＃晚年生活

有些人為了避免獨自生活卻連經濟都不穩定的情況，早早就轉做穩定的職業。金多任曾在婦女團體中做全職的工作，考慮到穩定性，她在40歲時通過考試成為公務員。宋美英在30歲辭去工作，重考大學入學考進入藥學大學。 自營業者崔恩珠表示：「離婚前，我認為自己到60歲就要退休了，但離婚後我改變了想法，我覺得應該工作到70歲。」 「我錢賺得不多，也沒有能依靠的地方，因為是自己賺，所以資產積累也會比2人一起的速度還慢。環顧身邊，與我同齡獨自生活的女性，她們的職業大多不是大企業的正職員工，而更多是約聘員工、自營業者。」 金佳英因工會罷工在正職工作崗位上被解雇，在藝術界以約聘工作的方式工作著，她表示：「當我沒工作時，我總會感受到自己無法獨立生活的恐懼。」畢業於所謂名門大學的她說：「想用學歷找到其他工作雖然並非不可能，但我不想讓我的人生單純只奉獻在生存上。」即便經濟困難，她也不會離開自己喜愛的藝術界。 經營的公司倒閉，她有2年多的時間沒工作做，這期間她每月會有1、2次的講座工作，並在媒體上投稿，每月以100萬韓圓（約新台幣2萬3500元）左右的收入過活。幸好她有父母和姊妹跟她分享小菜和米飯，生活費並不高。 「若在外的獨自生活，在沒有任何幫助的情況下我可能就無法生存。要經營獨自生活的人生，就必須加入一個不只有自己一人的網絡。」 她表示：「我正在過的日子是，永無止境的約聘工作生活，隨年齡增長，實際工作也越來越難，一直擔任負責人也是不現實的，因此我正在思考60歲後可持續的賺錢方式。」她對結合藝術的移民二代教育非常感興趣，正在計畫考取韓語教師證照。 發展副業，為單身退休生活做準備 還有開始發展副業的Aging Solo（編按：指中年女性單人戶），她們追求不受單一工作束縛，是在多種工作間切換的「斜槓人」。在做目前工作的同時，吳熙珍也在煩惱當年紀再大一點時能做什麼，突然想起自己曾經的夢想，她曾想當一個能說5國語言的民宿主人，於是她開始在自己住的全租房裡提供住宿共享服務。 「提供住宿共享服務後，對晚年經濟感到焦慮的感受減少了。即使沒有全年開放預約住宿，每月也能賺100萬韓圓以上。65歲後就會有國民年金和存了一點的個人年金，由於我是無房的獨居老人，所以也會拿到基礎年金，這樣老年的生活就可以過下去了。原本住宿共享服務只是為了養老才開始做的，聽了那些來家裡住的年輕女性的故事，我在交流中感受到去了新世界旅行的樂趣。這算是意外的收穫，隨年齡增長，能維持這種交流的關係也是一種文化財產。」 搬到京畿道新市鎮後，姜美羅認為只要離家近，就算領最低薪資也沒關係，於是她在求職網站上搜尋，偶然發現地方團體的招聘訊息後，她應徵進地方團體裡工作。雖然新工作的工資遠遠低於以前工作的公司，但她正努力在工作外的地方投資，創造額外收入。 投資經歷超過10年的她，閱讀了近300本財經相關書籍，還接受了1年半左右的專家課程教育。家裡的4億韓圓（約新台幣941萬4000元）債務，她也沒向任何人伸手，而是靠自身力量償還。 據說在找到現在的工作之前，她有2年左右沒工作，多虧投資她才能順利的過活。她表示：「完全沒有想一次性賺大錢的想法，我的目標是老了以後，每月透過股票賺30萬韓圓（約新台幣7060元）左右。」 「買股票是為了防範老了以後沒人要再雇用我，如果透過股票能確保這點，再結合國民年金和公共機關的工作，那就不會是最糟糕的生活。」 消除對未來的過度焦慮 關於中年女性單人戶經濟方面的養老規畫，調查顯示越早想過單人戶生活的人，在經濟上的養老規畫準備就越充分。不過，也有即使擔憂養老生活，卻乾脆不規畫的例子，因為當下生活困難，只能專注經營眼前的生活。 對於自己成為超高齡者的情況，有些人搞不清楚自己該做什麼準備，因此感到很茫然。 朴真英表示：「沒有人需要我來撫養，所以我很自由，即便收入減少，只要減少開銷、降低居住水準，就能勉強生活。之後加上國民年金的補貼，還是可以過上一定水準的生活。」同時她也表示：「成為超高齡者的情況實在太遠了，所以反而不會擔心。」 「就像十幾歲時無法想像中年生活一樣，40年後的事讓人感覺不真實，因此難以想像。如果走到退休年齡後又再活20、30年或面臨重病的情況，對此雖然我沒有足夠的經濟準備，不過我覺得這種事個人又該如何準備呢？就算我現在轉換到薪水較高的工作，或增加儲蓄都不能解決問題啊。」 正如她所說的，成為超高齡者的情況只是讓人感覺遙不可及，也無法確切知道要做多少準備。無論是誰都會在面對不確定的未來時感到焦慮，由於社會上的保障不足，對應措施是必要的。 然而即便擁有穩定職業、已建立家庭的人也會擔心老年生活，對於養老的焦慮如滾雪球般襲來，像是必須擁有幾億韓圓的退休金才行的不安感，或是沒準備養老資金退休生活就會過得很慘的緊張感，我認為在金融機構的行銷與媒體的推波助瀾下，這樣的焦慮也越發嚴重。 崔惠媛也提到社會上對養老的過度誇張恐懼，她常懷疑這種擔憂是否太嚴重了。 「我們並非一夜間如晴天霹靂般變成老人，或生活在一夕之間發生巨大變化。我已經過著約聘員工的不婚生活，我認為我退休後的生活也會和現在的生活差不多。當然，退休後的條件應該會變得比較差，但到目前為止，就算收入不穩定，也沒有什麼關係能依靠，我還是一直以各種方式走過來了。基於過去的生活基礎，我認為往後只要繼續以這種方式生活下去就可以了。」 提前訓練體能，也調整心態 也許無論遇到什麼情況，準備好能夠應對的體力和態度更重要。為應對經濟資源和體力都低下的老年生活，姜美羅最近特地進行了「生活不便訓練」。原本開車5分鐘就能到超市，她會步行20分鐘過去，只買雙手能提得回來的東西回家，不使用凌晨的宅配服務或食物外送服務。 她表示，以前對於成為貧窮的獨居老人，她感到非常害怕，但在40歲出頭時，職場上一位後輩的話改變了她的想法。 「雖然後輩的工作表現出色，人也很聰明，但她太喜歡喝啤酒，跟父母一起生活的她會把寶特瓶裝啤酒藏在衣櫃裡喝。我勸她不要這樣，她的回答超厲害。她說：『我真的很喜歡啤酒，工作很有趣，男人也很棒，但還是啤酒最棒。只要能喝到啤酒，就算去撿回收又怎樣？撿完回收回家喝我喜歡的啤酒就好了。』」 雖然這番言論可能是年輕朋友稚氣未脫的話，但姜美羅卻發現：「啊，原來還可以這樣想啊！」她有點驚訝，然後又覺得：「好像確實是如此，窮又怎麼樣？若能做自己喜歡的事，錢是怎麼賺的有什麼大不了的呢？」 ＊本文摘選自今周刊出版《SOLO女子圖鑑》 {DS_BOX_38442} 責任編輯：陳瑋鴻核稿編輯：倪旻勤 ...

退休安養信託專款專用保障晚年生活金流無虞 高齡八十歲的張奶奶，正是聰明運用退休安養信託，確保晚年生活自主有尊嚴的最佳案例...

現今，在年輕世代當中，似乎越來越多人對於「FIRE」感到憧憬。「FIRE」是Financial Independence, Retire Early的縮寫，意思是實現財富自由、提早退休。 追本溯源，「FIRE」是美國極受關注的一種生活方式。其基本概念是在年輕時認真工作，以所得的收入投資股票等，累積一定資產，尋求適當的時機提早退休。之後透過穩健的資產管理來確保生計，是一種不受公司束縛的生活方式。 最常見的做法便是累積年支出25倍左右的資產，然後以年利率4％的獲利過生活。標準普爾500指數（Standard Poor's 500），其年平均報酬率約為7％。從中扣除年平均通貨膨脹率3％，就得到4％的獲利（由於目前通貨膨脹率仍上漲，這個計算方式不一定成立）。 假設累積到6000萬日圓的資產後用來投資，以年利率4％來計算，每年就可以獲得240萬日圓的被動收入（不考慮稅金等額外支出）。此外，如果還能利用零碎時間，透過兼職等方式增加收入，那麼只要不是生活在都會區、不過度揮霍，最基本的生活費應該不成問題。 人們對財富自由心生嚮往，各有各的原因。但其中一個主要因素，無疑是對以公司、本職優先的自己和社會結構感到厭倦，希望能把時間用於自己真正想做的事上，過上自己想要的生活。 但如果選擇以本職維持生活開銷，透過斜槓來實現自己想做的事，就算沒有達成財富自由的資產，也可以充分享受人生的樂趣。畢竟累積6000萬日圓的資產需要相當長的時間，但副業只要一有想法，就能立刻開始準備，甚至今天就可以開始。 對於每天都在重複日常工作，嚮往財富自由的人來說，嘗試投資股票前，不妨深入考慮一下發展副業。 加快財富自由的速度 有些人可能已經邁向50歲這個年齡，並開始思考退休的相關規畫。對這些人來說，副業具有另一項特別的意義——它可以成為應對退休後「長壽風險」的一項輔助計畫。 日本是世界知名的長壽國家，全國有超過9萬名百歲以上的高齡人口（按：根據衛福部社家署的統計，臺灣2023年的百歲人數為5,011人）。就現狀看來，人生百年時代似乎已逐漸成為現實。然而，長壽並非完全是值得慶賀的一件事，因為還存在著所謂的「長壽風險」。 這種風險背後的問題，在於平均壽命（Life expectancy at birth）和健康壽命（Health expectancy）之間存在一定的差距。平均壽命是指新生兒平均預期壽命，而健康壽命則是指不需要照護就能自立生活的期間。關於兩者的差距，男性約為8年、女性約為12年。在這段期間（不健康的生存年數），人們不僅會面臨身體及心理上的不安，還必須承擔照護等經濟上的成本。 此外，即使身體健康且能自立生活，長壽風險依然存在。雖然，退休後使用的資金取決於個人狀況，但日本在2019年，有關退休後20至30年間欠缺2,000萬日圓資金（以維持生活）的「老後2000萬問題」，就引起了廣泛的討論，這凸顯了「資產壽命」可能比實際壽命更短的風險。 只要人活著，就須支付衣食住等生活費用，且除了最低限度的生活費之外，還包括用於旅遊、興趣和娛樂上的開銷。活得越長壽，這些開銷的總額就越大。 為了應對這樣的長壽風險，選擇退休後繼續工作的人有越來越多的趨勢。根據日本總務省統計，在2021年，65歲以上的就業人口已達到909萬人，其中65至69歲的就業率為50.3％，這意味著每2個人當中，就有一個人在65歲後仍繼續工作。 此外，日本政府也積極推動少子高齡化的因應政策，致力打造讓高齡者也能活躍於職場的機會，建立適合工作到70歲的社會體制。（按：根據統計，臺灣2022年的65歲以上勞參率為9.6％。為了提升中高齡者勞動參與率，勞動部於2023年訂定「中高齡者及高齡者就業促進計畫」。） 確實，假如身體狀況良好，即使到了高齡也還能繼續工作，問題在於該如何找到相關的工作機會。有些人可能會選擇在退休前的公司繼續任職，但有的人須尋找新的工作機會。如果沒有做好任何準備，到將近退休時才煩惱，或許會在中高齡就業方面遭遇不少困難。 若在就業的黃金時期開始經營副業，不僅能增加存款，還有充足的時間提升相關的經驗與技能，並在退休後的職場發揮作用。我深信，它將成為充分享受人生百年時代的可靠武器。 ＊本文摘自任性出版《我的興趣靠副業實踐》 {DS_BOX_38174} 責任編輯：湯明潔核稿編輯：陳虹伶 ...

在回來接班家裡事業後不久，藍先生打電話給我，問我能不能到他家裡做諮商，他想了解葬禮該如何進行，需要跑什麼流程、安排什麼儀式。 我原以為，藍先生想和我討論家屬的葬禮該如何處理，於是與他約定好時間前往拜訪。沒想到我完全搞錯了。藍先生告訴我，他找我來，是想為自己做後事的準備。醫生說他的時間已經不多了。 「我是第一次往生」 當時藍先生的黃疸指數很高，不誇張，那是我第一次知道，原來人的臉色可以黃得和香蕉一樣。 藍先生很虛弱，卻很有元氣，我知道這很矛盾，但實際情形就是如此，明明看得出他身體難受，但他中氣卻很足，還有心情開玩笑。 他對我說：「我沒經驗，這是我第一次往生，很多事情都不懂。你專業，你來教我。」我心想：「誰不是第一次往生啦？難道往生了還能再往嗎？」 我被他逗得哭笑不得，突然意識到眼前的情景很微妙。以往在葬禮上，如果想得知當事人的想法，必須透過「擲筊」才能辦到。如今，我竟然能親自和當事人討論葬禮該怎麼進行。 我第一次遇到這樣的狀況，有點忐忑，於是按部就班的向藍先生說明流程。 我說，既然他現在是在家休養，那麼他在家離開的機率很高。到時候，請藍太太在第一時間聯絡我，我會立刻派人過來，幫他洗澡、換好衣服、蓋往生被，然後聽念佛機⋯⋯。 「等一下！」藍先生驀然打斷我，問我：「往生被長什麼樣子？」 身為一名專業的禮儀人員，我二話不說拿出iPad，點開圖片給他看。他眼睛瞪得很大，不可思議的瞪著圖片嚷嚷：「這什麼東西？太醜了吧！你確定要把這麼醜的東西蓋在我身上？！」 他的反應讓我頓時回想起，其實我也只是一個禮儀菜鳥，我不知道該怎麼辦！ 「藍先生，這就看你對信仰這件事有多虔誠了。」我只好坦白告訴他，其實父親過世時，我並沒有幫父親蓋往生被，而是用一條父親生前蓋了十幾年的棉被替代。因為父親對那條棉被有感情，而且上面還有父親的味道，我認為這樣做，父親會比較開心。 「好，既然你爸沒有，那我也不要，我要用自己的。」藍先生聽我這麼說，顯然很高興，再問：「那念佛機呢？念佛機是幹麼的？」 「念佛機就是一種能夠念誦佛經的設備，我們會把它放在你身邊，念誦8個小時的佛經，目的就是要提起我們的正念，讓我們心無罣礙的⋯⋯」 藍先生再度打斷我：「等等，佛經的旋律是怎樣？我沒聽過，可以讓我聽聽看嗎？」 「好。」我在背包裡找來找去，卻發現自己忘了把念佛機帶來。「藍先生，不好意思，我沒帶念佛機，不然這樣，我現場唱一段給你聽。阿彌陀佛、阿彌陀佛、阿彌陀——佛佛佛——」 藍先生瞠目結舌地望著我，表情十分難看，難看到有一瞬間，我懷疑自己就要被原地超渡。 「可以不要嗎？我一定要聽這個嗎？」 再度被藍先生「打槍」的我有點尷尬，只好又重複了一遍「信仰虔誠說」。 「我是有在拜觀音啦，但老實講，沒那麼虔誠啦！這佛經不要說8小時了，連8分鐘我都不想聽！我可以聽交響樂或古典樂嗎？」 「當然可以，你想聽什麼就聽什麼。」我汗涔涔的對他說：「藍先生，不然這樣好了，你把歌曲選好，燒成光碟或隨身碟，然後我當天準備CD Player去播放。」 「這樣好！」聽我這麼說，藍先生又開心了。 太太只要負責哭就好 我和藍先生的談話大致維持這個模式：只要我提出什麼，他就打槍什麼。整場討論荒腔走板，無法按照制式化的流程進行。明明他是客戶，我才是提供服務的人，我卻被他牽著鼻子走。 他很有主見，和我聊得很熱絡，無論是他的神情或態度，都像在規劃一場活動，而不是在規劃自己的後事。 過程中，坐在旁邊的藍太太始終一語不發，無論藍先生要求什麼，她都沒有意見。她的表情抽離、空洞，彷彿與我們不在同一個空間裡。 我讀不懂藍太太的表情，無從判斷他們夫妻倆感情好不好，但當我和藍先生討論得差不多時，藍先生突然一反輕鬆的神色，鄭重的對我說：「郭先生，我對你只有一個期待，就是讓我太太在葬禮上當個廢人。我希望她什麼都不用做，只要負責哭就好，什麼都不用操心。」 說完，藍先生接著又嘻嘻哈哈的轉頭問藍太太：「欸，妳要用什麼牌子的衛生紙？我請郭先生幫妳準備。」 藍太太抿著唇，霍然站起身，淡淡的說出一個品牌，頭也不回的走進浴室。 那一瞬間，我彷彿看見她平板的表情鬆動，像面具上出現裂紋。直到這時，我才終於讀懂了她的表情，那是很深很深的壓抑。 她究竟是抱著怎樣的心情，聽著丈夫安排自己的後事呢？我不敢想，也不忍想。 說好的交響樂呢？ 隔了好幾個月，都沒有藍先生的消息，我鬆了口氣，在心裡暗自希望能有奇蹟出現。 有天晚上，洗澡的時候，我接到一通有別以往的電話。以往家屬打電話給我時，通常會先抽抽搭搭的哭好幾分鐘，才有辦法支離破碎的擠出一句：「我我、我的家、家家人、過世世了。」 然而這通電話不一樣。這通電話打來時，語氣明明很顫抖，但邏輯又很清晰，就是那種其實已經知道事情會發生，早就做好心理準備，但實際發生時，仍然有點無法接受的矛盾狀態。 她在電話那頭說：「郭先生，他走了，我們在救護車上，正準備前往台大醫院。」我立刻知道那是藍太太。 我用最快的速度換好衣服，準備好該帶的器材，依照約定，帶了藍先生要的被子、CD Player，前往醫院的往生室。 到了醫院，藍太太和我會合，匆匆對我指了一個方向，說她正在辦手續，辦好就過來，要我先進去。 我點頭應好，然而醫院的往生室有很多間，我在廊道上來來回回走了好幾遍，卻遲遲找不到藍先生的蹤影。 「就是那間啊，你剛剛經過的那間。」直到藍太太辦完手續，才終於在廊道撿到無所適從的我。 「這間？」我走到門口，不可置信的往裡看。 不可能啊！這間往生室裡有好幾位和尚，念佛機正高聲念誦著佛經，往生者的遺體上還蓋著往生被⋯⋯這怎麼可能會是藍先生？正是因為覺得不可能，我才會一直過門而不入。 「郭先生，不好意思，我知道這跟當初講好的不一樣。」藍太太內疚的對我說：「雖然我先生希望不要通知其他家人，但是，身為他的太太，我實在很難不通知。不過，郭先生，你放心，我已經和其他家人取得共識了，接下來的儀式都會按照我先生的意思去做。」 沒有完美的喪禮，但有相對圓滿的喪禮 我看著眼前的藍太太，驚愕的同時，還有種非常強烈的領悟：喪禮美其名是往生者的事情，但事實上，真正面對喪禮的是活著的人，並不是往生者自己想要怎樣都可以，還必須考慮到其他人的感受。 雖然此時的藍太太看似堅強鎮定，但我想，在我到達前，她一定花了很多功夫對藍先生的其他家人解釋，說服他們接受藍先生的想法。我不由得回想起那天藍太太空洞的神情、走進浴室裡的背影，還想起藍先生對我的交代，心裡有點難過。 「藍太太，這給妳。」我從包包裡拿出一包衛生紙，遞給她。看見衛生紙的剎那，藍太太一愣，無法克制地哭的出來。 我站在她身旁，望向蓋著往生被的藍先生一眼，並且在心裡默默對他說：「為了藍太太，你就忍耐一下很醜的往生被和嘮叨的念佛機吧！你放心，其他的交給我，我會完成你對我的交代。」我向藍先生行了個禮。 這是我接班後，第一次感到這麼踏實，第一次感受到這麼不負所托，第一次感受到殯葬不只是殯葬。 喪禮是個中立的平台，每個參與者有各自的期待，勢必有需要妥協及讓步的部分。這世界上可能沒有完美的喪禮，但一定有相對圓滿的喪禮。 {DS_BOX_35999} 責任編輯：陳瑋鴻核稿編輯：倪旻勤 ...

實際上，隨後數十年間，全民公共退休金成為已開發國家的標誌，勞工開始期望國家能為他們的晚年生活提供一些收入...

他相信這些經歷，可能讓他的晚年生活變得更豐富而有意義。...

專家推測，隨著高齡化造成夫婦共享晚年生活的時間拉長，有越來越多人希望能重新規劃人生。...

對那些願意嘗試的人而言，卒婚或許能在漫長的伴侶關係中創造出新的幸福契機，讓彼此過上獨立又豐富的晚年生活...

劍指神經退化性疾病，挽救晚年生活的關鍵在「ATP」 華安醫學的巴金森氏症新藥也在今年進入一期臨床實驗...

不過，每個人會度過什麼樣的晚年生活，卻存在極大的差異。...