財經 老年給付一次領卻歸零，他錯在哪？沒有這3個認知，小心越有錢越窮 前幾天回南部老家與家人聚聚，與家人聊到有關退休的話題時，父親說了朋友的故事。那位朋友，我暫且稱他為阿土伯。 電視不斷播放著勞保未來有破產可能的新聞，看完這些新聞的阿土伯，很擔心自己的退休金可能會因而減少或領不到。於是，他選擇了一次性的請領勞保老年給付。 本該拿著這筆錢好好度過餘生的阿土伯，恰巧遇到小孩創業，需要大筆資金。他在憐憫小孩的情況下，將自己大部分的退休金，都挹注在小孩的事業上。 結果呢？最終小孩創業失敗，阿土伯的退休金也沒了。後續，在小孩過著還債生活之餘，阿土伯也只能靠打零工換取生活費。這真是晚年悲歌。 父親因為心疼朋友遭遇，所以認為，朋友都是因為媒體及政策才落得此下場。假設沒有這些新聞報導，阿土伯就不會選擇一次性的請領勞保老年給付，而會選擇分批領取，這樣就不會有大筆閒錢可以借給小孩。 阿土伯的故事，告訴我們3件事 而我呢？我看到的是事件背後隱藏的3個問題。 1.財商不足，會提高家庭的財務風險 缺乏財商知識的家長，在家庭教育上，也較無法傳授小孩正確的理財觀念，以及正確的風險概念。 高財商的父母，會懂得保留安身立命的錢，而不致於將大部分的退休金都借給小孩創業。 高財商的小孩會知道，創業槓桿開太大會帶來多大的風險，不會過度借貸、有多少錢做多少事，不致於賭身家創業。 2.退休與小孩的未來，本該獨立看待 退休金是一個人在沒有主動收入的情況下，支撐人活下去的後盾。小孩成年時，也該是獨立的個體，父母不該將支持小孩的經濟，列入運用退休金的範疇。阿土伯把自己的退休金交給小孩，等同於暴露自己的退休生活於高風險中。 3.退休規劃要趁早，靠自己別靠政府 為什麼退休金要儘早規劃？因為，時間是我們最好的朋友。年輕時，有體力賺取主動收入，若能將部分薪水存下來並投資，就能享受複利的效果。 我們過去繳納的勞保，都可能因為政策改變使可領到的金額逐漸變少，而投資的成果，就可以補足老年年金的不足。 況且，每年的通膨更會讓金錢購買力下降。如果沒有儘早投資、年金越領越少，再加上每年的通膨，等到屆齡退休，才發覺存下來的資金不夠生活時，才真是個悲劇。 現在投資，等於投資未來 從小開始落實財商教育真的很重要，這不只是為了自己，也是為了小孩。很多人都認為，學習都是小孩子的事，但其實對大人來說也相當重要。父母唯有不斷的進步，才能用更廣、更深、更高的視野，帶領小孩看待這個世界。 回到阿土伯的例子，我也很同情他的處境，難以想像在未來的日子裡，他得靠打零工賺錢過生活。但他的故事不只是個案，很可能也發生在你我周遭。 若不想成為故事中的主角，就開始學習理財、將相關知識帶到家庭教育中吧。現在開始投資，等同於投資你的未來生活。 ＊本文獲「懸緝」授權轉載，原文：領完退休金本該享受退休生活的人，如今卻靠打零工度日，只因做了一件不得不做的事！ 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：湯明潔 ... 2024.04.19
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管理 花旗、微軟、特斯拉都在學 狄波諾思考術12分鐘助虧損歸零 思考大師狄波諾（Edward de Bono）曾說過，人類面對最大的難題不是氣候變遷，而是貧瘠的思考。當世界變得複雜，人工智慧開始崛起，他這句話格外有意義：唯獨擁有思考力，才有競爭力。 狄波諾被尊為創意思考之父、最具影響力的50位商業思考家之一，他的思維訓練課程遍及世界各國，花旗銀行、麥肯錫、荷蘭海尼根、微軟，連電動車大廠特斯拉，都在學習、運用他的方法。 這套思考法的力量有多大？挪威國家石油公司曾遇到每天損失十萬美元的油井問題，但導入狄波諾的「六頂思考帽」後，只用12分鐘就解決問題，每日損失直接降到零。 挪威國家石油公司不是唯一受惠於狄波諾思考法則的大企業。 全球大型製造企業公司ABB以前花費20天進行跨國專案小組會議，但用了狄波諾的平行思考方法，現在兩天完成；IBM頂尖實驗室的研究人員曾告訴狄波諾，他的思考法讓會議時間縮短至原來的4分之1。 其實，他的方法不是只有大公司能用，我們每一天面臨的工作難題，從參展卻抽不到攤位，到面對討厭的同事，都能用這套方法，讓問題迎刃而解。 難題1：問題難有共識怎麼辦？六頂思考帽法則》換位腦力激盪，提出創意解決法 狄波諾在1985年提出「六頂思考帽」，他讓團隊能夠有意識的聚焦資訊，丟棄成見，放下對立。 圖表製作者：盧珮如、馬自明 透過6種不同的思考，我們可以逐步解決棘手的難題。例如，公司要參加重要的展覽，但因場地展位不夠，沒有抽中籤，失去難得的品牌曝光和銷售機會，茲事體大，要怎麼做呢？ 如果狄波諾來想辦法，他會先邀集各同事到會議室討論。首先，他會戴上藍色思考帽，要求大家安靜，並依照六頂思考帽順序，讓大家能夠從不同角度思考，提出相關的解決方案。 有同事會先用「白帽」思考，指出客觀的事實和數據，例如今年展覽攤位數偏低，中籤率大幅下降，讓各同事能了解面臨的現況。 而有的同事可以從「紅帽」，也就是情感的觀點，指出問題的嚴重性，他可以表示：這展覽讓平常往來的上下游廠商都會齊聚一堂，面對面聯絡感情，而且展覽後的慶功宴，也讓公司士氣大增。 接下來，狄波諾會讓「黑帽」的同事發言，從批判的角度出發，例如指出參與展覽的缺點是花費龐大，人力、參展報名費、5天的攤位租借費、裝潢費都是一筆不小的成本支出，而每年展覽收入更是逐年下降；戴「黃帽」的同事則樂觀的說，辦展能夠帶來訂單收益和公司能見度，這些花費是值得的。 此時，戴「藍帽」的狄波諾，應該會先就以上做出結論：參展有其必要，但需要解決方法。他會請大家戴上創意的「綠帽」來思考，如果沒辦法成功參展，有什麼替代解決方案呢？ 這時，同事可以盡情提出創意構想，包括：「詢問其他參展公司，能否分一半展場攤位給我們？」或者「搭建臨時棚子，弄一個臨時的攤位。」也可能是「辦線上展覽，將產品放在網站上，也一併放上折扣優惠。」 有了創意解決難題的構想，這或許還不夠。其實我們還可以用狄波諾的「PMI思考法」，針對提案，進行更深入的思考。 挪威國家石油公司是一家擁有石油和天然氣業務的跨國公司，曾苦惱解決不了虧損的油井難題，在導入狄波諾思考法後，12分鐘就找出原因，並省下大筆金錢。來源：達志影像 難題2：怎麼判斷解決方案優劣？PMI思考法》3分鐘用3個角度找觀點、擴展想法 狄波諾指出，PMI思考法是一種簡單到不需要學習的思考工具，它也是一種引導思考的工具，他指出，「在做PMI練習時，你要刻意先將注意力集中在有利點，接著轉到不利點，最後考量有趣點。」 圖表製作者：盧珮如、馬自明 他表示，這個練習要以非常審慎和有紀律的態度，在2、3分鐘內完成。 狄波諾也提醒，練習PMI時，「我們不考量觀點本身的價值，目的不是價值判斷。我們期望的，是從不同方向查看時，能看到什麼觀點。這個差別非常重要。」 這就好像從不同方向看教堂的尖塔，目的是用不同角度去看同一個尖塔，但並非爭論誰看到的塔才是對的角度。 狄波諾表示，PMI的使用方法是：首先向與會者解釋PMI方法，接著要求分組討論，例如，針對「線上版資訊展」設想正面、負面和有趣面。3分鐘後，每個小組發言人報告結論。 例如，小組成員在思考，既然抽不到展覽的攤位，那是否改用線上辦展好呢？可以先從正面角度來想：如線上辦展就不必遷就資訊展的時間與地點、觸及的目標群眾可望比以往更多、更廣，而且也更便宜等好處。 當成員逐一條列出正面的角度後，可以再試著列出負面的角度，例如：與目標群眾的互動效果可能遠低於實體展、無法與公司上下游廠商聯絡感情，而且無法營造全公司歸屬感，並且無法保證能獲得營收。 當正面、負面角度都思考過後，成員再從「有趣」的角度想一遍。 狄波諾指出，有趣面可以納入所有既不正面，也非負面的觀點和意見。他指出，有趣面「促使你養成審慎的習慣，除了以判斷為基礎的考量去探索事物，也發掘該構想的有趣面或探查可能引發什麼樣的後果。」 他建議，可以用一個簡單的句子去思考有趣面：「看看會不會……，應該很有意思。」他認為，這讓思考的人得以擴展概念，而不是僵固的看待它。 以線上辦展來看，可以列出的有趣面如下：「若辦展成功，看看會不會日後是否都能以此模式繼續開辦，應該會很有意思，」或者「大數據蒐集到的資訊，看看會不會可以拿來改善產品，應該會很有意思。」 狄波諾指出，千萬別因為PMI看似非常簡單，就低估它的成效。 「我見過有個本來充滿情緒性偏激成見的會議，只因為做了PMI就轉變成對議題的深思探討。」他表示。換句話說，面對跟自己意見不一致的同事，可以運用這樣的方法，化解歧見。 難題3：創意想法太多，如何決策？簡單矩陣法》列出「最在意的條件」，篩出最佳解 不過，有時我們遇到的難題，不是沒有選擇，而是選擇太多，不知道怎麼取捨。 狄波諾也有他的思考法。不同於六頂思考帽，用不同觀點思考，或者運用PMI找出正、反和有趣面，他還提出「簡單矩陣法」，這種辦法可以逐一思考，何者是你最在意的重點，並在關鍵點上做出決策。 圖表製作者：盧珮如、馬自明 「簡單矩陣法的目的，是要挑出在做決定時，少數幾個關鍵性質。少了這些性質，得出的決定就沒什麼意義。要使它確實發揮功能，就必須逐一檢視，挑出那些完全不適合的選項。」他表示。 例如，你面臨該辦線上展、跟其他攤位合併、場外搭建攤位，或者加價買其他攤位等選項，猶豫不決時，你可以思考你最在意的重點，像是花費、收入、可行性、凝聚情感等，畫出矩陣圖。 有些選項不符合某些關鍵條件，而有些選項，例如「場外搭建攤位」全都符合，就值得考慮採用。你可以反覆做「關鍵性質」檢驗，直到唯一一個選項勝出。 狄波諾指出，就某種程度而言，簡單矩陣法是一種「倖存」法——哪個選項，能夠在「關鍵」性質的嚴格篩選下倖存？ 他認為，傳統思考的最大缺點，就是想辦法支持已經形成的主張，這些主張源於第一印象、隨便想想、偏見或因襲傳統，這是智力困境的主要陷阱。 而且，高智力的人更容易有傳統思考的盲點，因為他們能夠輕而易舉的捍衛觀點，使得連花一點時間探討整件事都顯得多餘。 但花點時間探討事情，絕對有其必要。請跳脫出傳統思考的框架，這不但能幫助你我避免思考的盲點，犯下錯誤，並能找到更創意，也更有效的解答。 {DS_BOX_36291} ... 2023.10.19
