財經 55歲開始存退休金，每月要存多少錢？ 「準備退休金的最佳時機」這個問題既簡單又複雜，最簡單的答案是「現在」或「越早越好」。 越早開始準備退休金，每月或每年需要投入的金額就越少，並且透過投資市場的報酬和時間複利效果，達成退休目標會更輕鬆且快速。 你想要幾歲退休？ 實際考量下來，準備退休金的第一步是「確定你想什麼時候退休」，然後從這個目標時間向回推算。 如果你希望40歲退休，可能需要從20～25歲就開始積極準備，並且需要有較高的收入，創業也是一個可行的途徑。 如果像大部分人計畫在60到65歲退休，那麼從25歲開始，還有35～40年的時間可以慢慢累積資產。時間越長，投資的複利效果越明顯，所需的資金負擔也會減輕。 案例：65歲退休，退休金1500萬元 舉個例子，如果你的目標是在65歲時累積1500萬元退休金，從25歲開始投資，每月需要投入7825元，每年約9萬3900元，40年後你就能達到目標。 如果你推遲到35歲開始投資，每月則需要投入1萬5318元，45歲則需投入3萬2920元。55歲才開始，每月需高達9萬1876元。 延遲10年，金額幾乎翻倍，而55歲才開始準備退休金，所需投入的金額比45歲時增加近3倍。 同樣的，假設25歲時一次性的投入150萬元於年化報酬率6%的資產配置中，65歲時也可達到1500萬元。 如果35歲才開始，就需要投入約260萬元，45歲要470萬，55歲則需要840萬。每推遲10年，所需資金幾乎翻倍。因此，越早準備退休金，效果越好。 65歲退休 目標存1500萬（年化報酬率6%） 起始年齡 每月需投入 每年需投入 一次性需投入 25歲 7,825 93,900 1,458,333 35歲 15,318 183,816 2,611,652 45歲 32,920 395,040 4,677,071 55歲 91,876 1,102,512 8,375,922 55歲才開始存退休金，任務艱巨 然而，現實生活並非如此線性。收入可能會波動，甚至失業，有些人可能會結婚、生子，或需要奉養父母。 多數人只有在剛踏入社會至結婚前的這段時間，才能較輕鬆的儲蓄。這段時間，生活負擔較輕，只要不過度追求奢侈生活，是人生中最容易存錢的時期。 一旦結婚有了家庭後，開銷自然增加，特別是購房和養育子女，直到孩子長大離巢，才有餘裕專注於退休儲蓄。 30年前，人們通常在25歲結婚，孩子45歲時畢業，父母還有約20年時間可以準備退休金。然而，現代人結婚普遍較晚，很多人在30歲後才結婚，當孩子大學畢業時，父母已經55歲了，往往還需要同時照顧年邁的父母。 如果55歲才開始準備退休金，無疑是一項艱鉅的挑戰。但要年輕人在25歲時就開始存退休金的確不容易，因為剛踏入職場，大多數人都忙於打拚事業，誰會去想到退休呢？而且，這個年紀正是享受人生、交朋友、出國旅遊的時期。因此，少有人會從一開始就認真存錢為退休做準備。 提早開始儲蓄，對退休有大幫助 人生不應該只是為了退休而活。但在25至35歲這段時間，應該合理規劃生活，同時妥善管理收入與支出。在享受生活的同時，也要養成固定儲蓄和投資的習慣。雖然這段時間的儲蓄金額可能不多，但只要養成習慣，對將來的退休計畫將大有幫助。 結婚有小孩後，開銷會大幅增加，甚至無法儲蓄，但不必過於擔心，只需專注當前的生活任務。孩子進入國小後，開銷可能減少一些，這時可以重新進行儲蓄計畫。 如果50歲才能開始準備退休金，那麼時間的複利優勢已經不再，這時就必須依賴更高比例的薪資儲蓄來彌補。 案例：因結婚生子暫停儲蓄 我們來看一個假設情況。如果在25歲至35歲之間，每年能儲蓄12萬元並投入年化報酬率6%的投資組合，那麼到35歲時，你的資產將累積到約163萬元。 如果在35至45歲之間因結婚和有小孩而暫停儲蓄，這筆163萬元的資產仍可在投資組合中繼續增值，45歲時約達到292萬元。 假設此時收入增加，並且每月能再投入1萬元進行投資，則到55歲時，這筆投資可達687萬元。此時距離65歲的1500萬元目標還有10年，只需每月投入約1萬6532元，或每年20萬元，即可達成目標。 65歲退休 目標存1500萬（年化報酬率6%） 起始年齡 每月需投入金額 每年需投入金額 10年累積報酬 25歲 10,000 120,000 1,632,643 35歲 - - 2,923,815 45歲 10,000 120,000 6,868,800 55歲 16,532 198,384 15,000,000 總結來說，雖然年輕時開始準備退休金可能不切實際，但從數據上看，越早開始儲蓄和投資，後來的退休準備會越輕鬆。即使中途中斷儲蓄，只要資金仍在市場中持續獲取報酬，依然可以取得不錯的回報。 對於20幾歲的年輕人而言，不必急於存退休金，可以將其視為資產投資。資產積累得越早，你越有可能提早達成財務自由，從而有更多選擇去追求自己喜歡的工作。反之，若到50歲才開始為退休儲蓄，將會是極具挑戰性的任務。 ＊本文獲「雨果的投資理財生活觀」授權轉載，原文 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：陳瑋鴻 ... 2024.12.05
財經 00878換股又填息，買在多少錢以下才是合理價？ 5月27日，台股上漲238點，國泰台灣ESG永續高股息00878股價也開高走高，盤中最高衝到23.66元，順利完成2024年第2季配息後填息，終場股價收23.54元，漲1.64%，成交量7.97萬張。 00878近5次填息表現 來源：股海老牛 00878除息0.51元，結果7天內就填息了。00878在近5次除息後，均於10個交易日內就填息。最快3日、最慢8日，本次只花7天就填息。 重點是：股價越漲越高。 00878換股結果 來源：股海老牛 新增：聯詠（3034）、中華電（2412）、正新（2105） 刪除：華碩（2357）、聯強（2347）、南亞（1303） 這次換股是「3個新兵入伍」、「3位老將退役」，但我認為華碩跟聯強，以後會光榮回歸，因為它們是我的私藏定存股。 00878合理價格 來源：股海老牛 各位覺得現價23.54元，還可以買嗎？加總00878近4季配息金額共1.61元，我保守估算： 若投資人預期拿到7%殖利率，現金股利1.61元。以此反推便宜股價為23元。 若投資人預期拿到6%殖利率，現金股利1.61元。以此反推合理股價為26.83元。 在保守假設下： 買在23元以下，可領到7%殖利率。 買在26.83元以下，可領到6%殖利率。 ＊本文獲股海老牛授權轉載，原文連結。 ... 2024.05.29
財經 00878配息0.51元、年化配息率9.16%！月領1萬需投入多少錢？ 2024年4月30日，國泰投信官網公告，00878國泰永續高股息，2024年第二季預計配發現金股利0.51元。以當天的收盤價22.26元計算，單季配息率2.29%、年化配息率9.16%。 這次00878完全超乎預期、配發0.51元，原本以為這次00878的配息頂多增加一點點，畢竟00878主打的就是穩定配息、穩定填息，沒想到會配發0.51元，年化配息率突破9%！ 目前00878全台受益人數已經超過124萬人，這次國泰投信不落後其他高股息ETF，強硬宣示其國民高股息ETF的地位。 00878最新配息資訊 配息金額：0.51元。 最後買進日：2024年5月16日。 除息日：2024年5月17日。 配息日：2024年6月13日。 平均月領1萬元現金股利，需要多少張00878? 利用第二季配息金額0.51元預估： 來源：知美Jimmy 想要月配1萬，年配12萬，需要持有58.824張，總金額為130萬9423元。 00878最新合理價格 利用第二季配息金額0.51元預估： 來源：知美Jimmy 10%以上年化配息率，對應價格區間20.40元以下。 9%～10%年化配息率，價格區間20.40~22.66元。 8%~9%年化配息率，價格區間22.67~25.50元。 7%~8%年化配息率，價格區間25.50~29.14元。 7%以下年化配息率，對應價格區間29.15元以上。 以4月30日配息公告當天，00878收盤價格22.26元計算，目前價格落在9%～10%年化配息率價格區間。 以上計算採用00878第二季配息公告資訊預估。 不保證未來現金股利金額、配息不一定填息。 歷史績效僅供參考，不保證未來獲利。 投資並非穩賺不賠，務必自身做好風險管控。 內容無提供任何投資買賣建議。 投資有風險，買賣前請自行判斷。 ＊本文獲「知美jimmy」授權轉載，原文連結1、原文連結2。 責任編輯：陳瑋鴻核稿編輯：倪旻勤 ... 2024.05.03
管理 1億元的生意能賺多少錢？ 幾年前，一個年輕創業家向我詢問：他的公司停在1億元左右的營業額已經有5、6年了，而且每年都在損益兩平邊緣，賺一點或賠一點，為了突破困境，他每年都絞盡腦汁，啟動一些新生意，但都不太有具體成果。他問我未來應如何經營？ 我問：你現有的1億元生意是如何組成的？ 「原有的3種生意，大概可以穩定的做到9,000萬，而每年我都會啟動一個新的生意，大約可以做到幾百萬，湊起來就是1億的生意。每年的新生意如果發展不順利，第2年我就會放棄，然後尋找新的生意來做，這幾年換了3、4個項目做。」 「你為什麼一定要做新的生意呢？」 他說：原有的生意雖然穩定，但不太賺錢，也不太成長，所以想找新生意來發展。 他原有的3個生意就在小賺與損益兩平邊緣，雖然獲利不高，但也撐起了公司。 我告訴他，不要想新生意了，回去把原有生意做到極致，把成本費用壓縮到最低，你的公司還是有錢賺的。 我並預測，如果他努力把原有生意經營好，降成本費用，每年應可有1,000萬以上獲利。 我的預測是因為他的公司營業額停在1億元左右已5、6年，代表生意是穩定的，而這些年他想的都是加法，多做新生意來擴大規模，他從來沒有想減法，沒有嘗試把公司規模最佳化，提高效率、降成本。他只要把流程做好，省下能省到的錢，10％獲利是可以期待的。 我要他先不要想加法，先用減法，先擠出獲利來。再用賺來的錢，去發展新的項目、新的生意。 他聽了我的話之後，真的回去努力提升效率、改流程、降成本、減費用，第一年就賺到了800多萬，第二年果真就賺到了1,000多萬，但營業額沒有提升，仍然只在1億元左右。 他自從開始賺到10％的獲利之後，底氣就足了，開始努力調整公司的經營結構，並擴大行銷，原有的生意也有明顯成長。他同時也啟動新的生意，也有不錯的成果，公司開始步入正軌。 這個故事說明了一件事：如果生意穩定在某一個規模，代表這個生意是存在的，只要把穩定的生意的營運效率提升到極致，就會有一定的獲利。至於實際獲利多少，就要看這個生意模式的好壞。 好的生意，獲利率可以超過30％，而一般的生意則有10幾、20％，而最差的生意也會有將近10％左右。 所以做生意，最重要的就是要找到經營的最佳效率，賺到每一塊能賺的錢，也省到每一塊能省的錢，擠出獲利，才有未來。 部落格：https:feipengho.pixnet.netblog自慢粉絲團：https:www.facebook.comhofeipeng ... 2023.11.16
