財經 閱讀前哨站瓦基也曾投資焦慮？國泰世華 CIO 專家帶你輕鬆掌握投資，用資產配置思維找回投資安全感 從升息、通膨到地緣政治，這幾年的金融市場像雲霄飛車，指數忽漲忽跌，投資人心情也跟著上下起伏。許多人問的已經不是「買哪一檔會賺」，而是「在這種波動裡，怎麼活得下去?」。 由國泰世華銀行製播的《請支援理財》，本集邀請閱讀前哨站站長瓦基，以及國泰世華銀行投資策略辦公室（Chief Investment Office，以下簡稱CIO）投資經理 Darren，從個人投資心路與專業觀點出發，談資產配置如何減少焦慮、拉長視角，並透過 CIO 專家團隊與 CUBE App智能投資，讓一般投資人也能運用機構等級的配置服務。 瓦基以閱讀練功，優先資產配置 「進公司的前5年，大概都在存固定薪水。」瓦基回憶，剛進科技業時，他只知道努力工作，把薪水存起來，但很快意識到，單靠儲蓄難以改變財務結構。於是他從2015年開始刻意投入學習，花了超過2年時間，買了一整箱投資經典，至少10本輪流研讀，從《窮查理的普通常識》《漫步華爾街》到《投資金律》，逐步建立對紀律與分散的理解。 他坦言自己非常害怕風險，也怕賠錢，因此在2015至2017年間都只看不買，直到2017年才正式進場。他的第一步不是個股，而是用ETF建立股債配置，以80%投入全球與台灣ETF，20%放在債券與現金，讓組合具備長期抗震能力。先用資產配置打底，再以少量資金投入個股「試水溫」。 2025年4月的關稅戰，讓瓦基的心情體驗了一次雲霄飛車。由於美股沒有漲跌幅限制，個股跌勢常常比大盤更劇烈，他持有的幾檔個股在短時間內大幅下殺，讓他緊張到難以入睡，甚至一度萌生「是否全部賣掉」的念頭。 「這種時候我就會把經典書籍拿出來重讀，例如《投資金律》，讓情緒回到理性。最後決定按兵不動，幸好後來也就沒事了。」 經歷過風暴後，他更加確信資產配置的價值。他說，個股對他而言比較像遊戲與參與市場的一種方式。真正讓投資能持續走下去的，還是回歸資產配置。 風險不在市場，而在配置 許多人以為資產配置是高資產族專用，但國泰世華銀行CIO投資策略辦公室經理Darren指出：「它與收入無關，重點是分配。」只要有人生目標，如買房、教育金或退休金，就需要先確認時間軸與目標金額，再依照風險承受度安排股票、債券、現金甚至黃金的比例，以長期視角執行。 他觀察，新手最常犯的錯誤是過度集中。不論是單押一檔股票，或誤以為「只買一檔ETF」就已經分散，當市場遇到如關稅戰般的劇烈波動，整體資產依然會跟著同步下挫。若事先將具有互補性的資產納入組合，股票、債券與避險資產便能在不同情境下各司其職，跌勢時形成緩衝，也讓投資人在低點仍保有加碼的空間，而不至於被迫停損。 這也是國泰世華銀行 CIO投資策略辦公室所扮演的角色。Darren經理說，CIO 是銀行內部的「投資大腦」，由總體經濟、股票、債券與投資管理等領域的專家組成，長期追蹤全球市場，並將研究整合成投資觀點與策略。過去，這類投資建議的服務多提供給銀行 VIP，如今透過 CUBE App 的智能投資平台，一般投資人也能直接申購 CIO 團隊設計的投資組合，讓專業投資分析不再是高資產族專屬。 新台幣3,000元低門檻，資產配置很簡單 「我覺得投資最難的不是市場波動，而是資訊太多，很容易陷入分析癱瘓！」瓦基說。這也是為什麼他建立了一套「閱讀—整理—行動」的流程，透過閱讀幫自己過濾雜訊、整理思緒，讓每一次決策都有根據，也比較不容易被短期情緒牽著走。 為了讓更多投資人能以更低負擔的方式實踐資產配置，國泰世華銀行 CIO 團隊推出兩組投資組合，分別對應不同人生階段與風險屬性。投資人只需定期定額新台幣3,000元或100美元，就能啟動投資計畫，亦可依偏好選擇單筆投入，滿足不同需求。 「CIO 衡穩投資組合」以股四債六為核心，波動相對較低，並兼顧多元配息；「CIO 智選成長組合」則採股八債二，鎖定長期成長潛力，同時具備一定抗震能力，適合投資視野較長、願意承受波動的族群。 Darren經理 也以試算說明複利的力量：若每年投入10萬元，在股八債二組合、預設年化報酬率8%的前提下，10年後有機會累積超過150萬元，20年後則可能逼近500萬元。雖然數字會因市場變化與進場時間而產生不同結果，但仍能看出長期投資的重要性。 此外，再平衡機制也是配置奏效的關鍵。智能投資系統可持續監測資產比例，當組合偏離設定區間時提出調整建議，例如股市漲多時適度獲利、將部分資金移回債券，讓整體組合回到原本風險位置，讓投資人不必每天追盤，也不需擔心買錯時間。 對這樣的工具，瓦基也表示認同。雖然他透過閱讀、筆記與試算表建立自己的決策流程，但不可能像專家一樣天天追蹤全球市場，因此格外期待能借力 CIO 團隊的研究、配置與風險控管，讓他把時間留給創作與工作。他強調：「理財的終點應該是讓錢替自己工作，讓人能專注於想做的事，這才是真正的自由。」 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書（投資人須知） ... 2026.02.03
財經 閱讀前哨站瓦基也曾投資焦慮？國泰世華 CIO 專家帶你輕鬆掌握投資，用資產配置思維找回投資安全感 從升息、通膨到地緣政治，這幾年的金融市場像雲霄飛車，指數忽漲忽跌，投資人心情也跟著上下起伏。許多人問的已經不是「買哪一檔會賺」，而是「在這種波動裡，怎麼活得下去?」。 由國泰世華銀行製播的《請支援理財》，本集邀請閱讀前哨站站長瓦基，以及國泰世華銀行投資策略辦公室（Chief Investment Office，以下簡稱CIO）投資經理 Darren，從個人投資心路與專業觀點出發，談資產配置如何減少焦慮、拉長視角，並透過 CIO 專家團隊與 CUBE App智能投資，讓一般投資人也能運用機構等級的配置服務。 瓦基以閱讀練功，優先資產配置 「進公司的前5年，大概都在存固定薪水。」瓦基回憶，剛進科技業時，他只知道努力工作，把薪水存起來，但很快意識到，單靠儲蓄難以改變財務結構。於是他從2015年開始刻意投入學習，花了超過2年時間，買了一整箱投資經典，至少10本輪流研讀，從《窮查理的普通常識》《漫步華爾街》到《投資金律》，逐步建立對紀律與分散的理解。 他坦言自己非常害怕風險，也怕賠錢，因此在2015至2017年間都只看不買，直到2017年才正式進場。他的第一步不是個股，而是用ETF建立股債配置，以80%投入全球與台灣ETF，20%放在債券與現金，讓組合具備長期抗震能力。先用資產配置打底，再以少量資金投入個股「試水溫」。 2025年4月的關稅戰，讓瓦基的心情體驗了一次雲霄飛車。由於美股沒有漲跌幅限制，個股跌勢常常比大盤更劇烈，他持有的幾檔個股在短時間內大幅下殺，讓他緊張到難以入睡，甚至一度萌生「是否全部賣掉」的念頭。 「這種時候我就會把經典書籍拿出來重讀，例如《投資金律》，讓情緒回到理性。最後決定按兵不動，幸好後來也就沒事了。」 經歷過風暴後，他更加確信資產配置的價值。他說，個股對他而言比較像遊戲與參與市場的一種方式。真正讓投資能持續走下去的，還是回歸資產配置。 風險不在市場，而在配置 許多人以為資產配置是高資產族專用，但國泰世華銀行CIO投資策略辦公室經理Darren指出：「它與收入無關，重點是分配。」只要有人生目標，如買房、教育金或退休金，就需要先確認時間軸與目標金額，再依照風險承受度安排股票、債券、現金甚至黃金的比例，以長期視角執行。 他觀察，新手最常犯的錯誤是過度集中。不論是單押一檔股票，或誤以為「只買一檔ETF」就已經分散，當市場遇到如關稅戰般的劇烈波動，整體資產依然會跟著同步下挫。若事先將具有互補性的資產納入組合，股票、債券與避險資產便能在不同情境下各司其職，跌勢時形成緩衝，也讓投資人在低點仍保有加碼的空間，而不至於被迫停損。 這也是國泰世華銀行 CIO投資策略辦公室所扮演的角色。Darren經理說，CIO 是銀行內部的「投資大腦」，由總體經濟、股票、債券與投資管理等領域的專家組成，長期追蹤全球市場，並將研究整合成投資觀點與策略。過去，這類投資建議的服務多提供給銀行 VIP，如今透過 CUBE App 的智能投資平台，一般投資人也能直接申購 CIO 團隊設計的投資組合，讓專業投資分析不再是高資產族專屬。 新台幣3,000元低門檻，資產配置很簡單 「我覺得投資最難的不是市場波動，而是資訊太多，很容易陷入分析癱瘓！」瓦基說。這也是為什麼他建立了一套「閱讀—整理—行動」的流程，透過閱讀幫自己過濾雜訊、整理思緒，讓每一次決策都有根據，也比較不容易被短期情緒牽著走。 為了讓更多投資人能以更低負擔的方式實踐資產配置，國泰世華銀行 CIO 團隊推出兩組投資組合，分別對應不同人生階段與風險屬性。投資人只需定期定額新台幣3,000元或100美元，就能啟動投資計畫，亦可依偏好選擇單筆投入，滿足不同需求。 「CIO 衡穩投資組合」以股四債六為核心，波動相對較低，並兼顧多元配息；「CIO 智選成長組合」則採股八債二，鎖定長期成長潛力，同時具備一定抗震能力，適合投資視野較長、願意承受波動的族群。 Darren經理 也以試算說明複利的力量：若每年投入10萬元，在股八債二組合、預設年化報酬率8%的前提下，10年後有機會累積超過150萬元，20年後則可能逼近500萬元。雖然數字會因市場變化與進場時間而產生不同結果，但仍能看出長期投資的重要性。 此外，再平衡機制也是配置奏效的關鍵。智能投資系統可持續監測資產比例，當組合偏離設定區間時提出調整建議，例如股市漲多時適度獲利、將部分資金移回債券，讓整體組合回到原本風險位置，讓投資人不必每天追盤，也不需擔心買錯時間。 對這樣的工具，瓦基也表示認同。雖然他透過閱讀、筆記與試算表建立自己的決策流程，但不可能像專家一樣天天追蹤全球市場，因此格外期待能借力 CIO 團隊的研究、配置與風險控管，讓他把時間留給創作與工作。他強調：「理財的終點應該是讓錢替自己工作，讓人能專注於想做的事，這才是真正的自由。」 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書（投資人須知） ... 2026.02.03
財經 國泰世華銀行《請支援理財》Ep21：郎祖筠曝老後隱憂，專家授屆退族必修的財富守護攻略 台灣邁入超高齡社會，愈來愈多四、五十歲族群開始盤算一個現實問題：退休後這筆錢，真的能用在自己身上嗎？詐騙猖獗、失智風險上升、長照費用高昂，再加上家人對財務安排理解不一，「財富守護」正成為人生下半場最難、卻也最迫切的課題。 由國泰世華銀行製播的《請支援理財》，第 21 集聚焦屆退族的財富安全議題，邀請表演藝術大師郎祖筠，以及國泰世華銀行信託部經理吳昭瑱對談，從照顧父母的實戰經驗，到信託制度與實際案例，提醒中壯世代：人生下半場，關鍵不只在於錢夠不夠，更在於錢能不能被「好好用在對的地方」。 走向人生下半場，兩本存摺最關鍵 郎祖筠親身走過漫長的照顧歷程。父親失智長達五年，母親也曾因為一場摔傷，引發許多毛病，她不禁感嘆：「年紀大一出事，就是一個錢坑，你就會被坑在那裡了。」投入老人公益近三十年的她，也曾看見許多獨居長輩，因為年輕時有多少錢花多少，老年時只能靠微薄養老金、救濟金度日，因此她強調，人生下半場，有兩本存摺最重要，分別是「健康存摺」與「財富存摺」，絕對不能等問題發生才準備！」 不過，當財富存摺累積到一定規模，也仍有風險。國泰世華銀行吳昭瑱指出，屆退族最大的隱性風險是「太相信自己的判斷力」。多年的心血可能因一時心軟、一通電話或一次未經查證的投資而化為烏有，尤其在詐騙手法日新月異的當下，許多民眾不知不覺落入陷阱，很難倖免。因此，人生下半場的思考，不能只是如何「讓錢變多」，更重要的是「確保錢真能花在刀口上」。 對此，她提出財富守護三步驟：第一，把握頭腦清楚、行動力強時及早規劃；第二，精算退休後的生活、醫療與照護費用，掌握自己真正需要多少資金；第三，也是最重要的——善用信託制定專款專用機制，避免資產被他人覬覦或不當挪用的風險。 信託不限高資產族，人人都須懂「專款專用」 多數人聽到「信託」，都以為那是高資產族的專屬工具。吳昭瑱澄清，信託其實極為生活化，本質就是把資產交給銀行管理，依照委託人的指示運用；與一般投資、儲蓄最大的差別是，資產交付信託後，銀行依契約代為管理，可減少外界窺探與詐騙風險，也避免本人在情緒受影響或判斷力下降時做出偏離初衷的決定。 郎祖筠便分享，曾有朋友在設立信託後想借出一大筆錢，因簽訂信託時設置的規則而被「擋下來」，事後反而感謝信託替自己多設了一道安全鎖。 「信託沒有金額門檻。」吳昭瑱進一步解釋，只要想約定未來這筆錢會怎麼被運用，就值得替自己和家人運用信託機制，幫錢設立規則。 實務上，信託可依情境分成三種型態：其一，退休信託沒有年齡限制，不論是旅遊金ヽ醫療費或安養機構費用，都能事先設定給付；其二，安養型信託適合高齡或身心障礙者，可交付現金ヽ股票或不動產，明確規畫生活與照護費用；其三，預開型安養信託以金錢、股票為主，架構簡單，是小資族也能入門的選擇。 把愛寫進信託，讓照顧不中斷、關係不破裂 以受益人身分區分，信託又可分為「自益信託」與「他益信託」：前者由委託人自己受益；後者則指定第三人受益。 吳昭瑱舉例，有一位八十多歲的母親因身體欠安、需要長期照護，遂將名下一筆賣地所得成立自益信託，由長女擔任信託監察人，明訂信託資金專款只用於母親的生活費與醫療開銷。因每筆支出都有依據、有紀錄，她不再擔心金錢可能被挪作他用，子女也較不會因為錢起爭執。 另一位客戶則因家中有弱勢的孩子，設立他益信託，事先約定資金用途與給付方式，確保即使自己不在，孩子的生活與照顧不中斷。 然而，談錢與談照護安排往往是家人最難跨出的第一步。對此，郎祖筠分享，面對被照顧者可說之以理、動之以情，很多被照顧者擔心麻煩子女ヽ耽擱子女工作，接受聘請看護照護；面對手足討論金錢時，要保持理性，更需要系統化處理。「家人之間討論金錢時，既要有信任，也要白紙黑字講清楚，避免日後記憶各異、情緒上來就爭執。」 吳昭瑱強調：「不管身處哪個人生階段，都要有風險意識。先盤點資產、釐清用途，再與銀行討論如何做到專款專用。信託不是有錢人的專利，而是替自己與家人打造安心生活的規劃。」 對邁向人生下半場的屆退族而言，累積資產是前半場的成果；透過機制守護財富，讓錢在對的時機、用在對的人身上，才是完美的下半場。擁有餘裕和富足的走完一生，其實不過就如郎祖筠所言：「人不一定要富有，但要富足；不必家財萬貫，但也要能平安度日。」 ... 2026.01.15
財經 不論是剛出社會、邁向中年或準備退休，都有解！大戶一次寫給3個世代的「脫貧」計畫 又如果你是中年上班族，也許有小家庭或是事業有基礎但是日常開銷也增加，這時候我的建議保險商品才需要逐步加重，投資理財商品除了多元化之外... 2017.05.17
