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投資理財

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王貞懿 編譯 | 2024.02.20

一份2023年來自美國國家金融教育者委員會調查顯示,缺乏金融知識的基礎,會讓孩子們在長大後付出代價——每年損失從數百美元到數千美元不等。 專家指出,兒童通常在6歲就能理解金錢概念。研究表明, 7歲時,他們就已形成永久的金錢習慣。 但根據美國前5大信用合作社BECU的研究發現,雖然美國父母宣稱,比起性教育,他們更願意和孩子們談論理財,但只有28%的人付出行動。 想培養出高財商的孩子嗎?來聽聽投資基金Inspired Capital的創辦人與合夥人、受過哈佛大學訓練的馮・托貝爾(AlexaVon Tobel)怎麼說。 實事求是 金錢代表什麼?托貝爾認為,這個問題的「基調」非常重要!父母需要從「實事求是」的角度,與孩子談論金錢。 金錢是「幫助你過想要的生活的工具」,只要好好管理,就能確保有足夠的錢來買「需要」的東西;幸運的話,還能購買「想要」的東西。但,信用卡絕對不是萬能的印鈔機。 「金錢不是用來崇拜的。但這並不代表它要被忽視,」她認為,一定要讓孩子知道,理財這件事是值得討論的事。 每週固定去超市採買前,你可以先和孩子一起翻閱DM,看看等等要使用哪些優惠券。展現如何聰明花錢,利用機會向孩子解釋,因為今天省下了錢,所以未來可以花在哪些地方。 同時,也和孩子分享你的金錢觀,像是妳為什麼選擇花錢學新技能,這能替你在職場上有具備什麼優勢?你為什麼這麼想?讓他們感受什麼是把錢投資在長期且有意義的事情上。 重視可執行性 用對孩子有意義的方式,來談論錢。與其和他們說買一間房子,在利率高時出手,可能要多花幾十萬美金,不如在參觀動物園、迪士尼的時候,告訴他們一瓶水要花好幾美元,但是在家裡的街角商店只需要花1、2塊。 當走進一間店,孩子看見想買的玩具時,你可以指著價格標籤並告訴他,「這要花29美元。媽媽今天沒有29美元,但我們可以考慮把它留到你的生日。」或者是,告訴他若現在買了玩具,就必須放棄未來一週的點心。 放棄什麼不重要,關鍵是讓孩子知道一切都有代價。不同的東西,在不同的時間、場所下成本不同,這就是真實世界運作的方式。 正向樂觀且願意授權 當你現在可以花錢買糖果和玩具時,誰願意為未來存錢? 為了讓孩子對存錢和管理預算感到興奮,馮・托貝爾建議,用樂觀、賦權的方式討論它。 練習把孩子當成主角,問問他們喜歡花錢買什麼?他們如何賺取或是省下自己購買這些東西所需要的錢。 你可以善用遊戲和小道具,例如,用三個透明存錢筒,分別寫上儲蓄、支出和捐贈,讓他們自己決定每一塊錢的用途,和堅持在自己的財務規劃上。 或者是用不同大小的罐子來搜集零錢,大、中、小分別可以用來買花費高到低所對應的商品。 成年人經常將錢與壓力聯繫在一起,因為他們只想到「我沒有的東西」。她說,從數據可以知道,讓孩子從小就對金錢,擁有正向經驗和充滿控制力的時刻,可以改變他們的生活。 資料來源:CNBC、Wowparenting、Oklahoma Central Credit Union 核稿編輯:吳和懋責任編輯:林易萱 ...

廣編企劃 | 2023.12.25

2023年近終章,全球主要央行的貨幣緊縮潮亦隨之告終。展望2024全球經濟成長的主旋律,「通膨續降」將是主軸;伴隨而來的地緣政治緊張加劇、因應氣候風險的淨零轉型,亦是重塑政治風貌與產業地景的兩大變數,且影響層面日益擴大。面對更多變的市場,如何強化資產韌性、迎戰全球經濟變局,是投資人的關鍵課題。 Amundi鋒裕匯理新推出「一站式佈局」的全球組合型平衡基金,帶領投資人掌握股債收息好時機。 3A 優勢 專屬為您 瞄準創新變革趨勢 打造具收益與債息的多重資產配置為因應不同的波段及市場環境,深具「債券專家」的投資實力、全球多重資產配置前瞻經驗的Amundi鋒裕匯理,在台子公司鋒裕匯理投信,擁有母集團的全球化資源,秉持「在地化」策略,持續引進並推出多元化的產品,提供台灣投資人多樣豐富的選擇,目的著眼於幫助投資人駕馭波動、綜覽債券以及多重資產策略的多元化,掌握創新經濟投資新趨勢,進而掌握2023年精彩收益關鍵。 2023年中,鋒裕匯理投信率先瞄準變革的創新技術為全球帶來的翻轉,從中剖析出科技革命、人口與社會轉型、經濟蛻變、環境挑戰等巨型趨勢變革帶來的創新投資潛力,前瞻推出「鋒裕匯理創新趨勢多重資產證券投資信託基金 本基金之配息來源可能為本金」,以「I.D.E.A」四大產業投資為主軸,瞄準變革力,精準掌握創新紅利,並搭配優質債券ETF和現金配置,實現多元化,分散風險、穩度波動,讓投資人能夠透過掌握創新趨勢、亦能兼顧收益與債息的多重資產基金佈局,樂享新富未來。 擁抱綠益 以「零碳排、零負評、零猶豫」好債策略打造最佳資產配置解方近來永續議題蔚為主流,其不僅具投資價值、回報更具競爭力。尤其是根據統計預計,為讓全球經濟75%脫碳,每年可望耗資3.1兆美元,這也推動綠色債券成為重要融資來源,前景看好。綠債2007年全球首次發行以來,已擴展至目前2兆美元的龐大市場規模。 身為台灣領銜的綠債投資專家,Amundi鋒裕匯理洞悉淨零碳排為大勢所趨,以「零碳排、零負評、零猶豫」的策略為投資人提供最佳資產配置解方,包含「零碳排:支持承諾淨零企業 - 投資於基本面很好、對減碳承諾明確透明,同時兼具收益與碳競爭力的企業;「零負評:勇敢拒絕高碳產業 – 打造低碳排濃度的模擬投組」,相準此時正是全球增匯減碳行動的轉捩點,加上承諾淨零的企業違約率較低,債券信用品質更爲優勢及「零猶豫 - 掌握降息前投資甜蜜點」,以「鋒裕匯理全球淨零碳排企業債券證券投資信託基金 本基金有一定比重得投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金」掌握投資綠益。 鋒裕匯理CIO 精選收益模擬策略,長期回測表現深具吸引力 CIO聯手 3A優勢佈局全球掌握機遇不漏接而在市場前景不明時,投資組合多元化將是最佳策略。為迎接2024年新局,Amundi鋒裕匯理精心推出 「鋒裕匯理CIO精選收益證券投資信託基金 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金以下稱「本基金」,以具 3A 優勢 - 「All in One 一站式佈局,買一檔 = 買多檔、Always Align 享受VIP專屬CIO投資觀點、Automatic 自動調整,專家定期自動調配投組黃金比例」、「高息股 + 優息債」為核心的全球化配置,帶領投資人擁抱股債收息好時機。 值得一提的是,本基金由渣打銀行及鋒裕匯理雙強聯手,鋒裕匯理整合渣打銀行首席投資辦公室Chief Investment Office 提供的專業市場觀點及資產類別分析,進行投資管理,順應當前最熱門的ETF投資趨勢,尋找具優質息收之標的,以求中長期角度上創造資本利得機會,也就是 「收益先行」,本基金目前聚焦高股息股票與固定收益型資產的投資機會,並以低交易成本的ETF構建核心投資組合,適時調節資產類別分佈,匯聚雙方專家團隊的智慧,共同打造領先市場的旗艦型基金。 鋒裕匯理CIO 精選收益策略,多元佈局全球高息股及優息債,目前正是趁勢佈局好時機 依歷史經驗,暫停升息 7.80% vs. 5.41% 與降息至下次升息期間 19.32% vs. 12.72%,本基金模擬策略表現皆優於傳統股:債 = 50 :50配置 資料來源:彭博、鋒裕匯理投信整理,資料日期: 20231130。採用日資料計算。*CIO精選收益模擬策略係採用: 20%彭博全球綜合債券指數Bloomberg Global-Aggregate Total Return Index+20%彭博全球非投資等級債券指數Bloomberg Global High Yield Total Return Index+20%彭博新興市場美元綜合債券指數Bloomberg EM USD Aggregate Total Return Index+40%MSCI世界高股息指數MSCI World High Dividend Yield Index;傳統股債平衡回測係採用: 50%彭博全球綜合債券指數Bloomberg Global-Aggregate Total Return Index+50%MSCI世界指數MSCI AC World Index。以上模擬策略僅為歷史資料模擬投資組合之結果,不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證,不同時間進行模擬操作,其結果亦可能不同,本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書而暫停升息後,全球股債的平均報酬表現更是值得關注 資料來源:彭博;資料日期: 20231130。債券指數除新興市場當地貨幣債採用J.P. Morgan GBI-EM Global Diversified Composite LOC以外,其餘均採用彭博系列指數,全球高股息採用MSCI世界高股息指數MSCI World High Dividend Yield Index,全球股票採用MSCI世界指數MSCI AC World Index。暫停升息後6個月平均報酬率係指20066-200612、201812-20196之平均報酬;暫停升息後12個月平均報酬率係指20066-20076及201812-201912之平均報酬。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書 建議投資人不妨緊抓此良機,以多元組合的方式,同時囊括全球高息股及優息債,才能掌握投資良機不漏接。2024年即將拉開序幕,Amundi鋒裕匯理將持續掌握趨勢,以多元原則佈局市場,提供駕馭波動的關鍵策略,並減少市場震盪造成影響,伴隨每一位投資人皆能以持盈保泰之姿「贏」接新局,在財富市場中「債」現成長。 {DS_BOX_36275} 鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司 | 台北市信義路5段7號台北101大樓32樓之一 | 總機:+886 2 8101 0696 本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用及投資風險等已揭露於基金公開說明書或基金簡式公開說明書,投資人可至公開資訊觀測站http:mops.twse.com.tw或本公司網站https:www.amundi.com.tw查詢。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。本基金進行配息前已先扣除應負擔之相關費用,最近12個月內配息組成相關資料,投資人可參考本公司網站https:www.amundi.com.tw。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人,投資人投資非投資等級債券基金不宜占其投資組合過高之比重。考量基金類型,主要投資國家或地區,再參考公會風險報酬等級分類標準,以及過去淨值之波動性,本基金風險報酬等級應為RR3。依照KYP 風險評估結果,本基金適合風險承受度中等,願意承擔部分風險的投資人。本基金之主要投資風險包括債券發行人違約之信用風險、利率變動風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、政治風險、經濟風險、資產過度集中風險、產業景氣循環風險、投資標的或特定投資策略風險、從事證券相關商品交易之風險、基金特色之風險及商品交易對手之信用風險。本基金包含新臺幣、美元、南非幣計價受益權單位,如投資人以非本基金計價幣別之貨幣換匯後申購本基金者,須自行承擔匯率變動之風險;如以外幣計價之貨幣申購或買回時,其匯率波動可能影響該外幣計價受益權單位之投資績效,投資人應注意因其與銀行進行外匯交易時,投資人須承擔買賣價差,該價差依各銀行報價而定。人民幣目前無法自由兌換,且受到外匯管制及限制。本基金之新臺幣計價受益權單位對美元不避險,南非幣計價受益權單位對美元原則採高避險比例策略,不同貨幣計價受益權單位之投資人應留意避險策略之不同,面對之匯率風險亦將不同。交易對手無法對其應交付之現金流量履行交割義務之信用風險。本基金N2類型各幣別計價受益權單位及ND類型各幣別計價受益權單位之遞延手續費應於買回時支付,且該費用將依持有期間而有所不同,其餘費用之計收與前收手續費類型完全相同,亦不加計分銷費用,請詳閱公開說明書。鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司為鋒裕匯理基金及鋒裕匯理長鷹系列基金在臺灣之總代理及投資顧問。鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司為Amundi Group之成員【鋒裕匯理投信獨立經營管理】 ...

品牌實驗室 | 2024.02.29

2024年二月底全球科技業的首要大事,莫過於晶圓代工龍頭台積電熊本廠開幕。事實上,著眼於人工智慧(AI)運算的龐大潛在商機,包括英特爾、三星等半導體業者在近年都積極投入產能與製程競賽,帶動設備、材料產業的股價上漲。不過,AI的成長潛力到底多大?又該怎麼從中找到投資機會? 香港聚芯資本管理合夥人陳慧明,可說是半導體產業觀點最獨特、關照面向最完整的產業分析師。外資分析師出身的他,早年從IC設計產業研究開始,曾經同時看過美國、台灣的IC設計業,這讓他日後切入半導體製造產業研究時,更能精準掌握終端需求變化,並提出更深刻的分析觀點。 預見「芯」未來/所有產品與服務,終將會AI Inside 分析圈習慣用半導體業者的資本支出規模來衡量成長前景,因此台積電在一月份釋出2024年資本支出金額與前一年相當的消息後,許多人擔憂這是否代表半導體成長將趨緩?對此,陳慧明提出了全然不同的觀點。 「台積電內部決定年度資本支出的因素有三項:同業的投資狀況、自身的能量、以及終端市場需求的變化,」陳慧明指出,如果長期觀察台積電的資本支出金額,就會發現大約每五年呈現一次顯著的上升,「大家可能覺得今年跟去年差不多,但若是跟5年前比較就不會這麼想了。」 陳慧明分析,在每個世代,台積電的營收重心都不太一樣:2000年前後以PC、NB為主、2010年代換成智慧型手機、2020年代的現在則是AI。那麼,什麼是下一波足以讓台積電再拉高資本支出的大趨勢呢? 他認為,等AI深入各行業之後,從雲端到邊緣的垂直應用,才是台積電真正的應用。陳慧明舉例,目前亞馬遜、Google、微軟等雲端服務(CSP)業者都開始自行開發晶片,雖然數量不高,但成長十分可期。另外邊緣運算(edge AI)像是最近Humane的AI Pin、Rabbit R15這些新裝置,也漸漸嶄露頭角。 換句話說,現在由Nvidia、ASIC族群主導的AI晶片只是起步。隨著AI應用服務滲入到人們的食衣住行各層面,CSP、邊緣運算的晶片需求量也會出現爆發式成長。陳慧明大膽預測,「到了2030年,垂直應用主導的雲端、邊緣運算AI晶片,將會是台積電的半導體營收重心!」 分析大趨勢/AI應用才正要百花齊放 提到這兩年的全球半導體瘋狂擴產,陳慧明認為,人工智慧帶來的龐大運算需求,絕對是主要驅動因素。「今年1月份台積電法說會已經表明,未來數年內AI相關營收的年複合成長率(CAGR)將高達50%,這是很重要的訊號。」 雖然輝達(Nvidia)、超微(AMD)是現在當仁不讓的AI晶片雙雄,陳慧明卻觀察到,客製化晶片(ASIC)才是值得注意的AI新勢力。「AI應用服務現在才剛起步,真正的商業使用未來幾年一定會像雨後春筍般出現,」他預測,隨著AI應用滲入人類生活各個層面,包括台灣的世芯、智原,或是美國的博通(Broadcom)、邁威爾(Marvell)這些ASIC領域要角的出貨量將有明顯成長,「在這一兩年內,ASIC業務佔台積電營收的比重,可能就會超過傳統大客戶Nvidia!」 點名受惠者/打入先進製程者方能勝出 另一方面,這場半導體產能軍備競賽最直接的受惠者,就是扮演「軍火商」角色的設備、材料產業;但陳慧明也提醒,受到美中科技戰的影響,設備、材料業者也並非雨露均霑,「如果打不進先進製程,反而會陷入紅海市場!」 換句話說,如果設備、材料業者仍固守成熟製程領域,又以中國為主要目標市場,在未來幾年內必然面臨新興在地業者的強力挑戰,還有中國內需不振的風險。「過去幾年成熟製程代工業者的表現很好,但未來的市場需求很明顯都在先進製程上。如果業者自己的表現沒那麼好了,供應商的表現可能好嗎?」 想了解更多半導體產業未來趨勢,提前佈局半導體下一波成長浪潮?312二「芯創富未來 2024半導體論壇」,特別邀請到權威半導體產業分析師陳慧明提供更多半導體趨勢深度的精闢解析! 名額有限即刻報名 @media screen and max-width: 625px { .Single-article iframe { height: 800px; max-height: 800px; } } @media screen and min-width: 625px and max-width: 1020px { .Single-article iframe { height: 800px; max-height: 800px; } } @media screen and min-width: 1020px and max-width: 1270px { .Single-article iframe { height: 800px; max-height: 800px; } } @media screen and min-width: 1270px { .Single-article iframe { height: 600px; max-height: 600px; } } ...

廣編企劃 | 2024.02.26

中信上游半導體(00941)經理人葉松炫表示,半導體產業鏈比一般投資人想像得大,除了熟為人知的IC設計、晶圓製造、封裝測試外,設備與材料商才是半導體產業核心中的核心,目前關鍵技術主要掌握在美國、歐洲、日本等國,且龍頭企業更具有技術專利、取代性低等護城河優勢,未來成長空間相對可期。 觀察目前市面上的全球半導體ETF,中信上游半導體(00941)具備二大特色:一是,國內首檔聚焦在半導體上游設備及材料廠ETF,範圍涵蓋晶圓製造過程中會應用到的各種關鍵設備與材料,包含晶片原料矽晶圓、晶圓製程、封裝測試等,可謂是晶片製造的神隊友,支撐半導體核心產業鏈。 其次,中信上游半導體(00941)追蹤 ICE FactSet上游半導體指數,國家配置以美國、日本、荷蘭等為主,如全球最大晶片微影設備商艾司摩爾*、全球最大半導體設備製造商應用材料*、全球最大工業氣體供應商林德集團*、日本最大半導體設備商東京威力科創*等皆為重要的成分股,與在台掛牌的全球半導體ETF國家分布以美國為主,投資範圍更為廣闊。 值得注意的是,台積電*熊本一廠2月24日開幕,可望帶動日本設備、材料供應鏈的商機。根據Bloomberg統計,日本晶片設備商投資額近5年成長 1.7倍(如圖一),預期有了台積電熊本一廠加持下,包括東京威力科創*在內的晶片設備商都能發揮「積」情效應,而這些有「積」商機盡在中信上游半導體(00941)。 中國信託投信表示,中信上游半導體(00941)為全台第一檔鎖定半導體上游設備及材料廠,在募集期間(2月26日至3月1日)只要1萬5千元的甜甜入手價,就能買進潛力的上游設備及材料股,直接為投資人將雞蛋穩健地放在籃子裡,更能掌握第一手投資「芯」契機。 日本晶片設備商投資額5年增7成 Bloomberg、中國信託投信整理,202402。 {DS_BOX_37013} 中信上游半導體(00941)指數國家及產業配置 中國信託投信整理,202402。因中信上游半導體(00941)尚未成立,成分股為追蹤指數之成分股,基金配置權重截至20240129。 註:基金風險報酬等級之分類標準,主要中華民國證券投資信託暨 顧問商業同業公會基金風險報酬等級分類標準進行分類;依中國信託投信之風險報酬等級表達原則,其中RR1~RR2為保守型,RR3~RR4為穩健型,RR5為積極型。註:基金風險報酬等級係參酌投信投顧公會「基金風險報酬等級分類標準」訂定,該分類標準係計算過去5年基金淨值波動度標準差,以標準差區間予以分類等級,分類為RR1-RR5五級,數字越大代表風險越高。此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險,無法涵蓋所有風險,不宜作為投資唯一依據,投資人仍應注意所投資基金個別的風險。投資人申購基金前應詳閱公開說明書,更多基金評估之相關資料可至投信投顧公會網站之「基金績效及評估指標查詢專區」查詢。 若內容涉及個股、類股或產業,僅為參考舉例,不代表個股、類股或產業推薦,且不為未來投資獲利之保證,亦不一定為投組未來之持股。投資人申購本基金係持有基金受益憑證,而非本文提及之投資資產或標的。 2024開春最重磅的投資論壇—護國神山神隊友半導體業金鏟子 全解析!! AI浪潮來襲,相關應用遍地開花,為半導體產業注入長期成長動能,可預見創新應用與先進技術將成為兵家必爭之地,但半導體不只有護國神山,上游設備及材料供應商才是真正的隱形英雄,坐擁護城河地位難撼動,投資者應搶先佈局哪些領域才能掌握第一手投資芯契機? 《芯創富未來 2024半導體投資論壇》邀請重量級半導體產業分析師與ETF投資專家,解析全球半導體展望與半導體產業核心中的核心-設備與材料供應鏈,與科技王者同行,聰明掌握半導體 「芯」財富! 名額有限即刻報名 @media screen and max-width: 625px { .Single-article iframe { height: 800px; max-height: 800px; } } @media screen and min-width: 625px and max-width: 1020px { .Single-article iframe { height: 800px; max-height: 800px; } } @media screen and min-width: 1020px and max-width: 1270px { .Single-article iframe { height: 800px; max-height: 800px; } } @media screen and min-width: 1270px { .Single-article iframe { height: 600px; max-height: 600px; } } ...

碎念女子 | 2024.01.05

2024年有非常多家信用卡的海外消費權益越分越細,從2023年開始,就有排除「海外網路消費」的,到今年則有非常多銀行是「排除歐盟地區消費」。要怎麼樣挑選海外用的信用卡呢?以下是我自己的經驗分享,因為最常去日本,所以區分方法是「日本消費」跟「其他國家」。 玉山熊本熊卡 聯邦吉鶴卡 永豐幣倍卡 國泰CUBE卡 日本首推:玉山熊本熊日圓雙幣卡 玉山熊本熊日圓雙幣卡。來源:翻攝自玉山銀行官網 現在到日本旅遊變得好方便!沒辦法刷卡的地方,Suica或PayPay幾乎都可以支援,使用現金的機會已經大大降低了!我最推薦的信用卡是玉山熊本熊日圓雙幣卡,使用雙幣卡的先決條件是:要開好台外幣帳戶,接著在日圓匯率好的時候,先換好日圓在帳戶內。 在日本消費時,就會從日圓帳戶扣款,如果日圓帳戶錢不夠,那就會在扣款日的時候,把帳戶內的台幣換成足額的日圓扣款(所以建議在匯率好時分批換)。 我之所以首推玉山熊本熊雙幣卡,是因為這張卡免收海外交易手續費1.5%,在日本消費再加碼3.5%回饋,總計是5%。指定消費(例如儲值Suica)甚至加碼到8.5%的回饋,還沒去日本前,都可以先儲值起來等。 玉山熊本熊卡遊日本方案介紹。來源:翻攝自玉山銀行官網。 除此之外,還可以下載玉山Wallet App開通PayPay,並且綁定玉山熊本熊日圓雙幣卡消費!這更是持有玉山卡的一大優勢,在日本消費使用信用卡、Suica(交通卡)、PayPay,使用現金的機會就大大降低了。 日本次推:聯邦吉鶴卡 聯邦吉鶴卡。來源:翻攝自聯邦銀行官網。 聯邦吉鶴卡基本上延續了2023年的權益到2024年12月底。每月回饋上限比玉山熊本熊日圓雙幣卡高,不過只有iPhone使用者才能使用QuicPay拿到的完整5%回饋(且還要扣除1.5%的海外交易手續費),相對小可惜。但台灣iPhone的使用比率相對高,應該不是太大問題。 如果是聯邦銀行新戶,辦卡並綁定聯邦銀行帳戶扣款,還可以加碼回饋!所以聯邦吉賀卡是我第二推薦的日本用卡! 海外(歐盟以外)消費推薦:永豐幣倍卡 永豐幣倍卡。來源:翻攝自永豐銀行。 永豐幣倍卡是「雙幣卡」,有美元、日圓、歐元3種幣別。同樣需要在永豐開戶,例如你辦「美元幣倍卡」,台幣以外的任何消費,都會以美元結算扣款,如果帳戶內的美元不夠,都會在結帳日將帳戶內的台幣換成美元扣款。 不過,這張卡從2024年開始排除歐盟地區,歐盟「實體商店」涵蓋奧地利、比利時、保加利亞、克羅埃西亞、賽普勒斯、捷克、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、希臘、匈牙利、愛爾蘭、義大利、拉脫維亞、立陶宛、盧森堡、馬爾他、荷蘭、波蘭、葡萄牙、羅馬尼亞、斯洛伐克、斯洛維尼亞、西班牙、瑞典、冰島、列支敦斯登和挪威等國家;至於英國,因為已經脫歐,仍會提供信用卡回饋。 海外加碼消費最高可以到6%(有名額、要登錄),不過辦卡同樣要在永豐開戶,所以大家可以自行斟酌。 海外消費無腦首推(不排除歐盟):國泰CUBE卡 國泰CUBE卡。來源:翻攝自國泰世華銀行。 國泰CUBE卡大家應該已經不陌生,而且很多人都在先前的國泰換卡潮中被迫持有了。2024年海外消費,CUBE卡最大優勢就是切換成「趣旅行」後,海外消費不分實體或線上、不分國家通通3%回饋,算是海外消費最無腦的卡。 CUBE卡網路申辦只能申辦1張,但CUBE卡有VISA、MasterCard跟JCB三 3款,如果想要3種卡都有(甚至VISA還有無限卡卡別喔),可以去索取實體卡申辦書填寫寄回申辦(這應該是比較少人知道的)。 我自己是3張都持有,因為不同國際組織匯率不大一樣。而且重點是,CUBE卡回饋無上限,如果在日本要大購物的時候,怕超過上限就可以拿出JCB版本,就有無上限3%的回饋! *本文獲「碎念女子」授權轉載,原文:2024上半年信用卡用卡規劃:海外旅遊篇 責任編輯:倪旻勤核稿編輯:陳瑋鴻 ...

廣編企劃 | 2023.12.14

「Home Bank」今年甫榮獲《Global Finance》臺灣最佳個人行動銀行Best Mobile Banking App in Taiwan及全球最佳個人金融數位銀行World’s Best Consumer Digital Bank兩項大獎,評審認為, Home Bank提出的數位解決方案全面且即時,在艱困環境下依然提供客戶各項絕佳的數位金融解決方案,創新突破為金融機構推動數位轉型成效的表率,無論在個人化、完整性、數據面及防詐騙相關功能的設計上,都展現了中國信託銀行強韌的數位力,中國信託在全球超過70家區域級得主中脫穎而出,也是此獎項設立以來首度有來自台灣的銀行獲獎,卓越可見一斑。 超過數百項功能 全部整進一顆超級App過去的行動銀行依功能不同,同一家銀行往往有數個App,無法整合於同一個,但隨著消費者對於金融服務的期許改變,中國信託發現,如果可以整合,使用者就能擁有全部的服務,不需分辨哪一個App可以辦理哪一類型的業務,因此,中國信託Home Bank應運而生,堪稱體驗最佳的行動銀行。 Home Bank生態的改變,來自於中國信託銀行長期觀察,以往客戶使用銀行的數位服務時,網路銀行、行動銀行各占一半的使用量,近幾年行動銀行使用頻次大幅成長,現在網路銀行的使用量只有行動銀行的十分之一,這也讓中國信託下定決心,將所有的功能全部放入Home Bank中,讓過去僅是分行延伸的交易平台定位有所改變,儼然已取代了銀行網頁,不只能交易,銀行優惠內容、理財相關資訊等內容一應俱全。 但是要把超過數百項的功能全部放入行動銀行中是個大工程,如何讓消費者覺得「好用」?中國信託導入了「旅程」的概念,切合使用者瀏覽中的頁面,適當嵌入可能需要的功能,取代傳統的設計選單,例如在交易明細查詢、餘額查詢時,都會有轉帳按鍵的出現,方便客戶在可能想要進行交易時,不需回到首頁重新再來,也大幅提升了交易頻次。 四大亮點 非客戶也能享優惠為了讓行動銀行服務範圍不僅限於客戶,Home Bank有四大亮點,就算不是中國信託的客戶,一樣可以使用行動銀行服務。中國信託表示,以往提供功能集中在既有客戶上,是一種提供額外服務的概念,第一大亮點就是改版後的Home Bank不需要是中國信託客戶也可以加入會員,並以打造「遊戲化會員機制」吸引會員回訪,創造與銀行服務的接點。內部統計,2022年4月會員機制上線後,創下數位會員成長率破20% 的佳績,成為行動銀行重要的獲客來源及經常性黏著的理由之一。 為了更貼近客戶的個人化需求,Home Bank在「個人化智能服務」下了不少功夫,是第二個亮點,中國信託蒐集客戶的點擊狀況,以大數據預測使用者的生活型態,提供個人化的行動銀行介面,例如親子族群、企業服務,依客戶等級提供專屬內容,更可讓使用者依照瀏覽偏好自訂牌卡順序,以及自訂常用功能區選單,打造專屬自己的使用介面,讓使用者感受到行動銀行不只「好用」而且「有用」,而這樣的調整也反映在實際數字上,客製化版位的點擊率是一般金融版位的二點五倍,成交率更是高出四倍之多。 此外,Home Bank第三個亮點是在「串聯線上線下的便捷金融服務」上費盡心思,最讓使用者最有感的是,若有非得需要臨櫃服務,可查詢距離自己最近的分行據點後直接線上取號及預填表單,分行辦事不必等,也可透過App預約與理專視訊對談與文件互傳,更重要的是讓行動銀行與全台超過七千台的ATM串聯,大大拓展與潛在客戶的接觸面;中國信託指出,客戶使用數位服務絕對不是因為「創新」,而是因為「方便」,從客戶的角度出發,讓客戶無論在哪裡操作金融服務都無時差、不受空間限制,能有一致性的數位體驗非常重要。 提高黏著度 大數據增強個人化設計因應層出不窮的金融詐騙事件,Home Bank的第四個亮點是提出有效的阻詐功能,包括使用者兩階段驗證服務,若偵測到客戶以陌生裝置或瀏覽器登入,需經過本人再度確認後,才可成功登入;若以境外IP登入或登入狀況異常,也會立即發送通知給使用者,保障帳戶安全;此外,透過Home Bank掃描網頁上的QRcode,可立即辨識中國信託銀行網站的真偽,單月使用量超過五萬次! 中國信託在金融科技上一直以來都是同業領頭羊,對行動銀行的未來發展,認為「大數據」是決勝的關鍵,透過數據打造個人化設計,創造差異化、拉大核心競爭力差距,做到的細緻化服務,才能讓每位客戶使用過就此「黏」住,提供最佳數位金融體驗。 ...

廣編企劃 | 2023.10.18

鋒裕匯理 ESG 研究、議合與投票全球主管 Caroline Le Meaux,10月初親赴東京,參與 2023 聯合國責任投資全球大會 PRI in Person Conference,她指出,歐盟對於責任投資,已從倡議轉列為最基本要求,新的 ESG主題亦具體浮現,包括氣候變遷、潔淨能源、淨零碳排目標、人權保護及影響力投資,都將落實為更具體化的規範與準則,並成為企業淨零轉型的驅動力。Caroline 表示,以資料揭露規範而言,「歐洲永續發展報告準則」首重環境與社會議題、國際永續準則理事會與美國證監會亦針對氣候與永續相關風險制訂規範,永續金融發展的主要推動力更獲強化。 Caroline 分享,本次會議中最受聚焦的四大趨勢,亦是永續發展的前瞻趨勢金鑰: 趨勢金鑰一:氣候變遷驅動亞洲 ESG 與永續發展憑藉高碳排經濟而興起的亞洲市場,其對自然環境所帶來的實體風險,使亞洲企業能源轉型 亞洲仍有約70%的能源來自燃煤發電 備受關注。Caroline 說明,亞洲企業可透過加大投資可再生能源、興建更現代化的運輸配電網、盡可能降低碳排放量等作為,才能有效掌握轉型先機,並將之轉化為永續發展的驅動力。 趨勢金鑰二:因應實體風險,融資工具富綠益氣候變遷對全球環境與企業帶來的實體風險,使金融體系的應變支援至關重要,催生綠色金融與融資工具。善用綠色金融相關工具,幫助改善對環境的高度汙染,全球將能加速邁向綠色經濟願景。 趨勢金鑰三:杜絕強迫勞動,公正轉型不容緩人權將是全球永續發展的重點,歐洲政府已有明確規範,從生產製造地、到供應鏈廠商國家,都不能涉及任何強迫勞動行為;日本、美國、巴西等國家也相當重視,預估未來將有越來越多國家開始禁止進口可能涉及強迫勞動的產品,並要求企業全面公正轉型、揭露生產資訊。當全球腳步一致,涉及強迫勞動的問題產品終將面臨滯銷,進而影響企業獲利與發展。 Amundi 鋒裕匯理 ESG 研究、議合與投票全球主管 Caroline Le Meaux 分析,綠債是中小型企業重要的融資的工具來源。 趨勢金鑰四:中小企業拚轉型,綠債推手有看頭Caroline 分析,綠色債券是中小型企業重要的融資工具來源,企業與各國政府亦應針對綠色債券計畫有更全盤與明確的規範,相關稅賦優惠料將是企業綠色轉型的利器。Amundi 鋒裕匯理南亞區 ESG 主管 Sylvia Chen 表示,Amundi 鋒裕匯理早已制定專有的綠色、社會和可持續發展債券(GSS)債券框架,透過分析、爭議篩選、監測、持續與企業進行議合,以協助公司優化 ESG 實踐等方式,確保以一致的標準審慎評估其投資項目,目前數據庫監測 GSS 債券數量高達1,800檔。 Amundi 鋒裕匯理南亞區 ESG 主管 Sylvia Chen 表示,鋒裕匯理制定專有的綠色、社會和可持續發展債券(GSS)框架,協助企業確保以一致的標準評估其 ESG 投資項目。 Caroline 進一步指出,極端氣候變遷推動全球加速能源轉型以邁向淨零碳排Net Zero,而 Amundi 鋒裕匯理的2025願景計畫,即在於以更多元化的ESG投資方案,推動永續發展並深化與投資標的企業 政府議合,以真正落實淨零碳排。 Amundi 鋒裕匯理 責任投資暨淨零碳排 Net Zero 的先驅Amundi 鋒裕匯理資產管理積極對抗氣候變遷,2018年即推出為期3年的「ESG行動計畫」,並於2021年7月加入「淨零碳排資產管理公司倡議 Net Zero Asset Managers Initiative」 。 深耕台灣市場近20年的鋒裕匯理投信,承襲母公司Amundi 鋒裕匯理致力投入永續發展,近年率先響應台灣綠色金融行動方案2.0,領先業界發行全台首檔投等綠債與新興市場綠債基金,2023年8月更獲金管會核准,即將推出全台首發「全球淨零碳排企業債券基金」。未來鋒裕匯理投信也將持續助益投資人展望零碳、掌握精彩綠益。 {DS_BOX_36275} 鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司 | 台北市信義路5段7號台北101大樓32樓之一 | 總機:+886 2 8101 0696 本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司為鋒裕匯理基金及鋒裕匯理長鷹系列基金在臺灣之總代理及投資顧問。鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司為 Amundi Group之成員【鋒裕匯理投信獨立經營管理】 [1]資料來源:2023年6月出版之IPE《500大資產管理公司》,資料日期20221231之資產管理規模。[2]投資中心:波士頓、都柏林、倫敦、米蘭、巴黎、東京。[3]資料來源:Amundi鋒裕匯理資產管理,資料日期:2023630。 ...