財經 ㄚ頭詹子晴掌握複利機會，五年存到第一桶金，國泰世華銀行《請支援理財》教你理財生存學 由國泰世華銀行製作的系列節目《請支援理財》，每集聚焦不同族群的財務課題，透過名人故事與專家解析，拆解理財觀念。本集鎖定青年世代，在物價漲幅遠超薪資的環境下，年輕人如何擺脫「零存族」，逐步邁向財務自主。 根據 yes123 求職網調查，39 歲以下勞工平均存款僅 13.6 萬元，更有 23.2% 完全沒有存款；近四成青年每月收支赤字，七成三背負學貸或卡債。數據折射結構性困境：高學費、高房價與低薪資，使年輕人普遍陷入「想存卻存不了」的窘境。因此，本集節目邀請從《我愛黑澀會》出道、如今晉升「副業女王」的丫頭詹子晴，以及國泰世華銀行數位銀行發展部吳俐欣協理，從個人實戰與專業角度，提出「理財生存學」三大關鍵：財務自覺、複利投資與行動目標。 財務自覺：理財的起點不是錢，是紀律 對40歲以下的青年世代而言，理財關鍵往往不在金額多寡，而在於能否養成財務自覺。從「黑澀會美眉」到副業女王，丫頭的經歷很值得參考。 出身單親家庭，又是低收入戶，因為心疼母親獨力扶養自己與弟弟，丫頭14歲便開始打工，並立下為母親買房的目標。「以前不懂投資，只知道拼命存錢。」她回憶，小時候便開始記帳，並養成省吃儉用的習慣，連12元的車資都要省下，寧可走40分鐘上下學。 這份自律雖然艱苦，卻奠定了理財基礎。國泰世華銀行協理吳俐欣指出，「記帳就是財務自覺的開始。」必須先透過數字看清收支，才能展開後續規劃。她建議青年可參考「631法則」，也就是「60% 生活開銷、30% 儲蓄、10% 投資」去理財；比例不是絕對公式，但能先幫助建立基本框架，避免金錢在不知不覺中流失。 數位工具也能把理財門檻再往下拉。吳俐欣舉例，CUBE App 的「信用卡消費分析」功能，能將各項支出清楚呈現，協助使用者檢視支出流向；「母子帳戶」則能在主帳戶下再開設多個子帳戶，設定目標金額與期間，每月自動分流存款，讓發薪日就完成理財分配。善用工具，就能少了對意志力的依賴，讓理財成為自然而然的習慣。 複利投資：時間是年輕人最大的資產 僅靠儲蓄難以抵禦通膨，真正推動財富成長的，是投資與複利。丫頭回憶，直到進入演藝圈後，看著經紀人投資基金，才發現世界上有比死存錢更快的累積方式。 「我 17 歲開始，每月定期定額投入 3000 元基金，後來逐步提高到 5000 元、1 萬元……五年後就存到第一桶金。因為有了這筆本金，錢滾錢的速度更快，讓我在 27 歲終於實現買房夢想。」她說。工作十年間，她也體會到投資心態的重要。剛開始當投資新手時，天天盯盤反而讓焦慮影響生活；後來她改為一年檢視一次績效，並設定停利，用長期投資的心態避免情緒被市場波動左右。 吳俐欣協理則指出，青年最大優勢就是時間。「以每月投資 5000 元、年報酬率 7% 計算，10 年可累積約 90 萬，20 年則能達到 260 萬，幾乎是單純存錢的兩倍。」 她提醒，投資金額大小並非關鍵，持續與紀律才是核心。青年可善用 CUBE App 提供的低門檻定期定額功能（台股 1000 元、美股 10 美元即可起投），再搭配智能投資服務，依照風險屬性組合標的，幫助新手在早期就建立長期投資的習慣。 行動目標：理財是為了擁有選擇權 完成買房夢後，丫頭坦言自己一度陷入迷惘，直到展開副業、拓展海外市場，才重新找到方向。她體悟到：「每個人生階段都需要新的目標，才有繼續努力的理由。」 吳俐欣協理提醒，財務目標必須具體且可執行。比起遙不可及的「財富自由」，更務實的做法是將需求換算成金額與時間軸，例如結婚基金、創業金或留學費用。唯有設定明確、務實的目標，才有落地執行的動力。 許多年輕人嚮往的「被動收入」，也需要理性看待。丫頭認為，這是為自己在本業之外建立 Plan B，例如透過股票配息與副業分潤，打造額外的現金流。吳俐欣則強調，被動收入絕非「躺著賺」，而是長期儲蓄與投資習慣的累積。 除了股息、租金或創業分潤等帳面上的被動收入，「知識的複利」更是不可忽視的資產。「投資自己也會有軟實力的複利！」她建議青年多參考具有公信力的平台，例如「金融智慧網」或「投資人知識網」，避免僅依賴網路群組或不明來源訊息，逐步提升金融素養與專業能力，這才是最穩健的回報。 「只要有方向，就不怕迷路；善用工具，比死命存錢更快達標。」丫頭以過來人經驗勉勵年輕人。吳俐欣也呼籲：「理財不是有錢人的專利，而是為自己創造未來的選擇權。」對青年世代而言，從記帳做起，逐步養成儲蓄與投資習慣，並善用數位工具，就能擺脫零存焦慮，為人生累積更多彈性與自由。 完整內容，歡迎收看《請支援理財》Ep19，與丫頭詹子晴及國泰世華銀行專家吳俐欣，一起學會青年的理財生存學！ ... 2025.11.03
財經 現代伴侶的財務溝通課，國泰世華銀行專家教你打造找到最適合彼此的理財模式 在婚姻關係裡，談錢總被視為敏感話題。有人認為現實會磨掉浪漫，也有人相信，不談錢的關係才更危險。房貸、育兒、長輩照護與日常開銷接踵而至，若缺乏財務共識，愛情終將被現實的重量壓垮。 由國泰世華銀行製作的系列節目《請支援理財》，每集聚焦不同族群的財務課題，透過名人故事與專家解析，拆解理財觀念。本集邀請「台灣好媳婦」佩甄與國泰世華銀行財富投資諮詢部經理曾慶豪，從婚前的溝通、婚後的分工，到風險管理與投資佈局，探討伴侶如何在金錢與情感之間找到最舒適的距離。 金錢觀＝人生觀，越早誠實越好 「我們兩個的爸爸都在銀行上班，所以從小就不避諱談錢。」佩甄笑著回憶，與先生在結婚前就把收入、負債與儲蓄一一攤開，連生活品質與人生目標都誠實討論。她相信，金錢觀映照的是人生價值觀，唯有在婚前把現實攤開，才能在婚後避免誤會與衝突。 曾慶豪也指出，許多夫妻步入婚姻後才發現對金錢的理解南轅北轍，導致價值觀碰撞、壓力倍增。因此，應在進入婚姻前釐清彼此的收支結構與理財習慣，建立共同語言。他強調，伴侶理財沒有標準答案，但制度設計必須符合雙方現實與步調，並提出三種建議： 若收入相近，可採「共同帳戶制」，依比例投入支應房貸與旅費；若身家懸殊，則以「家庭分帳制」維持彈性，由高收入者承擔固定支出、另一方負責日常開銷；若目標明確，則可採「目標帳戶制」，針對旅遊、教育或儲蓄設立專用帳戶，讓金流清楚可追蹤。 佩甄表示，她與先生各自管理收入，但在重大支出上共同決策，買房、教育金與保險都一起討論。「誰先遇到誰就先付，不會為小錢計較，因為我們的出發點是一樣的。」 伴侶即合夥人，理財要有共同目標 「出國最能看出一個人的金錢習慣。」佩甄笑說，即使價值觀相近，生活仍需要磨合。回想剛結婚時兩人赴日旅遊，常以「立吞」站著飲食的方式或便利商店解決三餐，直到她主動說出想去餐廳好好吃一頓，先生才發現她對「體驗」的重視。從那之後，他們學會更誠實表達金錢偏好，也理解對方的價值所在。 曾慶豪分析，夫妻間最難的是分工與心理落差。若收入或理財知識落差大，更容易引發焦慮。他建議，理財應被視為「合作事業」，由雙方依專長分工：一方專注開源，一方專責管理與投資，定期共同檢討成果。重點不在誰主導，而在於彼此都能參與決策、共享資訊。 共同目標則是讓理財得以持續的動力。佩甄回憶，兩人的第一個共同目標是買房。由於她的演藝收入不穩、貸款不易申請，於是決定她負責頭期款、先生負責房貸，這樣的分工讓財務合作順暢，也讓雙方都有共同承擔。 隨著孩子成長，他們的理財重心轉向教育與傳承。「孩子是否出國唸書，會影響我們要準備多少教育基金。」她說，夫妻倆以兩次六年期儲蓄險作為基礎，搭配定期提撥的教育金，讓資金有節奏地到位。近年也開始進行財富移轉，善用每年 244 萬元的贈與免稅額度，逐年將資金轉入子女名下，讓孩子在成年後開設證券帳戶、學習資產管理。 風險與佈局：為家庭打造財務免疫力 理財不只關乎資產增值，更關乎風險控管。曾慶豪提醒，退休金缺口、長照費用、重大疾病與通膨，都可能侵蝕家庭財務。他建議，在穩定收支後預留 5% 至 10% 收入作為「風險預備金」，同時以壽險、醫療險與長照險建立保障，再搭配具現金流特性的投資商品，如配息型基金或 ETF，創造被動收益，讓家庭能在波動中取得未來現金流。 佩甄與先生的理財思維，也隨人生階段而調整。從早期以儲蓄險與定存為主，到婚後進入「多元分散」階段：房地產提供穩定資產、基金創造收益、外匯分散風險。她強調，投資的目的是讓家庭現金流穩健，而非追逐短期報酬。 「婚前把錢談清楚，婚後保持獨立、互相支持，不要太計較，就能讓感情和財務都自在。」佩甄總結。曾慶豪也強調：「金錢是信任的體現，透明與紀律能創造安全感，搭配正確的工具，理財才能事半功倍。」 在愛情裡談錢，原來才是成熟的表現。當伴侶願意共同面對現實、共享決策，金錢就能從壓力轉化為力量，讓理財成為經營愛最務實的方式。 ... 2025.11.26
財經 長壽時代必修課！中信銀全方位助攻壯世代實現富足人生 對照《商周》進行的「壯世代人生觀大調查」結果，24％想花更多時間投資理財，僅次注重健康的40％，確實印證隨著人均壽命不斷延長... 2025.02.06
財經 致富第一步不是投資理財，是多數人都忽略的「這件事」 懂得事情再多，如果不去實踐，其實就跟什麼都不懂的人毫無兩樣。為了讓自己成為一位實踐者，你最應該先做什麼呢？去銀行開戶嗎？這件事雖然也很重要，但我想勸你先做另一件事。 想致富，你立刻該做的事 來，請先從位置上站起來，帶著便利貼或標籤紙、鉛筆、塑膠手套、野餐墊過來。然後進到你的房間，戴上塑膠手套，把野餐墊鋪在房間的地板上。由於可能會有灰塵，請各位先打開窗戶。 接著站在野餐墊上說：「房間裡的所有東西，你們好嗎？今天我想邀請大家一起整理房間。」光想到這裡，就很有趣了，不是嗎？ 打完招呼之後，把書桌抽屜裡的所有東西放在野餐墊上。不要隨便亂丟，要整整齊齊放在墊子上。等你把所有東西都擺出來之後，你就會發現抽屜裡存放了很多沒用的東西。 漂亮垃圾，讓你看清消費真相 如果你有很多沒用的東西，請為自己感到慚愧。然後把東西一個一個拿起來，問問自己是不是真的需要這個東西吧。 把需要的東西放在右邊，用不到的東西放在左邊。分類完之後，你應該知道要怎麼做了吧？ 從左邊的東西裡，挑出還能用的東西，看是要送給有需要的人、捐出去，或是拿去二手交易App上賣掉，其他剩餘的東西，丟掉就可以了。 把右邊的東西按照類別做好分類，每個抽屜裡只放一個種類的東西。然後在便利貼寫上運動用品、筆記工具、小型電子產品等分類，貼在抽屜上，方便日後使用。 如果東西的種類大於抽屜的數量，就把抽屜格成幾格之後再放進去。全部整理完後，再把原本寫在便利貼上的分類，漂漂亮亮的寫在姓名貼或標籤紙上，重新貼上。 打開這些抽屜的時候，你不想要或不需要的東西，會源源不絕的跑出來。如此一來，你就會意識到，你平常無意間買了多少東西，有多少沒用到的東西。那些因為漂亮而買的東西，或是因為貪心，買了卻沒有在用的東西，只不過就是「漂亮的垃圾」而已。 整理房間，是致富的前置作業 整理好之後，你對待物品的態度也要跟著改變，要成為一位「懂得花錢的人」。不要隨便亂買東西，把買來的東西按照分類整理好，就不會再找不到東西，導致重複購買了，對吧？ 整理完抽屜之後，你會開始想整理衣櫥、床底下和書櫃。你只要把自己的房間收拾好，就很足夠了。 這件事剛開始也許會有點麻煩，但整理完之後，你會發現這件事不但比想像中有趣，而且還超有成就感。如果你可以把電腦的文件也按照相同的方法分類整理好，就再好不過了。 這樣一來，你已經做好了所有要成為有錢人的前置作業了。 ＊本文摘自新樂園出版《金錢的祕密 （青少年版）： 打造小富翁的致富練習》 {DS_BOX_39990} 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：陳瑋鴻 ... 2025.08.12
