＃小資

他們一開始大概是這麼問：「請問一個小資族，薪水就是3萬塊，那這樣要買什麼股票才能提早退休？」...

全台187區新青安房貸負擔大調查》寬限期後，小資族只剩3區負荷得起 本表使用範例：以因基隆捷運題材熱絡的基隆七堵為例...

▌作者簡介：子安，「拙勇堂」創始人、主講導師。中國管理科學研究院商學院客座教授，華熠智庫專家，元培工匠高級智庫專家、客座教授。 你與富人在「財富認知」上的差距，5大致富誤區，你踩了幾個？ 誤區1：財富管理與我無關 作為一個普通人，我們學習財富知識有什麼用處呢？有人會說，既然擁有財富代表的就是有錢，那麼財富管理就只是有錢人的事情。我每天已在為了生計奔波，哪有閒錢做財富管理？ 其實，財富管理恰好能決定每個人未來的財富狀況，它具有系統性和長期性的特點。印度有這樣一個傳統觀念：財富屬於家族世代所共有，個人是家族財富的監管者，每一代都有義務保護好家族的財富，並把財富傳承下去⋯⋯。 財富管理與每個家庭成員息息相關，上至一家之主，下至不過幾歲大的孩童，人人都應建立財務管理的基本觀念。 這種的對於財富的底層邏輯，可讓一個人從小到老年都能妥善管理自己的財富，進而在社會上遊刃有餘，即使處在任何階段，都不會陷入貧窮的魔窟之中。要知道，對於普通人而言，一旦陷入貧窮往往就難以翻身。 例如為了滿足虛榮心而過度消費，導致負債累累的大學生，往往容易陷入環環相扣的惡性循環之中，逐步錯過機會，甚至終其一生都難以翻身，變得富有。 所以，無論是已經實現財富自由的人生勝利組，還是仍在戰戰兢兢過著精緻生活的中產階層，或是為了生計努力打拚的上班族，每個人都必須具備財富管理的觀念。尤其是在金融業日趨發達的今天，人們對財產增值的重要性有著越來越清晰的認識。財富本身的價值與生命力，已被這個社會無限放大。 隨著科技發展，投資品項越來越多，從早期買國債到現在充斥於各家銀行的理財金融產品、股票、基金、信託、虛擬貨幣等，所有人都有學習財富知識的必要性，一定要與財富當好朋友。 誤區2：財富價值在於滿足自身需求 「活在當下」似乎已成為很多人的口頭禪。前些年，經濟高速成長時期所興起的「小確幸」消費主義，更讓許多人相信，最大的財富價值就是滿足當下需求，因為認定自己未來一定會有創造更多財富的機會。 錢不是攢出來的，而是賺出來的。我們忽略了通貨膨脹及貨幣的時間價值，只注重眼前的財富，覺得小富即安，對自己當下和未來的財務狀況都感到滿意。如果是這樣，那麼我們的財富可能會像沙漏一樣，無聲無息的溜走。 社會的潮流就像逆水行舟，如果你只想做一個月光族或固守自己的一方小財富，那麼你註定無法擁有更多的財富。 財富管理並不是「今日事，今日畢」，也不是「一朝吃飽，終身不餓」。它需要你未雨綢繆，好好規劃當下，根據自己的財富現狀及收入發展路線科學的分配財富。我們越善於規劃財富，生活就將越富足。這不僅事關財富管理的問題，也可能決定著我們一生的命運。 幾代之運勢，往往就藏在你對財富的態度之中。 誤區3：財富管理＝購買理財產品、房地產 隨著房價不斷上漲，房產成為衡量一個人是否富有的標準，成為「包租公」變成芸芸眾生的終極夢想。此外，財富的城長也讓大多數人開始瞭解理財產品，理財熱情空前高漲。 但很多人由於不瞭解自身特點和真實需求，他們眼中的財富管理，在過去就是去銀行存款、買國債，而現在就是去銀行買理財產品、申購各種基金。 即使小部分人的理財理念已經發生很大變化，找到了一些管理金錢的途徑，但距離真正的財富管理仍有很大距離。首先，房產雖然具有保值功能，但在大環境不景氣，以及房地產建築成本不斷上升，導致購屋成本持續攀高，種種因素導致房地產並非一定都具備保值功能，有些房地產甚至會成為負擔，變成普通人純粹的負債。 所以，房產沒買對，努力全白費，財富管理絕對不等於盲目買房。財富管理是一項多元化服務，包括儲蓄、債務管理、投資組合、保險計畫、退休計畫等一系列內容，這是涵蓋了個人、家庭和事業，一籃子綜合金融和增值服務解決方案，主要是幫助我們制定並達成財務目標，實現財富自由。 這些目標可能是住房消費、子女教育，也可能是職業生涯規劃、健康管理及遺產規劃等，不單只是購買幾款金融產品和隨意購買房地產就可以實現的，而是需要綜合運用各種知識和技術，進而權衡利弊，去劣存優。 誤區4：財富管理＝追求高收益 「保值、增值、傳承」被視為財富管理的3大主題。財富增值肩負著人們一夜致富的夢想和跨越階層的雄心，所以備受投資大眾的青睞。這導致很多人在財富管理中努力追求高報酬，將資產增值視為財富管理的唯一目標。 當然，把高報酬視為財富管理的目標之一，尋找適合自己的高收益的投資產品，確保資產所能帶來的可預期的成長，這些出發點都是可以的。但是，高收益與高風險往往是相伴而生的。 敢於投資對財富管理固然重要，但適度投資可能更重要。無論是財富保值還是增值，進行科學合理的資產配置是關鍵。保得住的財富，才是真財富。而讓獲得的財富得以有效傳承，也是財富管理的重要目標之一。 誤區5：財富管理＝多賺錢 很多人覺得財富管理，最觸手可及的部分就是靠雙手賺錢，畢竟老百姓的錢，大多都是辛苦攢出來的。在這些人看來，勒緊褲腰帶過日子，數十年如一日的努力存錢，這才是最穩妥的財富管理。 存錢固然重要，但事實上，很少有億萬富翁是靠賺錢致富的。不信你看看「股神」華倫‧巴菲特、比爾‧蓋茲、索羅斯、馬斯克等諸位巨富，哪一個人是只靠自己工作賺錢的呢？ 他們的工作不過是管理資源，畢竟我們的精力和時間有限。所以必須認識到科學配置資產的重要性，讓財富為己所用，生根發芽，哪怕天天在家蹲，也能不斷獲得大量的財富。 如此的成功人士有很多，例如在1913年時，洛克菲勒一天就能賺約14萬美元。這樣巨額的收入當然不是存出來的，而是正確的財富管理和資產配置的結果。事實上，他從7歲開始就在賣糖果、挖馬鈴薯努力賺錢，並且醉心於研究科學的財富方法和體系。正是這樣的財富觀和看待財富的態度，才讓他擁有用之不竭、源源不斷的財富。 ＊本文摘自時報出版《逆貧致富》 {DS_BOX_37980} 責任編輯：湯明潔核稿編輯：倪旻勤 ...

不用名牌包、不穿名牌鞋、沒車、沒房、不常吃大餐，覺得自己已經很省了，但薪水都不知道花到哪？每個月看似存了一點，但年底還是沒剩什麼錢？自以為很省，但錢卻不知不覺流失了⋯⋯。或許，你陷入了以下的破財陷阱！ 陷阱1：覺得衣櫃衣服永遠少一件 回想一下，前後左右同事的昨天穿什麼？其實你根本想不起來。除非是太誇張、太露、太性感、太引人話題的穿著，不然每個人都只是在忙自己的事，根本不在意別人穿什麼，也不記得別人昨天、今天穿了什麼，我們都會誤以為別人很在意自己。 有明確的認知之後，只要確保衣物乾淨無味就好，即使每周穿同樣衣服上班也沒關係。當你覺得沒衣服穿時，就打開衣櫃、穿你第一眼看到的衣服，若怎樣都不想穿那件，就該把它回收！ 如果你任職於公司的業務單位，需要時時拜訪客戶、面對人群，那可能還得留意衣物的搭配是否妥當。但若只是日常內勤進出辦公室，而每天會見到的都是朝夕相處多年的同事，建議在穿著上不用多費心力，簡單乾淨即可。背太厲害的名牌包上班，碰到八卦型主管或同事，反而容易被議論紛紛。 陷阱2：買打折商品比較划算 很多時候，看到商品標上打折，就會忍不住買下來。可是這些商品是否真的需要呢？如果不是必需品，即使打折也不要買。否則，想要省錢的你，只會多出更多不必要的開銷。 口紅、香水、眼影、球鞋⋯⋯這類型的商品都很容易重複購買，仔細掃視你的房間，看看究竟放滿了哪些東西？出門時，就算看到這類型商品有折扣，也絕對不要再買了。用完再買，一定可以找到下一個更喜歡的。 建議改善方式：在購物前先列出購物清單，並評估這些商品是否真的是必需品。如果不是，也不要因為打折而買下來，就算只是百元小物，買10件也要1000元啊！ 陷阱3：蒐集保值物品穩賺不賠 蒐集公仔、限量包款、名牌衣物、名酒、模型、各式小物是很專業的雅癖，有人靠轉賣保值的名牌致富，但這需要眼光很精準，才能選到會增值的商品。 而且，要在台灣這種濕熱的環境中妥善保存物品，需要準備適當的空間，比方紅酒需要存放在能控制溫、濕度的地方，名牌皮包、真皮皮件也需要收納在乾燥的位置。 但都市的生活空間寸土寸金，若家中無專門的空間存放，與其做個半吊子收集物品、讓小物占滿了房間生灰塵，不如選擇減法生活，將錢好好存下。 至於上癮就比較有挑戰性了，比方說菸癮、酒癮或是咖啡癮，不喝、不食用就覺得不痛快。我強烈鼓勵有煙癮的人戒掉，一包百元的價格，金額累積起來非常可觀，不菸更能讓身體健康，還能少花醫藥費用。 陷阱4：喝一杯飲料沒什麼大不了 手搖杯動輒50～70元，甚至破百；知名連鎖咖啡店，咖啡也要百元起跳，每天一杯，長期累積下來的花費非常驚人。 從我有計畫的開始存錢以後，就再也沒買過百元咖啡，手搖飲也是數月一次而已。若咖啡無法戒除，可以團購濾掛式咖啡，或是公司提供的免費咖啡、茶包。便利商店也會有買一送一、第二杯半價等優惠，在有折扣時預購20～30杯，不失為一個省錢的好方法。 陷阱5：有優惠券搭個計程車也還好 上班快遲到、冬天下大雨或是夏天日頭恰炎炎，伸手一招、App一滑，計程車、Uber就來。我從開始認真存錢起，就再也沒搭過計程車，我寧願早點出門、保留緩衝時間，也不會考慮計程車。 常見的交通方式比一比： Ubike：台北市的Ubike30分鐘內只要5元，還可以運動瘦身，但缺點是區域限制。 公車、捷運：單趟約20～50元，中遠程可到百元，有轉乘優惠可搭配。 計程車、Uber：單趟約75元起。 搭公車、捷運可以做很多零碎的事，甚至還能看YouTube教育短片、看文章，在這半小時車程中，也能學到一些小知識。 陷阱6：預先買好商品券，不只以後用得到也更划算 有價證券拿到了就要盡快使用，就算是號稱無使用期限的票券，你也已經把現金付給店家，讓店家賺利息。無論是健身房、按摩券、美容課程，都不宜一次買太多。購買有價證券應評估自己的使用頻率，依照自己是天天使用，還是偶爾用來決定預算。 高頻率使用：每天使用，或每週至少使用3次。 低頻率使用：每周1次，或每月1次。 有些固定支出（如月租、保險、訂閱費用等），很容易被我們忽略，將每個月的付出視其為理所當然。隨著時間累積，你要付出的成本很可能會越來越高。 建議：定期檢查自己的固定開銷，評估其是否真的必要。如果不需要，就試著找到其他替代方案，或停止相應的支出。 陷阱7：忘記帶購物袋，花2元買塑膠袋沒關係 一個塑膠袋才2元，花得不痛不癢。但低利息時代，銀行連給1元都斤斤計較，老闆更不一定每年加薪。就算是2塊錢的塑膠袋也會積少成多。 不要小看破財陷阱！ 認真釐清讓你破財的問題後，請開始學記帳，一定可以幫你省下一些冤枉錢。 現在每年通貨膨脹約3%、銀行利息幾乎等於0%，薪水若沒有每年加薪，或是加薪不到3%，就幾乎等於收入縮水。每個人都應該要嚴肅檢視自己的薪水，搞清楚自己的財務狀況、知道自己花了多少錢，並好好建立自己的財務規劃。 ＊本文獲「W.H.」授權轉載，原文1、原文2 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：陳瑋鴻 ...

普羅大眾即使看好台積電後市，但也恐望股欣嘆；不過，第一金投顧董事長陳奕光表示，投資人還是可以透過融資買進台積電，資金不足的小資族則可運用...

我當時最大的渴望就是：「時間自由」、「工作自由」和「工作3年存到一桶金」。 因為有「工作3年存到一桶金」這個非常明確的目標，所以我渴望挑戰自己，看著自己的資產一天一天成長，會讓我非常有成就感。也因為這個渴望，常常當我陷入「要做」、「不做」欲望糾纏拉扯之間，就能夠很輕易的控制住自己的購物欲，加上「極簡思維」，我把對物質的渴望降到最低。 這樣的堅持與專注，而不是單靠意志力，以強烈的渴望和動機，所以一切都是自動自發，不需要他人督促：按時存錢、按時發部落格。 同樣的道理也運用在理財上，按時存好退休金，對我來說，未來想要自由工作的前提，除了擁有多元化的收入來源，也必須要有100萬元這桶金做為基底燃料，讓股票利息生生不息，讓複利不斷湧現。 這裡要再跟大家分享的是「心態」，窮人和富人有很不一樣的心態：富人專注在機會，而窮人關注在阻礙。「心態」是影響個人學習、成長、人際關係、終身成就、人生道路的最重要關鍵。 我們從小被培養的一些「正確」觀念，好比說學得一技之長，找公家機關穩定的工作⋯⋯。這些穿著正確觀念的糖衣，反而有可能是妨礙自己成長、發揮潛能的毒藥，會成為養成「致富體質」的阻力。 人的心態多半有兩種：一種是「固定型」心態，第二種是「成長型」心態。 「固定型」心態的人，必較注重穩定、不喜求變、對事物通常抱持比較消極、負面批評的態度。「成長型」心態的人，總是樂觀看待自己的所有特質，將個人的基本素質視為起點，認為可以藉由後天的努力、累積經驗而有所改變和成長。 總結來說，「固定型」心態的人會認為「我無法選擇我的生活」；「成長型」心態的人會認為「我是生命的設計師」。 每個人的心態是經常波動的，在不同領域會產生不同心態，好比說，念書的時候是成長型心態，減肥的時候就成了固定型心態。但不論心態怎麼轉變，在奠定財富大樓根基這件事上，一個好的「成長型」心態，是讓自己未來成功機率大幅提高的極重要關鍵！ 吸引金錢的7個關鍵心態 事實證明，心態可以致富，在此分享「吸引金錢的7個關鍵心態」，讓我時時刻刻提醒自己： 1.走出舒適圈，練習不習慣 如果遇到一件自己從來沒有碰過的事，心生恐懼，你是恐懼中也會採取行動，還是就讓恐懼阻擋自己不行動？科學家發現，如果能夠跨出舒適圈，深度專注的刻意練習，使自己從不習慣到習慣，一定就能創造成功、出類拔萃。 頂尖高手之所以與眾不同，並不是靠經驗的累積，而是靠刻意練習。所以，面對一件自己陌生的事情，千萬不要害怕、恐懼，因為一個人從事某件事情的時間越長，就能越擅長那件事情，從不習慣到習慣，從習慣到擅長。 2.負起當責，不找藉口 如果結果不是自己的預期，也自己扛起責任，為自己的失敗負責，而非找藉口，覺得都是別人的錯，怪政府制度有問題、怪時機不景氣、怪交到壞朋友⋯⋯卻沒有檢討自己。 如果你的生活過得不順心，請從自身開始省思，因為外在世界是內在世界的投射！身體健康出了問題，其實是一種生活上的警告，這時你可以開始留意自己的內在狀態。當一個人開始為自己負責時，就會勇敢做出不同於以往的改變！ 3.持續學習，不斷成長 仔細觀察一下，那些窮人是不是老覺得自己已經看透人生，而富人始終有很多積極創新的想法？第三個吸引金錢的關鍵心態，就是隨時保持思考，因為財富始於腦中的想法。 很多人說看電視和追劇不好，是浪費人生，但我不這麼認為，關鍵在於看電視、追劇時，你有沒有動腦反思自己的生活，如果只是單純看劇，因為大腦完全沒有思考，只有單方面的吸收，這樣你就只是在看別人的生活。 閱讀也是，閱讀看起來是好事，但如果你只是單方面吸收書中的思維，而沒有再進行反思並套用到生活上的話，這本書對你的幫助也會很有限，所以可以練習在閱讀學習時，讓大腦隨著文字思考而轉動，接收更多想像帶來的收穫，透過隨時保持思考，可以讓大腦因為不斷的運用而持續進步。 4.讓錢為自己工作，而不是自己為錢工作 假設我想出一本書，我用兩年的時間來寫作，兩年後，卻連一本書都賣不出去，一毛錢都沒有賺到，原因很簡單，因為沒有人會在意你花多久時間、心血、淚水去完成這本書，或是一個產品，大家真正在乎的是這本書能為他們帶來什麼價值！ 從這件事，我們可以從時間思維轉換到價值思維，思考所做的每一件事能帶來什麼價值。「價值」這兩個字乍看似乎很抽象，其實是有跡可循的。想想看窮人跟富人的差別，在於金錢的價值，以及你能為他人解決多少問題。 錢在不同人身上有不同的價值：窮人為錢工作，富人是讓錢為自己工作。你要當富人還是窮人？你用什麼來計算收入呢？是用時間計算收入？還是用價值計算收入？富人專注於財富的淨值，窮人卻專注於工作收入。 5.多讚美，不抱怨 要做到不抱怨似乎很難，但至少要多讚美。為什麼？因為越懂得讚美的人，心情越快樂；越快樂的人越願意付出；越願意付出的人會得到越多的祝福；越得到祝福的人就越有能力幫助更多的人。如此一來，施受泉源不斷循環，能夠讓自己置身富足當中。 千萬不要當一個喜歡抱怨的人，總是處處有意見，我常常提醒自己：抱怨百害而無一益！永遠大方讚賞別人，並且無論獲得的金錢（薪水、撿到的錢、賺到的佣金⋯⋯）有多大，都要表現出最大的愉悅，每個月從自己得到的收入中提撥一些金額捐贈出去，幫助需要幫助的人，會發現自己的世界漸漸變得不一樣。 6.樂於分享、宣傳自己的價值觀 當你很明確的清楚知道要吸引財富到自己身上，就要強化自己的金錢藍圖和金錢價值觀，去分享，並且宣傳那些符合你賺錢理念和價值觀的事情。 很多人把推銷和宣傳看成不好的事，這是很窮人的思維。富人都很樂意宣傳自己的創新想法，喜歡和人別分享交流自己的價值觀，保持行動思維而不是樂透思維。 大家想想，中樂透這種天降橫財，可以買下一棟房子、辭掉工作、到處去旅行的事，機率有多少？與其買這個虛假的希望，不如付諸行動，將財富掌握在自己手裡，培養能夠增加收入的技能，提升能力，賺多賺少自己決定，才能取得人生的掌控權。 7.借力賣力 希臘數學家阿基米德說：「給我一個支點，我就能撬起整個地球。」用槓桿原理，我們可以舉起很重、本來舉不起的東西。 沒有人是萬能的，我們每個人的生命有限，學到的東西也很有限，懂的東西也很有限。成功的企業家懂得借力，他們身邊總有各個領域的專家：法律、會計、稅務、行銷、企劃、營運⋯⋯因此，想要提升財富就必須懂的借力。 所謂借力，其實就是突破自身條件，整合資源，善於借力不僅是一種能力，也是一種勇氣，更是一種智慧，用較少的精力去完成某一件事，你可以借別人的時間、金錢、精力、知識、資源，來完成某一項任務。 ＊本文摘自采實文化《理財先理心，24歲滾出一桶金》 {DS_BOX_37854} 責任編輯：湯明潔核稿編輯：陳柏燕 ...

你以為日本是全世界擁有最多自動販賣機的國家嗎？事實上，美國才是販賣機數量第一大國！而且在通膨籠罩下，甚至成為不少人增加被動收入的來源。 軟體服務公司Linkitsoft研究指出，美國估計擁有500萬台自動販賣機，在2023年排名世界第一。 而這些自動販賣機，正支持著不少美國人的財富夢。 美國薪水族用自動販賣機「創業」 《華爾街日報》指出，一些認為自己薪水不足以維持生計的美國人，把用自動販賣幾販售洋芋片、汽水當成副業，甚至還有人把正職辭掉專心投入。 他們的創業成本低，而且商業模式相當簡單：只要花1500美元（約新台幣4萬7千元）購入一台二手販賣機，從好市多進洋芋片和汽水後，收取100％加價。 但產業競爭也很激烈。 根據全美販賣機協會統計，該產業規模約182億美元，但經營者中超過一半，每年收入不到100萬美元，多半都是兼職。 儘管如此，透過販賣機追尋財務自由的概念，卻在社群媒體上成為熱門話題。 用自動販賣機達成「財富自由」？ 社群媒體管理平台Sprinklr統計，2019年至2023年間，貼文、評論提到「被動收入」、「販賣機」，在Ｘ就增加3倍以上，Instagram更達6倍。 不少網紅是造成這股風潮的推手，如在YouTube擁有50萬訂閱的伊巴尼茲（Jamie Ibanez）。 來自德州，只有23歲的他，竟已擁有51台販賣機。他常將補貨、收取利潤過程拍成影片，並告訴觀眾，只要勤奮且夠幸運，任何人都可循此模式致富。 30歲的卡車司機史密斯（Rob Smith），發現他的日常工作收入無法供他買房，也選擇成為販賣機斜槓經營者。原因是他曾目睹一位同事在工作中抱怨一台販賣機故障，卻還是乖乖投入2美元，「我當時就想，一定要儘快得到一台販賣機，」他說。 他先花4000美元買了第一台販賣機、信用卡刷卡機、一輛載滿零食和飲料的卡車，而後又陸續買進第二、第三台販賣機。 為了營運這三台販賣機，他每週只多花3到5小時，每月卻可多賺進1500美元收入，扣除成本後，利潤仍有約750美元。 但過程遠比他想像更艱難。 靠販賣機賺錢的風險：飲料賣不掉 美國融資公司Nav指出，利用販賣機賣汽水，往往是最有利可圖，但史密斯卻踢到鐵板。在線上論壇網友建議下，他把一台販賣機裝滿柳橙口味汽水，但卻沒賣出半罐，最後他只能和家人硬把3打汽水喝掉。 儘管不是每一款商品都在販賣機熱賣，而且和日本、台灣相比，美國販賣機產業不僅技術較落後，提供品項也較少。市調公司Spherical Insights卻指出，從2021至2030年，美國販賣機產業複合年均成長率將達10.1％。 相較之下，日本販賣機市場相對飽和，從2023年至2033年複合年均成長率僅6.97％。 為了趁這波浪潮獲利，一些有經驗的販賣機經營者開始開課傳授專業知識，一堂課就要300美元。 維吉尼亞大學媒體研究教授思沃茲（Lana Swartz）則表示，有時候線上輔導課程的銷售，可能比光靠販賣機賺錢更有利可圖。但她也提醒，「線上論壇中有個笑話是，如果有人對某個商業模式開課，代表要當做副業，早已過度飽和了。」 資料來源：華爾街日報、領英、Spherical Insights 核稿編輯：吳和懋責任編輯：林易萱 ...

安回娜娜說：「娜娜，擁有車其實很花錢喔～」 來源：《小資理財90秒》...

歸納我的商務艙心法，簡單來說就是善用特價票、里程票跟外站票這「商務艙三寶」，換得一次次爽爽飛的機會，這也是小資族無痛晉升商務艙的最好辦法...

，約為8%，我將使用這項報酬率作為以下範例的參考： 來源：小資...