財經 勞退新制第一季大賺3331億，每人平均分紅2.6萬元！這筆錢進到你哪個戶頭？ 勞保局強調，勞退新制實際收益分配仍須視勞工個人帳戶累計金額、年資等因素分配，須以每名勞工勞退金在整體基金的貢獻程度而計算... 2024.05.02
財經 勞工退休金個人專戶是什麼？如何查詢勞退金有多少？4方法查勞退帳戶 「勞退新制」於民國94年7月1日上路，依《勞工退休金條例》辦理，主要辦理內容是設立勞工的「個人退休金專戶... 2024.05.09
財經 活越久、領越久？防退休金不夠，勞退新制「這點」先搞懂 勞退新制於2005年7月上路（在此之後到職的人一律適用），規定雇主應為適用《勞基法》的勞工，按月提繳不低於其每月工資... 2021.11.05
財經 勞退新制有三招，退休不怕沒錢拿 趕在二○○一年結束前，在行政單位「討論」長達十年之久的「勞基法」退休金制度修正案終於正式拍板定案，並函送立法院審議，若無意外，將於二○○三年開始實施新制度。 依現行「勞基法」規定，勞工必須在同一家公司工作十五年以上、年滿五十五歲，或是工作滿二十五年，才拿得到退休金。但事實上，國內中小企業平均壽命只有十三年，就算員工不跳槽，企業可能倒閉、可能外移、更可能不提撥退休金，實際上，能領到退休金的只有大型公司與國營企業員工。因此根據勞委會統計，超過七五％的勞工領不到退休金。 舊制：七五％勞工領不到 新制：三軌並行一定領得到 改制後的勞退金標榜的正是「一定領得到退休金」。中華經濟研究院教授辛炳隆指出，新制當中，無論選擇「個人帳戶制」或「附加年金制」，理論上可以領到的退休金一樣多；至於第三種「可攜式年金制」由於規定窒礙難行，目前可以暫時省略不比較。在現行舊制與新制多達四個退休金版本，勞工有必要仔細比較各版本的優劣，選擇最符合自己利益的制度。（見左表） 瑞泰人壽人力資源室經理吳惠玲建議，如果服務的企業體質不錯、能夠永續經營，同時勞工已經服務超過十年以上，未來也沒有跳槽的計畫，不妨選擇舊制。如果是社會新鮮人、年資短的勞工、或者所服務的企業不穩定者，則選擇新制會比較有利。至於年資介在中間者，由於選擇新舊制各有利弊，但考慮到對自己未來可能換工作，希望年資可以繼續累積的情況，應選擇新制較為有利。另外，如果是年資已滿三十年，可領取四十五個基數者，則應選擇新制，因為一方面可以一次領取退休金，另一方面年資得以重新計算。 對大多數人來說，在新、舊制之間做選擇還算容易，倒是新制採三軌並行，究竟哪一軌才真正適合自己？ ＩＮＧ安泰人壽總經理石寶忠指出，「個人帳戶制」採用分離帳戶，包括香港、日本等亞洲國家均採用類似制度，勞工看得到帳戶數字，不但簡單明瞭而且攜帶方便，就算人到國外去，帳戶還是在。當然，由於「個人帳戶制」給了勞工自己監督的方便，並且可一次領取，辛炳隆說，一般中產階級傾向選擇這種制度。 如果預期工作時間會達三十年的話，辛炳隆表示，選擇「附加年金制」會比較有利。當然，由於「附加年金制」的給付方式採終身按月領取，活得越久、領得越多，只要退休後領取十年以上，退休金總額算起來就比「個人帳戶制」還高。 不過「附加年金制」存在一個令人擔憂的風險，就是施行一段時間後，財務收支可能出現問題。石寶忠指出，以保險精算來看，很可能在二十年後這個制度就不可行了，「年輕人怎麼會去選這個制度來補貼老年人的退休金？」石寶忠擔心，未來這個年金制的帳戶無法支應龐大退休金支出，恐有破產之虞。 辛炳隆則表示，目前「附加年金制」採完全提存準備，也就是說這個世代的退休金，必須在退休前（年資結清前）提存準備好，也就是說勞工當年提存的錢足以支付退休後領取的年金，如此將不會把負擔附加在下一代身上。不過，辛炳隆也承認，目前的規畫也只是「近似」完全提存準備，以歐、美的情況來看，當初它們也都採完全提存準備，但最後還是會慢慢走向「隨收隨付制」，也就是目前全民健保的方式，將引發外界疑慮與詬病。 規畫退休越早越好 可提前二十年開始準備 儘管未來實施勞退金新制度後，所有勞工都能領到退休金，但這筆錢就足以安享晚年嗎？ 日前瑞泰人壽針對退休規畫所做的問卷調查顯示，平均三十五歲的受訪民眾都希望能在五十五歲退休，特別是越年輕的族群越希望提早退休，不過調查結果也發現，受訪者認為應開始規畫退休的年齡平均是四十一歲，顯示多數人都想提早退休，卻欠缺提早準備的行動。 「至少給自己二十年的時間去規畫，才能享受一定水準的退休生活。」石寶忠說，規畫退休絕對是越早越好，因為現在存的錢經過長期複利滾下來，效果比退休前幾年才急就章好得太多了。究竟應該存多少錢才足以應付退休後的生活？石寶忠建議，所得替代率（退休後每月所領的月俸相當於退休前薪資的百分比）六○％算是最低要求，也就是在政府給的福利（年金）之外，還要有自己的商業退休年金和長期投資，才足以支應退休生活。 王愛華是某家銀行放款部主管，年屆四十的她依舊小姑獨處，目前年收入約一百萬元的她，已經不抱尋找「長期飯票」的希望，在她的人生規畫當中，五十五歲是理想的退休年齡，但如何能享受無憂無慮的退休生活？ 設定退休目標、檢視目前自有資產是規畫退休的第一步，瑞泰人壽市場企畫部經理林慧貞建議，規畫退休從三十五歲開始最好，藉由退休需求試算軟體，把退休後的總需求減掉目前已有的退休準備，就能輕易算出缺口還有多少。 以王愛華希望在五十五歲之前完成退休準備為例，將她退休後的生活費用分為四大部分：一般生活費用、醫療費用、交通及通訊費用、休閒娛樂及其他。以這四大部分為基礎算出她的退休生活總需求，扣掉她目前有的存款及投資總和，就能得出王愛華目前的退休資金缺口，並幫她算出未來每月必須提撥多少錢進行退休規畫。（見上表） 六成台灣老人只能基本溫飽 年金保險商品未雨綢繆 基於退休規畫意識逐漸提升，市場上針對退休市場推出的年金保險商品更如雨後春筍，石寶忠指出，這些商品大致分為投資型年金與利率變動型年金，它們的用意都在於「逼你存退休金」，也就是說，買這類商品是真正為退休做準備，千萬不要輕言解約。 根據美國勞工部統計，一百位二十五歲的大學生進入社會，到六十五歲退休時，只有五個人可以經濟獨立自主，其餘九五％的人則是要繼續工作維生、靠別人接濟扶養、瀕臨破產邊緣。在台灣，也有六三％的老人只能維持基本的生活花費，不能有太多額外的退休生活。 在國人平均壽命高達七十五歲的今天，加上提早退休風氣日盛，退休後無收入期間不斷拉長，林慧貞建議，每個人都應另外設定一個退休帳戶，畢竟「賺一塊錢不是錢，存一塊錢才是錢」，或許現在的你認為退休還早，但想有舒適的退休生活，規畫一定要早。 ... 2002.02.21
