＃方法

從學生時的零用錢開始，中間歷經上班領薪階段，到現在的非固定式收入，我嘗試過很多種存錢方法，我把四個最適用的方法整理出來...

解決方法就是制定規則，明定你願意與不願意協助的事項。舉例來說，你的堂哥是否會經常要求你跑腿？...

一套可行系統還必須具備成本收益比較高的設計、生產過程和安裝方法。...

Q：我一個同事，前幾年自己籌了一些錢，加上銀行貸款，花了一千多萬買了一間房子，最近把房子賣掉了，賺了一千多萬，算一算這幾乎是我二十年的薪水。其實我心裡總覺得不平衡，這算是一種不勞而獲吧？是不是理財或投資，都是在找「不勞而獲」的管道呢？為什麼像我這樣腳踏實地工作的人，反而要眼睜睜看著這些人平白無故就變得很有錢？ A：花一千多萬買房子，賣掉之後賺了一千多萬，其實有很多困難的地方。舉一些例子說明。 有一些「快速致富」的故事，很有可能就只是時機和運氣，就算你要當事人再重複做一次，但是時機過了，運氣沒了，他們也不見得能再成功一次。就像買樂透，上一期中頭獎的人，這次再買再中頭獎的機率太低了！ 又例如，有一個人原本只是為了灌溉農田所以挖了一口井，但是挖完之後剛好遇到旱災，到處都缺水，結果他靠賣水就變成了有錢人。但是你說這是不勞而獲嗎？他很努力挖了一口井，只是時機太完美了。 這些例子，要他當下再做一次，要有一樣的結果幾乎是不可能，更別提如果你也學他挖一口井，難道就會跟著也變成有錢人？所以這種靠著時機和運氣而致富的情況，你不需要嫉妒，純粹就只是運氣罷了。 如果不是憑運氣，就有可能是對方很努力，只是你沒看到他花的功夫，只看到成果。買房子之前要先學會怎麼看房子、簽約，或是和房仲打交道有什麼要留意的地方。 就像我之前分享過的，每一筆花費都應該要有相對應比例的時間成本投入，才不會被騙或是誤入陷阱。運氣很好的人，隨便買就賺大錢；但多數是不用功的人，連合約上可以加註「核貸不足時契約無效」的但書來保護自己都不知道，簽約後，銀行不願意給足夠的貸款，導致訂金全部被沒收而損失好幾百萬。 所以，買房子賺錢的人，不見得都是不勞而獲，有很多人花了很多的時間和金錢去學習，包括買書、上課程或是每到週末就四處看房子，用了很多的心力去找到一間心目中認為會增值的好房子。 當然，如果事後發現可以賺到很多錢，事前的投資可能相當值得，但是願意投入這麼多時間的人其實並不多。所以你可以去問問他投入多少努力？你自己願不願意花相同的努力？如果可以複製你同事的成功，你願意花多少學習的成本？ 還有一個很重要的因素是，你的膽量如何？今天假設你花了兩年的時間，看完市面上所有房地產的書籍，上過幾堂充實的課程，然後每個禮拜都去看房子，也看了幾百間了。這時候，出現一間完美的房子，你願不願意買？ 可能很多人都會認為，為什麼不買？ 因為你是買方，所以你可能會覺得很貴，就算每坪只比周遭行情貴一萬，你也會覺得就差了好幾十萬而猶豫，結果就被捷足先登。或是即使你已經看到了完美的房子，但是你還想要找看看有沒有更完美的，但是在你還沒找到之前，你永遠都不會知道哪一間房子是最完美的。結果一直想找更好的，最終卻總是無法買到任何一間。 這很可能是你人生中最大的一筆支出，所以你會非常謹慎，謹慎到根本沒有辦法下決定。你會一直胡思亂想：買了之後貸款繳不起怎麼辦？買了之後就下跌怎麼辦？這房子會不會有什麼問題我看不出來阿？會不會以後看到更好的房子呢？ 其實，不管買房或投資都一樣，我們很常犯下這樣的錯誤： 「看不到別人的努力，就會說別人不勞而獲；看不到別人的勇氣，就會說別人只憑運氣。」 認真學投資的人，是看了幾百家公司的財報，經過無數個夜晚的分析，找到好公司，買進他們的股票，賺了錢。而有些投資人能夠在別人都猶豫和恐懼的時候進場，這可不是每個人都能做得到的，然而這樣的勇氣，往往只被當成是一種時機所造就的運氣，問題是有一大堆投資人都在相同的時機點上，可以做相同的決定卻並沒有這樣做！ 所以，你同事真的不勞而獲嗎？還是其實他很努力在準備，而機會真的只留給準備好的人？ 或許，下次股票大跌好幾成的時候，又是一個撿便宜、賺大錢的好機會，但是那時候你準備好了嗎？你有足夠的勇氣去把握住這個機會嗎？有時候，所謂的腳踏實地，其實只是不願意踏出自己的舒適圈，去承受更多的挑戰，迎接更多的可能性罷了。 當然，我不是要你盲目不顧風險的去賭輸贏，而是希望你如果真的這麼羨慕別人在投資上面的成就，不妨就投資一點時間和成本，好好去學習，或許你就會發現，其實你以前認為的不勞而獲，其實一點都不簡單。 {DS_BOX_8023} ...

有人寫道：「工作文化就是積極的工作態度與一致的工作方法。」...

有學員幫自己的軍公教親友詢問，為國家奉獻一生不想最後變成「下流老人」，也想要有尊嚴地保有足夠退休收入，積極地尋求解決方法...

在職場中，我們常常關注自己的能力和成就，但卻忽略了一個同樣重要的因素：聲譽。在馬歇爾·戈德史密斯（Marshall Goldsmith）所著的《向上的奇蹟》一書中，對聲譽這個概念有深入的探討，也讓我對它有了更新的認識。 聲譽是創造正向力的關鍵要素，是他人對你身份和成就的評價。雖然聲譽對我們的事業發展至關重要，但我們往往對自己的聲譽一無所知。 因為我們很少有機會了解他人對自己的真實看法，無論這些看法是否正確。在日常工作中，我們可能過於專注在完成任務，而忽視了自己的行為和言談，如何影響他人對我們的看法。 馬歇爾在書中分享，他為高階主管進行一對一輔導訓練的經驗。他訪問15至20位同事和下屬，對這些高階主管進行全方位的反饋評估，然後將結果告知高階主管。令人驚訝的是，即使是這些聰明、成功且積極的高階主管，對評估結果也常常大吃一驚。 如果連這些超級成功人士都對自己的聲譽茫然不知，那我們普通人更是如此了。這個例子也更凸顯了「主動管理聲譽」的重要性。 為什麼我們會忽視自己的聲譽？ 馬歇爾認為，這是因為我們常常將「讓他人覺得自己聰明」和「讓他人覺得自己有用」這兩個需求混淆了。 我們從小就被訓練要證明自己有多聰明，這種觀念根深蒂固，即便進入職場後仍然如此。然而，過分追求「聰明」可能會導致一些愚蠢的行為，比如進行無謂的爭辯，或是不善於傾聽他人意見。這不僅無助於建立良好的聲譽，反而可能損害我們的職業關係和發展機會。 馬歇爾提出了一個有趣的假設——健腦丸問題。如果有一顆藥丸可以讓你的智力提高10%，但其他人會認為你變笨了20%，你會選擇吃下這顆藥丸嗎？ 這個問題反映了我們對聲譽的態度。許多人會選擇吃下藥丸，因為他們並不在乎他人的看法。但馬歇爾認為，聲譽的重要性遠大於實際能力的小幅提升。這個假設讓我們思考：在職場中，是否應該更注重他人對我們的看法，而不僅僅是我們實際的能力？ 在工作中，我們經常面臨類似的選擇。比如，作為一名產品設計工程師，你是選擇提出一個創意十足但可能被駁回的方案，還是提出一個稍遜一籌但能被接受的方案？這裡沒有標準答案，關鍵是要考慮到這個決定對你長期聲譽的影響。 我們需要在「展示自己的能力」和「為團隊創造價值」之間找到平衡，這樣才能建立起既專業又有貢獻的聲譽。 馬歇爾強調，聲譽和正向力之間也有著密切的關聯。如果他人對你的評價很高，你的自我感覺也會變好，進而散發出積極的能量。反之，如果你的聲譽不佳，即使別人不說，也會影響到你的工作狀態和人際關係。 如何主動建立和維護良好的聲譽？ 我們該如何建立和維護良好的聲譽呢？馬歇爾提供了一個實用的工具：行為模式問卷。這個問卷要求我們回顧過去一年中「不同凡響」和「不堪回首」的瞬間，分析這些瞬間背後的個人狀態，並思考同事們對這些事件的了解程度。 透過這個練習，我們可以更清楚的認識到自己的行為模式，以及這些行為如何塑造了我們的聲譽。這種自我反思的過程，不僅能幫助我們了解自己的優缺點，還能更有效的改進自己的行為。 在日常工作中，我們可以運用馬歇爾的以下建議，來強化自己的正面聲譽： 定期反思：每週或每月花些時間回顧自己的表現，特別關注那些可能影響聲譽的關鍵事件。這種定期的自我檢視可以幫助我們及時調整行為，避免不良習慣的積累。 主動尋求回饋：不要害怕聽取他人的意見，這可以幫助你了解自己的盲點。我們可以定期與同事、上司或下屬進行一對一交談，詢問他們對我們工作表現的看法。 注重一致性：記住，聲譽是日積月累形成的。要持續展現你想要建立的形象，不要因為一時衝動而前功盡棄。這需要我們在日常工作中保持警惕，始終如一的展現專業和積極的一面。 選擇「有用」而非「聰明」：在做決策時，考慮哪個選擇能為團隊和公司帶來更多價值，而不是僅僅展示自己的聰明才智。這種以他人為中心的思維方式可以幫助我們建立更好的合作關係。 培養自我意識：學會觀察自己的行為模式，並思考這些行為如何被他人解讀。這種自我意識可以幫助我們在各種情況下做出更明智的選擇。 主動承擔責任：當團隊遇到困難時，主動站出來承擔責任並尋求解決方案，這樣可以展示你的領導力和責任感。 分享功勞：當取得成功時，不要忘記感謝和表揚團隊成員的貢獻，這樣可以樹立一個慷慨大方的形象。 持續學習：保持對新知識和技能的學習熱情，這不僅可以提升你的專業能力，也能給他人留下積極進取的印象。 注意細節：在日常工作中注重細節，比如準時參加會議、認真準備報告等，這些看似微小的行為都在潛移默化的塑造你的聲譽。 聲譽是我們職業生涯中不可忽視的重要資產，它不僅影響他人對我們的看法，也直接關係到我們的自我感受和工作表現。深入了解自己、主動管理自己的形象，可以逐步建立起正面且強大的職業聲譽。這不僅能幫助我們在職場中獲得更多機會和支持，也能增強我們的自信心和工作動力。 ＊本文獲「Roger學長」授權轉載，原文：聰明VS有用：如何在職場建立正面聲譽 責任編輯：湯明潔核稿編輯：陳柏燕 ...

該怎麼刮除乾淨其實有特別的步驟和方法，我們整理了9個去除腋毛的正確方法和注意事項，跟著步驟走輕鬆還你細緻光滑的腋下肌膚...

來源：Tax Credits@flickr, CC BY 2.0 「退休規劃」，可能是理財中最重要、卻最難的部份。 我們通常必須考慮幾個因素：我們現在可以存下多少錢？這些錢要怎麼做適當的投資？這些投資的風險有多大？預期的報酬有多少？打算什麼時候退休？現在距離退休還有幾年？可能會活到幾歲？通貨膨脹可能產生的傷害有多大？ 連續問了八個問題，相信大家頭都暈了；更慘的是，這些問題其實根本沒有答案，一切都只是假設，於是計算出來的退休規劃可信度也就可想而知了。 最常見的退休規劃，是像Bloomberg這樣簡單的退休試算工具（http:www.bloomberg.compersonal-financecalculatorsretirement），你可以輸入目前的年齡（30歲）、打算退休的年齡（65歲）、目前存有多少錢（100,000元），未來每年打算投資多少錢（10,000元），預估年報酬率有多少（6%），根據這些資料，可以算出在退休的時候擁有多少的退休金（1,882,956元）。 但是，萬一未來35年的年報酬只有3%呢？65歲時的退休金直接腰斬，只剩下886,007元；就算延後到75歲才退休，也才只累積到1,305,358元。光是改變一個變數，結果差這麼多，這種太多假設計算出來的退休規劃，參考價值真的很低。 就算我們能清楚掌握未來的投資報酬率和通膨，那我們能預測壽命嗎？ 退休規劃中最關鍵的難題就是，我們不確定自己退休之後，到去世之前，到底還能活多久？因為壽命不確定，自然無法精準算出「該存多少退休金才夠」，再怎麼詳細的退休規劃也無法解決。 那麼，所謂的退休規劃到底有什麼功能呢？除了讓理財顧問有事情可以做，可以趁機賺點規劃費用或商品的佣金以外，難道就毫無用處嗎？當然是有意義的，只是大多數的退休規劃都只做了半套，理財顧問的重點在於最後能夠順勢推銷商品，而不是讓投資人真的瞭解退休規劃該怎麼做，每個動作又代表什麼意義。 就拿最有爭議的投資報酬率來說好了，一般可能拿過去20年或50年股市的年化報酬來當成未來的預期報酬；但是我們也都知道過去績效不代表將來表現，過去20年的年化報酬率達到6%，未來20年，可能只剩下1%，日本就是這樣的例子。 設定一個報酬率之後，通常理財書籍或顧問就會開始解釋，什麼叫做「七二法則」，例如6%的報酬率，只要12年資產就能成長為兩倍，如果報酬率是9%，那更只需要8年就夠。其實這都是誤導，報酬率這個參數，並不是要讓我們幻想未來自己的資產能夠輕輕鬆鬆就翻倍再翻倍。 未來報酬率無法預知，所以設定任何報酬率，都只是一個毫無預測功能的參數，重點在，投資人應該瞭解「複利」的力量，而不是去強調最終的資產總值有多少。所以這樣的推算，應該用1%或3%即可，而不是拿6%甚至9%來計算，就算過去10年的確有這麼亮眼的表現，也只是讓投資人被試算出來的最終資產沖昏了頭。 讓我們來比較一下，從30歲開始，每年存一萬，到65歲退休，以3%報酬率計算，可以存到60萬左右，但是如果以9%計算，可以存到216萬。前者會讓投資人把焦點擺在「複利」的效果，就算只有3%的報酬率，經過35年的時間，資產也比原先投入的成本還要高快要一倍。 但是後者卻只會讓投資人不斷的注意到216萬的終值。報酬率隨時都在改變，但是複利的效果卻始終如一，因此未來報酬率到底多少其實並不重要，也無法操之在己，投資人能做的就是盡可能的去利用複利的力量，例如提早投資、投資越久越好。 還有一種退休規畫，是很多人想做的：現在月薪三萬，希望退休後也一樣能夠有一筆退休金，讓自己每個月也能提領三萬出來，維持跟工作時一樣的生活。 這是最容易想像的，但卻是不確定性最高的。為什麼呢？ 因為未來的報酬率不確定，所以你並不知道你現在到底每個月要存多少錢，經過數十年的複利成長，到退休之後才能有足夠每個月領三萬的資產。此外，通膨情況也不確定，平常可能物價年增率只有2%，但是遇到高度通膨的時候，可能會變成10%，這會直接衝擊到好不容易累積起來的資產購買力。 結語 退休規劃，並不一定要去算這些明知道跟未來實際的情況不相關，沒有參考價值的投資與報酬。就像是有不少人在做資產配置時，是根據自己投資屬性的積極或保守而分配不同比例的股票和債券；為了退休而儲蓄其實也可以依照這樣的作法，比較保守的人就多存一點，例如將自己的收入存下三成，比較積極的人就可以存少一點，只存下一成。 存得多，平常的生活就會過得比較辛苦一點，所以投資標的也以低風險、低報酬的資產為主，主要的資產來源是靠儲蓄而不是投資。存得少，平常的生活可以過得好一點，投資則以高風險、高報酬的資產為主，將來退休時的資產來源主要會是投資獲利而不是儲蓄的本金，然而平常就要承受資產的大幅波動，以及退休時持有的資產總值可能會極度的不確定。 另外一個關鍵，在培養自己退休後的謀生能力。根據現在年齡的不同，你可能有十年到三十年的時間，針對自己的興趣，去學習一項在退休之後能夠換來收入的技能，那麼，就算過去二、三十年市場報酬率不佳導致退休金總額少得可憐，還能靠自己的能力養活自己，例如：當一個作家？畢竟，退休真的不代表就不能工作，但或許可以是進入一個「為自己工作」的階段。 {DS_BOX_8023} ...

我把方法整理出來囉～大家可以參考看看。...