國部分銀行的問題不會蔓延至瑞士金融市場、並未構成直接風險。瑞士金融機構須遵守嚴格的資本及流動性規定，能確保機構的穩定性。 瑞信ADR 15日聞訊跌幅收斂，正常盤終場下挫13.94%、收2.16美元；盤後更反彈7.18%至2.32美元。 瑞信直到3月14日才公布2022年財報，還表示前幾年的財報發現「重大缺陷」（material weakness）。瑞信為瑞士第二大銀行，先前曾爆出一連串醜聞、衝擊投資者及客戶信心。2022年第四季期間，瑞信遭客戶抽走超過1100億瑞郎（相當於1200億美元）的資金。2022年淨損接近73億瑞郎，為2008年以來虧損最嚴重的一年。 ＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。 資料來源-MoneyDJ理財網 責任編輯：陳瑋鴻 ... 2023.03.16
財經 瑞銀：電動車將在2030年拿下半壁江山、2040年一統天下 MarketWatch週二（3月9日）報導，瑞銀（UBS）預期福斯集團（Volkswagen Group）電動車銷售量最快在明年就會追上特斯拉（Tesla），屆時這兩家公司的交車量預估都將達到120萬輛左右。瑞銀在3月2日將福斯目標價自200歐元調高至300歐元、稱它為全球汽車製造領域「最佳電動車轉型故事」。 瑞銀預期2025年電動車與非電動車將達到「製造成本平價」，電動車的平均營業利潤率預估將從2020年的1%升至7%。瑞銀並且預估、電動車將在2040年拿下100%的車市佔有率。 華爾街日報週二報導，瑞銀全球研究集團預估2030年電動車將佔全球車輛產量半數比重、遠高於目前的3-4%。報導指出，電池佔大多數電動車成本的3-4成。 目前正在美國北卡羅萊納州進行開挖工作的鋰礦商Piedmont Lithium去年9月宣布與特斯拉簽訂供應協議。根據Benchmark Mineral Intelligence的統計，美國去年鋰產量僅有3,150公噸、遠低於澳洲的138,150公噸以及中國的33,800公噸。 鋰礦商Piedmont Lithium在美國掛牌的ADRPLL.US週二大漲21.71%、收68.18美元，今年以來飆漲156.8%。 特斯拉週二大漲19.64%、收673.58美元，6個交易日以來首度收高，今年迄今下跌4.55%。 福斯商用車Volkswagen Commercial Vehicles3月1日宣布，全電動商旅車ID. BUZZ將會是福斯集團首款自主駕駛車。ID. BUZZ預計於2022年問世，配備Argo AI自駕系統SDS的自駕車款見圖預計在2025年上路。 福斯集團執行長Herbert Diess週二推文宣佈，福斯將在歐洲中部時間3月15日下午1點整舉行電池技術線上發表會。 CNBC報導，福斯3月5日表示、預估到2030年歐洲超過70%的福斯品牌新車銷量將是電動車，遠高於原先設定的35%目標，同一時間美國、中國市場預估將有半數的福斯新車為電動車。 （參考來源：Market Watch） ＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。 資料來源-MoneyDJ理財網 責任編輯：謝佩如 ... 2021.03.10
職場 深入客戶家庭 變身富人財富管家 二○○七年，企管顧問公司Scorpio發布年度最新私人銀行調查，瑞士聯合銀行（UBS）蟬聯全球私人銀行榜首，客戶管理資產總值勝過分居第二、三名的花旗集團跟美林集團；根據《歐元》（Euromoney）雜誌調查，瑞銀也是去年全球表現最佳私人銀行，連續三年，在台灣私銀排名第一或第二。 瑞銀於一九九九年開始進攻台灣富人財管市場，開戶門檻就要資產一百萬美元（約合新台幣三千三百萬元）。承襲歐洲總部的私銀文化，瑞銀的財管業務，是以整個家族為服務單位，目標在與客戶家族建立長期關係。經營頂級顧客需要耗費大量時間成本，讓瑞銀取得富人信賴的關鍵，在於它將每名財管業務，變成深入客戶家庭的貼身管家！ 為新進業務安排聽、說課程 找真富人進行角色扮演 首先，新進業務前三個月有個特別的教育訓練，就是找真富人（編按：個人資產超過新台幣三千三百萬元）進行角色扮演。 每週一次針對「聽」跟「說」的課程中，由一至兩名新進業務、主管、富人演員一組，至多四組人馬，於奧美大樓會議室進行演練。每組皆架有攝影機，記錄富人演員與業務三十分鐘的互動。接著，重複播放影帶，由主管檢視開場、儀容、名片遞法；再根據演員感受，點出各種不恰當的措辭跟舉動。課程最常發現的問題，就是業務太急於推銷產品，忽略傾聽富人的真正需求，新進業務最後還要繳交心得報告，整個課程才算結束。 台灣瑞銀助理副總裁侯冀群，來瑞銀前已是消費金融業務的沙場老將。透過角色扮演，他發現自己的話術太產品導向，「以前見客戶五次，都在談產品；現在五次裡面只有一次談產品，而且每次只談一分鐘，」因為一分鐘之外，侯冀群要盡可能透過傾聽，了解對方的家庭跟事業背景。 當對方願意分享私人資訊，代表他開始信賴，「你才可能說服客戶把資產交給你管理，」瑞銀台灣區財富管理負責人陳允懋說道。 已經在台灣瑞銀三年的助理副總裁、同時也是資深業務的陳英博，以手邊三代家族客戶為例，他從掌握資金的爺爺開始接觸，接著熟識兒孫兩代，進一步規畫整個家族的資產配置。一旦做深客戶關係，「從吃飯、打小白球到出國，客戶都會想到你，」陳英博說。 以年終績效取代每月業績 業務可自設績效目標 在瑞銀，財管業務平均要花一年以上的時間，才能跟客戶建立關係。為避免一開始就有業績壓力，不同於一般銀行以手續費計算理財專員每月業績，瑞銀以資產管理規模（AUM）為主要KPI（關鍵績效指標），加上顧客滿意度、投資報酬率，全併入年終績效考核。 而且，為讓員工可依個別客戶狀況，有效管理資產，員工每年自行設定這三項KPI，目標越高，經由主管檢核去年達成率，能向公司申請的資源與輔助就越多，舉凡助理申請、一般社交活動，甚至與客戶出國的差旅費用都包含在內。加上公司有各種授權，免除各種小額交易通報，侯冀群笑稱自己就像財富管家，「下面管理很多大老闆的資產。」 此外，為讓服務更符合客人所需，瑞銀連金融專業的考試題目，也融合客戶情境。 十頁考題，光個案家庭跟事業，就占了四頁，「洪董事長今年六十歲，從事造船業、年營收多少，外銷歐美；妻子名下有哪些資產，老大喬治目前二十四歲，在美國哪所大學攻讀MBA；洪董想投資台股、海外基金比例；預估明年全球經濟成長率、台灣經濟成長率多少，」侯冀群回憶，接下來的複選測驗，答錯倒扣，未達標準不但影響年終考績，還會被限制業務交易。 在台灣，瑞銀每年投資在業務的教育訓練、薪資報酬等人事費用，就占了七○％的成本。究竟，把每個財管業務當作富人財富管家在培訓，可以產生多驚人的效益？ 台灣瑞銀每位客戶投入的資產，平均都有五百萬美元（約合新台幣一億六千萬元）以上。若以全台至少三千名客戶計算；平均一名業務，都可管理新台幣六十億元以上的資產，如同陳允懋說，「一個人（管理的資產）就可能超過一個台灣本土銀行的分行（資產）。」一個管家抵一間分行，讓瑞銀願意花大筆銀子，培育財管業務為富人的貼身管家。 *強化社交技巧，深耕客戶產業 服務金字塔的客人，要從他的角度來了解目標客戶的家庭、事業跟心理，業務不只要具備專業能力，還要有經營上流社會人際關係的能耐。 因此，績效考核的客戶滿意度、投資報酬率，可能比資產管理的總值更重要。 在上流社會的社交圈，取得一個客戶信任，就有機會接觸其他相同階層的客戶；反之，若有投資效益不彰，或是服務效率不佳等情況，業務連帶著銀行的聲譽，都會在富人社交圈蒙受很大的損傷。公司除了提供專業知識的教育訓練，軟性的社交技巧訓練也很重要。 最後，業務要對客戶從事的產業狀況相當了解，比如今天客戶是造船業，業務不只要知道總體經濟大方向，也要知道造船業在台灣、在全球的發展，這是對產業的深度認識。 富人分布在各行各業，如果要深耕，可以分配一定比例的業務員，專攻不同產業的客戶。 （中國文化大學勞動暨人力資源學系助理教授林燦螢口述，吳怡萱整理） ... 2008.01.31
