財經 散戶正創造奇蹟！現在連大學生都敢買台積電 四十多年前，當我還在大學唸書的時候，心裡關注的多半是未來的職涯規劃，絕對不會想到「理財」，因為年輕人根本沒有什麼錢。 投資為何變全民運動？ 但這個趨勢近幾年有很大的改變，投資不再是成年人或有錢人的專利，任何人都能夠參與投資，投資變成全民運動。 最近台灣掀起一股ETF熱潮，元大推出一檔高股息ETF 00940，在短短5天內募集了1752億台幣，變成全民瘋投資。但也導致一些問題，投資人只是被「高股息」給吸引，很多人其實不了解ETF本質，掛牌上市後沒有幾天便跌破承銷價。 這個案例說明2點：第一是台灣人實在是太有錢了；第二是小資投資族群也需要好的投資工具，但目前市場上較缺乏。 另外，台積電也變成每一個人都在關心的話題。以往市井小民不敢碰台積電，覺得這是大機構投資者才負擔得起，但現在即使是年輕學生，也願意買一張或零股的台積電來做長期投資。有人說，年輕人買股票會荒廢學業，也有人認為這是提早建立正確理財觀念，各有利弊。 散戶力量不容小覷 每周我去誠品書局，都會看到一整排的書，從個人理財、技術分析到巴菲特投資心法，玲瑯滿目，這在幾年前是沒有的現象。這說明我們的投資環境已經改變，投資不再是大戶、法人或外資的專利，一般投資者即使是菜籃族也都想參與。 最近美國有一檔「迷因股」（meme stock），是號稱「美國PTT」的Reddit，第一天掛牌就漲了48%。 迷因股是散戶追捧的股票，以前2年美國散戶的力量興起，藉著網路平台積極參與投資，某些股票被炒起來，甚至和法人對做、扳倒大象，成就不可能的奇蹟。 前兩個禮拜又有一檔迷因股上市，是美國前總統川普 Donald Trump 的社群媒體Truth Social，透過SPAC（特殊目的收購公司）方式借殼上市。川普有一大堆粉絲拚命搶進股票，上市第一天一度飆漲58%，市值高達78.5億美元。這檔股票基本上是被川普的愛戴者和散戶拱起的。 雖然散戶投資在美國很新鮮，但台灣早就是全民運動。台灣有時也有散戶和外資對作，甚至逼得外資不得不認錯。今年年初選舉過後，外資認為台灣有地緣政治風險減碼台股，但散戶趁機掃貨，外資只好趕緊回補。 散戶投資的錢哪裡來？ 有一部分的年輕人，特別是Z世代，覺得不管再如何努力、都無法達到父母親當年財富，也買不起房子。近來美國年輕人開始流行「末日消費」（doom spending），將所有儲蓄一次花光。 但同時，有越來越多年輕人與父母同住，以省下昂貴租金，多出的錢有些就拿去投資。由於年輕人認為，這是「多出來」的錢，賺到代表運氣好，輸了也無差。 我太太常虧我，號稱金融專家，市場敏銳度還不如我兒子。那是因為，在ETF、比特幣盛行的「普惠金融」時代，人人都有權利參與市場，並且打敗專家！ 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：陳瑋鴻 ... 2024.04.17
職場 他追尋內心呼喚棄醫從教！呂冠緯給大學生的畢業祝福：追求金錢不一定是最重要 ▌作者簡介：呂冠緯，均一教育基金會董事長。台大醫學院畢業，考上醫師執照，卻沒有披上白袍，選擇加入均一教育平台，錄製數學、物理、化學、生物等超過1000支教學影片。他不是正式教師，卻是能影響更多學生和老師的網路「藏鏡教師」。 （編按：均一教育基金會董事長呂冠緯，於6月15日受靜宜大學邀請參加畢業典禮、發表演說，以下是他的演講全文。） 各位靜宜大學的師長、家長與畢業生們，大家早安！我是均一平台教育基金會的負責人呂冠緯。今天很榮幸在這裡跟你們分享一些我的心得。我跟學校有2個關係，第一，思伶校長在擔任教育部次長時，恰好是我在首屆行政院青年顧問團擔任顧問的時候，思伶校長是當時指導的長官之一，這已經是10年前的事。另外，在我的組織內，我們的體驗設計組組長也是學校的優秀校友！ 不過，今天的主角是各位畢業生，恭喜你們完成了人生的一個重要里程碑！同時，從今天起，各位的人生將從「選擇題」的世界走向「申論題」的世界。 從國小到高中，我們的人生基本上是透過考試與成績去做選擇。進到大學有科系與修課的選擇，但畢業以後，沒有既定選項，所有的事情幾乎都可以去思考「為什麼我要這麼做？」、「這件事情對我、對社會的意義在哪？」。 我從大學畢業12年，這12年，我跟我的同學們各自發展。2年前在我主辦的「畢業10年同學會」裡，我深刻的意識到，一個人決定追求什麼，隨著時間拉長，人生的軌跡就會長得很不一樣。 人生沒有標準答案，就像申論題沒有標準答案一樣，但人生會有主軸與主旋律。今天我想簡單用我的故事，分享我的主軸、我的主旋律，作為你在寫申論題時的一個參考角度。 今天我們就來聊聊接下來大家都會遇到的主題：工作。在我自己的職涯中，我體會到工作有3種層次的追求。 3層次的工作：追尋3C 第一個層次：追求Cash，錢越多越好 大二的時候，我開始讀商業周刊，看商管的書。當時因為家教大約10位國高中生，時間不夠用，因此我萌生了創業的念頭。大二下我創立了一個家教班，教小六、國一生。後來學生逐漸增至50～60位，小有規模。我們搬了一次場地，當初的投資者也買下一個將近200坪的空間，準備給我使用。 開始享受賺錢甜頭的我，在大五時遇到一個難能可貴的機會，有台北車站的大補習班想整合我當時的團隊。我雖然考慮了許多面向，包含對原有學生與家長的責任、對我創業夥伴的承諾，但最終不得不承認，影響我最大的是「可以有更多的錢」、「在台北車站的一級戰區」，而且「學生數從50～60位提升到500～600位」。 來源：呂冠緯 追求Cash（金錢）坦白說沒有錯。在那個時候，我的收入早已超過我住院醫師的學長姐。甚至我當時的收入，是我畢業5年後，再工作5年才重新達成的。錢多可以照顧自己、照顧家人。 但人生如果只重視錢，非常有可能會「窮得只剩下錢」。我跟你談的不是大道理，而是一個個我看過的故事。因為重視錢，有的年輕人加入直銷，把身邊的所有人際關係都變成搖錢樹；也有年輕朋友開始販毒、涉賭，因為錢真的很多；甚至，好不容易在職場上擔任關鍵人物時，卻碰到了貪污，這些都很可惜。 然而，金錢是具體的，那到底有沒有Cash以外的主軸呢？ 第二個層次：追求Career，變越強越好。 大五開始到台北車站，擔任大補習班的「執行班主任」。雖然錢很多，但我很快的意識到，到第三年，也就是大七時，我覺得自己在能力上沒有明顯的成長了。我知道怎麼教課、怎麼輔導學生，也知道怎麼說服學生與家長報名，補習班大大小小的事情我都能掌握。 但同時，我的醫學生涯開始進入「臨床時期」，必須進到醫院學習，我才更清楚的意識到醫學的博大精深。看著學長姐、老師們，我看見了許多不同的生涯發展可能。有些人追求賺錢，出去開業；有些人，因為喜歡研究與教學，選擇留在大醫院，領著較少的薪水，但可以接觸服務、研究、教學的工作。 不同的科別，內、外、婦、兒等都有不同的發展與訓練歷程。我開始注意到，有一種人特別吸引我，就是「很愛學習的人」。由於他們很愛學習，隨著時間的推移，他們往往越來越強，不會有停滯的感覺。 現在我是一個老闆，我有50名員工，我才意識到，這種人的追求重點叫做「Career」（職涯），核心的關注是「怎麼讓自己更強，可以解決更難的問題，帶領更大的團隊。」 來源：呂冠緯 回到臨床時期的我，我把補習班的職涯與醫生的職涯想了一遍。 補習班部分，我參考了同樣是台大醫科畢業的沈赫哲（赫哲數學）。我發現路徑大概就是教一個班、兩個班，開一個據點、兩個據點，然後雇用更多老師、開更多據點。 醫生則有兩大類，一類是開業路線，另一類是留在大醫院，從實習醫師、住院醫師（第一、第二、第三年、總醫師）做起，然後升上主治醫師與教授，甚至有人後來還能當市長、選總統。 我發現，後者的變化好像比較多，也似乎有更多持續精進的可能。 在醫院時，我逐漸發現我對家醫科的全人照護有了興趣，我更發現這裡面有很多子領域，其中一個是面對末期病患，選擇不延長它的生命，而是提升病人尊嚴與生活品質的「安寧緩和醫療」。因此，我選擇在大六、大七的自選科，都去家醫科安寧緩和病房學習。 在那裡，我不僅學習怎麼談「不急救同意書」，甚至因為安寧緩和重視家庭的對話與共識。我結合了我的興趣「音樂創作」，寫了一首歌給我當時照顧的第一個病人，沒想到家人們很歡迎。 也因此在大七時，雖然我接觸了很多事物，但因為我覺得家醫科醫師的Career對我來說很清楚、很有吸引力，所以我想要成為一個很強的家醫科醫師，讓更多病人在末期時不要這麼痛苦。 但顯然，後來我並沒有這麼做，為什麼呢？ 因為後來，我體會到工作還有第三個層次。 第三個層次：追求Calling，回應良心的呼喚 在我大七時，我來到了台大雲林分院實習6週。那6週對我這個台北板橋人而言，是一個完全不同的體驗。我第一次知道有一種看護叫做「1：3看護」，也就是當人們付不起一個看護完整的時間時，只能付較少的錢，擁有這個看護13的時間。這是我先前不曾理解過的「城鄉差距」。 但最讓我驚訝的，是某天我值班時，電話響起「呂醫師，有一床病人頭痛，請你去看一下」。我進到病房，發現有一位女性和一個小孩。這位女性病患看起來沒有40歲，旁邊的小孩約是幼兒園年紀。由於這不是我白天接觸的病人，因此最重要的是「先建立醫病關係」，我想找個話題聊，因此很直覺的認為「跟媽媽聊孩子準沒錯」。 於是我說，「媽媽，妳的孩子在妳生病時來陪妳，還專心的在旁邊做自己的事，都沒有吵，妳教得真好。」沒想到她回答，「沒有啦！她是我的孫女。」 我嚇一跳，想說我有沒有聽錯。安頓完病人後，我到了護理站，拿起病歷，看到家族樹，注意到病人確實如我猜測，36歲。她有一個女兒，20歲。然後她的女兒有一個女兒，4歲。那真的是她的孫女！ 我知道大家第一時間應該跟當時我的一樣，發揮生物加數學的跨域知識，來倒推什麼時間發生什麼事情。 但接下來，不知為什麼，有一個很強的聲音進到我的心裡，「如果我是這個小女孩，我可以是今天的我嗎？」 雖然我不是出生在大富大貴的家庭，但我的父母親都是老師，讓我專心在學習與讀書，進而讓我從小有一種努力論的思想——「只要努力，就可以達成目標」。 但當我看著這個小女孩，我才意識到，她在大腦快速成長的階段，沒有什麼人能跟她互動。爸媽不在身邊，隔代教養的阿嬤生病時，還是孩子陪阿嬤。如果我是她，我可以成為今天的我嗎？ 我突然發現，連我這麼平凡的出身，可能都是一種好命或者幸運。這讓我想起連加恩醫師寫過的一句話：「好命的孩子要比別人付出更多，這樣好命才有意思。」 那什麼是付出更多呢？我開始意識到，雖然我在醫院可以協助到病人，其中很多人也可能是弱勢族群，但我「只能在這麼晚的階段遇到他們」，以及「只能接觸一個短期診療期程」。 同時，我在補習班雖然接觸到孩子的早期發展階段，但只有付得起高額補習費的家庭能享受到我的服務。 這些反思，讓我意識到我自己在醫學院最後2年進行的「線上免費教學影片」的實驗，是我很有熱誠的事。我逐漸釐清了原因，就是用「在夠早的階段、用每個人都有機會負擔」的方式，讓每一個孩子都有機會學習。 這種強烈的感受，像是我的良心一次次的打電話給我，Call我說這是重要的事！我也相信這就是賈伯斯（Steve Jobs）所說的：「If you haven’t found it yet. Keep looking. Don’t settle.」 但持續尋找的唯一方式，不是到處嘗試，而是努力做好眼前你有熱誠的事。到時我們一定會遇到困難，在別人都打退堂鼓的時候，你卻看見裡面的意義，這或許就是你的Calling（呼喚）。 來源：呂冠緯 我相信，一個找到Calling的人，只要他穩紮穩打，一定可以走出一個很特別的Career。只要有好的Career，通常Cash不會太差。 但順序要是倒過來，可能就無法連貫。也因此，未來10年對大家來說，最重要的不一定是追求金錢最大化，而是想想如何增長自己的能力，若能在這個過程中，找到有使命感的事物，那就更好了！ 3種增進工作的能力：3個AI 最後，我想分享比較實用的，也就是我們如何提升能力？我自己的體會是剛好3個AI。 第一個AI：Artificial Intelligence 人工智慧 最近的人工智慧技術「生成式AI」，讓我們感覺到AI如人一般，可以溝通、有情緒。雖然有很多人說，AI會取代人，但實際上AI會取代的是原本人要做，但人並不想做的事情，比如重複性很高的客服。 真正會跟我們競爭的，是更會用AI的人。 一個數位行銷經理，如果更知道怎麼與AI一起腦力激盪文案，甚至用好的prompt（指令），生成好的圖片，他會更卓越；一個軟體工程師，如果知道怎麼用AI幫他做code review，甚至下指令請AI幫他寫一些程式碼，他的效率一定更好。甚至，一個想要出國學習的畢業生，知道怎麼用AI來協助提升英語的口說能力，他也可以省下鉅額補習費，但提升巨大的英語能力。 所以，最關鍵的事情是：學習用AI、用AI學習。 學習用AI很簡單，就是各種嘗試，跟他當朋友，把他當助理。想到什麼就問他，你就會開始理解他可以做到什麼，不能做到什麼。 舉個例子，我現在早上開車時會打開ChatGPT，跟他說：「我等等要去上班，第一個會議的內容是⋯⋯，然後有幾個工作同仁，你會建議我怎麼開會？」它就會回答它的想法，建議我採取什麼態度和口吻，以及怎麼切入問題。 回家的時候，我說：「最近我跟小孩有一些爭執，但我想用『無條件教養』跟他對話，你會建議我怎麼做？」 你會發現，生成式AI是人類智慧的大集合，而且可以用最自然的方式——語言來和它交流。 什麼叫用AI學習呢？我認為有2大優勢，一個是學習語言，另一個是把它當家教，請他教你各種知識與方法。像是我平常講英文，沒有人給我回饋，但只要跟ChatGPT說，「我要跟你聊天，請你在我聊天過程中給我一些英文反饋，包含文法的正確性，以及語意的流暢度。」他就會在聊天過程中，指出我可以講得更順的地方。 大家知道過去的君王都有家教，亞力山大有亞里斯多德，康熙皇帝遇見了南懷仁會士。但大家知道嗎？現在你我都有比這兩個皇帝更好的家教，就是生成式AI，只要你願意好奇，什麼都可以問。而且，還有幾個不同的AI家教可以選，ChatGPT、Copilot、Gemini等，都可以讓我們交叉詰問。 這對於有心學習的人而言，是最好的時代。我們在職場上遇到的任何問題，幾乎都可以問生成式AI。如果你想要賺多一點錢，也可以買AI相關概念股。但我相信，更重要的是，學習用AI、用AI學習。 第二個AI：中文的「誒」和「唉」，誒是好奇心、唉是同理心 你遇到一些你沒遇過的狀況時，是直接忽略跳過，還是會「誒，為什麼會這樣？」 長保好奇心是職涯能勝出的關鍵。沒有好奇心，就只會在原本的框框內做事，而原本的框框內，正好是AI最能做到的。 我之所以能踏入現在的領域，最主要的原因是某天我從醫院下班時已經很晚，在吃永和豆漿的時候，看到報紙一篇報導標題寫著「比爾蓋茲最喜歡的家教老師」。這個有趣的標題吸引了我，後來我才注意到，原來是全世界最大線上教育平台可汗學院創辦人的故事。 後來我去看了他的TED演講、查詢他如何錄製教學影片，我很好奇，這種方式在台灣會不會也有機會做？所以我就嘗試性的錄製一些內容，沒想到竟然有人看！ 也因為這些嘗試經驗，讓我有底氣知道這是一個有需求的事。若沒有好奇心，我今天也不會在這裡。好奇心讓自己展開嘗試的開始。 另一個「唉」的「同理心」，更是建立信任的關鍵。我其實在自閉光譜上有一點偏自閉，同理心一直是我很薄弱的一環。在擔任組織負責人後，我深刻體會到，沒有同理心的我，認為夥伴的配合是理所當然的，結果在變革過程中，太過忽視夥伴的狀態，導致有一年團隊的離職率高達3成。 這件事讓我意識到，我並不真正理解其他人的想法。後來經過諮商師與一些業界Mentor請益後，經過調整，夥伴才慢慢感覺到我的「人味」，進而願意跟我配搭。 我體會到，如果一個人的職涯要突破，需要有「誒和唉」，也就是「好奇心與同理心」，才能拉寬可能、加深信任。 第三個AI：愛 愛是什麼？這是一個哲學問題，我先不深究。不過我相信大家有聽過「愛的真諦」、「愛是恆久忍耐，又有恩慈。」大家有沒有想過，為什麼是這個描述？ 我發現，最終在工作上卓越的，不一定是高學歷、高能力的人，而是「充滿愛的人」。 恆久忍耐，套句現心理學的話，就是恆毅力（Grit），這已被研究指出是成功者最關鍵的指標，也就是不隨便放棄。因為不隨便放棄的才是真正的熱情，一下就放棄的只是激情。 但有時，恆久忍耐的人很苦，因為很苦，所以也會把苦的感受散出去給別人，讓別人有壓力。 「又有恩慈」其實是指，即便你很卓越，也不會讓其他人覺得遇到你很有壓力，反而會有如沐春風的感覺，感覺到你的雅量與謙虛。 事實上，一個人不見得在什麼面向上都能「恆久忍耐，又有恩慈」。有些人，對於孩子可以「恆久忍耐又有恩慈」，他可能成為卓越的幼兒園園長；有的人對於找到程式碼的Bug可以「很有恆毅力，又很謙虛」，他可以成為卓越的工程師；有些人對老人可以，或許他可以投入長照事業。 我在各樣學習過程中發現，我對於「利他的、能系統性解決問題的、能早期介入的、具有未來與未知性」的事務很有「愛」，愛是需要接觸、培養、發展的。 也因此，我才逐漸體驗到這個「Calling」。要檢查這件事是否為Calling的最佳方法，就是感受自己內心的「愛」是否被啟動。 總結：明白3C的層次，掌握3個AI的能力 各位同學，雖然我比大家大了超過一輪的歲數，但我的人生閱歷也還有限，說不上真的能給大家什麼智慧。 但我確定，接下來的10年，是你們人生快速成長的10年，你追求什麼樣的人生，將會大大影響到你們35歲以後的人生。 希望各位在未來10年能遇到你的Calling，發展你的Career，該有的Cash也會跟著來。同時，學習AI、學習「誒唉」（好奇心同理心）、學習愛，讓自己在腦袋、心理與靈魂都豐沛飽滿，那麼接下來10年，將成為你們人生最好的投資。 預祝大家，鵬程萬里！ ＊本文獲呂冠緯授權轉載，原文：你追求什麼-靜宜大學畢業典禮致詞 責任編輯：陳瑋鴻核稿編輯：倪旻勤 ... 2024.06.19
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