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理財新趨勢

共有 39 則相關文章

焦點

因應數位科技與金融科技的發展,金融監督管理委員會在2021年同意保險業辦理遠距投保業務,保險業可透過視訊會議的「事前」及「事中」兩道身分確認機制,來確認投保客戶身分,並由客戶於視訊會議中進行電子要保文件內容確認及簽署聲明同意投保,取代傳統由業務員面對面拜訪客戶的親晤親簽投保模式,並陸續開放保險業者與保經代、銀行業者一齊加入「遠距投保」的行列。 受到新冠病毒疫情肆虐,主管機關加速「遠距投保」開放速度,分析各國保險市場時程,疫情較台灣更早爆發的中國大陸、香港、新加坡、日本、韓國等,以及與台灣差不多時間爆發的越南,也已開始發展視訊投保,讓「遠距投保」可望成為疫後的新常態。 除了擁有「快速」、「便利」的優點,幫助消費者跨越時間與空間的限制外,在充分了解保險商品及客戶需求的情況下,「遠距投保」亦可加速完成零接觸、無紙化,打造減碳、便捷、安心的投保旅程。 無論有多忙 保障還是要足夠 在科技業上班的張先生,平常生活是兩點一線,不是在無塵室、就是在家休息。雖然知道保險的重要性,但因時間實在不夠用,總是抽不出空與保險業務員見面,幫全家大小進行保單健診。現在可以透過視訊與保險業務員了解保險商品,一併規劃家中成員的保險需求後,張先生在中午休息時間即可利用遠距投保順利完成投保流程,心中的一塊大石頭終於放下了。 黃小姐是北漂的上班族,媽媽總是催促她有空回家簽署紙本保單完成投保流程,但因為黃小姐工作忙碌而頻頻延宕。現在可利用遠距投保服務,她不用舟車勞頓跑一趟,就能透過遠距投保完成投保流程,不但可以省下來回奔波的時間、金錢,還可以趁早取得保險保障。 現代人「時間就是金錢」,有時候真的擠不出時間完成投保流程,所幸科技發展迅速,業者也順應情勢啟動數位轉型,讓原本與「保險業務員約時間見面」的投保之必然,成為不受空間限制就能完成的步驟。 科技回歸人性 刷臉即可投保 選擇「遠距投保」的客戶,只要事先與保險業務員預約適合的上線時間,並使用自己持有的行動電話門號,透過手機、平板電腦或是筆電等行動裝置,不用另外下載APP;在安全性上,渣打銀行合作的保誠人壽已具備「刷臉即可投保」的生物識別智能技術,以臉部辨識完成遠端身分驗證,取代原本繁瑣的資料輸入過程,加速投保流程、提升投保效率。 在資訊安全上也不必擔心,為了保護客戶權益,線上投保過程關鍵步驟錄影錄音,讓整個投保過程更安全、更透明,也讓客戶更安心。 更貼心的是,遠距投保服務的對象涵蓋全年齡層,就算是0到14歲還沒有拿到身分證的未成年人,只要有法定代理人的陪同,也可以使用有照片的健保卡進行投保。若是在要保人和被保險人是不同人的情境下,也可以與業務員透過遠距投保服務分別完成投保程序。 除了投保可以遠距執行,其實在保險規劃的諮詢階段,也可以透過與保險業務員的溝通,多了解自己的保險需求及適合的保險商品,或是重新檢視現有保險在現階段是否足夠。經過渣打銀行的專業諮詢,為自己建構最完整的防護網,服務完全不打折。 此外,由於「遠距投保」全程在線上完成,要保文件除了簽署無紙化,客戶也因為少了舟車往返,可降低碳排以保護環境;金融業者在行政程序上也因為減少文件傳遞時間,加速案件承保時效,可說是一舉多得的便民服務。 ...

2023.06.08

焦點

為什麼要財富管理?無非是為了自己與下一代擁有不需為金錢煩惱、勇敢逐夢的生活。渣打銀行財富管理認為,無論是為了讓財富增值,或是保護既有的資產,都需要密切關注與周詳的規劃,若可透過清晰的目標來確定、釐清需求,才可做出正確的投資決定。 渣打銀行財富管理推出一套「今日、明日、未來」的方法,協助客戶進行財富的配置。配置於「今日」的資產以維持現有的生活方式、在未來5年提供穩定的現金流為主;對於長期資產的穩健增長及滿足退休之後的財務需求,則需要配置在「明日」的資產中;在行有餘力、希望將積攢一生的財富傳承給下一代時,則可開始著手規劃「未來」的資產。 恪遵五大財富原則 擬定長期財務規劃 為了讓管理資產更得心應手,建議投資人遵守五大財富原則,包括「規律」、「多元化」、「在市場投資的時間」、「風險與回報」、「保障」這五大財富原則,就算你是投資新手,也可以在投資的旅程上佔有優勢。 大多數人往往在牛市期間貪婪與嫉妒、在熊市期間恐懼與恐慌,要如何克服人性的挑戰?最佳解方就是保持「規律」,透過持續規律投資分散進場風險,這也同時代表你已經擬定好既有的投資策略,並可徹底執行,經由定期評估與調整投資組合,協助抵禦因短期市場波動帶來追高殺低的衝動,並持續有系統地進行投資;甚至可以保留一些額外現金,當發生市場拋售與評價面被低估時,便可以逢低承接,但一定要提醒自己避免情緒干擾的重要性,當市場下跌或上漲時,不要被「恐懼和貪婪」所左右,忠於投資計劃並保持規律。 其次是「多元化」,簡而言之,就是「不要把所有雞蛋放在一個籃子裡」。透過在投資組合中持有多種金融資產,可以降低非系統性風險的發生,雖然無法實現「報酬最大化」,但隨著時間的推移與上述的規律投資,多元化投資組合的表現往往優於大多數集中投資組合。渣打銀行財富管理建議,投資人可以建立一個多元化的核心投資組合,在此穩健基礎上,再疊加短期機會型交易,增加高收益的爆發力。 預測市場的高低點也是投資大忌,因為市場短期走向很難預測,而且可能錯過市場表現的最佳交易日。根據彭博社統計資料顯示,標普500指數過去33年1988年至2021年完整參與的投資人報酬率達1,929%,遠高於錯過其中表現最好的5天的報酬率1,219%,以及錯過表現最好的30天的報酬率332%。因此,渣打銀行財富管理團隊認為,「在市場投資的時間」是一種比「市場時機」更優勝的投資策略,不但擁有較穩定的回報,更可發揮複利的力量,掌握財富增長的密碼。 此外,評估自己的風險承受能力,並在期望降低風險程度與提高報酬之間取得平衡,才能建立適合自己的投資組合。對預期回報進行評估,確保希望獲得的回報與風險承受能力之間不會進行錯配,進而掌握成功投資的關鍵。 最後,「保障」你所擁有的價值以及未來將創造的價值,是幫助管理和增長財富的重要原則,透過精心設計的資產規畫,才有能力克服經濟不穩定時期,並減輕不可預見事件對財富的長期影響。 財富被賦予的意義 在掌握了五大財富原則之後,就可以開始透過「今日、明日、和未來」的方法,開始規畫財富策略。「今日、明日、和未來」是三種不同的資產配置,分別尋求解決今日、明日和未來的不同階段需求,每個配置的相對規模可能隨著目標而改變,而由於每個人各自的生活環境與家庭需求、儲蓄和投資能力迥異,也會讓每個配置的內容具有獨特性。 渣打銀行財富管理認為,「今日、明日、和未來」分別是「財富累積」階段、「財富保障」階段、「財富分配」階段,在不同階段都可將資產配置進行優化,並提出最符合需求的解決方案;考量到投資所存在的各類風險,透過適時評估投資風險,搭配「今日、明日、和未來」的框架,可以根據清晰的目標確定投資決策,確保投資人擁有一個多元化、長期的基礎投資組合,並為你與家人實現財務目標、提供充分的保障,也會定期檢視投資進展並採取行動,確保投資與短、中、長期的財務目標一致。畢竟,無論是資產累積、資產增長與資產傳承,為的都是家人與家庭,也因此,財富才被賦予意義。 五大財富原則 資料來源:渣打財富管理 ...

2023.05.26

焦點

「想要成功減碳,除了必須以管理的手法推動永續轉型,更要善用綠色科技節能減碳。」協助數百家台灣企業邁向永續轉型的領導力企業管理顧問總經理暨首席永續顧問王聖源表示,想要改變環境行為,認知最重要,需要透過管理手法培養每一位員工的減碳認知、轉化成企業DNA。 迫在眉梢的五大減碳挑戰 「隨著各國政府紛紛響應淨零碳中和以及釋出相關政策法規,『減碳行動』與企業營運績效息息相關,主導單位也從以前的環安部門上升到總經理等高階經營管理層。」王聖源表示,隨著台灣的氣候變遷因應法三讀通過,聚焦在國內市場的企業必須加快永續轉型腳步以確保永續營運,例如大型營建業者、中型連鎖零售業者,以及小型製造商等。「根據過往的輔導經驗,光是要完成碳盤查大約要6個月的時間,若要進一步展開減碳行動並取得階段成效,至少要一年的時間,必須即刻展開行動。」 領導力企業管理顧問自2014年協助兆豐金控完成永續白皮書至今,輔導超過600家台灣企業推動永續轉型,在這個過程中發現,企業常常因為五個因素而導致節能減碳、永續轉型成效不如預期:第一,人才不足,尤其欠缺了解國際標準、熟悉碳交易知識以及掌握綠色科技的人才;第二,資金不足,理由在於,企業若沒有進行碳盤查、將碳排成本(含碳關稅)納入營運成本,就無法計算與提撥相應資金;第三,永續營運願景,很多中小企業因應業務營運狀態無法規畫長期營運策略,因此,當碳危機出現時,往往會選擇收掉公司等。第四,沒有將節能減碳淨零碳排跟未來業務營運做整合,因此,無法率先搶占綠色商機;第五,除了自己做,還需要產業鏈上的夥伴一起進行,對大型企業來說,建構綠色供應鏈才能極大程度保障永續營運,對中小企業來說,則可以透過供應鏈下游客戶要求與協助落實盤查與減碳。 領導力企業管理顧問以一站式服務加速企業減碳與推動永續轉型 領導力企業管理顧問總經理暨首席永續顧問王聖源 「為協助企業更好回應碳排管理挑戰與推動永續轉型,我們提供從諮詢服務、人才培育到協助購買碳權等一站式服務。」王聖源表示,為協助企業將減碳與永續意識轉化為企業文化與員工DNA,領導力企業管理顧問致力於人才培育,如早在2017年開始在中山大學管理學院碩士班開設溫室氣體盤查相關課程,以及開設 ISO 14000 系列課程協助企業培養永續人才,如 ISO 14064-1 溫室體盤查內部查證員等,根據統計,過去2年,平均每年輔導近300位企業員工取得查證員執照。 除了培育人才,領導力企業管理顧問亦提供溫室氣體盤查、協助完成永續報告書以及進行系列認證輔導服務;如GRI輔導、ISO輔導、TCFD輔導、碳足跡、水足跡、AIAG-VDA FMEA等,目標是透過盤查與輔導等方式協助企業擬訂永續策略、進行專案管理與推動執行。此外,在觀察到企業有購買綠電以減碳、落實碳中和的需求後,領導力企業管理顧問進一步透過策略聯盟的方式擴大服務範疇,包括提供合規碳權交易服務,以及介紹適切的綠色科技服務供應商給企業等。 王聖源表示:「我們不僅輔導企業推動減碳、永續轉型與落實ESG,更身體力行:落實GRI與SDGs倡議、發表ESG永續報告書,是台灣第一間通過EcoVadis評鑑的管顧公司。」為進一步擴散與深化企業的永續知識與能量,領導力企業管理顧問在過去2到3年透過官網等管道分享淨零與減碳課程,同時,舉辦多場免費研討會推廣新知,目標是讓大眾與企業更了解相關標準跟永續報告書內容,逐步建立與深化永續知識與能量。 最後,王聖源呼籲:「面對越來越嚴峻的氣候及法規,企業必須加速淨零與永續議題的執行,以系統化方式培育人才與養成永續文化,才能在合規前提下,更完善的永續營運。」領導力企業管理顧問也會持續提升服務能量,以碳議題專家的身分,協助更多企業淨零轉型,接軌國際規範。 ...

2023.04.10

焦點

邁入2023年的全球金融情勢依舊充滿許多不確定因子,疫情反覆、地緣衝突、通膨壓力,以及政策緊縮仍餘波盪漾。面對高物價、高利率的環境,歐美經濟面臨衰退的風險,中國大陸則可能受惠於官方放寬疫情相關的管制措施,以及加強政策支持力道。渣打銀行財富管理團隊預期中國大陸的消費與服務業活動落底回升,抵消歐美需求減弱所導致的出口放緩壓力;此外,預期各國央行在2023年上半年將維持緊縮政策對抗通膨,美國聯準會最終利率可能會來到5.25%。不過,隨著高利率導致經濟衰退壓力浮現,聯準會年底前可能轉向寬鬆政策,基準利率回落到4.5%,預估2023年全球景氣下半年優於上半年。 收益之年,債優於股 由於成熟國家面臨經濟衰退風險,預期通膨逐漸獲得控制後,主要央行將放緩甚至扭轉至貨幣緊縮政策,因此預期債券資產(包括政府及優質公司債)表現將優於股票資產。美國公債殖利率可能已見頂,渣打銀行財富管理團隊預期美國10年期公債殖利率第一季將落在3.75~4.0%區間。若聯準會在上半年暫停升息,並於年底前釋放寬鬆訊號,則美國10年期公債殖利率可能回落至3.25%。債券資產類別方面,相對看好亞洲美元債券,其整體信用品質高、區域經濟前景較強,以及中國大陸的政策支持力道不斷加大;同時,渣打銀行財富管理團隊維持成熟市場政府債券及投資級公司債券為基本配置的觀點;另一方面,預期美元見頂回落,因此上調新興市場當地貨幣債券,以及新興市場美元政府債券到中性的觀點,但現階段仍相對看淡成熟市場非投資級公司債券,因為經濟衰退的影響可能尚未完全反映在價格中。 企業盈餘存在下行風險 全球經濟處於高利率、高物價、低成長的環境,預期將導致投資與消費動能疲弱,對企業未來12個月的盈餘預期構成下行風險,因此渣打銀行財富管理團隊對於股票資產看法保持謹慎。區域配置方面,偏好亞洲不含日本區域:預估中國大陸經濟復甦有助於支持企業盈餘動能改善。與此同時,若美國貨幣緊縮接近尾聲,美元趨勢轉弱,可能支持資金重新回流新興市場尋求收益。相對看好中國大陸股票市場,印度股票則持中性偏多觀點。類股方面,歐美股市採取防禦型策略,美股方面較看好健康護理、必需消費品、能源類股;歐洲部份,則相對看好能源、金融行業。 美元不再強勢 渣打銀行財富管理團隊預估美國聯準會第一季仍將持續升息,美元可能在未來1-3個月維持高檔震盪,但由於聯準會可能在上半年停止升息,此外歐洲地緣政治不確定性緩解,中國大陸持續放寬防疫措施…等因素,導致美元的利差優勢不再且避險需求下降,以6-12個月的角度而言,轉為看淡美元,美元指數全年度可能下跌4-5%。預估歐元和日圓成為美元走弱的主要受惠者。商品貨幣(澳幣、紐幣和加幣)可能微幅上揚,但由於商品價格漲勢有限,可能抑制匯率表現;亞洲貨幣預估也會呈現小幅走升。 金價回升、油價走穩 渣打銀行財富管理團隊預估黃金在第一季將維持橫盤走勢,不過隨著聯準會可能結束升息,且焦點轉向經濟衰退風險之際,黃金的避險特性有機會再度受到市場青睞,預期未來12個月金價可能向上挑戰每盎司 1,890 美元。全球經濟放緩可能造成的原油需求疲弱,不過預期OPEC+產油國組織將維持產能紀律以穩定油價(估計大約為每桶70美元上方),預估未來12個月西德州原油均價可能保持在每桶75美元左右,倘若地緣政治導致國際原油供需緊張,或者中國大陸經濟復甦強於預期,可能帶來油價上行壓力。 穩健投資策略 SAFE 構建基礎資產配置 由於金融資產在經歷了過去一整年的修正調整後,從評價面的角度而言,逢低分批佈局的機會浮現。市場存在風險但也有好轉的契機,面對瞬息萬變的金融環境,渣打銀行財富管理團隊建議投資人可透過穩健投資策略(SAFE)來構建基礎資產配置:包括:1 透過收益策略保護(Secure)收益率;2配置(Allocate)提供長期價值的亞洲資產;3 透過防禦性資產鞏固(Fortify)投資以應對任何意外;4透過另類策略擴大(Expand)投資範疇。 警語:本文所載資訊僅供一般參考用途,並非投資的依據或投資建議,且無意作為買賣任何證券或金融工具的請求或要約,渣打國際商業銀行亦不保證各項資訊之完整性及正確性。所有的資訊、觀點及任何所提及的價格,均可能在未通知的情況下改變。渣打國際商業銀行、英商渣打銀行及渣打集團其他關係企業並不承擔或分擔投資風險或為任何收益保證。有意投資者應就個別投資項目的適合程度或其他因素尋求獨立的意見,且投資人應依其本身之判斷投資,並自行負擔投資風險及投資結果。本文件著作權屬渣打國際商業銀行,任何人未經授權不得複製或引用。 ...

2023.01.14

焦點

渣打銀行財富管理團隊發布報告預期,固定收益資產已經提前反應利率走升的預期,資產價格也近修正尾聲,利率風險對固定資產最壞的情況可能已經過去,雖然全球景氣仍存在衰退疑慮,但在利率、通膨已經見頂回落的背景下,優質的固定收益型資產在收益率優於歷史平均,投資機會浮現。 雖然相對2022年股債雙殺的市場,現金對於投資人有著避險的吸引力,美元三個月期定存收益率甚至超過3.5%,然而就長期而言,風險性資產依舊較現金存在溢價空間,現金的購買力在通膨的影響下,也難以維持穩定水準,投資人在穩健投資的需求增加下,可能從現金部位轉向固定收益資產配置,有機會進一步帶動價格回升。 舉例而言,美國政府公債收益率已達4%左右,創10多年以來最高水準。渣打銀行財富管理團隊認為,反映聯準會祭出更多強硬貨幣政策的預期,政府債券收益率已經偏高,成熟市場投資等級債在收益率飆升至5.5%後亦相當具有吸引力,評估布局亞洲美元計價投資級債券之投資價值也逐漸浮現。 渣打銀行海外債券投資具優勢 海外債券目前處於價格相對低檔、收益率處相對高檔的位置,吸引機構投資人與一般投資人的目光,不過投資債券除了對於大環境總經研判外,如何在茫茫債海中選擇投資標的?渣打銀行可協助投資人從遍地砂礫中,篩選出值得投資的珍珠。 首先,由於債券交易屬於店頭市場買賣,各家銷售機構取得成本各異,也讓客戶切入市場的成本有落差,渣打銀行因債券交易規模大,且具有全球平台的集團優勢,投資人站在巨人的肩膀上,可以用相對合理的價格擁有合適的債券標的,不需徒費心思貨比三家。 此外,渣打銀行債券平台提供的海外債券產品相當多樣,包括多種貨幣計價、不同產業與長短天期結構的組合,可以滿足不同需求的客群。渣打集團的全球風險控管部門也嚴格監視各產業的信用風險變化,透過資深專業的債券團隊嚴選市場上相對穩健也具潛力的債券標的,包括航太、汽車、化學、消費品、能源、金融、工業、房地產、零售、科技、電訊、運輸、通訊、娛樂、政府債等一應俱全,客戶可擁有適合自己的債券標的。 最後,渣打銀行運用在全球近60個市場設有的據點及研究團隊,深入研究市場,以嚴謹的態度評估、精選相對穩健的債券標的,包括發行機構的各項財務指標、產業現況評估、未來展望分析及市場量化數據審查、標的發行條件檢閱等,並透過全球風險控管部門,嚴密監管各標的信用風險變化,提供相對穩健、具上漲潛力的債券標的。 保本型基金存第一桶金 對於較穩健、保守型的基金投資人而言,若要趁此時幫自己存第一桶金,無論是子女的教育金或是自己的退休金、購屋資金等,可以考慮保本型基金,除了享有本金的保護外,也有機會獲得資本收益。 保本型基金通常會將大部分的資金進行較低風險投資,例如定存、債券等,透過穩定的利息收入達到保護本金的效果;再將小部分資金投資於較高收益率的工具,例如指數、選擇權等,伺機賺取資本利得、增加投資戰果。 對投資人而言,只要持有保本型基金到期、中途不贖回,就有機會享有保本及追益的雙重效益,即使風險性投資的股票、選擇權虧損或歸零,還是可以領回本金,在目前動盪的市場環境中,相對是進場好時機。 渣打銀行財富管理團隊分析,保本型基金因具有「進可攻、退可守」、低投資門檻等特色,可考慮做為資產配置的一環,相對適合「不希望投資出現虧損,又希望有機會追求收益」的投資人。若手中有長期閒置資金、想將資金配置於風險較低的投資,可以評估藉由保本型基金為資金另闢蹊徑。 固定收益商品在美國猛爆式升息進入尾聲下,目前正處於「鎖住利差、更有機會賺到價差」的好機會,渣打銀行的全球集團優勢可提供多元化的選擇,無論是哪種類型的投資,皆可對接到投資人的需求,在動盪的市場環境中,建立適合自己的資產配置。 了解更多市場觀點及閱讀相關披露:https:www.sc.comtwmarket-outlook ...

2023.01.04